¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
Responder
jaime11
Mensajes: 6
Registrado: Mar Jun 08, 2021 03:24

¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por jaime11 » Dom Jun 05, 2022 02:18

Hola a todos:

Ya sé que este horizonte temporal es ridículo, pero tengo un dinero considerable que iba a invertir en RV MSCI World recientemente. Dado la que está cayendo y que en algo menos de un año tengo que firmar una hipoteca con crecientes tipos de interés, había esperado a ver qué pasaba.
Sé que a la larga (15 años o más), me sale más rentable meter el dinero en RV con una rentabilidad anual del 7% teniendo en cuenta inflación y aceptar un interés de hipoteca menor, que recortar hipoteca y perder ese 7% esperado. Sin embargo, quería decidir esto cuando llegue el momento de firmar la hipoteca teniendo en ese momento el dinero en líquido.
Por todo ello, había pensado meter el dinero en RF y sacarlo en 10-11 meses, quizá comprar bonos (¿quizá de EEUU?), hasta donde sé los fondos de RF no "garantizan" nada, ¿cierto? El problema es que creo que sólo puedo comprar los bonos a 1 año y tampoco sé qué tributación tienen.

¿Alguien sabe o tiene alguna otra idea?

Muchas gracias de antemano.

crisau
Boglehead
Mensajes: 141
Registrado: Dom Ago 25, 2019 17:31

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por crisau » Dom Jun 05, 2022 04:11

No has comentado nada sobre la respuesta a la pregunta más importante, así que si no te la has hecho ya te la hago yo: ¿puedes tolerar volatilidad en ese patrimonio durante ese plazo?

Tanto los fondos de RV como de RF tienen volatilidad, por lo que si no te puedes permitir que en 11 meses tu dinero valga menos a cambio de la posibilidad de que valga más, entonces no deberías invertirlo y dejarlo en el banco aceptando el tipo de interés que te den.

No podemos controlar la rentabilidad y nunca debe ser nuestro punto de partida en la toma de decisiones, porque no conocemos las rentabilidades futuras. La decisión de en qué invertir se debe hacer pensando en la volatilidad o riesgo que estamos dispuestos a asumir y esa debe ser tu primera y principal pregunta que te hagas.

jaime11
Mensajes: 6
Registrado: Mar Jun 08, 2021 03:24

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por jaime11 » Lun Jun 06, 2022 10:27

Hola y gracias por la respuesta, pensaba que lo había explicado en el post pero no. Pensaba que para invertir en bonos se podía hacer mediante un fondo de inversión o comprándolos directamente y que en este último caso, la rentabilidad estaba garantizada, ¿no es así?

crisau
Boglehead
Mensajes: 141
Registrado: Dom Ago 25, 2019 17:31

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por crisau » Lun Jun 06, 2022 13:37

jaime11 escribió:
Lun Jun 06, 2022 10:27
Hola y gracias por la respuesta, pensaba que lo había explicado en el post pero no. Pensaba que para invertir en bonos se podía hacer mediante un fondo de inversión o comprándolos directamente y que en este último caso, la rentabilidad estaba garantizada, ¿no es así?
Si compras directamente un bono con el mismo vencimiento que el momento en el que vayas a necesitar el dinero, conoces por adelantado cuál va a ser el resultado de la inversión. Sin embargo las rentabilidades de los bonos a corto plazo han sido muy bajas recientemente, incluso menores que la de los depósitos. Un bono americano no es recomendable ya que tienes exposición a las fluctuaciones del dólar y te va a resultar muy difícil cubrir esa exposición. Puedes acudir a la próxima subasta del tesoro de letras a 12 meses (la hacen cada mes) y saldrá en torno al 0,3% anual, menos las comisiones que no se cuánto puede ser. O como te comentaba antes, dejar el dinero en el banco y coger lo que te den (tienes el depósito de PiBank al 0,5% a 12 meses); más info aquí: viewtopic.php?t=1189

MrAlchemist
Mensajes: 183
Registrado: Jue May 14, 2020 20:30

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por MrAlchemist » Lun Jun 06, 2022 18:38

Si no lo han cambiando recientemente, la comisiones andaban en torno al 0.15%. Como un fondo indexado institucional, más o menos.

jaime11
Mensajes: 6
Registrado: Mar Jun 08, 2021 03:24

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por jaime11 » Mar Jun 07, 2022 10:22

Muchas gracias!

BoExperience
Mensajes: 21
Registrado: Sab May 07, 2022 19:08

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por BoExperience » Jue Jun 09, 2022 21:12

Curiosa dicotomía la tuya. No obstante, la amenaza bajista también permite que tu inquietud sea razonable.

En cualquier caso, sabiendo tu tolerancia al riesgo y tu capacidad, puedes optar por la tangente y meter únicamente una cantidad menor para poner en marcha el plan (si no lo habías iniciado antes) e ir haciendo pequeñas aportaciones periódicas posteriores , guardando buena parte del efectivo para los próximos meses. Seguirás teniendo la mayor parte del efectivo para tus propósitos, habrás puesto la máquina en marcha y si baja fuerte pues con poco comprarás mas.


No obstante, suena razonable guardar "municion" para los próximos meses. Opino que se está cociendo una sopa interesante.

urano2021
Mensajes: 56
Registrado: Mié Ago 04, 2021 21:11

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por urano2021 » Lun Jun 20, 2022 09:48

jaime11 escribió:
Dom Jun 05, 2022 02:18
Hola a todos:

Ya sé que este horizonte temporal es ridículo, pero tengo un dinero considerable que iba a invertir en RV MSCI World recientemente. Dado la que está cayendo y que en algo menos de un año tengo que firmar una hipoteca con crecientes tipos de interés, había esperado a ver qué pasaba.
Sé que a la larga (15 años o más), me sale más rentable meter el dinero en RV con una rentabilidad anual del 7% teniendo en cuenta inflación y aceptar un interés de hipoteca menor, que recortar hipoteca y perder ese 7% esperado. Sin embargo, quería decidir esto cuando llegue el momento de firmar la hipoteca teniendo en ese momento el dinero en líquido.
Por todo ello, había pensado meter el dinero en RF y sacarlo en 10-11 meses, quizá comprar bonos (¿quizá de EEUU?), hasta donde sé los fondos de RF no "garantizan" nada, ¿cierto? El problema es que creo que sólo puedo comprar los bonos a 1 año y tampoco sé qué tributación tienen.

¿Alguien sabe o tiene alguna otra idea?

Muchas gracias de antemano.
Depende de las cantidades que estemos hablando...en mi caso personal tengo 350k líquidos. Y también de la edad...siendo joven tampoco es tan crítico.

Mi idea es empezar a hacer DCA's agresivos cuando la FED provoque la recesión y por tanto piense en volver a bajar tipos.
Estamos hablando bien entrado 2023...igual hasta me quedo corto...hasta ese momento quieto. Por ejemplo, veo el SP500 debajo de 3000. A la gente ahora le estan comiendo la cabeza con que la inflación le come el dinero parado...y es verdad...pero hay que ver también en qué momento macro estamos.

Es mi opinión, me puedo equivocar :-)

Y contar con que el mundo va a subir 7% anual los próximos 15 años...no se Rick.

Eizer
Mensajes: 60
Registrado: Sab Nov 06, 2021 01:43

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por Eizer » Mié Jun 22, 2022 18:36

Buenas tardes,

La teoría dice que no es aconsejable invertir el dinero que puedas necesitar antes de 5 años.

Dicho esto, te expulsa de la mayoría de las opciones. Solo te quedarían productos garantizados (hay que mirar quién garantiza qué) y el mercado monetario (plazo inferior a 12 meses). Del mercado monetario saber que en el BOE del 21 de junio han publicado los intereses de las últimas subastas de letras del tesoro y solo las de 12 meses están en positivo; interés medio de 0,479. De los depósitos hay algunas ofertas que rondan el 1%, pero con FGD de otros países que no son España (Portugal, Francia e Italia) que aseguran otros capitales que no son 100.000 euros.

Respecto a hipotecarse al máximo e invertir lo demás, un fan de Kisyosaki te diría que te endeudes hasta las cejas, te compres no uno sino 4 inmuebles y juegues, en otro foro te dirán que compres cocheras y si me preguntan a mí pues que pagues todo lo que puedas y que dejes la deuda para Kiyosaki. Las ganancias son potenciales (y periodos bursátiles largos sin ganancias existen), pero ¡ay amigo! las deudas son SEGURAS, van acompañadas de vinculaciones/condiciones y obligan a hacer cosas terribles durante largos periodos de tiempo… como trabajar y asegurarse, por ejemplo. Además, una cosa es el tipo de interés con el que presumes en el bar y otro distinto el que te ponen en las escrituras de la vivienda por la que te hipotecas.

Las cuentas de la lechera están muy bien. Son fantásticas, pero tú (y yo y la mayoría de los que estamos aquí) eres un pequeño pececito en el océano inversor y hay que tener cuidado para no acabar como cuál boquerón destripado y salado en una lata.

No serás el primero que descubre las condiciones (tipo de interés, vinculaciones y condiciones) de su maravillosa hipoteca el día que firma las escrituras.

Que paséis una feliz tarde.

atreides
Mensajes: 100
Registrado: Dom Dic 06, 2020 13:00

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por atreides » Jue Jun 23, 2022 19:20

Eizer escribió:
Mié Jun 22, 2022 18:36
Buenas tardes,

La teoría dice que no es aconsejable invertir el dinero que puedas necesitar antes de 5 años.

Dicho esto, te expulsa de la mayoría de las opciones. Solo te quedarían productos garantizados (hay que mirar quién garantiza qué) y el mercado monetario (plazo inferior a 12 meses). Del mercado monetario saber que en el BOE del 21 de junio han publicado los intereses de las últimas subastas de letras del tesoro y solo las de 12 meses están en positivo; interés medio de 0,479. De los depósitos hay algunas ofertas que rondan el 1%, pero con FGD de otros países que no son España (Portugal, Francia e Italia) que aseguran otros capitales que no son 100.000 euros.

Respecto a hipotecarse al máximo e invertir lo demás, un fan de Kisyosaki te diría que te endeudes hasta las cejas, te compres no uno sino 4 inmuebles y juegues, en otro foro te dirán que compres cocheras y si me preguntan a mí pues que pagues todo lo que puedas y que dejes la deuda para Kiyosaki. Las ganancias son potenciales (y periodos bursátiles largos sin ganancias existen), pero ¡ay amigo! las deudas son SEGURAS, van acompañadas de vinculaciones/condiciones y obligan a hacer cosas terribles durante largos periodos de tiempo… como trabajar y asegurarse, por ejemplo. Además, una cosa es el tipo de interés con el que presumes en el bar y otro distinto el que te ponen en las escrituras de la vivienda por la que te hipotecas.

Las cuentas de la lechera están muy bien. Son fantásticas, pero tú (y yo y la mayoría de los que estamos aquí) eres un pequeño pececito en el océano inversor y hay que tener cuidado para no acabar como cuál boquerón destripado y salado en una lata.

No serás el primero que descubre las condiciones (tipo de interés, vinculaciones y condiciones) de su maravillosa hipoteca el día que firma las escrituras.

Que paséis una feliz tarde.
Kiyosaki ahora se dedica a la inversion inmobiliaria y al oro, asi que esta claro que va a aconsejar este influencer financiero. Si se dedicara al sexado de pollos, te diria que el futuro y tu IF pasa por los pollos. Es un "mercenario financiero".
Boglehead & Petrolhead

Eizer
Mensajes: 60
Registrado: Sab Nov 06, 2021 01:43

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por Eizer » Jue Jun 23, 2022 22:00

atreides escribió:
Jue Jun 23, 2022 19:20
Eizer escribió:
Mié Jun 22, 2022 18:36
Buenas tardes,

La teoría dice que no es aconsejable invertir el dinero que puedas necesitar antes de 5 años.

Dicho esto, te expulsa de la mayoría de las opciones. Solo te quedarían productos garantizados (hay que mirar quién garantiza qué) y el mercado monetario (plazo inferior a 12 meses). Del mercado monetario saber que en el BOE del 21 de junio han publicado los intereses de las últimas subastas de letras del tesoro y solo las de 12 meses están en positivo; interés medio de 0,479. De los depósitos hay algunas ofertas que rondan el 1%, pero con FGD de otros países que no son España (Portugal, Francia e Italia) que aseguran otros capitales que no son 100.000 euros.

Respecto a hipotecarse al máximo e invertir lo demás, un fan de Kisyosaki te diría que te endeudes hasta las cejas, te compres no uno sino 4 inmuebles y juegues, en otro foro te dirán que compres cocheras y si me preguntan a mí pues que pagues todo lo que puedas y que dejes la deuda para Kiyosaki. Las ganancias son potenciales (y periodos bursátiles largos sin ganancias existen), pero ¡ay amigo! las deudas son SEGURAS, van acompañadas de vinculaciones/condiciones y obligan a hacer cosas terribles durante largos periodos de tiempo… como trabajar y asegurarse, por ejemplo. Además, una cosa es el tipo de interés con el que presumes en el bar y otro distinto el que te ponen en las escrituras de la vivienda por la que te hipotecas.

Las cuentas de la lechera están muy bien. Son fantásticas, pero tú (y yo y la mayoría de los que estamos aquí) eres un pequeño pececito en el océano inversor y hay que tener cuidado para no acabar como cuál boquerón destripado y salado en una lata.

No serás el primero que descubre las condiciones (tipo de interés, vinculaciones y condiciones) de su maravillosa hipoteca el día que firma las escrituras.

Que paséis una feliz tarde.
Kiyosaki ahora se dedica a la inversion inmobiliaria y al oro, asi que esta claro que va a aconsejar este influencer financiero. Si se dedicara al sexado de pollos, te diria que el futuro y tu IF pasa por los pollos. Es un "mercenario financiero".
Hay que fastidiarse que defienda el oro y la plata… Aunque por cómo describe sus inversiones en oro (cámaras acorazadas en lugares lejanos a los que va en su jet privado) hay que poner las cosas que dice con comillas.

Que tire la primera piedra el que no haya leído un libro suyo 😂 Tiene cosas que dan que pensar (la diferencia entre activos y pasivos según el) pero fuera de eso da la impresión de estar leyendo un libro de una secta.

Pero tal cual dices, un mercenario financiero y una imaginación sobrecogedora.

Que acabéis bien la semana!

BoExperience
Mensajes: 21
Registrado: Sab May 07, 2022 19:08

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por BoExperience » Jue Jun 23, 2022 23:01

Eizer escribió:
Jue Jun 23, 2022 22:00
atreides escribió:
Jue Jun 23, 2022 19:20
Eizer escribió:
Mié Jun 22, 2022 18:36
Buenas tardes,

La teoría dice que no es aconsejable invertir el dinero que puedas necesitar antes de 5 años.

Dicho esto, te expulsa de la mayoría de las opciones. Solo te quedarían productos garantizados (hay que mirar quién garantiza qué) y el mercado monetario (plazo inferior a 12 meses). Del mercado monetario saber que en el BOE del 21 de junio han publicado los intereses de las últimas subastas de letras del tesoro y solo las de 12 meses están en positivo; interés medio de 0,479. De los depósitos hay algunas ofertas que rondan el 1%, pero con FGD de otros países que no son España (Portugal, Francia e Italia) que aseguran otros capitales que no son 100.000 euros.

Respecto a hipotecarse al máximo e invertir lo demás, un fan de Kisyosaki te diría que te endeudes hasta las cejas, te compres no uno sino 4 inmuebles y juegues, en otro foro te dirán que compres cocheras y si me preguntan a mí pues que pagues todo lo que puedas y que dejes la deuda para Kiyosaki. Las ganancias son potenciales (y periodos bursátiles largos sin ganancias existen), pero ¡ay amigo! las deudas son SEGURAS, van acompañadas de vinculaciones/condiciones y obligan a hacer cosas terribles durante largos periodos de tiempo… como trabajar y asegurarse, por ejemplo. Además, una cosa es el tipo de interés con el que presumes en el bar y otro distinto el que te ponen en las escrituras de la vivienda por la que te hipotecas.

Las cuentas de la lechera están muy bien. Son fantásticas, pero tú (y yo y la mayoría de los que estamos aquí) eres un pequeño pececito en el océano inversor y hay que tener cuidado para no acabar como cuál boquerón destripado y salado en una lata.

No serás el primero que descubre las condiciones (tipo de interés, vinculaciones y condiciones) de su maravillosa hipoteca el día que firma las escrituras.

Que paséis una feliz tarde.
Kiyosaki ahora se dedica a la inversion inmobiliaria y al oro, asi que esta claro que va a aconsejar este influencer financiero. Si se dedicara al sexado de pollos, te diria que el futuro y tu IF pasa por los pollos. Es un "mercenario financiero".
Hay que fastidiarse que defienda el oro y la plata… Aunque por cómo describe sus inversiones en oro (cámaras acorazadas en lugares lejanos a los que va en su jet privado) hay que poner las cosas que dice con comillas.

Que tire la primera piedra el que no haya leído un libro suyo 😂 Tiene cosas que dan que pensar (la diferencia entre activos y pasivos según el) pero fuera de eso da la impresión de estar leyendo un libro de una secta.

Pero tal cual dices, un mercenario financiero y una imaginación sobrecogedora.

Que acabéis bien la semana!
Seguro que esas super cámaras acorazadas en lugares inhóspitos con tintes de aventura de Indiana Jones es.... BullionVault o cualquiera similar. Hasta pagará la tarifa plana y todo...

MrAlchemist
Mensajes: 183
Registrado: Jue May 14, 2020 20:30

Re: ¿Cómo invertir a 10-11 meses vista?

Mensaje por MrAlchemist » Vie Jun 24, 2022 18:05

atreides escribió:
Jue Jun 23, 2022 19:20
Kiyosaki ahora se dedica a la inversion inmobiliaria y al oro, asi que esta claro que va a aconsejar este influencer financiero. Si se dedicara al sexado de pollos, te diria que el futuro y tu IF pasa por los pollos. Es un "mercenario financiero".
La inversión inmobiliaria yo siempre la conocí como parte de su discurso (de ahí las colaboraciones con Donald J. Trump), el oro, la plata y los bitcoins si son incorporaciones más recientes.

Responder
  • Similar Topics
    Respuestas
    Vistas
    Último mensaje