70% Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc IE00B03HD191
30% Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund EUR Acc IE00B04FFJ44
Ambos comercializados a través de My Investor.
He estado informandome acerca de los Planes de pensiones, tratando de averiguar si en mi situación pueden ser beneficiosos, y la conclusión es que muy probablemente lo sean, ya que actualmente mi tipo marginal es bastante alto (45%) por lo que podría desgravar una buena cantidad cada año, la cual destinaría a los FI. Además, en MY Investor tienen el plan PLAN DE PENSIONES MYINVESTOR INDEXADO GLOBAL N5396, con unos costes relativamente bajos. La idea sería aportar 2.000 EUR anuales al PP y el resto a los FI
Una de las dudas que me surgen en este punto es cómo encajar el PP dentro de la cartera. Al ser un PP que invierte el 100% en RV, ¿debería ser considerado como parte del 70% asignado a RV de mi cartera(¿No complicaría esto los rebalanceos?) ? ¿o debería ser considerado a parte?
Por ejemplo, suponiendo una aportación mensual de 1000 EUR, en el primer caso haría la siguiente distribución:
16% - 166 EUR - PP
53%- 534 EUR - FI RV
30% - 300 EUR - FI RF
En el segundo caso, tras aportar 166 EUR al PP, distribuiría los restantes 834 EUR al 70/30 :
16% - 166 EUR - PP
58% - 583 EUR - FI RV
25% - 251 EUR - FI RF
Imagino que lo correcto sería el primer caso, pero querría asegurarme. A la hora de hacer rebalanceos, debería considerar la proporción de PP+FI RV respecto al FI RF, teniendo en cuenta que estoy algo limitado, ya que del PP no podría aportar ni retirar.
La otra duda que me surge está relacionada con el PP mismo. Entiendo que este PP está indexado, pero, ¿a qué índice?. Mirando la documentación en My Investor no encuentro información al respecto, ni sobre qué productos contiene.
https://www.inversis.com/ppensiones/con ... 96_dfp.pdf
https://www.inversis.com/ppensiones/con ... _Ficha.pdf
Estos son los enlaces que hay en la web de My Investor. En la ficha incluso puedo leer:
¿No se supone que es un PP indexado?El fondo de pensiones no tiene ningún índice de referencia en su gestión.