Carteras personales

[Eizer]

Hola a todos,
Primeramente agradecer la cantidad de info que se encuentra en este foro.

Hace un tiempo que me metí en el mundillo de inversión un poco por el boom de las criptomonedas, allá por el 2017 hice mis primeras inversiones. Generalmente no muy exitosas pero ahí están.
Justo acabamos de meternos en una hipoteca y tener una descendiente.
Tras una reforma de la vivienda, mas o menos andamos estabilizados sin gastos gordos en un futuro cercano


Para qué estás ahorrando?
Futuro familiar de hij@s y/o segunda residencia.

¿Cuándo necesitarás el dinero?
Si no hay imprevistos un plazo de 15-20años

¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
-20/40%

Deuda: Hipoteca al 2,30 mixta 10 años idea de pasarla a fija si bajan los tipos.
Edad: 37
Otros productos de inversión - Criptomonedas

Mi estrategia principal es el ahorro que tenemos pensado dedicar a los hijos meterlo en RV , que son unos 150 mensuales y cuando saneemos cuentas subir la aportación considerablemente y hacer una caja conjunta y rebalancear inversiones cuando haya mas cash invertido.

He empezado DCA en este fondo RV en este fondo en concreto de amundi ESG al s&p500 LU0996177720 de acumulación y no lo veo como recomendado en el excel.

El motivo de inclinarme por el de Amundi es por que comparándolos en myinvestor la rentabilidad de los últimos 5 años ha sido mejor que el del Vanguard.
Cambiaríais al fondo recomendado en el hilo IE00B03HD191 de Vanguard ?

Otra duda que tengo, tema hacienda , si el plan es vender a los 15 años por poner un ejemplo , el broker guarda todos los registros tan antiguos?
Mi idea es sacar reporte anual e ir guardándolo de todas formas.
Porque aunque sea español myinvestor entiendo que no hace las retenciones de forma automática.


Os sigo leyendo !!!

Buenos días y bienvenido,

Por partes;

1- Recomendarte leer la guía y para temas más específicos de fondos los principales hilos del foro en la parte de inversión Bogleheads.

2- Con un plazo medio 15-20 años y una tolerancia al riesgo 20-40% vas bastante pasado de RV. Salvo que la cartera Bogleheads a su vez representara una parte pequeña de tu patrimonio inversor y este de tu patrimonio neto. Ahora con una cartera de 150 euros te va a dar igual la volatilidad… pero si en 10-12 años hay 32.000 euros y viene una bajada del 50%… ¿qué harías?

3- Los fondos Amundi suelen operar con retrocesión y en los principales hilos verás los pros y contras de dicha gestora. Ten en cuenta que ese fondo es un ESG, segrega empresas que no cumplan esos criterios por lo cual comparado con un global stock tendrá una diferencia. Hay teorías que dirán que ESG es caballo ganador y otros que no. Es un tema de elección personal. Pero no te fíes de la rentabilidad de los últimos años, fíjate en otros aspectos.

4- MyInvestor es un banco español y hace todos los apuntes pertinentes en las aportaciones. Te hará también una retención (19% o la que marque el fisco en el momento de reembolso) y luego tú ya en el IRPF correspondiente arreglarás si hay compensaciones o hay alguna retención de más o de menos. Eso si, hay muchos compañeros que guardan la información por su cuenta, independientemente de que el broker esté también obligado. Es buena costumbre.

Un saludo.

[Jordi_G]

El motivo de inclinarme por el de Amundi es por que comparándolos en myinvestor la rentabilidad de los últimos 5 años ha sido mejor que el del Vanguard.
Cambiaríais al fondo recomendado en el hilo IE00B03HD191 de Vanguard ?

Como te puedes imaginar, si este fondo no está en los recomendados es por algo. Es un fondo que de las 500 empresas del SP500 deja 300 fuera, así que muy diversificado no lo estás. La otra cosa es que pudiendo invertir en todo el mundo desarrollado con cualquier indexado al MSCI World (como el IE00B03HD191 que dices, no hay motivo para quedarnos sólo con el SP500.

[Depe]

Las comercializadoras (MyInvestor y demás) están obligadas a guardar todos los registros de las aportaciones y de hacer una retención del 19% de la plusvalía del dinero retirado. Si te corresponde mayor retención, lo tendrás que pagar en la renta del año siguiente.

El fondo que comentas no se recomienda por varios factores:
- Es ESG, por lo que filtra algunas empresas. La filosofía Bogle es invertir en todas las empresas posibles.
- Te estás basando en el rendimiento reciente y eso es un gran error. No sabemos lo que va a pasar en el futuro y lo mejor es estar diversificado. También Japón era el que más crecía durante décadas hasta que dejó de crecer. O España estuvo un tiempo creciendo por encima de Estados Unidos... hasta que dejó de hacerlo. O hubo un tiempo que los países emergentes no paraban de crecer.
- Lo que recomienda la filosofía Bogle sería invertir en todo el mundo sin filtrar empresas. Eso lo puedes conseguir, más o menos, con un fondo que siga el índice MSCI World. Te estarías dejando los países emergentes y las pequeñas empresas. Puedes considerarlas añadiendo fondos que sigan el MSCI Emerging Marketes y el MSCI World Small Cap.
- Además, no has añadido nada de renta fija y dices que no puedes tolerar pérdidas mayores del 20-40% (el 40 es el doble que 20, así que no es muy concreto el valor).

Te recomiendo que leas la guía de la web: https://bogleheads.es/guia

[Guardian]

Hola a todos,
Primeramente agradecer la cantidad de info que se encuentra en este foro.

Hace un tiempo que me metí en el mundillo de inversión un poco por el boom de las criptomonedas, allá por el 2017 hice mis primeras inversiones. Generalmente no muy exitosas pero ahí están.
Justo acabamos de meternos en una hipoteca y tener una descendiente.
Tras una reforma de la vivienda, mas o menos andamos estabilizados sin gastos gordos en un futuro cercano


Para qué estás ahorrando?
Futuro familiar de hij@s y/o segunda residencia.

¿Cuándo necesitarás el dinero?
Si no hay imprevistos un plazo de 15-20años

¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
-20/40%

Deuda: Hipoteca al 2,30 mixta 10 años idea de pasarla a fija si bajan los tipos.
Edad: 37
Otros productos de inversión - Criptomonedas

Mi estrategia principal es el ahorro que tenemos pensado dedicar a los hijos meterlo en RV , que son unos 150 mensuales y cuando saneemos cuentas subir la aportación considerablemente y hacer una caja conjunta y rebalancear inversiones cuando haya mas cash invertido.

He empezado DCA en este fondo RV en este fondo en concreto de amundi ESG al s&p500 LU0996177720 de acumulación y no lo veo como recomendado en el excel.

El motivo de inclinarme por el de Amundi es por que comparándolos en myinvestor la rentabilidad de los últimos 5 años ha sido mejor que el del Vanguard.
Cambiaríais al fondo recomendado en el hilo IE00B03HD191 de Vanguard ?

Otra duda que tengo, tema hacienda , si el plan es vender a los 15 años por poner un ejemplo , el broker guarda todos los registros tan antiguos?
Mi idea es sacar reporte anual e ir guardándolo de todas formas.
Porque aunque sea español myinvestor entiendo que no hace las retenciones de forma automática.


Os sigo leyendo !!!

Buenos días y bienvenido,

Por partes;

1- Recomendarte leer la guía y para temas más específicos de fondos los principales hilos del foro en la parte de inversión Bogleheads.

2- Con un plazo medio 15-20 años y una tolerancia al riesgo 20-40% vas bastante pasado de RV. Salvo que la cartera Bogleheads a su vez representara una parte pequeña de tu patrimonio inversor y este de tu patrimonio neto. Ahora con una cartera de 150 euros te va a dar igual la volatilidad… pero si en 10-12 años hay 32.000 euros y viene una bajada del 50%… ¿qué harías?

3- Los fondos Amundi suelen operar con retrocesión y en los principales hilos verás los pros y contras de dicha gestora. Ten en cuenta que ese fondo es un ESG, segrega empresas que no cumplan esos criterios por lo cual comparado con un global stock tendrá una diferencia. Hay teorías que dirán que ESG es caballo ganador y otros que no. Es un tema de elección personal. Pero no te fíes de la rentabilidad de los últimos años, fíjate en otros aspectos.

4- MyInvestor es un banco español y hace todos los apuntes pertinentes en las aportaciones. Te hará también una retención (19% o la que marque el fisco en el momento de reembolso) y luego tú ya en el IRPF correspondiente arreglarás si hay compensaciones o hay alguna retención de más o de menos. Eso si, hay muchos compañeros que guardan la información por su cuenta, independientemente de que el broker esté también obligado. Es buena costumbre.

Un saludo.

Voy leyendo la guia, y cogiendo los conceptos, de momento como he comentado la cantidad que tengo invertida es mínima, por eso ahora me importa menos correr mas riesgo, tal como dices cuando supere los 32k (o los 15k) ya sería de pasar a algo mas conservador y diversificado. Al poder pasar de fondo sin pasar por caja , esto ahora no me preocupa.

Si, leí sobre los fondos ESG, y sus criterios y no me disgustó, si es que cierto que está menos diversificado y el riesgo es mayor.

Pues me alegra escuchar el tema de las retenciones, pues pensaba que se debían poner a mano, y ya es otra cosa menos a mirar.

Muchas gracias por tu respuesta.

El motivo de inclinarme por el de Amundi es por que comparándolos en myinvestor la rentabilidad de los últimos 5 años ha sido mejor que el del Vanguard.
Cambiaríais al fondo recomendado en el hilo IE00B03HD191 de Vanguard ?

Como te puedes imaginar, si este fondo no está en los recomendados es por algo. Es un fondo que de las 500 empresas del SP500 deja 300 fuera, así que muy diversificado no lo estás. La otra cosa es que pudiendo invertir en todo el mundo desarrollado con cualquier indexado al MSCI World (como el IE00B03HD191 que dices, no hay motivo para quedarnos sólo con el SP500.

Si, conocía que no abarcaban las 500 empresas, soy consciente de que ahora mismo no estoy muy diversificado, pero por el momento y con las cantidades que estoy aportando, creo que puedo arriesgar un poco y en cuanto tenga una cartera medio decente, ir a los fondos que recomendáis.

Las comercializadoras (MyInvestor y demás) están obligadas a guardar todos los registros de las aportaciones y de hacer una retención del 19% de la plusvalía del dinero retirado. Si te corresponde mayor retención, lo tendrás que pagar en la renta del año siguiente.

El fondo que comentas no se recomienda por varios factores:
- Es ESG, por lo que filtra algunas empresas. La filosofía Bogle es invertir en todas las empresas posibles.
- Te estás basando en el rendimiento reciente y eso es un gran error. No sabemos lo que va a pasar en el futuro y lo mejor es estar diversificado. También Japón era el que más crecía durante décadas hasta que dejó de crecer. O España estuvo un tiempo creciendo por encima de Estados Unidos... hasta que dejó de hacerlo. O hubo un tiempo que los países emergentes no paraban de crecer.
- Lo que recomienda la filosofía Bogle sería invertir en todo el mundo sin filtrar empresas. Eso lo puedes conseguir, más o menos, con un fondo que siga el índice MSCI World. Te estarías dejando los países emergentes y las pequeñas empresas. Puedes considerarlas añadiendo fondos que sigan el MSCI Emerging Marketes y el MSCI World Small Cap.
- Además, no has añadido nada de renta fija y dices que no puedes tolerar pérdidas mayores del 20-40% (el 40 es el doble que 20, así que no es muy concreto el valor).

Te recomiendo que leas la guía de la web: https://bogleheads.es/guia

Seguiré leyendo la guía en ello estaba, como comentaba de momento, al ser la aportación tan pequeña correr algo mas de riesgo y en breves hacer un cambio a los fondos recomendados.

Este valor de pérdida es un poco a coger con pinzas, como decía Eizer, ahora mismo con la cartera que tengo las pérdidas no supondrían un problema

gracias a todos por las respuestas

[Eizer]

Hola a todos,
Primeramente agradecer la cantidad de info que se encuentra en este foro.

Hace un tiempo que me metí en el mundillo de inversión un poco por el boom de las criptomonedas, allá por el 2017 hice mis primeras inversiones. Generalmente no muy exitosas pero ahí están.
Justo acabamos de meternos en una hipoteca y tener una descendiente.
Tras una reforma de la vivienda, mas o menos andamos estabilizados sin gastos gordos en un futuro cercano


Para qué estás ahorrando?
Futuro familiar de hij@s y/o segunda residencia.

¿Cuándo necesitarás el dinero?
Si no hay imprevistos un plazo de 15-20años

¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
-20/40%

Deuda: Hipoteca al 2,30 mixta 10 años idea de pasarla a fija si bajan los tipos.
Edad: 37
Otros productos de inversión - Criptomonedas

Mi estrategia principal es el ahorro que tenemos pensado dedicar a los hijos meterlo en RV , que son unos 150 mensuales y cuando saneemos cuentas subir la aportación considerablemente y hacer una caja conjunta y rebalancear inversiones cuando haya mas cash invertido.

He empezado DCA en este fondo RV en este fondo en concreto de amundi ESG al s&p500 LU0996177720 de acumulación y no lo veo como recomendado en el excel.

El motivo de inclinarme por el de Amundi es por que comparándolos en myinvestor la rentabilidad de los últimos 5 años ha sido mejor que el del Vanguard.
Cambiaríais al fondo recomendado en el hilo IE00B03HD191 de Vanguard ?

Otra duda que tengo, tema hacienda , si el plan es vender a los 15 años por poner un ejemplo , el broker guarda todos los registros tan antiguos?
Mi idea es sacar reporte anual e ir guardándolo de todas formas.
Porque aunque sea español myinvestor entiendo que no hace las retenciones de forma automática.


Os sigo leyendo !!!

Buenos días y bienvenido,

Por partes;

1- Recomendarte leer la guía y para temas más específicos de fondos los principales hilos del foro en la parte de inversión Bogleheads.

2- Con un plazo medio 15-20 años y una tolerancia al riesgo 20-40% vas bastante pasado de RV. Salvo que la cartera Bogleheads a su vez representara una parte pequeña de tu patrimonio inversor y este de tu patrimonio neto. Ahora con una cartera de 150 euros te va a dar igual la volatilidad… pero si en 10-12 años hay 32.000 euros y viene una bajada del 50%… ¿qué harías?

3- Los fondos Amundi suelen operar con retrocesión y en los principales hilos verás los pros y contras de dicha gestora. Ten en cuenta que ese fondo es un ESG, segrega empresas que no cumplan esos criterios por lo cual comparado con un global stock tendrá una diferencia. Hay teorías que dirán que ESG es caballo ganador y otros que no. Es un tema de elección personal. Pero no te fíes de la rentabilidad de los últimos años, fíjate en otros aspectos.

4- MyInvestor es un banco español y hace todos los apuntes pertinentes en las aportaciones. Te hará también una retención (19% o la que marque el fisco en el momento de reembolso) y luego tú ya en el IRPF correspondiente arreglarás si hay compensaciones o hay alguna retención de más o de menos. Eso si, hay muchos compañeros que guardan la información por su cuenta, independientemente de que el broker esté también obligado. Es buena costumbre.

Un saludo.

Voy leyendo la guia, y cogiendo los conceptos, de momento como he comentado la cantidad que tengo invertida es mínima, por eso ahora me importa menos correr mas riesgo, tal como dices cuando supere los 32k (o los 15k) ya sería de pasar a algo mas conservador y diversificado. Al poder pasar de fondo sin pasar por caja , esto ahora no me preocupa.

Si, leí sobre los fondos ESG, y sus criterios y no me disgustó, si es que cierto que está menos diversificado y el riesgo es mayor.

Pues me alegra escuchar el tema de las retenciones, pues pensaba que se debían poner a mano, y ya es otra cosa menos a mirar.

Muchas gracias por tu respuesta.

El motivo de inclinarme por el de Amundi es por que comparándolos en myinvestor la rentabilidad de los últimos 5 años ha sido mejor que el del Vanguard.
Cambiaríais al fondo recomendado en el hilo IE00B03HD191 de Vanguard ?

Como te puedes imaginar, si este fondo no está en los recomendados es por algo. Es un fondo que de las 500 empresas del SP500 deja 300 fuera, así que muy diversificado no lo estás. La otra cosa es que pudiendo invertir en todo el mundo desarrollado con cualquier indexado al MSCI World (como el IE00B03HD191 que dices, no hay motivo para quedarnos sólo con el SP500.

Si, conocía que no abarcaban las 500 empresas, soy consciente de que ahora mismo no estoy muy diversificado, pero por el momento y con las cantidades que estoy aportando, creo que puedo arriesgar un poco y en cuanto tenga una cartera medio decente, ir a los fondos que recomendáis.

Las comercializadoras (MyInvestor y demás) están obligadas a guardar todos los registros de las aportaciones y de hacer una retención del 19% de la plusvalía del dinero retirado. Si te corresponde mayor retención, lo tendrás que pagar en la renta del año siguiente.

El fondo que comentas no se recomienda por varios factores:
- Es ESG, por lo que filtra algunas empresas. La filosofía Bogle es invertir en todas las empresas posibles.
- Te estás basando en el rendimiento reciente y eso es un gran error. No sabemos lo que va a pasar en el futuro y lo mejor es estar diversificado. También Japón era el que más crecía durante décadas hasta que dejó de crecer. O España estuvo un tiempo creciendo por encima de Estados Unidos... hasta que dejó de hacerlo. O hubo un tiempo que los países emergentes no paraban de crecer.
- Lo que recomienda la filosofía Bogle sería invertir en todo el mundo sin filtrar empresas. Eso lo puedes conseguir, más o menos, con un fondo que siga el índice MSCI World. Te estarías dejando los países emergentes y las pequeñas empresas. Puedes considerarlas añadiendo fondos que sigan el MSCI Emerging Marketes y el MSCI World Small Cap.
- Además, no has añadido nada de renta fija y dices que no puedes tolerar pérdidas mayores del 20-40% (el 40 es el doble que 20, así que no es muy concreto el valor).

Te recomiendo que leas la guía de la web: https://bogleheads.es/guia

Seguiré leyendo la guía en ello estaba, como comentaba de momento, al ser la aportación tan pequeña correr algo mas de riesgo y en breves hacer un cambio a los fondos recomendados.

Este valor de pérdida es un poco a coger con pinzas, como decía Eizer, ahora mismo con la cartera que tengo las pérdidas no supondrían un problema

gracias a todos por las respuestas

Buenas noches Guardián,

Sin problemas, invierte en lo que quieras, faltaría más, es tu dinero y tu responsabilidad.

Este es un foro Bogleheads y con nuestra filosofía te podemos ayudar. Nosotros buscamos replicar la rentabilidad del mercado, adaptado a nuestro perfil de riesgo. Ni más ni menos, con eso nos conformamos.

Si tienes otro sistema de inversión, en el que busques batir al mercado como si fuera un huevo, te aconsejo que busques consejo en otro foro, no te podemos ayudar.

Eso si, recuerda que como termino medio el “behavoiur gap” viene a costar 2-3% anual.

Un saludo y buena suerte.

[rootsalb]

Buenas a todos. Soy un chico de 24 años que acaba de terminar una carrera este año y hace poco recibí mi primer sueldo, y con ello me empecé a interesar por las inversiones. Investigando un poco en el reddit de SpainFIRE y canales de inversión en youtube como Arte de Invertir, entre otros, me topé con este foro y su metodología de inversión. He leído la guía y me parece bastante sensata, pero no sé hasta que punto se alinea con mi primer gran objetivo, que leeréis abajo. Lo que busco con este post es recibir recomendaciones sobre cómo dirigir mi cartera y para ello, como en otros posts que he leído, voy a seguir una plantilla con información relevante:

### ¿Para qué estás ahorrando? ###
Mi primer gran objetivo es entrar en una hipoteca de aquí a 5-7 años.

### ¿Cuánta pérdida puedes tolerar? ###
Si metiese a RV imagino que sobre el 50%, pero sinceramente no lo tengo claro al ser nuevo y no haber experimentado ninguna perdida.

- País de residencia: España. En principio no busco mudarme de país. Soy un chico bastante familiar y muy buena tiene que ser la oferta de trabajo para plantearme mudarme un tiempo.
- Divisa de inversión: EUR
- Salario: 32k brutos anuales
- Fondo de emergencia: 6 meses
- Deuda: No tengo deudas
- Planes de pensiones: Si*
- Capacidad de ahorro mensual: 70-75% del salario

*Al firmar el contrato firmé un plan de pensiones, pero informándome y demás me da la sensación de que no es la mejor opción. ¿Alguna opinión a favor de porqué tener un plan de pensiones?

### Situación personal ###
Actualmente vivo en casa de mis padres, y puedo seguir haciéndolo de manera indefinida, pero me gustaría poder mudarme una vez ahorrada la entrada de una vivienda. Más allá de salir dos días por semana normalmente, no soy un chico que tenga muchos gastos personales, lo que me permite poder vivir tranquilamente con el 25-30% de mi sueldo.

### Comercializadora elegida ###
MyInvestor. Podría tener una mejor interfaz pero para estar metiéndome una vez al mes como mucho, no me preocupa. Algunas opiniones respecto a soporte y demás que he leído no son de lo más favorables, pero estoy dispuesto a correr el riesgo al estar asegurado por el Banco de España y la CNMV.

### Fondo de emergencia ###
De cara al fondo de emergencia he leído bastantes opiniones entre si hacerlo en una cuenta remunerada o en un fondo monetario, pero sinceramente no estoy 100% seguro cual elegir y alguna opinión del foro viendo un poco mi situación la agradecería.

### Asset Allocation ###
Por lo que me ido informando, a priori para mi situación, al ser un periodo "corto" de tiempo (5-7 años), debería enfocarme más en renta fija que en variable, pero no sé si al 100% o hacer 25-75%, 50-50%... Mi idea, que no sé si adecuada, sería ahorrar lo antes posible la entrada, pagarla, y a partir de ese momento apostar a tope a RV, de manera que la rentabilidad, supongamos el típico 7%, sobrepase el tipo de interés (fijo) de la hipoteca, que sinceramente no sé como están actualmente, pero digamos del 1 al 3%.

Viendo este escenario, os hago varias preguntas, ¿veis correcta la estrategia?, ¿la seguiríais en mi caso?. Y la última y la cual tengo más dudas, ¿en que invertir en RF? Hay muchas opciones y no lo tengo nada claro.

Si creéis que hay alguna estrategia que incluya RV y que me pueda llegar a ser más rentable, no dudéis en comentármela.

### Rebalanceos ###
En caso de meter en RV lo haría cada tres meses. Imagino que no es necesario si solo apuesto por RF.

Agradezco de antemano toda la ayuda y recomendaciones que me podáis dar. Soy novato en este tema como ya habréis podido deducir y cualquier consejo y/o crítica constructiva que me ayude a mejorar los recibiré encantadísimo.

PD: Si hay algo más que tenga que contar sobre mis preferencias que me haya podido dejar en el tintero para una mejor recomendación no dudéis en pedírmela.

[Ryback]

Hola a todos,

Después de un tiempo leyéndoos, he decidido dar el paso y escribir mi primera entrada en el foro. Admito que me da un poco de vértigo por si cometo algún error de concepto o no está bien redactado, pero confío en que podáis ayudarme.

Voy a presentar mi caso:

Tengo 43 años y junto a mi socio (dos años menor que yo) dirijo una pequeña empresa que fundamos hace 19 años. En febrero de 2023, decidí invertir en letras del tesoro. Ese paso inicial me llevó a profundizar en temas de inversión, y así terminé en el grupo de Telegram de Bogleheads. Aunque soy novato en esto de las inversiones, me he ido formando gracias a los recursos y conocimientos que todos compartís.

En estos 19 años, hemos generado un fondo de reserva o “exceso de tesorería” que hasta ahora no habíamos invertido; lo manteníamos para autofinanciarnos, aunque no necesitábamos usarlo por completo. La inflación, el interés compuesto y los principios de la estrategia Bogle han despertado en mí una mezcla de inquietud y motivación que me ha impulsado a moverme, tanto en el plano personal como en el de la empresa.

Actualmente mi situación es la siguiente:

Inversiones personales: 70/30, con MyInvestor y 3 fondos Vanguard (global stock, emergentes, global bond).
Inversiones de la empresa: 55/45 en IBKR, con 4 ETFs: 2 de renta variable (VHVE, IWDA) y 2 de renta fija (EUNA, VAGF). Elegí esta configuración para dejar flexibilidad, ya que mi socio podría querer tomar decisiones adicionales en el futuro.
Mis primeras conclusiones y dudas:

Estrategia general: Mi idea es, en un plazo de dos años, empezar a vender la cartera de la empresa para poder vivir de ella hasta la jubilación. No planeo mantener esta cartera a largo plazo, sino ir liquidándola poco a poco. La idea es vender ETFs para poder pagarme un sueldo y la cuota de autónomos.

Proyección a 22 años: Para simular la sostenibilidad de esta estrategia, me baso en las referencias de Vanguard FTSE Developed y Bloomberg Global Aggregate. He ido previsualizando diferentes escenarios.

Simulaciones de escenarios:

Escenario más pesimista: Asumo caídas significativas desde 2025 en adelante, simulando que las peores bajadas podrían afectar en orden ascendente tanto a la renta variable como a la renta fija. En este caso, en unos 9 años, la cartera de la empresa se reduciría drásticamente.

Escenario de ciclo repetido (2000-2022): Considero un periodo de crecimiento cero en renta variable y un 6% en renta fija durante los primeros 9 años. Aquí, una mayor exposición a renta fija muestra mejores resultados a largo plazo (22 años).

En cualquier escenario En caso de agotarse la cartera de la empresa, recurriría a mi cartera personal.

Aportaciones al régimen de autónomos: Mi idea es mantener una cuota baja.

Nuevas compras de ETFs: En la empresa, las próximas compras serán para reforzar la renta fija, manteniendo un 50/50 o 45/55.

Fondo de emergencia para años malos: ¿Es recomendable tener un fondo separado para retiradas en años con rendimientos negativos? He leído al respecto, pero no estoy seguro de cómo implementarlo, ya que podría necesitar un fondo muy grande para cubrir varios años seguidos.

Renta fija a medio o corto plazo: Si voy a empezar a vender en dos o tres años, ¿es adecuado tener toda la renta fija de medio plazo o debería sobreponderar más el corto plazo?

Gestión de la empresa a largo plazo: Mi plan sería “pasivizarla” en los próximos 22 años.

Gracias de antemano a todos los que se tomen unos minutos para darme su opinión y orientarme.

Un saludo y espero que esta experiencia también pueda ser útil para alguien más en mi situación.

[Depe]

Buenas a todos. Soy un chico de 24 años que acaba de terminar una carrera este año y hace poco recibí mi primer sueldo, y con ello me empecé a interesar por las inversiones. Investigando un poco en el reddit de SpainFIRE y canales de inversión en youtube como Arte de Invertir, entre otros, me topé con este foro y su metodología de inversión. He leído la guía y me parece bastante sensata, pero no sé hasta que punto se alinea con mi primer gran objetivo, que leeréis abajo. Lo que busco con este post es recibir recomendaciones sobre cómo dirigir mi cartera y para ello, como en otros posts que he leído, voy a seguir una plantilla con información relevante:

### ¿Para qué estás ahorrando? ###
Mi primer gran objetivo es entrar en una hipoteca de aquí a 5-7 años.

### ¿Cuánta pérdida puedes tolerar? ###
Si metiese a RV imagino que sobre el 50%, pero sinceramente no lo tengo claro al ser nuevo y no haber experimentado ninguna perdida.

- País de residencia: España. En principio no busco mudarme de país. Soy un chico bastante familiar y muy buena tiene que ser la oferta de trabajo para plantearme mudarme un tiempo.
- Divisa de inversión: EUR
- Salario: 32k brutos anuales
- Fondo de emergencia: 6 meses
- Deuda: No tengo deudas
- Planes de pensiones: Si*
- Capacidad de ahorro mensual: 70-75% del salario

*Al firmar el contrato firmé un plan de pensiones, pero informándome y demás me da la sensación de que no es la mejor opción. ¿Alguna opinión a favor de porqué tener un plan de pensiones?

### Situación personal ###
Actualmente vivo en casa de mis padres, y puedo seguir haciéndolo de manera indefinida, pero me gustaría poder mudarme una vez ahorrada la entrada de una vivienda. Más allá de salir dos días por semana normalmente, no soy un chico que tenga muchos gastos personales, lo que me permite poder vivir tranquilamente con el 25-30% de mi sueldo.

### Comercializadora elegida ###
MyInvestor. Podría tener una mejor interfaz pero para estar metiéndome una vez al mes como mucho, no me preocupa. Algunas opiniones respecto a soporte y demás que he leído no son de lo más favorables, pero estoy dispuesto a correr el riesgo al estar asegurado por el Banco de España y la CNMV.

### Fondo de emergencia ###
De cara al fondo de emergencia he leído bastantes opiniones entre si hacerlo en una cuenta remunerada o en un fondo monetario, pero sinceramente no estoy 100% seguro cual elegir y alguna opinión del foro viendo un poco mi situación la agradecería.

### Asset Allocation ###
Por lo que me ido informando, a priori para mi situación, al ser un periodo "corto" de tiempo (5-7 años), debería enfocarme más en renta fija que en variable, pero no sé si al 100% o hacer 25-75%, 50-50%... Mi idea, que no sé si adecuada, sería ahorrar lo antes posible la entrada, pagarla, y a partir de ese momento apostar a tope a RV, de manera que la rentabilidad, supongamos el típico 7%, sobrepase el tipo de interés (fijo) de la hipoteca, que sinceramente no sé como están actualmente, pero digamos del 1 al 3%.

Viendo este escenario, os hago varias preguntas, ¿veis correcta la estrategia?, ¿la seguiríais en mi caso?. Y la última y la cual tengo más dudas, ¿en que invertir en RF? Hay muchas opciones y no lo tengo nada claro.

Si creéis que hay alguna estrategia que incluya RV y que me pueda llegar a ser más rentable, no dudéis en comentármela.

### Rebalanceos ###
En caso de meter en RV lo haría cada tres meses. Imagino que no es necesario si solo apuesto por RF.

Agradezco de antemano toda la ayuda y recomendaciones que me podáis dar. Soy novato en este tema como ya habréis podido deducir y cualquier consejo y/o crítica constructiva que me ayude a mejorar los recibiré encantadísimo.

PD: Si hay algo más que tenga que contar sobre mis preferencias que me haya podido dejar en el tintero para una mejor recomendación no dudéis en pedírmela.

La recomendación general es que para un plazo tan corto es que lo inviertas en un fondo monetario o en una cartera bastante conservadora. Ahora bien, todo depende del riesgo que quieras correr y de cuánto te afectaría la posibilidad de perder dinero. Al final con la inversión casi todo se reduce al binomio riesgo-beneficio: el fondo monetario tiene una rentabilidad esperada menor porque supone menos riesgo que la renta variable. La renta variable tiene una rentabilidad esperada mayor, pero no está nada asegurada. De media sale mejor la renta variable, pero tú vas a jugar una única vez y si sale rana tendrás que asumir las consecuencias.

Por eso es tan difícil dar recomendaciones de inversión (y más a extraños por internet), porque no solo depende de la situación de cada uno, sino de cómo es cada uno. Lo ideal es aprender bastante sobre inversión para entender bien los riesgos de cada elección y elegir siendo consciente de los posibles escenarios.

"I spend about half of my time wondering why I have so much in stocks and about half wondering why I have so little." John C. Bogle

[Jordi_G]

Hola a todos,

Después de un tiempo leyéndoos, he decidido dar el paso y escribir mi primera entrada en el foro. Admito que me da un poco de vértigo por si cometo algún error de concepto o no está bien redactado, pero confío en que podáis ayudarme.

Voy a presentar mi caso:

Tengo 43 años y junto a mi socio (dos años menor que yo) dirijo una pequeña empresa que fundamos hace 19 años. En febrero de 2023, decidí invertir en letras del tesoro. Ese paso inicial me llevó a profundizar en temas de inversión, y así terminé en el grupo de Telegram de Bogleheads. Aunque soy novato en esto de las inversiones, me he ido formando gracias a los recursos y conocimientos que todos compartís.

En estos 19 años, hemos generado un fondo de reserva o “exceso de tesorería” que hasta ahora no habíamos invertido; lo manteníamos para autofinanciarnos, aunque no necesitábamos usarlo por completo. La inflación, el interés compuesto y los principios de la estrategia Bogle han despertado en mí una mezcla de inquietud y motivación que me ha impulsado a moverme, tanto en el plano personal como en el de la empresa.

Actualmente mi situación es la siguiente:

Inversiones personales: 70/30, con MyInvestor y 3 fondos Vanguard (global stock, emergentes, global bond).
Inversiones de la empresa: 55/45 en IBKR, con 4 ETFs: 2 de renta variable (VHVE, IWDA) y 2 de renta fija (EUNA, VAGF). Elegí esta configuración para dejar flexibilidad, ya que mi socio podría querer tomar decisiones adicionales en el futuro.
Mis primeras conclusiones y dudas:

Estrategia general: Mi idea es, en un plazo de dos años, empezar a vender la cartera de la empresa para poder vivir de ella hasta la jubilación. No planeo mantener esta cartera a largo plazo, sino ir liquidándola poco a poco. La idea es vender ETFs para poder pagarme un sueldo y la cuota de autónomos.

Proyección a 22 años: Para simular la sostenibilidad de esta estrategia, me baso en las referencias de Vanguard FTSE Developed y Bloomberg Global Aggregate. He ido previsualizando diferentes escenarios.

Simulaciones de escenarios:

Escenario más pesimista: Asumo caídas significativas desde 2025 en adelante, simulando que las peores bajadas podrían afectar en orden ascendente tanto a la renta variable como a la renta fija. En este caso, en unos 9 años, la cartera de la empresa se reduciría drásticamente.

Escenario de ciclo repetido (2000-2022): Considero un periodo de crecimiento cero en renta variable y un 6% en renta fija durante los primeros 9 años. Aquí, una mayor exposición a renta fija muestra mejores resultados a largo plazo (22 años).

En cualquier escenario En caso de agotarse la cartera de la empresa, recurriría a mi cartera personal.

Aportaciones al régimen de autónomos: Mi idea es mantener una cuota baja.

Nuevas compras de ETFs: En la empresa, las próximas compras serán para reforzar la renta fija, manteniendo un 50/50 o 45/55.

Fondo de emergencia para años malos: ¿Es recomendable tener un fondo separado para retiradas en años con rendimientos negativos? He leído al respecto, pero no estoy seguro de cómo implementarlo, ya que podría necesitar un fondo muy grande para cubrir varios años seguidos.

Renta fija a medio o corto plazo: Si voy a empezar a vender en dos o tres años, ¿es adecuado tener toda la renta fija de medio plazo o debería sobreponderar más el corto plazo?

Gestión de la empresa a largo plazo: Mi plan sería “pasivizarla” en los próximos 22 años.

Gracias de antemano a todos los que se tomen unos minutos para darme su opinión y orientarme.

Un saludo y espero que esta experiencia también pueda ser útil para alguien más en mi situación.

Yo creo que también vale la pena preguntarse si en la empresa el dinero está seguro del todo. Piensa que ante cualquier problema de la empresa, ésta tendría que responder con todo su patrimonio, incluso los fondos que tu piensa que serán tu sueldo del futuro. Igual estarían más seguros a tu nombre, aunque esto implique distribuir dividendos y tributar por IRPF, aunque cuando lo venda la empresa también tendrá que tributar por IS (si no es que están reconocidos a valor razonable con cambios en pérdidas y ganancias y ya se tributa cada año por las ganancias o pérdidas, esto ya depende de la fiscalidad y plan contable aplicable a la empresa). Yo creo que estaría más tranquilo teniéndolos en mi bolsillo a mi nombre y no a nombre de una empresa ligados a los problemas que pueda tener la empresa y las decisiones que pueda tomar el otro socio.

[javgar13]

Hola a tod@s,

Yo hasta que he empezado a pensar en los impuestos creía tener todo controlado. Estaba invirtiendo con IBKR, usando VT, VTI, VXUS, AVUV.

Hasta que he empezado a ver que seguramente IBKR se queda el 15% y de ahí de un 19-23% (del que se descuenta el 15 que ya me han quitado).

He visto mucha información de 2020. Me podrías decir por qué usar un broker o similar de aquí es mejor idea y si Myinvestor sigue siendo la mejor opción?

Muchas gracias

[jaumesisa]

Hola,

Soy nuevo en este foro, y llevo un mes o así leyendo (diferentes libros, la guia boglehead incluída) e informándome para dar el salto de los depósitos y cuentas remuneradas a los fondos indexados y renta fija. Tengo 52 años, 2 hijos y casa pagada. Unos 220.000 euros ahorrados (de ellos, 200.000 en depositos (casi todos todos rescatables) y cuentas remuneradas, de medía 3,2% de interés aprox, en facto, ebn, revolut , banco big y pibank.

Para qué estás ahorrando?
para la jubilación (intentar jubilarme, como muy tarde, a los 64), y los estudios de mis hijos. MI plan sería a 12 años, para mi, y a unos 17 pàra mi mujer (es 5 años más joven), y quizá, empezar algo para mis hijos, para su futuro..

¿Cuándo necesitarás el dinero?
calculo unos 100.00 euros para los estudios de mis hijos, pero eso ya está ahorrado, así que lo dejaría en cuentas remuneradas-depósitos, y los 100.000 restantes, más lo que vayamos ahorrando, ir metiéndolo en renta variable y fija.

¿Cuánta pérdida puedes tolerar? no lo sé, he leído mucho sobre el tema, pero hasta que lo vives, supongo que no puedes opinar. Yo creo que sería capaz de no tocar el dinero en esos 12 años a pesar de perder un 25-30%, total, más que eso no creo que se pueda perder en 12 años, salvo debacle mundial (que imposible no es...).

Me gustaría coger algo muy sencillo, no muchos fondos ni bonos, 3 o 4 50 rf 50 rv o así

...pero tengo muchas dudas. las principales son:

-Cuanto aportar cada mes, y con cuanto empezar, ya que parto de 100.000 euros, y no sé si dividirlos en meses, en años, a la ahora de ir aportándolo...más lo que ahorre al mes (ahorramos unos 1000-1500 euros entre los dos).

-Tengo un plan epsv (itzarri) porque soy funcionario (interino), que nos dan con la nomina una pequeña parte al mes, unos 13.000 euros ahora mismo (un 4,5% de interes de media). No he aportado nada, eso es lo que me han ido metiendo, y no tengo claro si meter algo ahí, pues no se puede rescatar, y no me fio mucho del gobierno vasco, ni de los gobernantes en general, pero no descarto meter algo ahí.

-No sé si utilizar roboadvisor...si solo es para rebalancear cada 6 meses, no sé si merece...porque poco más hacen, no? nadie sabe que fondo va a ir mejor, así que los puedo elegir yo.

-Myinvestor? indexa? uno más barato pero mierda de web, el otro con más experiencia y más caro.

-Reconozco que soy bastante malo en mates...y hay cosas que aun no entiendo bien....acostumbrado a los depósitos. Por ejemplo, si yo pongo 10.000 euros y a los dos días el fondo sube un 4 por cien, y o rescato, son 10.400, y en otro caso, ese mismo dinero, si lo rescato al año, y el interes en ese momento es del 4 por cien, rescato 10.400 también, no?? es que acostumbrado a los depósitos se me hacen bola estas cosas...soy de letras puras...

Bueno, no os doy más la chapa. Cualquier sugerencia, crítica, consejo (sobre todo) será muy bienvenido. Muchas gracias.

[Depe]

Hola a tod@s,

Yo hasta que he empezado a pensar en los impuestos creía tener todo controlado. Estaba invirtiendo con IBKR, usando VT, VTI, VXUS, AVUV.

Hasta que he empezado a ver que seguramente IBKR se queda el 15% y de ahí de un 19-23% (del que se descuenta el 15 que ya me han quitado).

He visto mucha información de 2020. Me podrías decir por qué usar un broker o similar de aquí es mejor idea y si Myinvestor sigue siendo la mejor opción?

Muchas gracias

¿IBKR se queda un 15%? ¿Seguro?

[Jordi_G]

Hola,

Soy nuevo en este foro, y llevo un mes o así leyendo (diferentes libros, la guia boglehead incluída) e informándome para dar el salto de los depósitos y cuentas remuneradas a los fondos indexados y renta fija. Tengo 52 años, 2 hijos y casa pagada. Unos 220.000 euros ahorrados (de ellos, 200.000 en depositos (casi todos todos rescatables) y cuentas remuneradas, de medía 3,2% de interés aprox, en facto, ebn, revolut , banco big y pibank.

Para qué estás ahorrando?
para la jubilación (intentar jubilarme, como muy tarde, a los 64), y los estudios de mis hijos. MI plan sería a 12 años, para mi, y a unos 17 pàra mi mujer (es 5 años más joven), y quizá, empezar algo para mis hijos, para su futuro..

¿Cuándo necesitarás el dinero?
calculo unos 100.00 euros para los estudios de mis hijos, pero eso ya está ahorrado, así que lo dejaría en cuentas remuneradas-depósitos, y los 100.000 restantes, más lo que vayamos ahorrando, ir metiéndolo en renta variable y fija.

¿Cuánta pérdida puedes tolerar? no lo sé, he leído mucho sobre el tema, pero hasta que lo vives, supongo que no puedes opinar. Yo creo que sería capaz de no tocar el dinero en esos 12 años a pesar de perder un 25-30%, total, más que eso no creo que se pueda perder en 12 años, salvo debacle mundial (que imposible no es...).

Me gustaría coger algo muy sencillo, no muchos fondos ni bonos, 3 o 4 50 rf 50 rv o así

...pero tengo muchas dudas. las principales son:

-Cuanto aportar cada mes, y con cuanto empezar, ya que parto de 100.000 euros, y no sé si dividirlos en meses, en años, a la ahora de ir aportándolo...más lo que ahorre al mes (ahorramos unos 1000-1500 euros entre los dos).

-Tengo un plan epsv (itzarri) porque soy funcionario (interino), que nos dan con la nomina una pequeña parte al mes, unos 13.000 euros ahora mismo (un 4,5% de interes de media). No he aportado nada, eso es lo que me han ido metiendo, y no tengo claro si meter algo ahí, pues no se puede rescatar, y no me fio mucho del gobierno vasco, ni de los gobernantes en general, pero no descarto meter algo ahí.

-No sé si utilizar roboadvisor...si solo es para rebalancear cada 6 meses, no sé si merece...porque poco más hacen, no? nadie sabe que fondo va a ir mejor, así que los puedo elegir yo.

-Myinvestor? indexa? uno más barato pero mierda de web, el otro con más experiencia y más caro.

-Reconozco que soy bastante malo en mates...y hay cosas que aun no entiendo bien....acostumbrado a los depósitos. Por ejemplo, si yo pongo 10.000 euros y a los dos días el fondo sube un 4 por cien, y o rescato, son 10.400, y en otro caso, ese mismo dinero, si lo rescato al año, y el interes en ese momento es del 4 por cien, rescato 10.400 también, no?? es que acostumbrado a los depósitos se me hacen bola estas cosas...soy de letras puras...

Bueno, no os doy más la chapa. Cualquier sugerencia, crítica, consejo (sobre todo) será muy bienvenido. Muchas gracias.

Hola.

Sobre la asignación de activos, te recomiendo hacer el test de Indexa para estar seguro. De hecho, si no quieres tener que preocuparte absolutamente de nada, Indexa es una muy buena opción. Si lo quieres hacer tu mismo, Myinvestor, aunque no te guste la web, para mi tiene todo lo que hay que tener. Como dices, lo único que tendrás que hacer es rebalancer, si quieres con una vez al año es suficiente.

Cuando aportar cada mes? Todo lo que no necesites, no? Si no, que pretendes hacer con lo que no aportes?

EPSV. Funciona como un plan de pensiones, no? Aplazar impuestos y poder invertir este dinero es una buena idea, lo que no sé es en que invierte este EPSV o si lo puedes traspasar a otro que sea indexado y de bajo coste. Indexa tiene.

Olvídate de intereses... Cuando rescates vas a rescatar unas participaciones que compraste por un importe y que en la fecha de rescate tendrán un valor diferente y rescatarás al valor que tengan en aquel momento.

[Eizer]

Hola,

Soy nuevo en este foro, y llevo un mes o así leyendo (diferentes libros, la guia boglehead incluída) e informándome para dar el salto de los depósitos y cuentas remuneradas a los fondos indexados y renta fija. Tengo 52 años, 2 hijos y casa pagada. Unos 220.000 euros ahorrados (de ellos, 200.000 en depositos (casi todos todos rescatables) y cuentas remuneradas, de medía 3,2% de interés aprox, en facto, ebn, revolut , banco big y pibank.

Para qué estás ahorrando?
para la jubilación (intentar jubilarme, como muy tarde, a los 64), y los estudios de mis hijos. MI plan sería a 12 años, para mi, y a unos 17 pàra mi mujer (es 5 años más joven), y quizá, empezar algo para mis hijos, para su futuro..

¿Cuándo necesitarás el dinero?
calculo unos 100.00 euros para los estudios de mis hijos, pero eso ya está ahorrado, así que lo dejaría en cuentas remuneradas-depósitos, y los 100.000 restantes, más lo que vayamos ahorrando, ir metiéndolo en renta variable y fija.

¿Cuánta pérdida puedes tolerar? no lo sé, he leído mucho sobre el tema, pero hasta que lo vives, supongo que no puedes opinar. Yo creo que sería capaz de no tocar el dinero en esos 12 años a pesar de perder un 25-30%, total, más que eso no creo que se pueda perder en 12 años, salvo debacle mundial (que imposible no es...).

Me gustaría coger algo muy sencillo, no muchos fondos ni bonos, 3 o 4 50 rf 50 rv o así

...pero tengo muchas dudas. las principales son:

-Cuanto aportar cada mes, y con cuanto empezar, ya que parto de 100.000 euros, y no sé si dividirlos en meses, en años, a la ahora de ir aportándolo...más lo que ahorre al mes (ahorramos unos 1000-1500 euros entre los dos).

-Tengo un plan epsv (itzarri) porque soy funcionario (interino), que nos dan con la nomina una pequeña parte al mes, unos 13.000 euros ahora mismo (un 4,5% de interes de media). No he aportado nada, eso es lo que me han ido metiendo, y no tengo claro si meter algo ahí, pues no se puede rescatar, y no me fio mucho del gobierno vasco, ni de los gobernantes en general, pero no descarto meter algo ahí.

-No sé si utilizar roboadvisor...si solo es para rebalancear cada 6 meses, no sé si merece...porque poco más hacen, no? nadie sabe que fondo va a ir mejor, así que los puedo elegir yo.

-Myinvestor? indexa? uno más barato pero mierda de web, el otro con más experiencia y más caro.

-Reconozco que soy bastante malo en mates...y hay cosas que aun no entiendo bien....acostumbrado a los depósitos. Por ejemplo, si yo pongo 10.000 euros y a los dos días el fondo sube un 4 por cien, y o rescato, son 10.400, y en otro caso, ese mismo dinero, si lo rescato al año, y el interes en ese momento es del 4 por cien, rescato 10.400 también, no?? es que acostumbrado a los depósitos se me hacen bola estas cosas...soy de letras puras...

Bueno, no os doy más la chapa. Cualquier sugerencia, crítica, consejo (sobre todo) será muy bienvenido. Muchas gracias.

Buenos días,

Itzarri es una EPSV que se ajusta bastante a lo que dices;

- 30% de RV
- Aunque es una Epsv solo es rescatable por enfermedad grave, jubilación, muerte, dependencia grave y paro de larga duración. No se puede rescatar a los 10 años como otras Epsv.
- Comisión menor al 0,5%.

Francamente, lo malo que tiene Itzarri es que es un modelo ÚNICO, y para personas con mayor tolerancia al riesgo y capacidad es demasiado conservador. Pero si tú toleras un 15-20% de perdida no deberías llevar más RV que un 40%, por lo que es muy apropiado. Las aportaciones son de 5000 por tu parte de tope, 8000 las del empleador y 12.000 la suma de ambas por año. En general, en itzarri el empleador no llega a esas cantidades, por lo que puedes aportar 5000 anuales. Te recomiendo que lo hagas en aportaciones periódicas y no como se hace siempre en un bolo al final del año. Pero eso es cosa de cada uno.

Respecto a roboadvisor o usar Myinvestor u otra entidad depende de ti. Si lo sabes hacer (tampoco tiene mucho misterio) por tu cuenta vas a ahorrar 0,5% anual, que es un pico en periodos largos.

Respecto a cómo invertir lo que tienes, hay hilos que te hablan de cómo hacer, DCA 6 meses o Ls, pero eso es algo individual. Yo prefiero el DCA 6 meses por tema psicológico

Un saludo

[jaumesisa]

Muchisimas gracias a los dos, (Jordi y Eizer)

Jordi, aun no se la cantidad que aportaremos al mes, a ver que dice mi mujer, que es bastante desconfiada con estas cosas, estoy en proceso de convencerle.... me costó bastante convencerle con los depos, asi que imaginate...yo calculo que 300-400, no más.

Ahora mismo mi idea es unos 120.000 líquidos (depositos y cuentas remuneradas) para estudios de los hijos, tranquilidad, etc y los 100.000 restantes (no de golpe, tal y como dice eizer, quizá en un par de años, que 100.000 es mucho dinero) para invertir, cara a jubilación, a largo. MI mujer ( y mi hermana) es bastante reacia a aportar a itzarri (y me consta que mas profes también), pues no se fían de que cambien las condiciones (acaban de hacerlo con geroa, la EPSV más potente de Gipuzkoa, hay una movida gorda aquí).

En Itzarri entre 2011 y 2018 dejaron de aportarnos , por ejemplo, no sé, no me fío mucho, (después aportaron el 2%, luego el 0,5%...ahora el 2% de nuevo). Si supiera que mantienen las condiciones actuales, sin duda lo tendría en cuenta. Ya veremos. Yo creo que quizá aporte algo (aunque sea 1000 euros anuales). Como lo ves, Eizer?

Los 100.000 esos, más las aportaciones mensuales, tengo duda de hacerlo con indexa (hice la simulación.cuestionario, y salía 0,68 de comisiones, un poco alto , no?), o si no hacerlo yo en myinvestor. Otra opción es 50.000 en indexa, cartera controlada, y 50.000 hacerlo yo en myinvestor. Es buena idea esto último? es un poco para mi tranquilidad (y de mi mujer...).

Gracias a los dos! cuando haya decidido definitivamente que hacer, os lo comento y ya me diréis.

Para terminar, comentaros que mi perfil es un poco especial...soy profesor interino, nunca he opositado (hay trabajo de sobra...con el euskera no puede venir nadie a quitarnos el curro de otras provincias, es una gran ventaja), y suelo trabajar casi siempre jornadas reducidas (2/3 y así), por una sencilla razón, vivo mucho mejor (tengo muchos hobbys y soy un gran procrastinador)), y tengo la suerte de gastar muy poco (soy muy austero), y mi mujer también. Podría ganar bastante más...pero vivo muy bien así, y no me ha ido mal (economicamente), creo, vamos.
Pues nada, majos. Un abrazo a los dos.

[Jordi_G]

Muchisimas gracias a los dos, (Jordi y Eizer)

Jordi, aun no se la cantidad que aportaremos al mes, a ver que dice mi mujer, que es bastante desconfiada con estas cosas, estoy en proceso de convencerle.... me costó bastante convencerle con los depos, asi que imaginate...yo calculo que 300-400, no más.

Ahora mismo mi idea es unos 120.000 líquidos (depositos y cuentas remuneradas) para estudios de los hijos, tranquilidad, etc y los 100.000 restantes (no de golpe, tal y como dice eizer, quizá en un par de años, que 100.000 es mucho dinero) para invertir, cara a jubilación, a largo. MI mujer ( y mi hermana) es bastante reacia a aportar a itzarri (y me consta que mas profes también), pues no se fían de que cambien las condiciones (acaban de hacerlo con geroa, la EPSV más potente de Gipuzkoa, hay una movida gorda aquí).

En Itzarri entre 2011 y 2018 dejaron de aportarnos , por ejemplo, no sé, no me fío mucho, (después aportaron el 2%, luego el 0,5%...ahora el 2% de nuevo). Si supiera que mantienen las condiciones actuales, sin duda lo tendría en cuenta. Ya veremos. Yo creo que quizá aporte algo (aunque sea 1000 euros anuales). Como lo ves, Eizer?

Los 100.000 esos, más las aportaciones mensuales, tengo duda de hacerlo con indexa (hice la simulación.cuestionario, y salía 0,68 de comisiones, un poco alto , no?), o si no hacerlo yo en myinvestor. Otra opción es 50.000 en indexa, cartera controlada, y 50.000 hacerlo yo en myinvestor. Es buena idea esto último? es un poco para mi tranquilidad (y de mi mujer...).

Gracias a los dos! cuando haya decidido definitivamente que hacer, os lo comento y ya me diréis.

Para terminar, comentaros que mi perfil es un poco especial...soy profesor interino, nunca he opositado (hay trabajo de sobra...con el euskera no puede venir nadie a quitarnos el curro de otras provincias, es una gran ventaja), y suelo trabajar casi siempre jornadas reducidas (2/3 y así), por una sencilla razón, vivo mucho mejor (tengo muchos hobbys y soy un gran procrastinador)), y tengo la suerte de gastar muy poco (soy muy austero), y mi mujer también. Podría ganar bastante más...pero vivo muy bien así, y no me ha ido mal (economicamente), creo, vamos.
Pues nada, majos. Un abrazo a los dos.

Es totalmente personal pero me parece muchísimo dos años aportando un dinero que ya tienes y que el objetivo es estar invertido. Si éste es el objetivo, no entiendo para qué retrasarlo tanto. Al final estarás invertido igual y sujeto a los mismos vaivenes del mercado, pero un poco más tarde. Igual te da miedo porqué no has elegido la asignación de activos adecuada.

No veo lo de tener la mitad en un roboadvisor y la mitad gestionada por uno mismo. Si pagas a un roboadvisor es para olvidarte de todo. Si lo tienes que hacer tú para la mitad de la cartera, es lo mismo que hacerlo para todo, no ganas absolutamente nada. La decisión es pagar a alguien para que te lo haga o hacerlo uno mismo.

[jaumesisa]

Tienes toda la razón ,Jordi, si ya voy a invertir...para que perder el tiempo! y en cuanto a lo segundo, estoy de acuerdo, no tiene sentido.
La verdad es que me estoy dando cuenta de que este mundo de las inversiones me atrae mucho, y me gustaría aprender. Sabes que tal está el curso de inversion de rankia? (el que vale 49 euros, ciento y pico videos....tiene buena pinta). Si no es ese, algún otro curso? Gracias de nuevo!

[Jordi_G]

Tienes toda la razón ,Jordi, si ya voy a invertir...para que perder el tiempo! y en cuanto a lo segundo, estoy de acuerdo, no tiene sentido.
La verdad es que me estoy dando cuenta de que este mundo de las inversiones me atrae mucho, y me gustaría aprender. Sabes que tal está el curso de inversion de rankia? (el que vale 49 euros, ciento y pico videos....tiene buena pinta). Si no es ese, algún otro curso? Gracias de nuevo!

No tengo ni idea sobre este curso pero yo creo que casi todo lo que necesitas saber lo puedes encontrar gratuitamente o leyendo algún buen libro (mira bibliografía https://bogleheads.es/wiki/bibliografia-recomendada ), incluso leyendo este foro.
Por ejemplo, tienes este curso que es gratis https://valueschool.es/la-ruta-value/
Y en Value School, si miras la lista del podcast o canal de youtube, encontrarás muchos capítulos interesantes. Pienso en vídeos como estos

[Eizer]

Tienes toda la razón ,Jordi, si ya voy a invertir...para que perder el tiempo! y en cuanto a lo segundo, estoy de acuerdo, no tiene sentido.
La verdad es que me estoy dando cuenta de que este mundo de las inversiones me atrae mucho, y me gustaría aprender. Sabes que tal está el curso de inversion de rankia? (el que vale 49 euros, ciento y pico videos....tiene buena pinta). Si no es ese, algún otro curso? Gracias de nuevo!

Buenos días,

Lo de apuntarte a cursos de internes de inversión y de cómo hacerte rico en dos días te lo explico yo en una frase: pilla una buena burbuja y vende antes de que explote. Imposible? No, altamente improbable. Por lo cual lo que hay que hacer es invertir sin que te saquen los ojos.

En la moda todas van como la más guapa, excepto en la moda alternativa que van a cada cual más adefesi@ y pasa el tiempo y todo el mundo borra la memoria. Es eso o daños neurologicos severos.

En el mundo de la inversión es igual, pero al revés, es fijar un objetivo de inversión y buscar el vehículo. El fondo indexado es un vehículo de bajo coste y alto kilometraje, vale para unas cosas y para otras no. Y lo demás le llaman gestión alternativa y gestión de moda. Huye de todo aquello que te promocionen, alguien vive de esa promoción, pocas cosas hay tan seguras. En este caso la inversión se parece más a la vestimenta que a la moda, vistes igual un día de sol y 35 grados que uno de 5 grados y lluvia?

Cuando hablas de que cambian Itzarri, diferencia bien si cambian la política de inversión del fondo (que no es tan sencillo) o que el político de turno cambie las aportaciones empresariales que hace. Itzarri es un buen “fondo de pensiones” sobre todo porque tiene una comisión de gestión del 0,44%, no sé si hay algún producto desgravable con menos comisión en el mercado actualmente. El fallo que tiene es que la asignación de activos viene hecha, y eso es un fallo muy grande porque si tienes 30 años y un AA de 90%Rv te tienes que ceñir a un 30%RV. Según tu tolerancia y capacidad tienes que complementarlo con algo con RV, y en el hábitat actual encontrar algo similar es complicado.

Respecto a tu mujer y tu hermana no puedes cambiar su mentalidad, la gente no cambia, se rinde. Lo que tendrás que hacer es negociar poder invertir tu dinero sin dar explicaciones, porque en una bajada la presión domiciliaria puede ser importante, y no nos engañemos, si no vendes en una bajada y haces un hold on en contra del criterio de tu mujer, con mucha suerte duermes en el balcón.

Un saludo.

[jaumesisa]

Hola,

Para nada lo de pensar en "hacerme rico en dos dias", es simplemente por que me ha empezado a gustar el mundo de las inversiones, y la economía en general, quiero aprender por el placer de aprender, y si puedo aplicar algo, mejor. Ya soy mayor para pensar en pelotazos y chorradas, nadie regala nada en esta vida, ni hay duros a 4 pesetas.

Soy muy curioso por naturaleza, y tengo bastante tiempo libre (los hijos ya creciditos), así que iré aprendiendo lo que pueda mientras tenga curiosidad. Por eso preguntaba lo del curso de rankia, que tiene buena pinta y parece serio, no un curso mierda de esos de "hazte millonario". En foros, leyendo aquí y allá, leyendo libros, también se aprende, pero prefiero algo estructurado y que requiera más atención (soy profe, igual es por eso...).

Lo de itzarri , mi miedo es que cambien el modo de rescate al jubilarse, como han hecho a los de geroa, que han empeorado las condiciones a mitad de partido. Somos muchos en mi generación, es mucho dinero, así que no me extrañaría que hicieran algo parecido. Pero , aun y todo, creo que empezaré a aportar algo.. Lleva el 4'5 de interes de momento, desde 2005, suficiente para mi. Veremos en adelante.

Si, ese es el miedo, cuando empiece a invertir y haya bajada (el tema sicologico) pero pensaba hacerlo como dices, no decirle nada a mi mujer. Ahora tampoco le digo nada con los depos y cuentas, no le interesa lo más mínimo, pero entran 450 euros mas al mes (ahora mismo).

Gracias por contestar!