Hola a todos,
Sirva esta entrada como presentación en el foro. Estoy empezando a construir una cartera después de muchos años ahorrando para un piso. Seguiré la plantilla:
¿Para qué estás ahorrando?
Para la jubilación.
¿Cuándo necesitarás el dinero?
Dentro de 25 años, con suerte.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Ya he tenido un 23% de pérdida y he podido dormir, así que más o menos ese nivel.
- País de residencia: vivo en España.
- Divisa de inversión: EUR
- Fondo de emergencia: Mi objetivo conservador para el fondo de emergencia es tener 2 años cubiertos, ahora estoy al 52% de ese objetivo. Lo considero suficiente para dedicar una parte importante del ahorro a invertir ralentizando el crecimiento del fondo de reserva.
- Deuda: Hipoteca al 2,39%.
- Edad: 42.
- Asset Allocation deseado: estoy siguiendo la regla 105-edad para la renta variable, es decir, ahora mismo 63% RV/ 37% RF con una banda de tolerancia de +-5%.
- Planes de pensiones: No
- Capacidad de ahorro mensual: Sí, 8% dedicado exclusivamente a ahorro e inversión. Preveo que dentro de 3-5 años mejorará bastante.
Tengo una cartera pequeña, menos de 20k, por el desembolso de la compra del piso.
Dicho esto, aquí va la cartera que he construído en los últimos meses:
Asset Allocation:
- 64,64% RV
- 33,59% RF
- 1,77% inversiones alternativas
Renta variable (porcentajes sobre el total de la cartera):
- 60% acciones en bolsa: 51% TEF, 28% BBVA, 22% SAN
- 4% en fondos en indexa capital, Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins (IE00B03HD191)
Las acciones en bolsa vienen heredadas de un ánimo inversor que tuve hace 5 años, antes de hipotecarme. Voy a largo plazo y cobrando dividendos, pero no me importaría recortar mi exposición a la bolsa si pudiera (ahora voy con pérdidas del 20%).
Renta fija (porcentajes sobre el total de la cartera):
- 2,7% en fondos en indexa capital, Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins (IE00B18GC888)
- 30,88% en cuenta de ahorro al 0,5%.
Con la parte de renta fija soy muy conservador, por eso toda esa cantidad en cuenta de ahorro. Hoy he suscrito dos fondos:
- Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C (LU0389812933), que supondrá un 4% de cartera a detraer de la cuenta de ahorro.
- Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C (LU1050470373), que supondrá un 2% de cartera a detraer de la cuenta de ahorro.
Nunca he invertido directamente en fondos (aún he empezado hace un par de meses con indexa capital), por lo que voy a ver como evolucionan e ir invirtiendo el resto que tengo en cuenta de ahorro poco a poco.
Inversiones alternativas:
- Crowdlending: he abierto una cuenta en October. Lo que tengo ahí es residual y no aporto mensualmente. Tiene más fines recreativos que de inversión.
Mi plan:
- Bolsa: reinvertir los dividendos y aportar una pequeña parte del ahorro mes a mes. En principio comprar empresas con buen dividendo en el ibex, luego pasar a etf ucits de distribución europeos (para evitar doble imposición) y, cuando la bola sea más grande, acciones en USA.
- Para el resto, ir repartiendo la aportación para mantener el ratio RV/RF. Una parte para fondos, otra para indexa y otra para la cuenta de ahorro. Con el tiempo, a medida que coja confianza con los fondos, abriré algún fondo de RV, el Amundi World MSCI es el candidato número 1.
Mi objetivo es poder sacarme una renta que complemente mi pensión. No creo que pueda alcanzar la independencia financiera, pero a lo mejor sí la seguridad financiera.
¿Qué os parece? ¿Voy por buen camino?
Gracias por vuestra atención.