Muy buenas a todos. Este es mi primer post, primero de todo agradeceros toda la info, la guía y todo lo que hay en el foro, que no se encuentra en otros sitio de forma desinteresada.
Hace tiempo llevaba con el tema de la inversión hasta llegar a la gestión pasiva con fondos indexados y aterrizar a este santo lugar. Hace un mes contraté un roboadvisor en inbestme con 2000 euros, aportación mensual de 100 euros, y al poco otro en myinvestor tras contratar uno para mi hija menor, ambos con 150 euros y aportes de 50 euros cada uno mensualmente. Ya me dí cuenta del error (o no) de tener dos roboadvisors, cagadas de novel, entiendo, pero al menos los fondos son distintos.
Dicho esto, vamos con el template.
¿Para qué estás ahorrando?
Complementar la jubilación y dejar herencia.
¿Cuándo necesitarás el dinero?
Para después de la jubilación, dentro de más de 20 años.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
En principio mucha, pero habrá que ver cuando pinten bastos. Tengo claro que el dinero invertido es un dinero con el que no cuento, así que creo que podré soportar bastante.
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR.
Fondo de emergencia: Tengo para gastos de 3 meses y ahorrando para aumentar, pero no me preocupa mucho tampoco por ser empleado público (personal laboral) fijo y sueldo de casi 2000 euros.
Deuda: Hipoteca fija de menos de 100.000 euros al 3,05% de interés, pero cuota inferior a 400 euros.
Edad: 44 palos para este verano me caen.
Asset Allocation deseado: 70% de RV y 30% RF.
Planes de pensiones: Si, de la empresa. Cuando me jubile veré si lo rescato de una vez o de a pocos y continuar invirtiendo con ese dinero. No he aportado ni pienso aportar, no le veo más beneficio a los planes de pensiones que a los fondos indexados. Al menos para mi no son.
Capacidad de ahorro mensual: Entre el 20% y el 25% del salario sin contar pagas extra.
Otros productos de inversión: No
La idea es que con el tiempo tenga mi propia cartera autogestionada en myinvestor con la siguiente configuración:
RV – 70%
[60%] - Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc – ISIN IE00B5456744
[10%] - Vanguard ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund EUR Acc – ISIN IE00BKV0W243 (pena que myinvestor no tenga el Vanguard ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund Institutional Plus EUR Acc - ISIN IE00BNDQ1L38 con comisiones mas bajas)
RF – 30%
[20%] - Amundi Index Solutions - Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies IHE-C - ISIN LU0389812693
[10%] - Amundi Index Solutions - Amundi Index J.P. Morgan EMU Govies 1-10 IE-C – ISIN LU1050469870
Me gusta el ESG/ISR y en RV veo que con esos dos fondos abarco grande, mediana y pequeña capitalización en prácticamente todo el mundo, para la RF solo quiero bonos gubernamentales, por eso elegí esos dos fondos. La RV la tengo segura que va a así, pero con la RF tengo mis dudas en cuanto a porcentajes o quedarme solo con la global. No sé si Vanguard tiene algún fondo global de RF sin bonos corporativos y con menos comisiones que los de Amundi, si no es el caso están tardando en crearlo
.
Y eso eso es todo, amigos. Espero vuestros consejos.
Un saludo.