Con este tema voy a actualizar y además simplificar las carteras recomendadas. Por un lado vamos a deshacernos de toda configuración regional y por otro lado vamos a centrarnos sólo en fondos de inversión. Si queréis carteras más complejas o ETFs, podéis seguir accediendo a la Recomendación de Carteras Boglehead original o a la famosa hoja de fondos y ETFs de @dullinvestor, donde entcontraréis información y opciones a raudales.
EDIT: Actualizado con los Vanguard institucionales que se pueden encontrar en MyInvestor.
Recomendación General: 2 fondos
- [70%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- [30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
- [60%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- [10%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786142 - 0,23%
- [30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
- [50%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- [10%] RV Global Small Caps - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29%
- [10%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786142 - 0,23%
- [30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
- [45%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- [10%] RV Global Small Caps - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29%
- [10%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786142 - 0,23%
- [5%] REITs - iShares Developed Real Estate Index Fund Inst Acc - IE00B83YJG36 - 0,23%
- [30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
Bancos disponibles para las recomendaciones sin comisiones
- MyInvestor *Le faltan los Amundi de clase limpia
- SelfBank *la lista de fondos no está actualizada, pero tiene todos.
- GPM
Consideraciones adicionales
[1] Es importante entender que esta es una recomendación estándar. Es responsabilidad de cada uno trabajar en entender cuál sería el Asset Allocation personal. Los % que ponemos están basados en estándares que aplican a todo el mundo y a nadie a la vez. Esta es una recomendación de fondos que usamos los Bogleheads, en ningún caso es una recomendación de inversión para lo cual no estamos cualificados y es totalemente tu responsabilidad.
[2] La recomendación general de 2 fondos es válida para el 100% de los inversores (novatos y expertos)
[3] Cualquier fondo Vanguard, iShares, Amundi o Fidelity de los que recomendamos son MUY buenos, no te compliques en comparar y coge el que más te guste.
[4] Configuraciones de clases con menos de un 5% no tienen a penas impacto en la rentabilidad, luego no se recomiendan.
[5] Si dudas entre un 8%, un 9% o un 10%, redondea, hazlo simple porque un 1% no tiene impacto en el Asset Allocation.
[6] Recomendamos tanto la RF Global con Euro Cubierto como la RF Euro, ambas son intercambiables y combinables.
Fondos disponibles e intercambiables
RV Global
- Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55 - 0,13%
- Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR - IE00BYX5NX33 - 0,12%
- Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29%
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23%
- iShares Emerging Markets Index Fund D Acc - IE00BYWYCC39 - 0,20%
- Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - RE (C) - LU0996177308 - 0,25%
- Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR - IE00BYX5M476 - 0,20%
- iShares Developed Real Estate Index Fund Inst Acc - IE00B83YJG36 - 0,23%
- Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global - AE (C) - LU1328852659 - 0,34%
- Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - RHE (C) - LU0987207585 - 0,25% [6]
- Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos
- Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - AHE (C) - LU0389812933 - 0,35%
- Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc - IE0007472990 - 0,12%
- iShares Ultra High Quality Euro Government Bond Index Fund - IE00B4XCK338 - 0,13%