Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

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JGG
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por JGG » Dom May 16, 2021 14:38

Jeff escribió:
Dom May 16, 2021 13:47
Mi duda es que estoy tentado en pasar el Global Stock y los Emergentes de Vanguard a iShares, porque el TER bajaría de nuevo. Sé que esta pregunta se habrá hecho varias veces, pero cómo lo veis,
Los fondos de iShares tienen todos los días precios de compra ligeramente superiores al valor liquidativo y precios de venta ligeramente inferiores.

En el iShares Developed World Index Fund D Acc, esta diferencia entre los precios de compra y los de venta es de aproximadamente un 0,1% todos los días.

En el iShares Emerging Markets Index Fund D Acc, la diferencia es de aproximadamente un 0,4% todos los días.
foro/viewtopic.php?p=11112#p11112

Jeff
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por Jeff » Dom May 16, 2021 16:36

JGG escribió:
Dom May 16, 2021 14:38
Jeff escribió:
Dom May 16, 2021 13:47
Mi duda es que estoy tentado en pasar el Global Stock y los Emergentes de Vanguard a iShares, porque el TER bajaría de nuevo. Sé que esta pregunta se habrá hecho varias veces, pero cómo lo veis,
Los fondos de iShares tienen todos los días precios de compra ligeramente superiores al valor liquidativo y precios de venta ligeramente inferiores.

En el iShares Developed World Index Fund D Acc, esta diferencia entre los precios de compra y los de venta es de aproximadamente un 0,1% todos los días.

En el iShares Emerging Markets Index Fund D Acc, la diferencia es de aproximadamente un 0,4% todos los días.
foro/viewtopic.php?p=11112#p11112
Gracias por el comentario, desconocía este tema y ahora me quedo con todavía más dudas si realmente merece la pena. Y éso que en mi cartera tengo el REIT IE00B83YJG36 de iShares desde hace alrededor de un año, tendré que mirar si es cierto que en ese fondo también aplican una regla similar. ¿Alguien sabe si también lo aplican en éste?

De todas formas los 2 únicos que tienen REIT globales son iShares y Amundi (no hay alternativa en Vanguard) y en ese caso es 0.23% vs 0.34% de TER. Que hay 0.11% de diferencia de TER.

un saludo

JGG
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por JGG » Dom May 16, 2021 18:20

Jeff escribió:
Dom May 16, 2021 16:36
Gracias por el comentario, desconocía este tema y ahora me quedo con todavía más dudas si realmente merece la pena. Y éso que en mi cartera tengo el REIT IE00B83YJG36 de iShares desde hace alrededor de un año, tendré que mirar si es cierto que en ese fondo también aplican una regla similar. ¿Alguien sabe si también lo aplican en éste?
No dan mucha información, o yo no sé encontrarla. Para el fondo que dices, lo único que yo sé encontrar es que en la última fecha para la que han publicado los datos (el jueves 13 de mayo):
- El valor liquidativo fue 16,78 euros.
- El precio de compra fue 16,79.
- Y el precio de venta fue 16,77.
No dan más decimales para los precios de compra y venta, o yo no los sé encontrar.

https://www.blackrock.com/es/profesiona ... c-eur-fund

CARBAYON BOGLEHEAD
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por CARBAYON BOGLEHEAD » Vie May 21, 2021 07:37

Seleccionar los fondos manualmente me parece un atraso y una pérdida de tiempo.
Con un roboadvisor los rebalanceos son automáticos y la cartera se equilibra y optimiza para replicar el mercado mundial.
Última edición por CARBAYON BOGLEHEAD el Vie May 21, 2021 19:49, editado 1 vez en total.

Jordi_G
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por Jordi_G » Vie May 21, 2021 11:51

CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Vie May 21, 2021 07:37
Seleccionar los fondos manualmente me parece un atraso y una pérdida de tiempo.
Con un roboadvisor los rebalanceos son automáticos y la cartera se equilibra y optimiza para replicar el mercado mundial.
Este mensaje es spam solo para dejar el enlace promocional y se tendría que borrar.

CARBAYON BOGLEHEAD
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por CARBAYON BOGLEHEAD » Vie May 21, 2021 19:51

Jordi_G escribió:
Vie May 21, 2021 11:51
CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Vie May 21, 2021 07:37
Seleccionar los fondos manualmente me parece un atraso y una pérdida de tiempo.
Con un roboadvisor los rebalanceos son automáticos y la cartera se equilibra y optimiza para replicar el mercado mundial.
Este mensaje es spam solo para dejar el enlace promocional y se tendría que borrar.
Disculpa, no sabía que no se pueden poner enlaces promocionales. Ya lo he borrado, pero mi opinión sigue siendo la misma y reitero lo dicho en mi anterior mensaje.

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ClarkBo
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por ClarkBo » Vie May 21, 2021 23:48

Gracias @Jordi_G.

Efectivamente @CARBAYON BOGLEHEAD, ya te he borrado el enlace en 2-3 sitios, más los que has actualizado tu mismo. El siguiente comentario con referido hará que te baneemos.

Saludos.

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ClarkBo
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por ClarkBo » Vie May 21, 2021 23:56

CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Vie May 21, 2021 07:37
Seleccionar los fondos manualmente me parece un atraso y una pérdida de tiempo.
Con un roboadvisor los rebalanceos son automáticos y la cartera se equilibra y optimiza para replicar el mercado mundial.
Un roboadvisor es una buena opción, pero pagas una comisión que se puede evitar igualando los resultados con 2-3 fondos. En una cartera grande esta comisión anual es notable.

Como todo en la vida, hay recomendaciones para todos los perfiles, no es blanco, ni negro, hay muchos grises.

CARBAYON BOGLEHEAD
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por CARBAYON BOGLEHEAD » Sab May 22, 2021 09:09

ClarkBo escribió:
Vie May 21, 2021 23:56
CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Vie May 21, 2021 07:37
Seleccionar los fondos manualmente me parece un atraso y una pérdida de tiempo.
Con un roboadvisor los rebalanceos son automáticos y la cartera se equilibra y optimiza para replicar el mercado mundial.
Un roboadvisor es una buena opción, pero pagas una comisión que se puede evitar igualando los resultados con 2-3 fondos. En una cartera grande esta comisión anual es notable.

Como todo en la vida, hay recomendaciones para todos los perfiles, no es blanco, ni negro, hay muchos grises.
Pero la diversificación no puede ser la misma con dos únicos fondos. Los fondos tampoco serán institucionales y es más fácil que la cartera se desbalancee.
Hay que valorar si merece la pena el tiempo empleado por ahorrar una pequeña comisión.
En mi caso, no compensa. Saludos.

MrAlchemist
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por MrAlchemist » Sab May 22, 2021 09:46

CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Sab May 22, 2021 09:09
Pero la diversificación no puede ser la misma con dos únicos fondos.
Cierto, y yo no soy partidario de simplificar hasta ese punto. Sin embargo la cartera que proponía el difunto David Swensen y otras similares están diversificadas al máximo y se construyen con 4-5 fondos, por lo que se pueden rebalancear perfectamente en media hora al año (o cada dos años).

Salu2.

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Depe
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por Depe » Sab May 22, 2021 10:08

CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
ClarkBo escribió:
Vie May 21, 2021 23:56
CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Vie May 21, 2021 07:37
Seleccionar los fondos manualmente me parece un atraso y una pérdida de tiempo.
Con un roboadvisor los rebalanceos son automáticos y la cartera se equilibra y optimiza para replicar el mercado mundial.
Un roboadvisor es una buena opción, pero pagas una comisión que se puede evitar igualando los resultados con 2-3 fondos. En una cartera grande esta comisión anual es notable.

Como todo en la vida, hay recomendaciones para todos los perfiles, no es blanco, ni negro, hay muchos grises.
Pero la diversificación no puede ser la misma con dos únicos fondos. Los fondos tampoco serán institucionales y es más fácil que la cartera se desbalancee.
Hay que valorar si merece la pena el tiempo empleado por ahorrar una pequeña comisión.
En mi caso, no compensa. Saludos.
Para la renta variable, con dos únicos fondos (World + Emergentes), tendrás la misma o incluso mayor diversificación que con Indexa (creo que Indexa no incluye acciones de Canadá, ni Israel, ni de Pacífico Ex-Japón). Con tres fondos (World + Emergentes + SmallCap) estarás bastante más diversificado.

Tendrás que rebalancear la cartera, pero una vez al año (y solo si hace falta).

Un Roboadvisor te permite desentenderte más (no tener que aprender, asegurarte de que no vas a estar toqueteando la cartera, tener que estar cambiando de comercializadora porque ha cambiado las comisiones...), pero a cambio de una comisión nada despreciable. Habrá a quien le compense y a quien no.

CARBAYON BOGLEHEAD
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por CARBAYON BOGLEHEAD » Sab May 22, 2021 10:21

Depe escribió:
Sab May 22, 2021 10:08
CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
ClarkBo escribió:
Vie May 21, 2021 23:56


Un roboadvisor es una buena opción, pero pagas una comisión que se puede evitar igualando los resultados con 2-3 fondos. En una cartera grande esta comisión anual es notable.

Como todo en la vida, hay recomendaciones para todos los perfiles, no es blanco, ni negro, hay muchos grises.
Pero la diversificación no puede ser la misma con dos únicos fondos. Los fondos tampoco serán institucionales y es más fácil que la cartera se desbalancee.
Hay que valorar si merece la pena el tiempo empleado por ahorrar una pequeña comisión.
En mi caso, no compensa. Saludos.
Para la renta variable, con dos únicos fondos (World + Emergentes), tendrás la misma o incluso mayor diversificación que con Indexa (creo que Indexa no incluye acciones de Canadá, ni Israel, ni de Pacífico Ex-Japón). Con tres fondos (World + Emergentes + SmallCap) estarás bastante más diversificado.

Tendrás que rebalancear la cartera, pero una vez al año (y solo si hace falta).

Un Roboadvisor te permite desentenderte más (no tener que aprender, asegurarte de que no vas a estar toqueteando la cartera, tener que estar cambiando de comercializadora porque ha cambiado las comisiones...), pero a cambio de una comisión nada despreciable. Habrá a quien le compense y a quien no.
Buenos días: Sí que incluye Pacífico Ex- Japón en carteras de más de cienmil euros.
Rebalancear la cartera una vez al año puede ser insuficiente, eso depende de las aportaciones que realices y cada cuánto tiempo las hagas.
Comprando personalmente los fondos, podemos caer en sesgos emocionales de los que un roboadvisor carece.

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kakadeluxe
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por kakadeluxe » Sab May 22, 2021 14:13

CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Sab May 22, 2021 10:21
Comprando personalmente los fondos, podemos caer en sesgos emocionales de los que un roboadvisor carece.
Anda, lee nuestra guía y cuéntanos, según tú, los sesgos emocionales que hay.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por CARBAYON BOGLEHEAD » Sab May 22, 2021 16:56

kakadeluxe escribió:
Sab May 22, 2021 14:13
CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Sab May 22, 2021 10:21
Comprando personalmente los fondos, podemos caer en sesgos emocionales de los que un roboadvisor carece.
Anda, lee nuestra guía y cuéntanos, según tú, los sesgos emocionales que hay.
Entonces según usted los sesgos emocionales no existen, a la hora de invertir...
Si quiere le puedo poner algún enlace también para leer.

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kakadeluxe
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por kakadeluxe » Sab May 22, 2021 18:09

CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Sab May 22, 2021 16:56
Entonces según usted los sesgos emocionales no existen, a la hora de invertir...
Si quiere le puedo poner algún enlace también para leer.
No he dicho eso, por supuesto que lo hay a la hora de crear y mantener una cartera, pero no has pensado que los sesgos emocionales también lo puede tener los creadores del roboadvisor(*) que son seres humanos como tú y yo.
Por eso te decía que leyeras nuestra guía y encontraras los sesgos emocionales según tú.

(*) Programa automatizado creado y mantenido por seres humanos, no por una inteligencia superior experta en un tema y exenta de emociones.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por CARBAYON BOGLEHEAD » Sab May 22, 2021 19:44

kakadeluxe escribió:
Sab May 22, 2021 18:09
CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Sab May 22, 2021 16:56
Entonces según usted los sesgos emocionales no existen, a la hora de invertir...
Si quiere le puedo poner algún enlace también para leer.
No he dicho eso, por supuesto que lo hay a la hora de crear y mantener una cartera, pero no has pensado que los sesgos emocionales también lo puede tener los creadores del roboadvisor(*) que son seres humanos como tú y yo.
Por eso te decía que leyeras nuestra guía y encontraras los sesgos emocionales según tú.

(*) Programa automatizado creado y mantenido por seres humanos, no por una inteligencia superior experta en un tema y exenta de emociones.
Los creadores de los roboadvisor, seleccionan los fondos por criterios estrictamente objetivos de costes.
Los rebalanceos los hace el programa, no los humanos.
La cartera se asigna según un algoritmo personalizado en función de la situación financiera, objetivos y psicología personal.
Usted puede seleccionar personalmente el mejor fondo del mundo y perder dinero por los sesgos emocionales.
En los roboadvisor también hay un equipo humano y asesores si los necesita y no le cobrarán por ello.
El mejor contrato es el que se firma con uno mismo para no vender en momentos de pánico.
Un saludo.


https://www.finanzas.com/revista-invers ... 3_102.html
Última edición por CARBAYON BOGLEHEAD el Dom May 23, 2021 01:18, editado 1 vez en total.

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Depe
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por Depe » Sab May 22, 2021 20:52

CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
kakadeluxe escribió:
Sab May 22, 2021 18:09
CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
Sab May 22, 2021 16:56
Entonces según usted los sesgos emocionales no existen, a la hora de invertir...
Si quiere le puedo poner algún enlace también para leer.
No he dicho eso, por supuesto que lo hay a la hora de crear y mantener una cartera, pero no has pensado que los sesgos emocionales también lo puede tener los creadores del roboadvisor(*) que son seres humanos como tú y yo.
Por eso te decía que leyeras nuestra guía y encontraras los sesgos emocionales según tú.

(*) Programa automatizado creado y mantenido por seres humanos, no por una inteligencia superior experta en un tema y exenta de emociones.
Los creadores de los roboadvisor, seleccionan los fondos por criterios estrictamente objetivos de costes.
Los rebalanceos los hace el programa, no los humanos.
La cartera se asigna según un algoritmo personalizado en función de la situación financiera, objetivos y psicología personal.
Usted puede seleccionar personalmente el mejor fondo del mundo y perder dinero por los sesgos emocionales.
En los roboadvisor también hay un equipo humano y asesores si los necesitas y no te cobrarán por ello.
El mejor contrato es el que se firma con uno mismo para no vender en momentos de pánico.
Un saludo.


https://www.finanzas.com/revista-invers ... 3_102.html
Y criterios no tan objetivos. Por ejemplo, Indexa infrapondera a Estados Unidos. Ellos dan sus razones (https://blog.indexacapital.com/2019/12/ ... obal-pura/), pero es claramente una decisión subjetiva.

CARBAYON BOGLEHEAD
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por CARBAYON BOGLEHEAD » Sab May 22, 2021 21:40

Depe escribió:
Sab May 22, 2021 20:52
CARBAYON BOGLEHEAD escribió:
kakadeluxe escribió:
Sab May 22, 2021 18:09
No he dicho eso, por supuesto que lo hay a la hora de crear y mantener una cartera, pero no has pensado que los sesgos emocionales también lo puede tener los creadores del roboadvisor(*) que son seres humanos como tú y yo.
Por eso te decía que leyeras nuestra guía y encontraras los sesgos emocionales según tú.

(*) Programa automatizado creado y mantenido por seres humanos, no por una inteligencia superior experta en un tema y exenta de emociones.
Los creadores de los roboadvisor, seleccionan los fondos por criterios estrictamente objetivos de costes.
Los rebalanceos los hace el programa, no los humanos.
La cartera se asigna según un algoritmo personalizado en función de la situación financiera, objetivos y psicología personal.
Usted puede seleccionar personalmente el mejor fondo del mundo y perder dinero por los sesgos emocionales.
En los roboadvisor también hay un equipo humano y asesores si los necesitas y no te cobrarán por ello.
El mejor contrato es el que se firma con uno mismo para no vender en momentos de pánico.
Un saludo.


https://www.finanzas.com/revista-invers ... 3_102.html
Y criterios no tan objetivos. Por ejemplo, Indexa infrapondera a Estados Unidos. Ellos dan sus razones (https://blog.indexacapital.com/2019/12/ ... obal-pura/), pero es claramente una decisión subjetiva.

La fiscalidad y la diversificación no sólo me parecen criterios objetivos si no razonables.
Aún así, el S&P de EEUU, es la mayor posición en renta variable.

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ClarkBo
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por ClarkBo » Dom May 23, 2021 01:25

Puedo abrir un tema nuevo para seguir la conversación, no creo que este sea el más indicado.

juanpe9
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por juanpe9 » Dom Jun 06, 2021 13:30

Empezé con esta cartera hace un año en Myinvestor:

Global : IE00B03HCZ61
Small Caps : IE00B42W3S00
Reits : IE00B83YJG36
Emergentes : IE0031786142

Ahora quiero aumentar la inversión, pero veo que en la actualización de cartera que proponeis los ISIN de algunos fondos como el global han cambiado,
siendo ahora el Global IE00B03HD191 (que sí tiene Myinvestor) , y Small caps IE00B42W4L06 (este no está en Myinvestor)

Mi pregunta es :
1- Si las nuevas aportaciones debo hacerlas al ISIN antiguo o al nuevo.
2- Si las antiguas aportaciones debo traspasarlas a los nuevos ISIN.

Gracias de antemano

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