Traspaso fondos con fondo origen con partipaciones en mulitples comercializadoras

[jlanza]

Estoy haciéndome una excel y tengo un gran problema con los traspasos El problema viene de tener aportaciones al mismo fondo en 2 comercializadoras diferentes. ¿Esto como lo gestionais?

El tema es que tengo R4/BNP y MyInvestor. Cuando he hecho el switch de los fondos INV a INS, si somos puristas como las primeras aportaciones fueron en R4/BNP las aportaciones de las que se ha hecho el switch es de esas. Pero claro, Myinvestor no lo sabe y me las he hecho sobre las suyas.

Os pongo las cifras:
Caso 1 según lo plantea MyInvestor

Código: Seleccionar todo

Fecha        ISIN            VL            Partic.       Valor Gest.  Valor Real     Operacion     Comercializadora
Fecha 1    IE00BGCZ0933    107.3000000    0.10000000     10.73 €      10.73 €     Suscripción               BNP-R4
Fecha 2    IE00BGCZ0933    107.8445000    0.25000000     26.96 €      26.96 €     Suscripción              MyInvestor
Fecha 3    IE00BGCZ0933    109.2629000    0.25000000     27.31 €      27.32 €     Suscripción              MyInvestor
Fecha 4    IE00BGCZ0933    109.5154000    -0.5000000    -54.75 €     -54.76 €    Reembolso por traspaso    MyInvestor
Fecha 4    IE00B18GC888    109.3489000    0.25000000     27.33 €      27.34 €     Suscripción por traspaso    MyInvestor
Fecha 4    IE00B18GC888    109.3489000    0.25000000     27.34 €      27.34 €     Suscripción por traspaso    MyInvestor

Caso 2 haciendo el calculo sin redondeando a 2 decimales (participaciones Vanguard)

Código: Seleccionar todo

Fecha 4    IE00B18GC888    109.3489000    0.10013818     10.95 €      10.95 €     Suscripción por traspaso    MyInvestor
Fecha 4    IE00B18GC889    109.3489000    0.25038066     27.38 €     -27.38 €     Suscripción por traspaso    MyInvestor
Fecha 4    IE00B18GC888    109.3489000    0.15022840     16.43 €     -16.43 €     Suscripción por traspaso    MyInvestor

Caso 3 haciendo el calculo con redondeando a 2 decimales (participaciones Vanguard)

Código: Seleccionar todo

Fecha 4    IE00B18GC888    109.3489000    0.10000000     10.95 €      10.93 €     Suscripción por traspaso    MyInvestor
Fecha 4    IE00B18GC889    109.3489000    0.25000000     27.38 €      27.34 €     Suscripción por traspaso    MyInvestor
Fecha 4    IE00B18GC888    109.3489000    0.15000000     16.43 €      16.40 €     Suscripción por traspaso    MyInvestor

Lo curioso del asunto es que en el caso 3 cuadra a la perfección la cantidad absoluta en dinero considerando el valor declarado por Myinvestor en caso 1 y el valor real de las aportaciones a IE00B18GC888 en el caso 3 (27.33 + 27.34 = 10.93 + 27.34 + 16.40).

Pero claro, el tema es, ¿dónde están ahora las aportaciones que no se movieron a IE00B18GC888? Están si no me equivoco en MyInvestor, pues las de BNP-R4 por ser más viejas serían en las que se hizo el switch/traspaso (me da igual switch que traspaso, pues habría ocurrido lo mismo).
Y considerando esto, la gracia del asunto es que entro a la web de BNP-R4 sigo teniendo 0.1 participaciones, mientras que en MyInvestor tengo 0.

Total, que o algo estoy entendiendo mal, o el hecho de tener el mismo fondo en dos comercializadoras es lo peor que se puede hacer. Si alguien me puede arrojar luz sobre el asunto se lo agradecería.

P.D.: Espero haberme explicado bien.

[Espiral]

La has liado un poco.
El FIFO es sólo a nivel fiscal. Vanguard no tiene ni idea de qué participaciones tienes en cada comercializadora a ser cuentas omnibus, por lo que las de BNP/R4 no han tenido nada que ver en ese traspaso. Quien gestiona todo eso es un numerito en la base de datos de cada comercializadora.

Ahora, cuando vayas a vender, los datos estarán "incorrectos".
Porque el VL que debería de aplicarse para calcular la plusvalía de la venta es el de BNP, es decir, fiscalmente si vendes las 0,5 estás vendiendo 0,1 de BNP y las primeras 0,4 de MyInvestor.
Pero MyInvestor no tiene ni idea de que esas 0,1 existen, por lo que te retendrán y declararán como si las que vendes son las 0,5 de MyInvestor y te tocaría a ti calcular a mano y incorporar los datos correctos a la declaración de la renta.

Lo mismo si ahora vendes en BNP: te aplicarán las retenciones de la diferencia con el VL de 107.3, pero aplicando a rajatabla las reglas FIFO, tendrían que hacerlo con un VL de 109.26 (que es el 0,1 que te queda tras el traspaso, las "últimas" porque ya te has llevado las primeras).

Lo correcto para no "liarla" hubiera sido llevarse todo a MyInvestor primero (no sé si te haríán un cambio de comercializador de participaciones antiguas habiendo más nuevas?) de tal modo que la contabilidad cuadrara bien y esos 0,1 (que serían los últimos) se quedaran ahí con el precio de compra fiscal que toca.

Otra cosa es que Hacienda cuando lo declares se ponga a verificar todos y cada uno de los ISIN en la cadena de compras, ventas y traspasos, algo me dice que no lo harían, especialmente siendo estas cantidades, pero técnicamente lo estarías declarando mal si no lo corriges.

[jlanza]

La has liado un poco.
El FIFO es sólo a nivel fiscal. Vanguard no tiene ni idea de qué participaciones tienes en cada comercializadora a ser cuentas omnibus, por lo que las de BNP/R4 no han tenido nada que ver en ese traspaso. Quien gestiona todo eso es un numerito en la base de datos de cada comercializadora.

Ahora, cuando vayas a vender, los datos estarán "incorrectos".
Porque el VL que debería de aplicarse para calcular la plusvalía de la venta es el de BNP, es decir, fiscalmente si vendes las 0,5 estás vendiendo 0,1 de BNP y las primeras 0,4 de MyInvestor.
Pero MyInvestor no tiene ni idea de que esas 0,1 existen, por lo que te retendrán y declararán como si las que vendes son las 0,5 de MyInvestor y te tocaría a ti calcular a mano y incorporar los datos correctos a la declaración de la renta.

Lo mismo si ahora vendes en BNP: te aplicarán las retenciones de la diferencia con el VL de 107.3, pero aplicando a rajatabla las reglas FIFO, tendrían que hacerlo con un VL de 109.26 (que es el 0,1 que te queda tras el traspaso, las "últimas" porque ya te has llevado las primeras).

Lo correcto para no "liarla" hubiera sido llevarse todo a MyInvestor primero (no sé si te haríán un cambio de comercializador de participaciones antiguas habiendo más nuevas?) de tal modo que la contabilidad cuadrara bien y esos 0,1 (que serían los últimos) se quedaran ahí con el precio de compra fiscal que toca.

Otra cosa es que Hacienda cuando lo declares se ponga a verificar todos y cada uno de los ISIN en la cadena de compras, ventas y traspasos, algo me dice que no lo harían, especialmente siendo estas cantidades, pero técnicamente lo estarías declarando mal si no lo corriges.

Entiendo lo que dices, pues es lo que había pensado y de hecho he tratado de calcular en la hoja Excel. Cuando realice la venta, de una u otra forma la cantidad será mínima (si lo hago ahora), pues las plusvalías de 0.1 partipaciones son unos centimos. De todas formas mejor tratar de arreglarlo.

Voy a solicitar el traspaso de las participaciones de BNP/R4 a MyInverstor a ver si me lo aceptan. No pensaba que fuera a haber problema como intuyo de tu respuesta.

La verdad es que todo esto ha sido culpa totalmente mia por acelerado a la hora de los soft-close de los fondos de Vanguard y pensar únicamente en el switch y no en las partipaciones viejas que tenía.