Máximo dinero a hipoteca, o invertir

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davidok84
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Máximo dinero a hipoteca, o invertir

Mensaje por davidok84 » Jue May 13, 2021 04:05

Hola,

Estoy en proceso de compra de una vivienda, y tengo la siguiente duda antes de meterme en la hipoteca, espero me podáis ayudar con vuestros comentarios. Situación actual:
Compra de vivienda por valor aprox. 290k
20% ya pagado: 60k
Pendiente 80%: 230k

Cuando pida la hipoteca a finales de este año voy a tener:
- unos 100k disponibles, en principio para la hipoteca
- otros 25k en una cartera de fondos indexados a la que hago aportes mensuales de 1k que no quiero tocar.
Mi capacidad de ahorro a dia de hoy es bastante alta. Es decir, podria continuar con el aporte mensual de 1k a la cartera de fondos e ir pagando la hipoteca. Esta capacidad de ahorro es temporal (3-5 años más) ya que estoy viviendo en el extranjero, donde no tengo que pagar la vivienda.

Qué opción me recomendáis?
1) Meter los 100k a la hipoteca, con lo que tendria que pedir la menor hipoteca posible: de 230-100 = 130k.
2) O pedir una hipoteca más alta (150k) y la parte de esos 100k que no meta a la hipoteca (20k) moverlos progresivamente a la cartera de fondos indexados?

Tonipetoni
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Re: Máximo dinero a hipoteca, o invertir

Mensaje por Tonipetoni » Jue May 13, 2021 08:53

Yo soy de los que aportaría lo mínimo a la hipoteca y dedicaría el máximo a los fondos. Es decir, no dedicaría nada de los 100000 a la hipoteca, de hecho ya no los tendría, pues los tendría invertidos.

El dinero que te prestan te lo van a prestar a un interés más bajo que interés te va a dar la bolsa, es un buen negocio, para qué rechazarlo?

En el peor de los peores casos, si te quedas sin nada de ingresos en un futuro y sigues debiendo parte de la hipoteca (y te quedas sin fondo de emergencia, paro, etc), tiras de vender participaciones.

Las matemáticas y la historia están de tu parte.

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kakadeluxe
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Re: Máximo dinero a hipoteca, o invertir

Mensaje por kakadeluxe » Jue May 13, 2021 09:17

Buscando la máxima rentabilidad, una cosa es que psicológicamente lo soportes, seria hacer lo siguiente:
La opción 2 pero invertir de golpe. Invertir todo el efectivo 100k en la cartera de fondos indexados y pedir una hipoteca mas alta 150k. ¿Porque?, debido a ridículo interés de la hipoteca estas comprado una cartera con dinero "barato", ya sabes que el largo plazo los intereses juega a tu favor. Hay un tema en el foro que se explica de ello.

Buscando la máxima tranquilidad, metería los 100k en la hipoteca para conseguir la menor hipoteca posible con una cuota lo mas baja posible para masificar el ahorro para invertir mensualmente en la cartera indexada.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
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justillo
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Re: Máximo dinero a hipoteca, o invertir

Mensaje por justillo » Vie May 14, 2021 12:58

Yo tiraría por la calle de enmedio.
Los números racionalmente dicen que todo a la inversión. Pero podrías perder tu trabajo y a la vez podría haber una caída bursátil. En tal caso, te convendría tener una hipoteca más ligera. Es un tema de percepción de riesgo.
Yo no dedicaría a la inversión más del 50% de esos ahorros. O si inviertes todo, que sea con más de un 50% de renta fija por si vienen mal dadas.
Saludos

davidok84
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Re: Máximo dinero a hipoteca, o invertir

Mensaje por davidok84 » Vie May 14, 2021 13:14

Gracias por vuestras opiniones/consejos,

Creo que voy a ser conservador metiendo un 75% de los ahorros a la hipoteca, como bien decís no voy a sacar la máxima rentabilidad pero prefiero vivir más tranquilo, pero a la vez metiendo el 25% restante de los ahorros a la cartera de fondos indexados y continuar aportando mensualmente.

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kakadeluxe
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Re: Máximo dinero a hipoteca, o invertir

Mensaje por kakadeluxe » Sab May 15, 2021 08:41

La elección adecuada es la que te permita vivir y dormir tranquilo, si es esa, pues adelante. Go ahead!.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
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Make1tFun
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Re: Máximo dinero a hipoteca, o invertir

Mensaje por Make1tFun » Mar May 18, 2021 19:15

Si la hipoteca es tipo fijo deberías pagar muy pocos intereses por ella en lo que le queda de vida. Sin duda yo obtaría por invertir en vez de repagar la deuda. Por mucho que el S&P500 este en un forward P/E de 22.5x, las expectativas de retorno a 20 años vista son mucho más elevadas que ese 1-2.5% de interés que pagas por la hipoteca de tipo fijo.

Si la hipoteca de tipo variable (lo cual es una buena liada de entrada visto lo bajos que están los tipos ahora mismo y lo sencillo que es una tipo fijo), optaría por invertir y repagar la hipoteca si los tipos suben por encima de cierto umbral y pasas a pagar más de un 4.5 o 5% de intereses.

Depende que tal lleves el tema de la volatilidad, pero en general, repagar una hipoteca por la que estás pagando un 2% de intereses sobre la deuda no es buena idea a no ser que no encuentres ningún activo que te de más que eso. Ahora bien, si es una hipoteca tipo variable y los tipos suben, mejor ahorrar/ganar un 5% al repagar la hipoteca seguro que invertir a un retorno esperado pero incierto de un 8%.

Justo hoy hice una entrada en mi nuevo blog (todavía en fase de creación) comentando este tema. Aquí la entrada https://www.winversorfinanciero.com/pas ... -invertir/ si le quieres echar un ojo.

Manu

CARBAYON BOGLEHEAD
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Re: Máximo dinero a hipoteca, o invertir

Mensaje por CARBAYON BOGLEHEAD » Jue May 20, 2021 20:21

Si hay que elegir y no se puede quitar hipoteca e invertir al mismo tiempo, siempre es preferible primero sanear nuestras finanzas eliminando deudas. Después crear un colchón de emergencia y por último invertir.

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