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Buenas,
Hace poco abrí una cuenta en myInvestor e ingresé 20.000€. Mi idea es ir añadiendo 1.000€ al mes durante los próximos 5 o 10 años y con el dinero comprarme una propiedad, y luego volver a invertir pero teniendo una vivienda pagada a ser posible (no digo que sea el mejor plan necesariamente, pero de momento es en lo que estoy centrado).
Tengo 28 años, un buen sueldo fijo y ahorros independientes de mi cartera de inversión. Mi tolerancia al riesgo es alta.

Actualmente tengo:
- 50% en VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX EUR INS (IE00B03HD191)
- 30% en AMUNDI INDEX S&P 500 IE ACC EUR (LU0996177720)

La verdad es que al descubrir esta comunidad, he visto el primer fondo recomendado bastantes veces, pero ninguna mención del segundo. Ambas inversiones las decidí tras leer un poco y mirar gráficas e información en Morningstar.

Ambos son RV así que imagino que la recomendación general sería invertir el resto en RF, pero veo que apenas da beneficio y me pregunto si no sería mejor invertir el resto también en RV. ¿Cómo lo véis? y ¿Qué pensáis sobre los dos fondos que tengo? Me preocupa que el segundo haya sido mala decisión al no ver mucha opinión sobre él.

Muchas gracias.

Hyperpyron escribió: ↑Lun Nov 22, 2021 20:27 Actualmente tengo:
- 50% en VANGUARD GLOBAL STOCK INDEX EUR INS (IE00B03HD191)
- 30% en AMUNDI INDEX S&P 500 IE ACC EUR (LU0996177720)

La verdad es que al descubrir esta comunidad, he visto el primer fondo recomendado bastantes veces, pero ninguna mención del segundo. Ambas inversiones las decidí tras leer un poco y mirar gráficas e información en Morningstar.

Cuando compras un fondo indexado al MSCI World, como el Vanguard Global Stock, el 64% de lo que estás comprando es el S&P 500. Puedes comprobarlo en esta web poniendo SPY en una casilla y URTH en la otra:
https://www.etfrc.com/funds/overlap.php

O si no te fías de los resultados que da esa web, puedes mirar la composición por países del MSCI World y ver que el 68% es Estados Unidos. Volviendo a la web que enlazo arriba, también dice que el 93,9% de las empresas del S&P 500 están en el MSCI World.

De todos modos, ese fondo de Amundi no sigue exactamente al S&P 500, sino al S&P 500 ESG, que tiene unas 310 empresas, frente a las 505 o por ahí del S&P 500.

Como te han dicho, estás sobrerepresentando de mucho las empresas de Estados Unidos, en el World ya hay una mayoría de empresas de este país. Quizás si quieres diversificar más le puedes añadir países emergentes, en su proporción, que creo que es más o menos del 10%.
Recomiendo leer o repasar la guía: https://bogleheads.es/guia
Sobre si necesitas o no la RF, también depende de la liquidez que tengas más allá de esta cartera... Recomiendo hacer los test de indexa y Vanguard para saber orientativamente cual es tu perfil de riesgo:
https://indexacapital.com/es/esp/questions
https://retirementplans.vanguard.com/VG ... Step=start

Pues en realidad invertí en 4 carteras, lo que pasa es que 2 de ellas tardaron un día más en verse reflejadas en MyInvestor (no entiendo bien por qué):
- 15% en Vanguard Emerging Markets Stock Index Inv EUR Acc (IE0031786142)
- Y otro 15% en Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)

Demasiado peso en EEUU, creo. ¿Sería recomendable cambiar una de las 4 por otro fondo?

Jordi_G escribió: ↑Mar Nov 23, 2021 10:35 Sobre si necesitas o no la RF, también depende de la liquidez que tengas más allá de esta cartera... Recomiendo hacer los test de indexa y Vanguard para saber orientativamente cual es tu perfil de riesgo:
https://indexacapital.com/es/esp/questions
https://retirementplans.vanguard.com/VG ... Step=start

Gracias por la recomendación. Hice los tests y bueno, sí que debería tener algo en RF, pero el tema es que tengo la misma cantidad en ahorros que la que tengo invertida, y seguiré poniendo dinero mensual tanto para ahorros como para inversiones, por lo que esa es mi renta fija. Veo que en muchas carteras de RF se está perdiendo dinero, por lo que de momento no le veo la ventaja sobre tener una cuenta de ahorros en ING donde no me cobran nada y bueno, dan como un 0,01%, que ni cuenta, pero es mejor que perder dinero. A no ser que esté enfocando esto de manera totalmente equivocada.

Hyperpyron escribió: ↑Mié Nov 24, 2021 09:05 Demasiado peso en EEUU, creo. ¿Sería recomendable cambiar una de las 4 por otro fondo?

Viendo tus preferencias, el cambio más obvio sería simplemente traspasar el Amundi S&P 500 al Vanguard Global Stock y quedarte con 3 fondos de RV.