Duda fondos

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fizzy
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Duda fondos

Mensaje por fizzy » Vie Nov 26, 2021 05:12

Hola, he estado mirando como distribuir la parte de fondos y me gusta la cartera numero 5 recomendada en el hilo de carteras Boglehead. Mis dudas serian:

-Contrato los 5 fondos con myinvestor y cada mes quiero aportar 1000€. Esos 1000€ se distribuyen automaticamente en las 5 carteras con el % previamente seleccionado, o tengo que aportar manualmente el % a cada cartera? De ser asi, no es muy pesado? al final la idea es automatizar.

-Lo mismo comento para los rebalanceos. Hay alguna forma de automatizarlo sin tener que pasar por el roboadvisor?

-Myinvestor tiene una buena interfaz donde se vea el tipico grafico donde es facil entender el resultado de tus aportaciones como por ejemplo Indexa tiene? lo digo para minimizar tiempo teniendo que hacer cosas manualmente en un excel.

-Me gusta la idea de tener REITs por que el inmueble siempre sera algo con oferta limitada, emergings por si algun pais da la sorpresa, small caps por si alguna da un pelotazo y tener algo de exposicion... vamos ese extra de diversificacion por si acaso creo que tiene sentido. Pero mirando los numeros de rentabilidades anuales, esa diversificacion lastra la cartera, en particular el SP500 que imagino que es lo que hace sobresalir al Vanguard Global, hace que tu cartera se vea potente, entonces me pregunto si vale la pena usar la cartera 5 vs la cartera 1 en la practica. Sera esto algo temporal y a largo plazo se vera que era buena idea la diversificacion extra o se esta perdiendo dinero reduciendo esa exposicion extra al SP500 con los 5 fondos? De hecho incluso con la renta fija pasa igual... al final tiene sentido? los % de volatilidad de la renta fija creo que son tan bajos que me pregunto si realmente se nota lo suficiente en el resultado final de la cartera. De nuevo, metiendo mas cosas te pierdes rentabilidad?
Hay algun calculador de fondos donde puedas meter una cartera y te diga rentabilidades a X años?

-Existe algun fondo que sea tipo Vanguard Lifestrategy 80/20 ETF donde incluya RF y RV todo en uno? quiza seria una opcion para una cartera mega simplificada sin tener que rebalancear.

-En caso de mudarme a Andorra en un par de años, que pasaria con mi cartera en myinvestor? en Andorra seguiria teniendo acceso, o tendria que vender todo antes de cambiar la residencia fiscal? por que habia leido que myinvestor no da servicio fuera de la Union Europea. Alguien sabe con que plataforma se invierte desde alli? Y alli me convendria mas usar ETF? quiza alli podria usar el Lifestrategy como si fuera un fondo, por que creo que alli se paga 0 por las ventas aunque no se si el tema comisiones hara que valga la pena usarlo en lugar de fondos. He intentando encontrar informacion de inversores pasivos en Andorra pero no veo mucho.

Un saludo

JGG
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Re: Duda fondos

Mensaje por JGG » Vie Nov 26, 2021 08:59

fizzy escribió:
Vie Nov 26, 2021 05:12
-Existe algun fondo que sea tipo Vanguard Lifestrategy 80/20 ETF donde incluya RF y RV todo en uno? quiza seria una opcion para una cartera mega simplificada sin tener que rebalancear.
Los que hay en fondos convencionales tienen unas comisiones demasiado altas. En roboadvisors hay cosas parecidas, como bien dices, con comisiones más bajas, pero no tan bajas como ese ETF de Vanguard.

En Estados Unidos estos fondos son muy populares y los que más crecen en los últimos años. Supongo que acabarán llegando aquí, como ya hicieron los ETFs de Vanguard que comentas.

Jordi_G
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Re: Duda fondos

Mensaje por Jordi_G » Vie Nov 26, 2021 09:43

Hola.
Intento dar respuesta a tus preguntas.
1. No lo he hecho nunca pero diría que sí. En Myinvestor, cuando haces una aportación a un fondo te pregunta si la quieres hacer de forma periódica y se puede poner hacerla cada mes o cada cuanto sea.
2. No. Con los rebalanceos no te queda otra que montarte un excel. En una columna el importe que tienes en cada fondo, otra con el porcentaje deseado, otra con lo que tendrías que tener según el porcentaje deseado y una última con la diferencia entre lo que tienes y lo que tendrías que tener. Si te parece complejo, por qué no empiezas con una cartera con menos fondos?
3. La interfaz de Myinvestor es muy simple, olvídate de gráficos, no sé si algún día la van a mejorar. El resultado sí que lo ves, tanto en general como en cada fondo te dice el beneficio que hay. Se puede también entrar en Inversis con las mismas claves y ves algo más de información, pero gráficos que sean muy visuales diría que no.
4. No sabes si te pierdes rentabilidad o no porqué no sabes lo que va a pasar en el futuro. Ahora lo que más sube es Estados Unidos pero ha habido otras épocas en qué ha sido Europa o Japón. Quien sabe si durante los próximos años va a ser China o Taiwan o Brasil... Teniendo países desarrollados y emergentes estás muy diversificado, esta es la ventaja. Pero repito que si te parece muy complicado tener tantos fondos, deja al menos el de Reits, al menos hasta que no tengas claro si vale la pena (no hay estudios concluyentes, pero parece que no es necesario, lee este hilo: viewtopic.php?t=90 ) o incluso deja fuera empresas pequeñas de momento y ya las incluirás una vez te sientas más cómodo con el funcionamiento de los fondos si entonces te parece.
La renta fija hace bajar la volatilidad de tu cartera, cuando haya una bajada importante de la RV es muy probable que lo agradezcas. En todo caso, es importante que tengas claro tu perfil de riesgo. Relee los capítulos de asignación de activos y RF de la guía: https://bogleheads.es/guia

Puedes hacer simulación de carteras en páginas tipo.
https://portfoliocharts.com/portfolios/
https://www.portfoliovisualizer.com/bac ... allocation
https://backtest.curvo.eu/

5. Como te han dicho, lo que hay es con más comisiones, pero esto no significa que no pueda ser útil. Mírate el fondo ES0148181003 Indexa RV Mixta Internacional 75 FI. Creo que tanto este fondo como contratar directamente el roboadvisor de Indexa u otro es una muy buena opción para quien no quiera gestionar él mismo la cartera.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

fizzy
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Re: Duda fondos

Mensaje por fizzy » Sab Nov 27, 2021 06:41

Pero entonces, a la hora de hacer aportaciones, si por ejemplo opto por la opcion mas sencilla de MSCI World + Global Bonds a 90/10, y quiero meter 1000€, tendre que manualmente hacer un aporte al MSCI World de 900 y luego otro de 100? Es que entonces como metas mas carteras, ya seria aun mas tiempo.

No hay forma de decirle a myinvestor que quieres X% en Y fondos y cuando metas 1000€, se distribuyan en los %'s preseleccionados en cada fondo para asi automatizarlo?

Si no es posible, entonces hay forma de automatizar la cantidad a pagar por cada fondo?


El fondo de Indexa lo conocia por que mirando el tema Andorra, como unica opcion en Indexa dan el comprar ese en renta4. Imagino que cuando este en Andorra, me podria beneficiar por que aun podria seguir operando normalmente si empiezo con ese fondo, pero el TER es de 0.71%

https://support.indexacapital.com/es/es ... -de-fondos

He mirado esas webs pero no se como por ejemplo, comparar el ES0148181003 vs una cartera de IE00B03HCZ61+IE00B18GC888
El de Indexa por ejemplo no lo tienen

Lo que he encontrado es esto:

https://www.morningstar.es/es/compare/i ... F00000T1HT

Jordi_G
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Re: Duda fondos

Mensaje por Jordi_G » Sab Nov 27, 2021 15:39

Has leído mi respuesta 1 anterior? Se puede automatizar porqué una misma aportación la haga cada mes. Eso sí, tiene que ser cada mes el mismo importe. Si quieres ir metiendo importes diferentes cada mes y que te lo distribuya adecuadamente, ya tendrías que irte a un roboadvisor o el fondo de Indexa comentado antes.

Para comparar, pues puedes mirar la rentabilidad del fondo de Indexa en el último año y comparar con la rentabilidad del último año del fondo de RV multiplicado por el porcentaje correspondiente más la rentabilidad del último año del fondo de RF multiplicado por el porcentaje correspondiente.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

fizzy
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Re: Duda fondos

Mensaje por fizzy » Dom Nov 28, 2021 07:07

Jordi_G escribió:
Sab Nov 27, 2021 15:39
Has leído mi respuesta 1 anterior? Se puede automatizar porqué una misma aportación la haga cada mes. Eso sí, tiene que ser cada mes el mismo importe. Si quieres ir metiendo importes diferentes cada mes y que te lo distribuya adecuadamente, ya tendrías que irte a un roboadvisor o el fondo de Indexa comentado antes.

Para comparar, pues puedes mirar la rentabilidad del fondo de Indexa en el último año y comparar con la rentabilidad del último año del fondo de RV multiplicado por el porcentaje correspondiente más la rentabilidad del último año del fondo de RF multiplicado por el porcentaje correspondiente.
Si la he leido y no me queda claro. Se que se puede hacer periodico pero mi pregunta es si a la hora de distriburlo entre varios fondos, se distribuira esa cantidad en los % de peso que tenga cada fondo de tu cartera, o hay que automatizar una cantidad fija en cada fondo lo cual resultaria en varias transacciones SEPA diferente al mismo tiempo que no se si daria problemas con el banco si tienes 5 fondos por ejemplo.

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Depe
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Re: Duda fondos

Mensaje por Depe » Dom Nov 28, 2021 07:51

fizzy escribió:
Jordi_G escribió:
Sab Nov 27, 2021 15:39
Has leído mi respuesta 1 anterior? Se puede automatizar porqué una misma aportación la haga cada mes. Eso sí, tiene que ser cada mes el mismo importe. Si quieres ir metiendo importes diferentes cada mes y que te lo distribuya adecuadamente, ya tendrías que irte a un roboadvisor o el fondo de Indexa comentado antes.

Para comparar, pues puedes mirar la rentabilidad del fondo de Indexa en el último año y comparar con la rentabilidad del último año del fondo de RV multiplicado por el porcentaje correspondiente más la rentabilidad del último año del fondo de RF multiplicado por el porcentaje correspondiente.
Si la he leido y no me queda claro. Se que se puede hacer periodico pero mi pregunta es si a la hora de distriburlo entre varios fondos, se distribuira esa cantidad en los % de peso que tenga cada fondo de tu cartera, o hay que automatizar una cantidad fija en cada fondo lo cual resultaria en varias transacciones SEPA diferente al mismo tiempo que no se si daria problemas con el banco si tienes 5 fondos por ejemplo.
Las aportaciones periódicas se hacen desde la cuenta de MyInvestor, por lo que no son transferencias.

Lo que tendrás que hacer son transferencias a la cuenta de MyInvestor para que dispongas siempre del dinero necesario para realizar las aportaciones. Pero con una única transferecia antes de cada aportación es suficiente, por el total de dinero que vayas a aportar.

fizzy
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Re: Duda fondos

Mensaje por fizzy » Lun Nov 29, 2021 04:17

Depe escribió:
Dom Nov 28, 2021 07:51
fizzy escribió:
Jordi_G escribió:
Sab Nov 27, 2021 15:39
Has leído mi respuesta 1 anterior? Se puede automatizar porqué una misma aportación la haga cada mes. Eso sí, tiene que ser cada mes el mismo importe. Si quieres ir metiendo importes diferentes cada mes y que te lo distribuya adecuadamente, ya tendrías que irte a un roboadvisor o el fondo de Indexa comentado antes.

Para comparar, pues puedes mirar la rentabilidad del fondo de Indexa en el último año y comparar con la rentabilidad del último año del fondo de RV multiplicado por el porcentaje correspondiente más la rentabilidad del último año del fondo de RF multiplicado por el porcentaje correspondiente.
Si la he leido y no me queda claro. Se que se puede hacer periodico pero mi pregunta es si a la hora de distriburlo entre varios fondos, se distribuira esa cantidad en los % de peso que tenga cada fondo de tu cartera, o hay que automatizar una cantidad fija en cada fondo lo cual resultaria en varias transacciones SEPA diferente al mismo tiempo que no se si daria problemas con el banco si tienes 5 fondos por ejemplo.
Las aportaciones periódicas se hacen desde la cuenta de MyInvestor, por lo que no son transferencias.

Lo que tendrás que hacer son transferencias a la cuenta de MyInvestor para que dispongas siempre del dinero necesario para realizar las aportaciones. Pero con una única transferecia antes de cada aportación es suficiente, por el total de dinero que vayas a aportar.
Ah cierto. Entonces basicamente hago:

1) Transferencia SEPA periodica de la cuenta corriente donde recibo pagos al IBAN de la cuenta de myinvestor con el total de € a invertir ese mes
2) Configurar por separado cada fondo de manera que se pase ese dinero en cada fondo cada mes en las cantidades deseadas
3) Cada trimestre ver que no sea haya descuadrado mucho el % de cada fondo y rebalancear si fuera necesario

Para monitorizar y ver ganancias etc, sabeis algun template para Librecalc que tenga algun que otro grafico para monitorear tus aportaciones pero que tampoco sea una locura? algo como las metricas de Indexa que son muy intuitivas.

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