Opinión sobre mi primera cartera de fondos indexados e inversión; consulta sobre el reblanaceo
Publicado: Mar Ene 11, 2022 17:20
Buenas tardes a todos. Me presento, soy Pablo, tengo 28 años y llevo leyendo el foro un tiempo, la guía Bogleheads, así como alguna que otra fuente y me he animado a crear mi primera cartera de fondos indexados y acabo de realizar mi primera aportación de 100€ en MyInvestor.
Con un sueldo que ronda los 2000€ mensuales en un trabajo estable, mi intención es invertir 200€ al mes, repartiéndolos en aportaciones semanales ya que he leído que cuanto menor sea el intervalo entre inversiones mas me ajustaré a la curva de fluctuación de los índices.
De momento no me planteo invertir más porque quiero ahorrar para la entrada de un piso y la consecuente hipoteca, pero más adelante cuando mi situación se estabilice un poco más y empiece con el tema del piso, veré cuanto dinero me "sobra" al mes y me planteare que cantidad extra invertir.
La cartera que me he creado es la siguiente:
Fondos indexados RF
• [10%] Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15%
• [10%] Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc - IE0007472990 - 0,12%
Fondos indexados RV
• [40%] Vanguard Global Stock Index EUR INS- ISIN IE00B03HD191 - 0,18%
• [20%] Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc - IE0032126645 -0.10%
• [10%] Vanguard Emerging Markets Stock EUR INS - IE0031786696 - 0,23%
• [10%] Global Small Caps - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29%
Entiendo que el SP500 ya esta incluido en el global y es redundante, pero lo meto a propósito porque creo que es un índice que puede dar buenos resultados a largo plazo y quiero darle más peso. Respecto a repartir la RF en dos fondos, lo he hecho simplemente por diversificar y por poder rebalancear entre ellos si fuera necesario.
Mi intención es invertir dinero durante los próximos 15-20 años, tal vez más. Es posible que en un futuro aumente el % de RF.
¿Que opináis?
Respecto al tema del rebalanceo tengo la siguiente duda:
En principio realizare rebalanceos anuales o de forma bianual utilizando la regla del 5%
Por lo que he leído el rebalanceo es útil como herramienta de gestión de riesgo a costa de disminuir un poco la rentabilidad, cuando se rebalabalancea entre RF y RV. Por otra parte ¿es cierto que rebalancear entre fondos de renta variable, como puede ser el Global y el de USA, o el de mercados emergentes conlleva menores pérdidas de rentabilidad? Entiendo que nos basamos en el principio de "compra barato y vende caro" para aumentar progresivamente las ganancias.
Entonces... ¿debería priorizar rebalancear entre fondos de RV o es mejor hacerlo emtre uno de RV y uno de RF?
¿Rebalancear entre los dos fondos de RF es una tontería? yo pienso que le da algo más de seguridad a la cartera, pero yo soy nuevo en esto.
Mi objetivo es realizar una inversión lo más segura posible a largo plazo, pero también busco obtener algo de rentabilidad (evidentemente).
Otra pregunta, ¿Cuánto % de mi dinero aproximadamente aconsejáis que tenga en el banco sin invertir? como colchón
Se que son varias dudas y agradezco al que se lo haya leído todo. Cualquier consejo o aportación será bien recibida. Muchas gracias.
Con un sueldo que ronda los 2000€ mensuales en un trabajo estable, mi intención es invertir 200€ al mes, repartiéndolos en aportaciones semanales ya que he leído que cuanto menor sea el intervalo entre inversiones mas me ajustaré a la curva de fluctuación de los índices.
De momento no me planteo invertir más porque quiero ahorrar para la entrada de un piso y la consecuente hipoteca, pero más adelante cuando mi situación se estabilice un poco más y empiece con el tema del piso, veré cuanto dinero me "sobra" al mes y me planteare que cantidad extra invertir.
La cartera que me he creado es la siguiente:
Fondos indexados RF
• [10%] Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15%
• [10%] Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc - IE0007472990 - 0,12%
Fondos indexados RV
• [40%] Vanguard Global Stock Index EUR INS- ISIN IE00B03HD191 - 0,18%
• [20%] Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc - IE0032126645 -0.10%
• [10%] Vanguard Emerging Markets Stock EUR INS - IE0031786696 - 0,23%
• [10%] Global Small Caps - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29%
Entiendo que el SP500 ya esta incluido en el global y es redundante, pero lo meto a propósito porque creo que es un índice que puede dar buenos resultados a largo plazo y quiero darle más peso. Respecto a repartir la RF en dos fondos, lo he hecho simplemente por diversificar y por poder rebalancear entre ellos si fuera necesario.
Mi intención es invertir dinero durante los próximos 15-20 años, tal vez más. Es posible que en un futuro aumente el % de RF.
¿Que opináis?
Respecto al tema del rebalanceo tengo la siguiente duda:
En principio realizare rebalanceos anuales o de forma bianual utilizando la regla del 5%
Por lo que he leído el rebalanceo es útil como herramienta de gestión de riesgo a costa de disminuir un poco la rentabilidad, cuando se rebalabalancea entre RF y RV. Por otra parte ¿es cierto que rebalancear entre fondos de renta variable, como puede ser el Global y el de USA, o el de mercados emergentes conlleva menores pérdidas de rentabilidad? Entiendo que nos basamos en el principio de "compra barato y vende caro" para aumentar progresivamente las ganancias.
Entonces... ¿debería priorizar rebalancear entre fondos de RV o es mejor hacerlo emtre uno de RV y uno de RF?
¿Rebalancear entre los dos fondos de RF es una tontería? yo pienso que le da algo más de seguridad a la cartera, pero yo soy nuevo en esto.
Mi objetivo es realizar una inversión lo más segura posible a largo plazo, pero también busco obtener algo de rentabilidad (evidentemente).
Otra pregunta, ¿Cuánto % de mi dinero aproximadamente aconsejáis que tenga en el banco sin invertir? como colchón
Se que son varias dudas y agradezco al que se lo haya leído todo. Cualquier consejo o aportación será bien recibida. Muchas gracias.