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traspaso fondos
Publicado: Dom Oct 23, 2022 13:48
por rosmari51
Previsión Sanitaria, me ofreció hace un año, este fondo PSN iProtect II que en el 2021 alcanzo altas rentabilidades, pero desde entonces, no ha hecho nada más que bajar.
Ahora me recomiendan cambiar otro fondo porque dicen que el anterior ya no tiene recorrido, pero claro, está asegurado el 80% luego traspaso 16000 euros de los 20000 que puse inicialmente, por tanto ya pierdo 4000 y quien me asegura que los nuevos evolucionaran bien? Pues los mismos que me aconsejaron el protect II.
No entiendo que quiere decir que un fondo ya no tiene recorrido o que no va a invertir mas.
Ruego me aconsejen al respecto
Un saludo y gracias
Re: traspaso fondos
Publicado: Mar Oct 25, 2022 22:04
por crisau
Lo primero es que aquí no podemos aconsejarte sobre tu situación particular, que solo conoces tú.
- Ese producto no es un fondo, es un unit linked.
- Parece que invierte en una mezcla de renta fija y renta variable y que ha tenido las mismas pérdidas que carteras de fondos de inversión similares.
- ¿Cómo funciona exactamente la "garantía"?
Si te has asustado con la bajada es que probablemente es un producto de más riesgo del que puedes asumir. Es responsabilidad del "asesor" (ojo, es un asesor no independiente = comercial) saber qué es adecuado para ti. Probablemente ni lo sepas tú ni lo sepa él y además el producto tenga altas comisiones. Entérate de cómo funciona la garantía y no lo traspases a un fondo de mayor volatilidad si no estás preparada para ello. Además un traspaso probablemente deje sin efecto la garantía anterior (quizás el comercial esté intentando ahorrarle dinero a la empresa si dejan de tener la obligación de esa garantía). Puedes encontrar opciones de menor coste como los roboadvisors, para eso tendrías que vender el unitlinked.
Re: traspaso fondos
Publicado: Mié Oct 26, 2022 06:38
por Eizer
Buenos días,
Un seguro de vida-ahorro como el united linked que comentas tiene las siguientes ventajas;
1- es un vehículo líquido. Puedes rescatar en cualquier momento, aunque tendrás más costes cuanto más temprano.
2- Queda fuera de la masa hereditaria. El beneficiario o beneficiarios que se designen son privados. Por eso se usan para planificar herencias. El beneficiario habrá de liquidar el impuesto de sucesiones.
Como desventajas;
1- Comisiones; a parte de la prima que se paga como seguro de vida (aunque suele ser pequeña, crecerá con la edad del asegurado) es un producto caro. En el caso que comentas en la ficha figura un 1,93% anual.
2- Desde 2015 se grava con impuesto de patrimonio. Eso sería una desventaja frente a los planes de empleo, EPSV y planes de pensiones. Que no figuran en tu balance y no se gravan con el IP.
3- No presenta otras ventajas fiscales. Los rendimientos tributan el impuesto del ahorro para el tomador y el de sucesiones para asegurados.
Antes de contratar productos. 4 pasos;
1- Evaluar tolerancia, capacidad y necesidades.
2- Ver mercado y productos que hay.
3- Establecer el Asset Allocation.
4- Evaluar la rentabilidad y riesgos esperados. Si no estás comod@ con lo que tienes hay que volver al punto 1.
Un saludo.
Re: traspaso fondos
Publicado: Dom Dic 11, 2022 21:11
por BoExperience
Eizer escribió: ↑Mié Oct 26, 2022 06:38
Buenos días,
Un seguro de vida-ahorro como el united linked que comentas tiene las siguientes ventajas;
1- es un vehículo líquido. Puedes rescatar en cualquier momento, aunque tendrás más costes cuanto más temprano.
2- Queda fuera de la masa hereditaria. El beneficiario o beneficiarios que se designen son privados. Por eso se usan para planificar herencias. El beneficiario habrá de liquidar el impuesto de sucesiones.
Como desventajas;
1- Comisiones; a parte de la prima que se paga como seguro de vida (aunque suele ser pequeña, crecerá con la edad del asegurado) es un producto caro. En el caso que comentas en la ficha figura un 1,93% anual.
2- Desde 2015 se grava con impuesto de patrimonio. Eso sería una desventaja frente a los planes de empleo, EPSV y planes de pensiones. Que no figuran en tu balance y no se gravan con el IP.
3- No presenta otras ventajas fiscales. Los rendimientos tributan el impuesto del ahorro para el tomador y el de sucesiones para asegurados.
Antes de contratar productos. 4 pasos;
1- Evaluar tolerancia, capacidad y necesidades.
2- Ver mercado y productos que hay.
3- Establecer el Asset Allocation.
4- Evaluar la rentabilidad y riesgos esperados. Si no estás comod@ con lo que tienes hay que volver al punto 1.
Un saludo.
Cachis, no había visto este post, me hubiera ahorrado un par de horas de cotejo.
Estaba planteando si salía rentable un Unit: Ya había visto que NO por las altas comisiones, la fiscalidad más elevada , y la doble imposición fiscal en caso sucesorio. Ni siquiera se puede hacer ganancias y pérdidas patrimoniales en renta. Por tanto, totalmente descartado. Eso sí, para herencias rarunas puede venir bien.