Novata pero quiero empezar 2024 sabiendo

[Linmy8]

Buenas!! Llevo mucho tiempo leyendo casos por aquí, y me he animado a por fin, consultaros por el mío.

Tengo 27 años, soy autónoma desde febrero de este año así que prácticamente cumplo 1 año en la aventura… desde que comencé mi actividad, los resultados están siendo esperanzadores (no son grandes números, pero puedo preveer una sostenibilidad económica a la vez que ahorro).

Mi primera duda es… ¿es una falsa esperanza y tranquilidad? Ronda mucho esta incertidumbre en mi cabeza, ya que ahora mismo pago la tarifa plana como nueva autónoma.

Mi segunda duda es… ¿si no es una falsa tranquilidad, puedo animarme a empezar a invertir? Tengo ya un colchón de ahorros de unos 14k y mi idea es a parte de seguir ahorrando un poquito, destinar algo a la inversión también. Os cuento mi situación:

Vivo junto a mi novio en su casa comprada, tenemos una relación muy estable y a futuro, también hemos tenido la charla sobre la economía de ambos por separado y en conjunto y está todo claro (compartimos gastos, pero no la hipoteca porque sabe que en un futuro, quiero comprar una casa), por lo tanto mis números son:

- Ganancias netas mensuales (IRPF, IVA, etc. pagado) = 1600€

- Gastos fijos mensuales:
- Gastos del negocio = 60€ (teletrabajo en casa solo necesito un ordenador)
- Tarifa plana Autónoma = 86€
- Gastos de casa: 370€ (de media)
- Posibles gastos ocio = 150€

El restante, unos 900€/mes que ahorraría. He pensado en destinar un 60% a ahorros (cuenta de ahorros en ING con intereses a favor 1,50% TAE) y un 40% unos 360€ a invertir en una cartera indexada 3 fondos (según lo que he leído por aquí, podría ser lo más coherente?)

Sobre mis objetivos, económicamente me encuentro en una situación en la que no preveo ningún gasto ni movimiento importante. De aquí a 10 años puedo imaginarme bajo las mismas condiciones (no planeamos boda, hijos, coche ya tenemos, etc,), como poco, después de 10 años me gustaría haber generado algo en inversiones:
- A corto plazo: poder seguir ejerciendo como Autónoma con posibilidad de ahorrar (e invertir si es sensato)
- A medio plazo: seguir consiguiendo más trabajos para facturar cada vez más
- A largo plazo (10-15 años): comprar una casa (me es un poco indiferente dónde, todo dependerá de mi situación en general en ese momento, aunque preferiblemente donde resido ahora, Madrid y a las afueras de Madrid es una opción igual de válida)

¿Estoy preparada para invertir? ¿Debería seguir unos años más simplemente trabajando y ahorrando?

Gracias de antemano por todo. He visto como ayudáis y aconsejáis en este foro, es genial!

[Depe]

Yo te aconsejaría empezar ya a invertir, aunque no sea una cantidad importante, porque vas a aprender mucho por el camino. No sólo de inversión en sí, sino sobre tu relación con la inversión a nivel psicológico.

Solo añadir que el depósito que mencionas no da mucha rentabilidad. Quizás sería mejor opción optar por un fondo monetario.

[MigL]

Hola.

¡ Eres tú la que tiene que responder a esas preguntas !

En principio parece un buen planteamiento.

Tienes una capacidad de ahorro del 56% (900/1600), que está muy bien.
Con los datos actuales, tu colchón te daría para 20 meses de gastos sin ingresos. Si estás cómoda con ese cálculo, perfecto.

Con respecto a la inversión, personalmente optaría por dos fondos globales, uno de RV y otro de RF, en la proporción con la que te sientas cómoda. Puedes hacer el test de indexa para tener una idea relativa.

De todas formas piensa en los objetivos de tu inversión indexada, y qué horizonte contemplas para empezar a hacer retiradas de dinero (parciales o totales).
No creo que sea realista pensar que con lo de la inversión te de para comprar una casa dentro de 15 años.
Ahora bien, te ayudará, como mínimo para la entrada
Considera si por ejemplo la tarifa de autónomo cambiará al cabo de X años (en caso de que ahora te puedas beneficiar de "ayudas"), o posibles gastos no previstos que pueden darse en tu vida. La vida a veces provoca cambios sustanciales, por lo que también hay que saber ser flexible y sobre todo no sobrevalorar los colchones de emergencia o las redes de apoyos.

También tienes que considerar que invertir en fondos no es meter dinero a plazo fijo. Antes de que vayas a retirar el dinero que necesites (para la casa, por ejemplo), tendrás que ir ajustando los % de tu cartera para minimizar la volatilidad a la que te expones... porque podría darse el caso de que en el momento exacto de tener que retirar, la cantidad de € no sea la que esperas.

Si ya le has dado una vuelta y tienes más o menos clara la respuesta a todas esas preguntas, no lo pienses mucho más y empieza a invertir mes a mes.
Te ayudará a ver cómo funciona, y con la evolución del mercado verás también cómo te sientes y cómo reaccionas. Empezando con pequeñas cantidades, tal y como planteas, es un buen ejercicio.

Saludos.

[Himbersor]

Piensa para qué vas a comprar una casa si ya vives en la de tu pareja y os veis viviendo juntos en el futuro. Es decir, a corto/medio plazo no te hace falta. Yo si fuera tú lo metería todo a una cartera indexada con un fuerte componente de renta variable, porque eres joven. Pon que un 80 o un 90% de renta variable (indexada al MSCI World o al SP500). Y si en el futuro no te va bien con tu pareja, puedes usar ese dinero para comprar una casa.
En un deposito al 1,5% vas a estar perdiendo poder adquisitivo respecto a la inflación (y no digamos respecto a los precios de las casas, que suben más rapido que la inflación).

[Eizer]

Buenas!! Llevo mucho tiempo leyendo casos por aquí, y me he animado a por fin, consultaros por el mío.

Tengo 27 años, soy autónoma desde febrero de este año así que prácticamente cumplo 1 año en la aventura… desde que comencé mi actividad, los resultados están siendo esperanzadores (no son grandes números, pero puedo preveer una sostenibilidad económica a la vez que ahorro).

Mi primera duda es… ¿es una falsa esperanza y tranquilidad? Ronda mucho esta incertidumbre en mi cabeza, ya que ahora mismo pago la tarifa plana como nueva autónoma.

Mi segunda duda es… ¿si no es una falsa tranquilidad, puedo animarme a empezar a invertir? Tengo ya un colchón de ahorros de unos 14k y mi idea es a parte de seguir ahorrando un poquito, destinar algo a la inversión también. Os cuento mi situación:

Vivo junto a mi novio en su casa comprada, tenemos una relación muy estable y a futuro, también hemos tenido la charla sobre la economía de ambos por separado y en conjunto y está todo claro (compartimos gastos, pero no la hipoteca porque sabe que en un futuro, quiero comprar una casa), por lo tanto mis números son:

- Ganancias netas mensuales (IRPF, IVA, etc. pagado) = 1600€

- Gastos fijos mensuales:
- Gastos del negocio = 60€ (teletrabajo en casa solo necesito un ordenador)
- Tarifa plana Autónoma = 86€
- Gastos de casa: 370€ (de media)
- Posibles gastos ocio = 150€

El restante, unos 900€/mes que ahorraría. He pensado en destinar un 60% a ahorros (cuenta de ahorros en ING con intereses a favor 1,50% TAE) y un 40% unos 360€ a invertir en una cartera indexada 3 fondos (según lo que he leído por aquí, podría ser lo más coherente?)

Sobre mis objetivos, económicamente me encuentro en una situación en la que no preveo ningún gasto ni movimiento importante. De aquí a 10 años puedo imaginarme bajo las mismas condiciones (no planeamos boda, hijos, coche ya tenemos, etc,), como poco, después de 10 años me gustaría haber generado algo en inversiones:
- A corto plazo: poder seguir ejerciendo como Autónoma con posibilidad de ahorrar (e invertir si es sensato)
- A medio plazo: seguir consiguiendo más trabajos para facturar cada vez más
- A largo plazo (10-15 años): comprar una casa (me es un poco indiferente dónde, todo dependerá de mi situación en general en ese momento, aunque preferiblemente donde resido ahora, Madrid y a las afueras de Madrid es una opción igual de válida)

¿Estoy preparada para invertir? ¿Debería seguir unos años más simplemente trabajando y ahorrando?

Gracias de antemano por todo. He visto como ayudáis y aconsejáis en este foro, es genial!

Buenas tardes,

Lo fundamental es que tengas unos objetivos para el ahorro. Si no tienes objetivos no tiene sentido ni ahorrar ni invertir, gástatelo todo.

Ahora bien, si hay objetivos, tendrás que ver qué herramientas financieras existen para esos objetivos. Si tienes una capacidad de ahorro de 900 euros al mes y tus objetivos más cercanos están a 10-15 años, una cuenta remunerada al 1,5% es demasiado conservador y poco rentable. Si ya tienes tu colchón de emergencia no tiene mucho sentido amontonar el dinero en un producto tan poco rentable si tienes claro que en 10-15 años no lo vas a tocar.

Sin conocerte, y por lo que has expresado se intuyen dos objetivos; una compra de vivienda a 10-15 años y la jubilación/dependencia. Teniendo 27 años parece que tienes dos horizontes; uno a 10-15 años y otro a 40-45 años (tu edad de jubilación cuando te toque seguramente será más de 70 años). Es para el segundo objetivo en el que te puedes plantear una carrera tipo Bogle, bien en vehículo desgravable o con fondos de bajo coste, según los números como te salgan. Para el primer objetivo puedes hacerte una Bogle, pero debería ir bastante cargada de RF, puesto que no vas a tolerar mucha volatilidad para ese objetivo y no puedes esperar a que recupere la inversión si te hubiera ido mal.

Respecto a los gastos que tienes, cuenta que subirán, ahora tienes la tarifa plana de autónomo, pero te subirá cuando pase el primer año y cuando llegue al segundo ya será la tarifa normal. Que, aunque han hecho muchos cambios y van ahora por tablas de remuneración, ten en cuenta que subirá bastante. Además, tendrás que mirarte algún tipo de cobertura de salud o seguro por enfermedad para cubrirte contingencias.

Asi que lo dicho, lo importante es que tengas OBJETIVOS. La filosofía Bogle tiene una máxima “STAY THE COURSE” y para mantener el rumbo… hay que tener uno. Búscalo y traza tu plan de ahorro-inversión en consonancia.

Un saludo.

[Linmy8]

Yo te aconsejaría empezar ya a invertir, aunque no sea una cantidad importante, porque vas a aprender mucho por el camino. No sólo de inversión en sí, sino sobre tu relación con la inversión a nivel psicológico.

Solo añadir que el depósito que mencionas no da mucha rentabilidad. Quizás sería mejor opción optar por un fondo monetario.

Muchas gracias por la respuesta! Eso he pensado, en empezar e ir aprendiendo, ya que es algo que no para de rondarme la cabeza desde hace tiempo… mejor al menos, ir adquiriendo experiencia.

Investigaré sobre lo del fondo monetario!

[Linmy8]

Hola.

¡ Eres tú la que tiene que responder a esas preguntas !

En principio parece un buen planteamiento.

Tienes una capacidad de ahorro del 56% (900/1600), que está muy bien.
Con los datos actuales, tu colchón te daría para 20 meses de gastos sin ingresos. Si estás cómoda con ese cálculo, perfecto.

Con respecto a la inversión, personalmente optaría por dos fondos globales, uno de RV y otro de RF, en la proporción con la que te sientas cómoda. Puedes hacer el test de indexa para tener una idea relativa.

De todas formas piensa en los objetivos de tu inversión indexada, y qué horizonte contemplas para empezar a hacer retiradas de dinero (parciales o totales).
No creo que sea realista pensar que con lo de la inversión te de para comprar una casa dentro de 15 años.
Ahora bien, te ayudará, como mínimo para la entrada
Considera si por ejemplo la tarifa de autónomo cambiará al cabo de X años (en caso de que ahora te puedas beneficiar de "ayudas"), o posibles gastos no previstos que pueden darse en tu vida. La vida a veces provoca cambios sustanciales, por lo que también hay que saber ser flexible y sobre todo no sobrevalorar los colchones de emergencia o las redes de apoyos.

También tienes que considerar que invertir en fondos no es meter dinero a plazo fijo. Antes de que vayas a retirar el dinero que necesites (para la casa, por ejemplo), tendrás que ir ajustando los % de tu cartera para minimizar la volatilidad a la que te expones... porque podría darse el caso de que en el momento exacto de tener que retirar, la cantidad de € no sea la que esperas.

Si ya le has dado una vuelta y tienes más o menos clara la respuesta a todas esas preguntas, no lo pienses mucho más y empieza a invertir mes a mes.
Te ayudará a ver cómo funciona, y con la evolución del mercado verás también cómo te sientes y cómo reaccionas. Empezando con pequeñas cantidades, tal y como planteas, es un buen ejercicio.

Saludos.

Muchas gracias por tus consejos! En principio, no tengo la necesidad de comprar una casa de momento (ya que mi relación es estable y con vistas a futuro), pero nunca se sabe, por eso al igual que pienso en 10-15 años, pueden ser perfectamente 20-25… lo que me gustaría es no necesitar retirar nada en el máximo tiempo posible mientras siga generando ingresos de mi trabajo

[Linmy8]

Piensa para qué vas a comprar una casa si ya vives en la de tu pareja y os veis viviendo juntos en el futuro. Es decir, a corto/medio plazo no te hace falta. Yo si fuera tú lo metería todo a una cartera indexada con un fuerte componente de renta variable, porque eres joven. Pon que un 80 o un 90% de renta variable (indexada al MSCI World o al SP500). Y si en el futuro no te va bien con tu pareja, puedes usar ese dinero para comprar una casa.
En un deposito al 1,5% vas a estar perdiendo poder adquisitivo respecto a la inflación (y no digamos respecto a los precios de las casas, que suben más rapido que la inflación).

Muchas gracias por tus recomendaciones! Me he abierto una cuenta en MyInvestor, que fondos recomendarías? (como dices, de momento y a vista de futuro, no necesito de manera vital adquirir una casa. Mi pareja y yo estamos bien viviendo juntos, y si a lo largo de los años tengo la posibilidad de adquirir una casa, genial! Pero no corre prisa) Quiero ir metiendo algo de dinero y olvidarme, sabiendo que al menos está activo y que con el paso de los años, al menos habrá ido generando beneficios

[Jordi_G]

Piensa para qué vas a comprar una casa si ya vives en la de tu pareja y os veis viviendo juntos en el futuro. Es decir, a corto/medio plazo no te hace falta. Yo si fuera tú lo metería todo a una cartera indexada con un fuerte componente de renta variable, porque eres joven. Pon que un 80 o un 90% de renta variable (indexada al MSCI World o al SP500). Y si en el futuro no te va bien con tu pareja, puedes usar ese dinero para comprar una casa.
En un deposito al 1,5% vas a estar perdiendo poder adquisitivo respecto a la inflación (y no digamos respecto a los precios de las casas, que suben más rapido que la inflación).

Muchas gracias por tus recomendaciones! Me he abierto una cuenta en MyInvestor, que fondos recomendarías? (como dices, de momento y a vista de futuro, no necesito de manera vital adquirir una casa. Mi pareja y yo estamos bien viviendo juntos, y si a lo largo de los años tengo la posibilidad de adquirir una casa, genial! Pero no corre prisa) Quiero ir metiendo algo de dinero y olvidarme, sabiendo que al menos está activo y que con el paso de los años, al menos habrá ido generando beneficios

Los fondos recomendados los encontrarás aquí:
viewtopic.php?f=3&t=681
viewtopic.php?f=3&t=89

[Depe]

Lo que te recomendaría también es leerte la guía: https://bogleheads.es/guia

Y si tienes duda de algo, pregunta.

[Cidre]

Buenas yo acabo de empezar ahora a invertir con 31 años, tengo una capacidad de ahorro alta, pero por lo que veo la tuya no está mal si son 900€. Lo más fácil para ti sería crearte una cartera de fondos indexados, tienes que ver qué se adapta mejor a ti, lo que está claro es que cuanto antes empieces a invertir mejor. Al final para tener una cartera sencilla de fondos indexados que te genere ingresos no hace falta grandes conocimientos.
He abierto un hilo por si le quieres echar un ojo -> viewtopic.php?f=4&t=1608

Saludos!