Recientemente he descubierto Bogleheads y me ha parecido una iniciativa fantástica. Gracias a todos los que aportáis vuestro conocimiento ya que facilitais mucho las cosas a aquellos que estamos empezando en el mundillo de la inversión y las finanzas personales.
Me presento brevemente, soy un chico de 27 años y desde hace unos años me interesa todo el tema de las finanzas personales y la inversión. Desde hace un par de años estoy invirtiendo en Indexa Capital en una cuenta en conjunto con mi pareja. Actualmente tenemos 5.000€ invertidos (aportamos 100€ al mes entre los dos). Ya tengo mi colchón de emergencia y también he conseguido ahorrar lo necesario para la entrada de un piso, así que quiero dedicar más parte de mi salario a inversiones este año. Voy a dar un poco de contexto de lo que me gustaría conseguir y a partir de ahí dejaré una serie de preguntas para que me deis vuestra opinión y consejo, pido disculpas de antemano si la lectura es un poco pesada pero quiero asegurarme de que doy la información necesaria
El objetivo que me he auto impuesto para este año sería obtener una media de 100€ al mes de beneficio en cómputo global entre todas mis inversiones, es decir, 1.200€ a final del 2024, y a ser posible mantenerlo y aumentarlo para el año siguiente.
Lo primero que tengo claro es que tengo que aumentar mis aportaciones mensuales, pero tengo algunas dudas, y es que la cartera que tengo actualmente es con mi pareja, y ella no quiere aportar más cada mes. Las opciones que he pensado son las siguientes:
- Abrir otra cuenta para mí solo y aportar allí lo que yo quiera (además de lo que ya aporto en la conjunta)
- Realizar una aportación mayor de mi parte en esta cuenta y aprovechar el interés compuesto que ya tenemos ahora
- Crear una nueva cuenta en My Investor (he oído que es uno de los mejores gestores) y empezar allí una cuenta de inversión personal con una estrategia Bogleheads
Mi siguiente duda es cuánto invertir cada mes. Para dar más contexto, mi objetivo de ahorro mensual suele ser de unos 1.500-1.600€, hasta ahora casi todo era para ahorros, pero a partir de ahora querría dedicar a inversión entre 400 y 500€ al mes (quizás debería dedicar más, me gustaría escuchar vuestra opinión al respecto en ese sentido), y no estoy muy seguro de cómo hacerlo. Recientemente escuché de la cuenta de ahorros de Revolut (banco que llevo usando para gastos en el extranjero durante varios años y que me encanta), así que he decidido empezar a hacer algunas aportaciones mensuales en esa cuenta (retorno del 3.1% con pagos diarios), y estoy pensando pasar mi colchón de emergencia allí para que trabaje un poco, al menos durante este año y ver qué pasa. No se si existen opciones mejores o más seguras, pero sobre todo busco la sencillez y evitar quebraderos de cabeza, por eso me he decantado por ahora por Indexa Capital y Revolut, ya que son herramientas fáciles de utilizar y a las que no tengo que dedicar más que unos minutos al mes para gestionar mis aportaciones. He pensado en invertir en bonos del tesoro de EEUU que he escuchado que dan buenas rentabilidades, pero la verdad es que la gestión manual aún me da un poco de pereza. Si conocéis herramientas fiables, reguladas y fáciles de usar que ofrezcan muchos servicios que me puedan servir me encantaría escuchar sobre ellas
Por otro lado, después de la chapa y un agradecimiento de antemano a todos vuestros consejos, tengo una última duda. Actualmente tengo, como ya he dicho, un dinero en el banco. Como no se si el piso lo voy a comprar en 6 meses, 1 año o en 5, me encantaría poder poner una parte de ese dinero a trabajar un poco, ya que las cuentas de ahorros están dando buenas rentabilidades y espero que sigan así durante este año, pero no estoy muy seguro de cuál es la mejor opción para generar un pequeño porcentaje de beneficio sobre, digamos, el 60% de los ahorros que tengo, pero que me permita disponer de ellos en todo momento por si los necesito y que me asegure que, aunque al final no vaya a obtener rentabilidad, al menos no pierda nada de lo que ya tengo ahorrado. Por si sirve de algo, mis ahorros están en la Caixa, y si existe una forma de obtener un porcentaje de retorno con algún servicio suyo, prefieriría obtener un beneficio menor sin tener que mover el dinero a otro banco, en caso de que ofrezcan algo que sirva.
Gracias una vez más a todos por vuestras aportaciones, disculpad mi ignorancia en algunos temas, voy rellenando los huecos con la información que voy leyendo pero todo el tema de inversión es nuevo para mí y algunos aspectos aún me resultan complejos. Un saludo a todos!