Buenas tardes:
Éste es mi primer mensaje en este foro, lo primero que quería hacer es dar las gracias a los creadores porque es una iniciativa estupenda, ¡enhorabuena!
Paso a compartir con vosotros la cartera que tengo actualmente y que he revisado durante las Navidades.
Cartera indexada: actualmente supone un 80% de mis inversiones, la tengo en BNP, y tiene la siguiente composición
- 75% renta variable: a su vez compuesta por:
- 40% Amundi index MSCI World
- 25% Amundi index EMU: para sobreponderar mi divisa local en la renta variable
- 25% Vanguard Global small-cap index: para dar un poco más de volatilidad (y rentabilidad esperada) a la parte de renta variable y a la vez incluir las small caps, que no están presentes en el MSCI World
- 10% Amundi index MSCI Emerging markets: para incluir los mercados emergentes, elijo un 10% porque es más o menos lo que representa la capitalización bursátil de los mercados emergentes en el conjunto de la renta variable mundial
- 25% renta fija - Vanguard Euro Government Bond Index: sólo cojo un fondo para simplificar y porque, como mi propósito con esta parte es dar estabilidad a la cartera, no creo que merezca la pena tener además un fondo de bonos corporativos (la rentabilidad y volatilidad mayor ya la consigo con la parte de renta variable) ni tampoco uno de bonos globales hedgeados al euro (porque para tal viaje, no hace falta esas alforjas y me quedo con este fondo de deuda pública en euro).
Baelo Patrimonio: actualmente supone un 20% de mis inversiones.
Hasta el año pasado, las aportaciones a mi cartera indexada (que he retocado estas Navidades) las hacía a final de año con lo que conseguía ahorrar, y aprovechaba para hacer entonces los rebalanceos pertinentes. Pero a partir de ahora voy a realizar suscripciones mensuales automatizadas siguiendo el método DCA. Yo voy ahorrando mes a mes de mi sueldo, pero una parte importante de mi ahorro anual lo representan las pagas extraordinarias y algún complemento adicional que recibo a lo largo del año, por lo que mi flujo de ahorro no es homogéneo mes a mes. Para ser ambicioso con la cuantía de las suscripciones mensuales automáticas, lo que he hecho es crearme un "colchón de liquidez" que me permitirá hacer suscripciones por una cuantía que en ocasiones supera lo que consigo ahorrar en meses de sueldo "normal", pero que en media son factibles teniendo en cuenta mi historial de ahorro en los últimos años y lo que preveo ahorrar este año. Después, el excedente de ahorro que tenga a final de año (una vez realizadas estas suscripciones mensuales automáticas) lo utilizaré para rebalancear a final de año mi cartera indexada.
Durante este año las suscripciones mensuales irán un 50% a mi cartera indexada y un 50% a Baelo (porque en Baelo tengo a día de hoy poco invertido y quiero aumentar mi exposición), pero en próximos años puede que aumente el % dedicado a la cartera indexada porque quiero que sea la protagonista de mi cartera total (sin menospreciar a Baelo, que me encanta!).
Para que os hagáis una idea de mi perfil de inversión, tengo 33 años, tres hijos pequeños y un trabajo muy estable y he venido consiguiendo ahorrar en los últimos años un 40% de mi sueldo.
¿Qué os parece mi cartera? ¿Cambiaríais algo? ¿Cómo veis el peso que dedico a EMU y Emergentes? ¿Y el % de renta fija lo veis apropiado? En realidad si hago un promedio de la renta fija que tengo en Baelo y en mi cartera indexada, la proporción total es 70/30, pero quiero tratar las dos carteras (la indexada y la de Baelo) de manera estanca.
¡Aprecio cualquier comentario o crítica que queráis hacer!