Carteras personales

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
Serendipi
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Re: Carteras personales

Mensaje por Serendipi » Sab Ene 08, 2022 01:01

Buenas.

Estoy configurando mi cartera inicial y creo que necesito algo de ayuda. Para empezar, respondo a las preguntas de rigor:

¿Para qué estás ahorrando? Jubilación o si me llega antes con el dinero, probablemente compra de piso para alquilar.
¿Cuándo necesitarás el dinero? Espero no necesitarlo, pero espero que sea un complemento a mis ingresos futuros.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar? La varianza no me supone un problema (la he vivido en otros ámbitos, en ese sentido tengo confianza, estoy curtido).
País de residencia: España.
Divisa de inversión: Euro.
Fondo de emergencia: más que fondo de emergencia, cuento con un ahorro de 54.000 euros.
Deuda: ninguna.
Edad: 42 años.
Asset Allocation deseado: había pensado en 70% RV y 30% RF, pero no me cierro a otros porcentajes.
Planes de pensiones: No, ni quiero tenerlo.
Capacidad de ahorro mensual: de media unos mil euros al mes.
Otros productos de inversión: ninguno.

Añadiré que soy funcionario, sueldo bruto 40k aproximadamente al año. Hasta hace 4 años vivía bastante al día y pasando de todo, pero llegó un momento en el que me decidí ahorrar intensamente, en ese momento sin una finalidad concreta.

Ahora que tengo 54.000 euros en el banco, lo que busco es que un porcentaje de lo que vaya ahorrando mes a mes vaya directamente a fondos indexados. Había pensado en dedicarle 300 euros al mes y el resto para seguir acumulando ahorro. ¿Por qué? Es mi forma de diversificar. Ya sé que en el banco se devalúa, pero necesito seguir acumulando porque probablemente lo use para comprar un piso para alquilar (o al menos para pagar gran parte del mismo). Se aceptan sugerencias o críticas al respecto (por ejemplo, si consideráis que debería dedicar más porcentaje del ahorro que vaya a generar desde ahora a los fondos indexados).

Bien, mis dudas:

RF: como decía, mi idea era dejarlo en el 30%, pero tengo muchas dudas acerca de qué fondo/s dedicar a este tipo de renta. En principio había pensado en dedicar toda la RF al iShares Euro Government Inflation-Linked Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR IE00B4WXT857, pero no sé si es más conveniente combinarlo con otro no ligado a la inflación y, de ser así, si hacerme con un fondo de deuda global o solo europea. En caso de escoger dos, imagino que al 15% cada uno.

Y yendo un poco más allá, teniendo en cuenta el ahorro que tengo sin invertir y que voy a seguir acumulando cash, ¿podría incluso prescindir de la RF, o simplemente rebajarla al 20%?

RV, a priori:
- MSCI world (50%)
- Mercados Emergentes (7%)
- Small Caps global (7%)

Y por otro lado, REITS (6%)

Una alternativa: quitar los Small Caps y ponerle el 10% tanto a emergentes como a REITS.


Tengo la nómina y los ahorros en Openbank, pero me llama especialmente la atención Myinvestor, ya que en esta última sí se pueden programar aportaciones automáticas a los fondos, con lo que me olvidaría del tema y no tendría que entrar cada mes a hacer aportaciones (como sí ocurre en Openbank). Por lo tanto, los fondos serían todos o casi todos de Vanguard (algo más baratos que los Amundi de Openbank).

Disculpad por el ladrillo y muchas gracias anticipadamente por las aportaciones que podáis hacer.

¡Saludos!

Jordi_G
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Sab Ene 08, 2022 01:33

Serendipi escribió:
Sab Ene 08, 2022 01:01
Buenas.

Estoy configurando mi cartera inicial y creo que necesito algo de ayuda. Para empezar, respondo a las preguntas de rigor:

¿Para qué estás ahorrando? Jubilación o si me llega antes con el dinero, probablemente compra de piso para alquilar.
¿Cuándo necesitarás el dinero? Espero no necesitarlo, pero espero que sea un complemento a mis ingresos futuros.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar? La varianza no me supone un problema (la he vivido en otros ámbitos, en ese sentido tengo confianza, estoy curtido).
País de residencia: España.
Divisa de inversión: Euro.
Fondo de emergencia: más que fondo de emergencia, cuento con un ahorro de 54.000 euros.
Deuda: ninguna.
Edad: 42 años.
Asset Allocation deseado: había pensado en 70% RV y 30% RF, pero no me cierro a otros porcentajes similares.
Planes de pensiones: No, ni quiero tenerlo.
Capacidad de ahorro mensual: de media unos mil euros al mes.
Otros productos de inversión: ninguno.

Añadiré que soy funcionario, sueldo bruto 40k aproximadamente al año. Hasta hace 4 años vivía bastante al día y pasando de todo, pero llegó un momento en el que me decidí ahorrar intensamente, en ese momento sin una finalidad concreta.

Ahora que tengo 54.000 euros en el banco, lo que busco es que un porcentaje de lo que vaya ahorrando mes a mes vaya directamente a fondos indexados. Había pensado en dedicarle 300 euros al mes y el resto para seguir acumulando ahorro. ¿Por qué? Es mi forma de diversificar. Ya sé que en el banco se devalúa, pero necesito seguir acumulando porque probablemente lo use para comprar un piso para alquilar (o al menos para pagar gran parte del mismo). Se aceptan sugerencias o críticas al respecto (por ejemplo, si consideráis que debería dedicar más porcentaje del ahorro que vaya a generar desde ahora a los fondos indexados).

Bien, mis dudas:

RF: como decía, mi idea era dejarlo en el 30%, pero tengo muchas dudas acerca de qué fondo/s dedicar a este tipo de renta. En principio había pensado en dedicar toda la RF al iShares Euro Government Inflation-Linked Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR IE00B4WXT857, pero no sé si es más conveniente combinarlo con otro no ligado a la inflación y, de ser así, si hacerme con un fondo de deuda global o solo europea. En caso de escoger dos, imagino que al 15% cada uno.

RV, a priori:
- MSCI world (50%)
- Mercados Emergentes (7%)
- Small Caps global (7%)

Y por otro lado, REITS (6%)

Una alternativa: quitar los Small Caps y ponerle el 10% tanto a emergentes como a REITS.


Tengo la nómina y los ahorros en Openbank, pero me llama especialmente la atención Myinvestor, ya que en esta última sí se pueden programar aportaciones automáticas a los fondos, con lo que me olvidaría del tema y no tendría que entrar cada mes a hacer aportaciones (como sí ocurre en Openbank). Por lo tanto, los fondos serían todos o casi todos de Vanguard (algo más baratos que los Amundi de Openbank).

Disculpad por el ladrillo y muchas gracias anticipadamente por las aportaciones que podáis hacer.

¡Saludos!
Hola.
Lo que destines al ahorro y a la inversión no lo podemos criticar porqué depende de cada uno y de lo que se sienta cómodo y duerma tranquilo. Su tu tienes ganas de comprar un piso para alquilar e ir ahorrando para pagar buena parte de él, pues adelante; suponiendo que ya has valorado los pros y los contras.
Sobre la cartera. Yo iría con un solo fondo de RF global, como Vanguard Global Bond o Amundi Global Govies, pero es mi opinión, hay otros que igualmente sirven. Cuidado con la RV ligada a la inflación, que no digo que no, pero ahora está de moda y es, con diferencia, la más correlacionada con la RV (es decir, cuando la RV, es muy probable que esta Rf ligada a la inflación también baje, así que no sirve tanto como protección frente a caídas de la RV y para tener menos volatilidad total en la cartera). Lee estos dos hilos y los que allí se enlazan y decide:
viewtopic.php?f=4&t=463
viewtopic.php?f=4&t=490

Y si tengo que elegir entre REITS y small caps, lo tendría claro: small caps. Más diversificación. Reits ya los hay dentro del global según su capitalización. En todo caso es tu decisión, lo que más te convenza, pero primero lee esto: viewtopic.php?t=90
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Bardial
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Re: Carteras personales

Mensaje por Bardial » Lun Ene 10, 2022 16:48

Buenas, expongo a continuación mi corta experiencia, mi futura cartera y dudas, a ver si me podéis ayudar:

Quiero invertir para aumentar mi capacidad de ahorro, no me va mal pero quiero que suba más rápido de lo que lo hace hasta ahora.
Mi meta es la edad de jubilación (25 años vista), y llegado el día retirarlo o seguir invirtiendo como herencia, nada claro.
Con esto en cuenta, puedo tolerar bajadas grandes, el plazo es largo como para recuperarse y lo que pienso invertir representa poco dentro de mi actual patrimonio.

- País: España. Divisa: €.
- Deuda: Ninguna ahora, pero la tendré. En un futuro no muy lejado (5 años vista máximo) pienso comprar vivienda (actualmente de alquiler).
- Edad: 39.
- Asset Allocation: Empezaré con un 10% RV/90% liquidez, con aportaciones mensuales al RV y futuros gastos en "Cash", por lo que el porcentaje irá variando, aumentando el primero y disminuyendo (mucho más rápidamente) el segundo. Mi idea es no sobrepasar 50% RV/50% liquidez. No me siento a gusto con los fondos de RF, prefiero metálico en cuenta remunerada (al 0,3% anual, a día de hoy).
- Planes de pensiones: No, no veo interés en ellos, tampoco los he estudiado como posibilidad de inversión, quizá me esté equivocando.
- Capacidad de ahorro mensual: Quiero invertir entre 150-300€, en función de variables, si algún mes cobro más se quedará en liquidez, irá más a inversión que a liquidez.
- No tengo más productos de inversión.

Bien, dicho esto comentar un poco mi experiencia. Mis ahorros los he ido metiendo en distintas cuentas remuneradas que iban surgiendo (cuenta Naranja de ING, Openbank, Pibank y Myinvestor), pero viendo el poco interés, y que los años pasan, vi la posibilidad de utilizar el Roboadvisor para iniciarme de forma "segura" en los fondos indexados. Como lo invertido sólo era un 10% de mi patrimonio empecé con la cartera "Rock", a pesar de considerarme lo que ellos llaman "conservador", la tuve 3 meses, en los que no entendí los cambios de fondos que se hacían. Conforme me informaba más (leyéndoos todos los días, por cierto), tampoco entendía eso de tener el 60% en S&P500 de Fidelity, para luego tener un World de NN y un porcentaje marginal de US500 de Vanguard; ni entendí el reparto ni la redundancia de acciones USA. Tampoco la RF, me parecía todo muy lioso.
Así que me decidí a cancelar el roboadvisor y gestionar yo mismo una cartera más sencilla, elegida por mí, aún a riesgo de equivocarme, y sin RF, pues sigo con la idea de mantener la mayoría en cuenta (gastos a corto plazo en ciernes).

Así que mi idea, de inicio, son dos fondos:

- Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc - IE00B5456744 https://www.morningstar.es/es/funds/sna ... F00000LY5Q
- Vanguard ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund EUR Acc - IE00BKV0W243 https://www.morningstar.es/es/funds/sna ... F0000159HS

Me gusta el criterio ESG, aún a costa de un mayor coste. También me gusta que ambos incluyan empresas de pequeñas capitalizaciones, sin necesidad de incluir un fondo específico, que además en el caso de Vanguard tiene una comisión mayor a estos dos.

Así que el reparto de la cartera quedaría de esta manera, de inicio:

09% Vanguard ESG Developed World - IE00B5456744
01% Vanguard ESG Emerging Markets - IE00BKV0W243
90% Liquidez

Dudas:
Aunque me atrae el criterio ESG para escoger los fondos, me planteo "diversificar" gestoras y a la vez disminuir comisiones dividiendo el fondo "World" en dos, uno el que ya tengo y otro Global (aunque no sea ESG) más barato, como el iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR - https://www.morningstar.es/es/funds/sna ... F00000YZAD , los aportes mensuales los repartiría al 50% entre ambos, ¿tiene sentido? ¿algún inconveniente? Para el fondo de mercados emergentes no me lo planteo por el poco peso que tiene en la cartera.

Repito que a futuro, si va todo según lo previsto, el porcentaje de liquidez irá bajando, y los aportes a RV subiendo, hasta quedarse en 50% RV/50% Cash, no me gustaría pasar de ahí.

Gracias por llegar leyendo hasta aquí. Cualquier aporte, opinión, crítica, será bienvenida.

Gracias

Un saludo

Jordi_G
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Lun Ene 10, 2022 17:14

Bardial escribió:
Lun Ene 10, 2022 16:48
Buenas, expongo a continuación mi corta experiencia, mi futura cartera y dudas, a ver si me podéis ayudar:

Quiero invertir para aumentar mi capacidad de ahorro, no me va mal pero quiero que suba más rápido de lo que lo hace hasta ahora.
Mi meta es la edad de jubilación (25 años vista), y llegado el día retirarlo o seguir invirtiendo como herencia, nada claro.
Con esto en cuenta, puedo tolerar bajadas grandes, el plazo es largo como para recuperarse y lo que pienso invertir representa poco dentro de mi actual patrimonio.

- País: España. Divisa: €.
- Deuda: Ninguna ahora, pero la tendré. En un futuro no muy lejado (5 años vista máximo) pienso comprar vivienda (actualmente de alquiler).
- Edad: 39.
- Asset Allocation: Empezaré con un 10% RV/90% liquidez, con aportaciones mensuales al RV y futuros gastos en "Cash", por lo que el porcentaje irá variando, aumentando el primero y disminuyendo (mucho más rápidamente) el segundo. Mi idea es no sobrepasar 50% RV/50% liquidez. No me siento a gusto con los fondos de RF, prefiero metálico en cuenta remunerada (al 0,3% anual, a día de hoy).
- Planes de pensiones: No, no veo interés en ellos, tampoco los he estudiado como posibilidad de inversión, quizá me esté equivocando.
- Capacidad de ahorro mensual: Quiero invertir entre 150-300€, en función de variables, si algún mes cobro más se quedará en liquidez, irá más a inversión que a liquidez.
- No tengo más productos de inversión.

Bien, dicho esto comentar un poco mi experiencia. Mis ahorros los he ido metiendo en distintas cuentas remuneradas que iban surgiendo (cuenta Naranja de ING, Openbank, Pibank y Myinvestor), pero viendo el poco interés, y que los años pasan, vi la posibilidad de utilizar el Roboadvisor para iniciarme de forma "segura" en los fondos indexados. Como lo invertido sólo era un 10% de mi patrimonio empecé con la cartera "Rock", a pesar de considerarme lo que ellos llaman "conservador", la tuve 3 meses, en los que no entendí los cambios de fondos que se hacían. Conforme me informaba más (leyéndoos todos los días, por cierto), tampoco entendía eso de tener el 60% en S&P500 de Fidelity, para luego tener un World de NN y un porcentaje marginal de US500 de Vanguard; ni entendí el reparto ni la redundancia de acciones USA. Tampoco la RF, me parecía todo muy lioso.
Así que me decidí a cancelar el roboadvisor y gestionar yo mismo una cartera más sencilla, elegida por mí, aún a riesgo de equivocarme, y sin RF, pues sigo con la idea de mantener la mayoría en cuenta (gastos a corto plazo en ciernes).

Así que mi idea, de inicio, son dos fondos:

- Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc - IE00B5456744 https://www.morningstar.es/es/funds/sna ... F00000LY5Q
- Vanguard ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund EUR Acc - IE00BKV0W243 https://www.morningstar.es/es/funds/sna ... F0000159HS

Me gusta el criterio ESG, aún a costa de un mayor coste. También me gusta que ambos incluyan empresas de pequeñas capitalizaciones, sin necesidad de incluir un fondo específico, que además en el caso de Vanguard tiene una comisión mayor a estos dos.

Así que el reparto de la cartera quedaría de esta manera, de inicio:

09% Vanguard ESG Developed World - IE00B5456744
01% Vanguard ESG Emerging Markets - IE00BKV0W243
90% Liquidez

Dudas:
Aunque me atrae el criterio ESG para escoger los fondos, me planteo "diversificar" gestoras y a la vez disminuir comisiones dividiendo el fondo "World" en dos, uno el que ya tengo y otro Global (aunque no sea ESG) más barato, como el iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR - https://www.morningstar.es/es/funds/sna ... F00000YZAD , los aportes mensuales los repartiría al 50% entre ambos, ¿tiene sentido? ¿algún inconveniente? Para el fondo de mercados emergentes no me lo planteo por el poco peso que tiene en la cartera.

Repito que a futuro, si va todo según lo previsto, el porcentaje de liquidez irá bajando, y los aportes a RV subiendo, hasta quedarse en 50% RV/50% Cash, no me gustaría pasar de ahí.

Gracias por llegar leyendo hasta aquí. Cualquier aporte, opinión, crítica, será bienvenida.

Gracias

Un saludo
Hola.
Respecto a lo que planteas, inconveniente ninguno, pero no le veo mucho sentido. Si ya tienes dos fondos con los que cubres mundo desarrollado y emergente, para qué complicarte con otro? Evidentemente, si te sientes cómodo así, problema no hay ninguno.
(Si que hay gente que por un tema fiscal, cuando ya ha estado muchos años aportando a un fondo, empieza a aportar a otro que sigue el mismo índice y así, cuando llegué el momento de retirar dinero, podrá empezar a retirar del que lleve menos tiempo que, muy posiblemente, tendrá menos plusvalías acumuladas y, por lo tanto, pagará menos impuestos, pero llevar de inicio dos fondos muy similares no le veo el sentido)
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Bardial
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Registrado: Dom Ene 09, 2022 09:10

Re: Carteras personales

Mensaje por Bardial » Mar Ene 11, 2022 07:23

Jordi_G escribió:
Lun Ene 10, 2022 17:14
Bardial escribió:
Lun Ene 10, 2022 16:48
Buenas, expongo a continuación mi corta experiencia, mi futura cartera y dudas, a ver si me podéis ayudar:

Quiero invertir para aumentar mi capacidad de ahorro, no me va mal pero quiero que suba más rápido de lo que lo hace hasta ahora.
Mi meta es la edad de jubilación (25 años vista), y llegado el día retirarlo o seguir invirtiendo como herencia, nada claro.
Con esto en cuenta, puedo tolerar bajadas grandes, el plazo es largo como para recuperarse y lo que pienso invertir representa poco dentro de mi actual patrimonio.

- País: España. Divisa: €.
- Deuda: Ninguna ahora, pero la tendré. En un futuro no muy lejado (5 años vista máximo) pienso comprar vivienda (actualmente de alquiler).
- Edad: 39.
- Asset Allocation: Empezaré con un 10% RV/90% liquidez, con aportaciones mensuales al RV y futuros gastos en "Cash", por lo que el porcentaje irá variando, aumentando el primero y disminuyendo (mucho más rápidamente) el segundo. Mi idea es no sobrepasar 50% RV/50% liquidez. No me siento a gusto con los fondos de RF, prefiero metálico en cuenta remunerada (al 0,3% anual, a día de hoy).
- Planes de pensiones: No, no veo interés en ellos, tampoco los he estudiado como posibilidad de inversión, quizá me esté equivocando.
- Capacidad de ahorro mensual: Quiero invertir entre 150-300€, en función de variables, si algún mes cobro más se quedará en liquidez, irá más a inversión que a liquidez.
- No tengo más productos de inversión.

Bien, dicho esto comentar un poco mi experiencia. Mis ahorros los he ido metiendo en distintas cuentas remuneradas que iban surgiendo (cuenta Naranja de ING, Openbank, Pibank y Myinvestor), pero viendo el poco interés, y que los años pasan, vi la posibilidad de utilizar el Roboadvisor para iniciarme de forma "segura" en los fondos indexados. Como lo invertido sólo era un 10% de mi patrimonio empecé con la cartera "Rock", a pesar de considerarme lo que ellos llaman "conservador", la tuve 3 meses, en los que no entendí los cambios de fondos que se hacían. Conforme me informaba más (leyéndoos todos los días, por cierto), tampoco entendía eso de tener el 60% en S&P500 de Fidelity, para luego tener un World de NN y un porcentaje marginal de US500 de Vanguard; ni entendí el reparto ni la redundancia de acciones USA. Tampoco la RF, me parecía todo muy lioso.
Así que me decidí a cancelar el roboadvisor y gestionar yo mismo una cartera más sencilla, elegida por mí, aún a riesgo de equivocarme, y sin RF, pues sigo con la idea de mantener la mayoría en cuenta (gastos a corto plazo en ciernes).

Así que mi idea, de inicio, son dos fondos:

- Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc - IE00B5456744 https://www.morningstar.es/es/funds/sna ... F00000LY5Q
- Vanguard ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund EUR Acc - IE00BKV0W243 https://www.morningstar.es/es/funds/sna ... F0000159HS

Me gusta el criterio ESG, aún a costa de un mayor coste. También me gusta que ambos incluyan empresas de pequeñas capitalizaciones, sin necesidad de incluir un fondo específico, que además en el caso de Vanguard tiene una comisión mayor a estos dos.

Así que el reparto de la cartera quedaría de esta manera, de inicio:

09% Vanguard ESG Developed World - IE00B5456744
01% Vanguard ESG Emerging Markets - IE00BKV0W243
90% Liquidez

Dudas:
Aunque me atrae el criterio ESG para escoger los fondos, me planteo "diversificar" gestoras y a la vez disminuir comisiones dividiendo el fondo "World" en dos, uno el que ya tengo y otro Global (aunque no sea ESG) más barato, como el iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR - https://www.morningstar.es/es/funds/sna ... F00000YZAD , los aportes mensuales los repartiría al 50% entre ambos, ¿tiene sentido? ¿algún inconveniente? Para el fondo de mercados emergentes no me lo planteo por el poco peso que tiene en la cartera.

Repito que a futuro, si va todo según lo previsto, el porcentaje de liquidez irá bajando, y los aportes a RV subiendo, hasta quedarse en 50% RV/50% Cash, no me gustaría pasar de ahí.

Gracias por llegar leyendo hasta aquí. Cualquier aporte, opinión, crítica, será bienvenida.

Gracias

Un saludo
Hola.
Respecto a lo que planteas, inconveniente ninguno, pero no le veo mucho sentido. Si ya tienes dos fondos con los que cubres mundo desarrollado y emergente, para qué complicarte con otro? Evidentemente, si te sientes cómodo así, problema no hay ninguno.
(Si que hay gente que por un tema fiscal, cuando ya ha estado muchos años aportando a un fondo, empieza a aportar a otro que sigue el mismo índice y así, cuando llegué el momento de retirar dinero, podrá empezar a retirar del que lleve menos tiempo que, muy posiblemente, tendrá menos plusvalías acumuladas y, por lo tanto, pagará menos impuestos, pero llevar de inicio dos fondos muy similares no le veo el sentido)
En realidad un fondo replica al FTSE Developed All
Cap Choice Index y el otro al MSCI World, supongo que su evolución no será muy diferente.

Gracias por tu opinión

Peach
Mensajes: 2
Registrado: Mié Ene 12, 2022 23:12

Re: Carteras personales

Mensaje por Peach » Mié Ene 12, 2022 23:19

Hola a todos.

Con una imagen, quería saber qué pensáis de esta distribución.
A largo plazo (33 años) y aportando mensualmente.

Imagen


55% RV Global + 5% Emergentes + 10% REIT + 10% RF Inflación + 20% RF Global

Jordi_G
Boglehead
Mensajes: 988
Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Vie Ene 14, 2022 21:26

Peach escribió:
Mié Ene 12, 2022 23:19
Hola a todos.

Con una imagen, quería saber qué pensáis de esta distribución.
A largo plazo (33 años) y aportando mensualmente.

Imagen


55% RV Global + 5% Emergentes + 10% REIT + 10% RF Inflación + 20% RF Global
Me sorprende que para RV desarrollada uses el fondo Vanguard global y para emergentes el Vanguard ESG All Cap. No hay ningún problema, pero es estraño. Incluso creo que dejarías fuera algún país como Corea y Polonia que los índices de MSCI meten en emergentes y los de FTSE meten en desarrollados.
Sobre los REIT, leete esto y si te convence llevarlos, pues tu mismo: viewtopic.php?t=90
Y sobre bonos ligados a la inflación: viewtopic.php?t=81 Piensa que ahora están de moda pero son los más correlacionados con la RV, pero es cuestión de gustos, yo simplemente te doy herramientas para que puedas decidir, no habiendo ningún problema grave en tu propuesta.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Uno
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Registrado: Dom Ago 22, 2021 19:46

Re: Carteras personales

Mensaje por Uno » Sab Ene 15, 2022 12:56

Buenos días,
Quería pedir opinión sobre un tema concreto que no he visto muy tratado el foro.
Teniendo en cuenta que la filosofía de inversión boglehead puede llevar a acumular un patrimonio importante, a partir de que capital consideraríais diversificar comercializadora y/o gestora (si es que opináis que es necesario)?
A efectos prácticos en nuestro medio, en caso de usar una estrategia simple de 2 fondos (Vanguard global stock + Vanguard global bond, a través de MyInvestor), cual creéis que sería la mejor alternativa para diversificar comercializadora y/o gestora (manteniendo la misma estrategia de inversión)?
No creo que haya una respuesta única pero quería saber vuestras opiniones.
Muchas gracias a la comunidad! Gracias especialmente a Jordi y Mr. Alchemist por haberme respondido anteriormente!

Jordi_G
Boglehead
Mensajes: 988
Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Sab Ene 15, 2022 18:31

Uno escribió:
Sab Ene 15, 2022 12:56
Buenos días,
Quería pedir opinión sobre un tema concreto que no he visto muy tratado el foro.
Teniendo en cuenta que la filosofía de inversión boglehead puede llevar a acumular un patrimonio importante, a partir de que capital consideraríais diversificar comercializadora y/o gestora (si es que opináis que es necesario)?
A efectos prácticos en nuestro medio, en caso de usar una estrategia simple de 2 fondos (Vanguard global stock + Vanguard global bond, a través de MyInvestor), cual creéis que sería la mejor alternativa para diversificar comercializadora y/o gestora (manteniendo la misma estrategia de inversión)?
No creo que haya una respuesta única pero quería saber vuestras opiniones.
Muchas gracias a la comunidad! Gracias especialmente a Jordi y Mr. Alchemist por haberme respondido anteriormente!
Como dices, no hay una respuesta única. Mi respuesta sería que no lo veo necesario pero que hagas lo que te sientas más cómodo, no es tampoco ningún disparate. Alternativas las hay como ishares o fidelity.
Si te preocupa el caso de una posible quiebra de la gestora, puedes escuchar estos podcasts:
https://share.transistor.fm/s/bbb9cb53
https://esradio.libertaddigital.com/fon ... 08958.html

Lo que si hace algunas personas es que a partir de cierto patrimonio (que cada uno puede decidir), contratar otro fondo con la idea de que cuando tengan que sacar diner en un futuro, sacarlo del más reciente y que, se supone, tendrá menos revalorización y se pagarán menos impuestos. Pero realmente esta diversificación también se puede hacer en un futuro con traspasos. Si se hiciese justo antes de dejar de aportar y empezar a sacar, quizás hacienda podría ver algo raro y meterse, pero si se hace unos años antes de empezar a sacar, no creo que fuese un problema.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

hayle
Mensajes: 16
Registrado: Jue Dic 30, 2021 12:31

Re: Carteras personales

Mensaje por hayle » Lun Ene 17, 2022 15:44

Buenas tardes,

Me gustaría que me dierais vuestra opinión acerca de la cartera de fondos indexados que tengo ahora mismo (llevo poco tiempo invirtiendo), si consideráis que debería añadir algún fondo más y cuál o de qué tipo me recomendaríais (por ejemplo, si no estoy diversificando lo suficiente por sector, por ámbito geográfico o algo así). Sé que esa decisión la tengo que tomar yo, pero sólo querría saber vuestra opinión al respecto.

Actualmente, estoy invirtiendo de la siguiente forma:

70% al SP 500
15% a Small-cap
15% a Mercados emergentes

De momento, no estoy metiendo nada en renta fija, aunque probablemente sería recomendable bajar el porcentaje del SP 500 y añadir algo de renta fija (quizás otro 15%), ¿qué opinais? Conozco el tema del perfil de riesgo, la edad, etc., pero de momento estoy bastante cómodo teniendo todo en renta variable (a lo mejor es porque aún no tengo mucha cantidad de dinero invertida).

Un saludo y gracias.

Edito: Me quedé pensando un poco en mi cartera y quizás no tenga ningún sentido tener ahí Small-cap y debería incluir al MSCI World o algo así para englobar más países... A lo mejor debería destinar otro 15% para ello o incluso traspasar el de Small-cap. Bueno, espero que alguien me pueda aconsejar un poco.

Jordi_G
Boglehead
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Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Lun Ene 17, 2022 16:15

hayle escribió:
Lun Ene 17, 2022 15:44
Buenas tardes,

Me gustaría que me dierais vuestra opinión acerca de la cartera de fondos indexados que tengo ahora mismo (llevo poco tiempo invirtiendo), si consideráis que debería añadir algún fondo más y cuál o de qué tipo me recomendaríais (por ejemplo, si no estoy diversificando lo suficiente por sector, por ámbito geográfico o algo así). Sé que esa decisión la tengo que tomar yo, pero sólo querría saber vuestra opinión al respecto.

Actualmente, estoy invirtiendo de la siguiente forma:

70% al SP 500
15% a Small-cap
15% a Mercados emergentes

De momento, no estoy metiendo nada en renta fija, aunque probablemente sería recomendable bajar el porcentaje del SP 500 y añadir algo de renta fija (quizás otro 15%), ¿qué opinais? Conozco el tema del perfil de riesgo, la edad, etc., pero de momento estoy bastante cómodo teniendo todo en renta variable (a lo mejor es porque aún no tengo mucha cantidad de dinero invertida).

Un saludo y gracias.

Edito: Me quedé pensando un poco en mi cartera y quizás no tenga ningún sentido tener ahí Small-cap y debería incluir al MSCI World o algo así para englobar más países... A lo mejor debería destinar otro 15% para ello o incluso traspasar el de Small-cap. Bueno, espero que alguien me pueda aconsejar un poco.
Si has leído la guía y el hilo de recomendación de carteras (y si no lo has hecho deja de leer este mensaje y ve a leerla) sabrás que invertimos en todo el mundo, no en ninguna región concreta. Tu estás apostando por las empresas de los Estados Unidos, te irá más o menos bien, pero es una apuesta personal. Después dices que quizás cambiar small-cap por MSCI World. Más bien sería cambiar SP500 por MSCI World, aunque eres bien libre de hacer lo que quieras.
Sobre el perfil de riesgo, solo tu lo puedes saber. Que pasaría si en unos días tu cartera cayese un 50%? Pues esto... Solo tú lo puedes saber.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

hayle
Mensajes: 16
Registrado: Jue Dic 30, 2021 12:31

Re: Carteras personales

Mensaje por hayle » Lun Ene 17, 2022 16:25

Jordi_G escribió:
Lun Ene 17, 2022 16:15

Si has leído la guía y el hilo de recomendación de carteras (y si no lo has hecho deja de leer este mensaje y ve a leerla) sabrás que invertimos en todo el mundo, no en ninguna región concreta. Tu estás apostando por las empresas de los Estados Unidos, te irá más o menos bien, pero es una apuesta personal. Después dices que quizás cambiar small-cap por MSCI World. Más bien sería cambiar SP500 por MSCI World, aunque eres bien libre de hacer lo que quieras.
Sobre el perfil de riesgo, solo tu lo puedes saber. Que pasaría si en unos días tu cartera cayese un 50%? Pues esto... Solo tú lo puedes saber.
Hola Jordi,

Ante todo, muchas gracias por tu ayuda.

Acabo de ver el hilo de recomendación de carteras, había leído bastante información en el foro pero ya no recuerdo si había visto ese hilo o no (puede que uno de los más importantes :D ). En todo caso, de los que vi, el que más me atrae es el de 4 fondos, aunque quizás baje un poco el porcentaje de renta fija.

Un saludo y gracias de nuevo.

Peach
Mensajes: 2
Registrado: Mié Ene 12, 2022 23:12

Re: Carteras personales

Mensaje por Peach » Mar Ene 18, 2022 18:27

Jordi_G escribió:
Vie Ene 14, 2022 21:26
Peach escribió:
Mié Ene 12, 2022 23:19
Hola a todos.

Con una imagen, quería saber qué pensáis de esta distribución.
A largo plazo (33 años) y aportando mensualmente.

Imagen


55% RV Global + 5% Emergentes + 10% REIT + 10% RF Inflación + 20% RF Global
Me sorprende que para RV desarrollada uses el fondo Vanguard global y para emergentes el Vanguard ESG All Cap. No hay ningún problema, pero es estraño. Incluso creo que dejarías fuera algún país como Corea y Polonia que los índices de MSCI meten en emergentes y los de FTSE meten en desarrollados.
Sobre los REIT, leete esto y si te convence llevarlos, pues tu mismo: viewtopic.php?t=90
Y sobre bonos ligados a la inflación: viewtopic.php?t=81 Piensa que ahora están de moda pero son los más correlacionados con la RV, pero es cuestión de gustos, yo simplemente te doy herramientas para que puedas decidir, no habiendo ningún problema grave en tu propuesta.
Gracias por tu feedback.

El ESG pues sin motivo especial, he visto que rinde mejor al menos este año y por quitar empresas poco éticas que posiblemente haya más en emergentes.
No sé si diversifica aún más, como sí pasa en el world.

REIT posiblemente funcionen parecido a cualquier empresa pero creo que pueden aportar un pequeño plus. Soy consciente que suben a un 70/30 la cartera con emergentes.

He cambiado el RF de inflación por uno de bonos europeos.

Queda así:

Imagen
descargar jpg

anjibal
Mensajes: 5
Registrado: Mié Mar 24, 2021 09:09

Re: Carteras personales

Mensaje por anjibal » Lun Ene 24, 2022 18:58

Hola voy a compartir mi proyecto de cartera y ver que os parece
Mi edad es 50 y quiero ir haciendo DCA

50% Rv
-48% EEUU
-22% Europa
- 10% Emergentes
- 12% Small cap
- 8% Japon
10% RV dividendos
8% Criptomonedas
13% Crowlending
8% Oro
1% Plata
10% Reits

No es una cartera clásica, pero la verdad es, que con la evolución que ha tenido la política económica y la influencia absoluta de las nuevas tecnologías en todos los ámbitos, quizás la cartera tipo clásica ya no se adapta 100% a la realidad económica en que vivimos y viviremos.
Se admiten opiniones
Un saludo

macbaine
Mensajes: 7
Registrado: Mar Feb 23, 2021 23:25

Re: Carteras personales

Mensaje por macbaine » Dom Ene 30, 2022 02:22

Hola!

Encantado de saludaros de nuevo, es increíble la ayuda que prestáis en este foro.

Os comento mi caso, hace un par de años comencé a gestionar el dinero de mi madre que hasta ese momento se movía con las típicas inversiones ruinosas de su gestor bancario.

¿Para qué está ahorrando?
Dejar en herencia a sus hijos
¿Cuándo necesitarás el dinero?
No lo necesitará
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Pasamos la bajada de febrero/marzo del 2020 con un 13% de caída sin problema. La idea es dejar este dinero invertido independientemente de las pérdidas
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: Si
Deuda: Ninguna
Edad: 69
Asset Allocation deseado: 55% RV/ 45% RF
Capacidad de ahorro mensual: 2000€
Tamaño cartera: + de 700.000€

Esto es la estructura de cómo está repartida la cartera actualmente.

• Indexa (perfil 5/10) 27%
• Finizens (perfil 2/5) 14%
• Inbestme (perfil 3/10) 10%
• Depósitos bancarios (Facto) 12%
• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuentas bancarias) 34%

Como veis el asset allocation tiene poco o ningún sentido. No había llegado a este foro ni tenía los conocimientos suficientes (he mejorado). Por suerte, la cosa va mucho mejor que con su gestor bancario pero hay muchas cosas que cambiar.

El tema de tener varios roboadvisor básicamente fue por desconocimiento y querer diversificar y no tener en un mismo gestor demasiado dinero (desconocía la problemática de tener el mismo fondo con diferentes gestores y Hacienda que descubrí gracias al foro)

Tengo claro que la parte de Finizens e Inbestme lo voy a traspasar a Myinvestor además del depósito bancario de Facto que ya ha vencido y parte del dinero líquido.


• Indexa (perfil 5/10) 27%

• Cartera autogestionada Myinvestor 45%. Los porcentajes están calculados para que el total teniendo en cuenta la cartera en Indexa salgan 55%
RV (de la cual 80% RV Global, 10% Emerging Markets 10% Small Caps), 45% RF

• [45%] RV Global - iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55
• [7,5%] Amundi Index MSCI Emerging Markets – IE (C) Lu0996175948
• [7,5%] Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06
• [40%] Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - IHE (C) - LU0389812693


• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuenta bancaria) 25%




Algunas dudas:

• ¿Puede tener algún sentido mantener Indexa además de la cartera propia en Myinvestor? La verdad es que estamos cómodos con ellos, en mi opinión funcionan muy bien, todo es muy claro y la web está muy bien diseñada (mucho mejor que los otros dos robadvisors que hemos probado). Y luego en una segunda fase quizás podría traspasarlo a Myinvestor si estamos cómodos.

• Respecto al tema de Small Caps y Emergentes, tengo claro que el porcentaje que quiero meter es un 10% de cada una, como se comenta en el hilo de Carteras recomendadas y otros, pero no sé si debería calcularlo en base a al porcentaje de renta variable en mi cartera (55%) esto es 55% * 10% = 5,5% o dejarlo como el 10%.

• El fondo de Small Caps por lo que veo que solo hay el de Vanguard pero el que llevo en Indexa tiene distinto ISIN IE00BFRTDD83 que el de MyInvestor por lo que entiendo que no habría problema, ¿no?

• ¿Para grandes carteras veis suficiente con balancear 1 vez al año o sería más recomendable hacerlo 2?

• Tengo la duda de si incluir un 5% oro para mayor descorrelación quizás sería bueno para una cartera tan grande, ¿qué opináis? Leo en el foro que no se puede hacer desde Myinvestor, ¿cual sería la forma más sencilla de hacerlo?

• Las acciones fueron endosadas por su gestor y están todas en perdidas considerables (alrededor del 30% de pérdidas). Las he estado manteniendo pensando en compensar los beneficios en una declaración futura pero no sé si tiene más sentido quitarlas de en medio e invertirlas en indexados.


Perdón por la parrafada y muchas gracias de antemano!

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Depe
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Registrado: Mié Nov 13, 2019 20:42

Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Dom Ene 30, 2022 12:49


anjibal escribió:Hola voy a compartir mi proyecto de cartera y ver que os parece
Mi edad es 50 y quiero ir haciendo DCA

50% Rv
-48% EEUU
-22% Europa
- 10% Emergentes
- 12% Small cap
- 8% Japon
10% RV dividendos
8% Criptomonedas
13% Crowlending
8% Oro
1% Plata
10% Reits

No es una cartera clásica, pero la verdad es, que con la evolución que ha tenido la política económica y la influencia absoluta de las nuevas tecnologías en todos los ámbitos, quizás la cartera tipo clásica ya no se adapta 100% a la realidad económica en que vivimos y viviremos.
Se admiten opiniones
Un saludo
Creo que estás en la tercera fase: viewtopic.php?t=400


Opiniones:

¿Por qué fondos regionales y no un World?

¿Qué aporta ese 10% de dividendos?

¿Es seguro el crowlending? ¿El porcentaje de interés que prometen se asemeja a los tipos de interés actuales?

Entre criptomonedas, oro y plata tienes varios activos especulativos que no generan beneficios.

Ese 1% de plata va a tener una influencia totalmente insignificante en el funcionamiento de la cartera.

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Depe
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Registrado: Mié Nov 13, 2019 20:42

Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Dom Ene 30, 2022 13:28


macbaine escribió:Hola!

Encantado de saludaros de nuevo, es increíble la ayuda que prestáis en este foro.

Os comento mi caso, hace un par de años comencé a gestionar el dinero de mi madre que hasta ese momento se movía con las típicas inversiones ruinosas de su gestor bancario.

¿Para qué está ahorrando?
Dejar en herencia a sus hijos
¿Cuándo necesitarás el dinero?
No lo necesitará
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Pasamos la bajada de febrero/marzo del 2020 con un 13% de caída sin problema. La idea es dejar este dinero invertido independientemente de las pérdidas
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: Si
Deuda: Ninguna
Edad: 69
Asset Allocation deseado: 55% RV/ 45% RF
Capacidad de ahorro mensual: 2000€
Tamaño cartera: + de 700.000€

Esto es la estructura de cómo está repartida la cartera actualmente.

• Indexa (perfil 5/10) 27%
• Finizens (perfil 2/5) 14%
• Inbestme (perfil 3/10) 10%
• Depósitos bancarios (Facto) 12%
• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuentas bancarias) 34%

Como veis el asset allocation tiene poco o ningún sentido. No había llegado a este foro ni tenía los conocimientos suficientes (he mejorado). Por suerte, la cosa va mucho mejor que con su gestor bancario pero hay muchas cosas que cambiar.

El tema de tener varios roboadvisor básicamente fue por desconocimiento y querer diversificar y no tener en un mismo gestor demasiado dinero (desconocía la problemática de tener el mismo fondo con diferentes gestores y Hacienda que descubrí gracias al foro)

Tengo claro que la parte de Finizens e Inbestme lo voy a traspasar a Myinvestor además del depósito bancario de Facto que ya ha vencido y parte del dinero líquido.


• Indexa (perfil 5/10) 27%

• Cartera autogestionada Myinvestor 45%. Los porcentajes están calculados para que el total teniendo en cuenta la cartera en Indexa salgan 55%
RV (de la cual 80% RV Global, 10% Emerging Markets 10% Small Caps), 45% RF

• [45%] RV Global - iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55
• [7,5%] Amundi Index MSCI Emerging Markets – IE (C) Lu0996175948
• [7,5%] Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06
• [40%] Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - IHE (C) - LU0389812693


• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuenta bancaria) 25%




Algunas dudas:

• ¿Puede tener algún sentido mantener Indexa además de la cartera propia en Myinvestor? La verdad es que estamos cómodos con ellos, en mi opinión funcionan muy bien, todo es muy claro y la web está muy bien diseñada (mucho mejor que los otros dos robadvisors que hemos probado). Y luego en una segunda fase quizás podría traspasarlo a Myinvestor si estamos cómodos.

• Respecto al tema de Small Caps y Emergentes, tengo claro que el porcentaje que quiero meter es un 10% de cada una, como se comenta en el hilo de Carteras recomendadas y otros, pero no sé si debería calcularlo en base a al porcentaje de renta variable en mi cartera (55%) esto es 55% * 10% = 5,5% o dejarlo como el 10%.

• El fondo de Small Caps por lo que veo que solo hay el de Vanguard pero el que llevo en Indexa tiene distinto ISIN IE00BFRTDD83 que el de MyInvestor por lo que entiendo que no habría problema, ¿no?

• ¿Para grandes carteras veis suficiente con balancear 1 vez al año o sería más recomendable hacerlo 2?

• Tengo la duda de si incluir un 5% oro para mayor descorrelación quizás sería bueno para una cartera tan grande, ¿qué opináis? Leo en el foro que no se puede hacer desde Myinvestor, ¿cual sería la forma más sencilla de hacerlo?

• Las acciones fueron endosadas por su gestor y están todas en perdidas considerables (alrededor del 30% de pérdidas). Las he estado manteniendo pensando en compensar los beneficios en una declaración futura pero no sé si tiene más sentido quitarlas de en medio e invertirlas en indexados.


Perdón por la parrafada y muchas gracias de antemano!

Indexa + MyInvestor: se solapan al ser la misma cartera, pero tampoco pasa nada mientras no repitas ISIN.

Small Cap y Emergentes: el porcentaje depende la capitalización de los índices. Aquí se explica: https://bogleheads.es/guia/renta-variable

Small Cap: mientras no repitas ISIN, sin problema.

Rebalanceo: es indiferente al tamaño de la cartera. Lo que hace es que el riesgo de la cartera no se aleje del perfil deseado. Más aquí: https://bogleheads.es/guia/plan-inversion#Rebalanceo

Oro: tendrías que hacerlo con un ETF, ya que no hay fondos. Lo que implica no poder rebalancear sin pasar por Hacienda. Yo personalmente no lo llevaría (independientemente del tamaño de la cartera), pero es un tema con muchas opiniones.

Acciones: puedes vender un fondo con beneficios y volver a comprarlo y así aflorarás plusvalías. De todas formas, si la idea es dejarlo en herencia, tienes que tener en cuenta la plusvalía del muerto: https://www.google.com/amp/s/amp.finect ... lia-muerto

Fondo Emergentes: me ha llamado la atención que usaras el fondo de Amundi y no otros con menor TER. ¿Algún motivo?




Jordi_G
Boglehead
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Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Dom Ene 30, 2022 13:52

macbaine escribió:
Dom Ene 30, 2022 02:22
Hola!

Encantado de saludaros de nuevo, es increíble la ayuda que prestáis en este foro.

Os comento mi caso, hace un par de años comencé a gestionar el dinero de mi madre que hasta ese momento se movía con las típicas inversiones ruinosas de su gestor bancario.

¿Para qué está ahorrando?
Dejar en herencia a sus hijos
¿Cuándo necesitarás el dinero?
No lo necesitará
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Pasamos la bajada de febrero/marzo del 2020 con un 13% de caída sin problema. La idea es dejar este dinero invertido independientemente de las pérdidas
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: Si
Deuda: Ninguna
Edad: 69
Asset Allocation deseado: 55% RV/ 45% RF
Capacidad de ahorro mensual: 2000€
Tamaño cartera: + de 700.000€

Esto es la estructura de cómo está repartida la cartera actualmente.

• Indexa (perfil 5/10) 27%
• Finizens (perfil 2/5) 14%
• Inbestme (perfil 3/10) 10%
• Depósitos bancarios (Facto) 12%
• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuentas bancarias) 34%

Como veis el asset allocation tiene poco o ningún sentido. No había llegado a este foro ni tenía los conocimientos suficientes (he mejorado). Por suerte, la cosa va mucho mejor que con su gestor bancario pero hay muchas cosas que cambiar.

El tema de tener varios roboadvisor básicamente fue por desconocimiento y querer diversificar y no tener en un mismo gestor demasiado dinero (desconocía la problemática de tener el mismo fondo con diferentes gestores y Hacienda que descubrí gracias al foro)

Tengo claro que la parte de Finizens e Inbestme lo voy a traspasar a Myinvestor además del depósito bancario de Facto que ya ha vencido y parte del dinero líquido.


• Indexa (perfil 5/10) 27%

• Cartera autogestionada Myinvestor 45%. Los porcentajes están calculados para que el total teniendo en cuenta la cartera en Indexa salgan 55%
RV (de la cual 80% RV Global, 10% Emerging Markets 10% Small Caps), 45% RF

• [45%] RV Global - iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55
• [7,5%] Amundi Index MSCI Emerging Markets – IE (C) Lu0996175948
• [7,5%] Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06
• [40%] Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - IHE (C) - LU0389812693


• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuenta bancaria) 25%




Algunas dudas:

• ¿Puede tener algún sentido mantener Indexa además de la cartera propia en Myinvestor? La verdad es que estamos cómodos con ellos, en mi opinión funcionan muy bien, todo es muy claro y la web está muy bien diseñada (mucho mejor que los otros dos robadvisors que hemos probado). Y luego en una segunda fase quizás podría traspasarlo a Myinvestor si estamos cómodos.

• Respecto al tema de Small Caps y Emergentes, tengo claro que el porcentaje que quiero meter es un 10% de cada una, como se comenta en el hilo de Carteras recomendadas y otros, pero no sé si debería calcularlo en base a al porcentaje de renta variable en mi cartera (55%) esto es 55% * 10% = 5,5% o dejarlo como el 10%.

• El fondo de Small Caps por lo que veo que solo hay el de Vanguard pero el que llevo en Indexa tiene distinto ISIN IE00BFRTDD83 que el de MyInvestor por lo que entiendo que no habría problema, ¿no?

• ¿Para grandes carteras veis suficiente con balancear 1 vez al año o sería más recomendable hacerlo 2?

• Tengo la duda de si incluir un 5% oro para mayor descorrelación quizás sería bueno para una cartera tan grande, ¿qué opináis? Leo en el foro que no se puede hacer desde Myinvestor, ¿cual sería la forma más sencilla de hacerlo?

• Las acciones fueron endosadas por su gestor y están todas en perdidas considerables (alrededor del 30% de pérdidas). Las he estado manteniendo pensando en compensar los beneficios en una declaración futura pero no sé si tiene más sentido quitarlas de en medio e invertirlas en indexados.


Perdón por la parrafada y muchas gracias de antemano!
A lo que te han dicho solo añadir que yo no le veo sentido a tener una cartera gestionada y otra por ti mismo. Si pagas, que sea para que lo gestionen todo. Y si eres capas de gestionarlo tu mismo, pues ya no hace falta pagar. Las dos cosas, es ganas de complicarlo y pagar innecesariamente. Es como lo veo.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

macbaine
Mensajes: 7
Registrado: Mar Feb 23, 2021 23:25

Re: Carteras personales

Mensaje por macbaine » Dom Ene 30, 2022 21:59

Depe escribió:
Dom Ene 30, 2022 13:28
macbaine escribió:Hola!

Encantado de saludaros de nuevo, es increíble la ayuda que prestáis en este foro.

Os comento mi caso, hace un par de años comencé a gestionar el dinero de mi madre que hasta ese momento se movía con las típicas inversiones ruinosas de su gestor bancario.

¿Para qué está ahorrando?
Dejar en herencia a sus hijos
¿Cuándo necesitarás el dinero?
No lo necesitará
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Pasamos la bajada de febrero/marzo del 2020 con un 13% de caída sin problema. La idea es dejar este dinero invertido independientemente de las pérdidas
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: Si
Deuda: Ninguna
Edad: 69
Asset Allocation deseado: 55% RV/ 45% RF
Capacidad de ahorro mensual: 2000€
Tamaño cartera: + de 700.000€

Esto es la estructura de cómo está repartida la cartera actualmente.

• Indexa (perfil 5/10) 27%
• Finizens (perfil 2/5) 14%
• Inbestme (perfil 3/10) 10%
• Depósitos bancarios (Facto) 12%
• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuentas bancarias) 34%

Como veis el asset allocation tiene poco o ningún sentido. No había llegado a este foro ni tenía los conocimientos suficientes (he mejorado). Por suerte, la cosa va mucho mejor que con su gestor bancario pero hay muchas cosas que cambiar.

El tema de tener varios roboadvisor básicamente fue por desconocimiento y querer diversificar y no tener en un mismo gestor demasiado dinero (desconocía la problemática de tener el mismo fondo con diferentes gestores y Hacienda que descubrí gracias al foro)

Tengo claro que la parte de Finizens e Inbestme lo voy a traspasar a Myinvestor además del depósito bancario de Facto que ya ha vencido y parte del dinero líquido.


• Indexa (perfil 5/10) 27%

• Cartera autogestionada Myinvestor 45%. Los porcentajes están calculados para que el total teniendo en cuenta la cartera en Indexa salgan 55%
RV (de la cual 80% RV Global, 10% Emerging Markets 10% Small Caps), 45% RF

• [45%] RV Global - iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55
• [7,5%] Amundi Index MSCI Emerging Markets – IE (C) Lu0996175948
• [7,5%] Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06
• [40%] Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - IHE (C) - LU0389812693


• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuenta bancaria) 25%




Algunas dudas:

• ¿Puede tener algún sentido mantener Indexa además de la cartera propia en Myinvestor? La verdad es que estamos cómodos con ellos, en mi opinión funcionan muy bien, todo es muy claro y la web está muy bien diseñada (mucho mejor que los otros dos robadvisors que hemos probado). Y luego en una segunda fase quizás podría traspasarlo a Myinvestor si estamos cómodos.

• Respecto al tema de Small Caps y Emergentes, tengo claro que el porcentaje que quiero meter es un 10% de cada una, como se comenta en el hilo de Carteras recomendadas y otros, pero no sé si debería calcularlo en base a al porcentaje de renta variable en mi cartera (55%) esto es 55% * 10% = 5,5% o dejarlo como el 10%.

• El fondo de Small Caps por lo que veo que solo hay el de Vanguard pero el que llevo en Indexa tiene distinto ISIN IE00BFRTDD83 que el de MyInvestor por lo que entiendo que no habría problema, ¿no?

• ¿Para grandes carteras veis suficiente con balancear 1 vez al año o sería más recomendable hacerlo 2?

• Tengo la duda de si incluir un 5% oro para mayor descorrelación quizás sería bueno para una cartera tan grande, ¿qué opináis? Leo en el foro que no se puede hacer desde Myinvestor, ¿cual sería la forma más sencilla de hacerlo?

• Las acciones fueron endosadas por su gestor y están todas en perdidas considerables (alrededor del 30% de pérdidas). Las he estado manteniendo pensando en compensar los beneficios en una declaración futura pero no sé si tiene más sentido quitarlas de en medio e invertirlas en indexados.


Perdón por la parrafada y muchas gracias de antemano!

Indexa + MyInvestor: se solapan al ser la misma cartera, pero tampoco pasa nada mientras no repitas ISIN.

Small Cap y Emergentes: el porcentaje depende la capitalización de los índices. Aquí se explica: https://bogleheads.es/guia/renta-variable

Small Cap: mientras no repitas ISIN, sin problema.

Rebalanceo: es indiferente al tamaño de la cartera. Lo que hace es que el riesgo de la cartera no se aleje del perfil deseado. Más aquí: https://bogleheads.es/guia/plan-inversion#Rebalanceo

Oro: tendrías que hacerlo con un ETF, ya que no hay fondos. Lo que implica no poder rebalancear sin pasar por Hacienda. Yo personalmente no lo llevaría (independientemente del tamaño de la cartera), pero es un tema con muchas opiniones.

Acciones: puedes vender un fondo con beneficios y volver a comprarlo y así aflorarás plusvalías. De todas formas, si la idea es dejarlo en herencia, tienes que tener en cuenta la plusvalía del muerto: https://www.google.com/amp/s/amp.finect ... lia-muerto

Fondo Emergentes: me ha llamado la atención que usaras el fondo de Amundi y no otros con menor TER. ¿Algún motivo?
Muchas gracias Depe

Me queda claro lo de Small Cap, Emergentes y el rebalanceo. Muy interesante lo de la plusvalía del muerto, lo desconocía, muchas gracias!

Respecto al oro me gustaría meterlo en la cartera por lo de la mayor descorrelación pero no me quiero complicar con un ETF. Por cierto he visto esto fondo en Myinvestor (https://myinvestor.es/notas-de-prensa/m ... inflacion/) que veo que lleva un 25% de oro, ¿qué opinais?

En cuanto al fondo de Emergentes Amundi Index MSCI Emerging Markets – IE (C) Lu0996175948, si no me equivoco, al revés, justo lo había escogido por tener menor TER (0,20%) que el de Vanguard (0,23%) y el de iShares (0,21%). Creo que es relativamente nuevo y por eso no está actualizado en el post de la cartera recomendada https://myinvestor.es/blog/myinvestor-i ... itucional/

Saludos,

macbaine
Mensajes: 7
Registrado: Mar Feb 23, 2021 23:25

Re: Carteras personales

Mensaje por macbaine » Dom Ene 30, 2022 22:01

Jordi_G escribió:
Dom Ene 30, 2022 13:52
macbaine escribió:
Dom Ene 30, 2022 02:22
Hola!

Encantado de saludaros de nuevo, es increíble la ayuda que prestáis en este foro.

Os comento mi caso, hace un par de años comencé a gestionar el dinero de mi madre que hasta ese momento se movía con las típicas inversiones ruinosas de su gestor bancario.

¿Para qué está ahorrando?
Dejar en herencia a sus hijos
¿Cuándo necesitarás el dinero?
No lo necesitará
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Pasamos la bajada de febrero/marzo del 2020 con un 13% de caída sin problema. La idea es dejar este dinero invertido independientemente de las pérdidas
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: Si
Deuda: Ninguna
Edad: 69
Asset Allocation deseado: 55% RV/ 45% RF
Capacidad de ahorro mensual: 2000€
Tamaño cartera: + de 700.000€

Esto es la estructura de cómo está repartida la cartera actualmente.

• Indexa (perfil 5/10) 27%
• Finizens (perfil 2/5) 14%
• Inbestme (perfil 3/10) 10%
• Depósitos bancarios (Facto) 12%
• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuentas bancarias) 34%

Como veis el asset allocation tiene poco o ningún sentido. No había llegado a este foro ni tenía los conocimientos suficientes (he mejorado). Por suerte, la cosa va mucho mejor que con su gestor bancario pero hay muchas cosas que cambiar.

El tema de tener varios roboadvisor básicamente fue por desconocimiento y querer diversificar y no tener en un mismo gestor demasiado dinero (desconocía la problemática de tener el mismo fondo con diferentes gestores y Hacienda que descubrí gracias al foro)

Tengo claro que la parte de Finizens e Inbestme lo voy a traspasar a Myinvestor además del depósito bancario de Facto que ya ha vencido y parte del dinero líquido.


• Indexa (perfil 5/10) 27%

• Cartera autogestionada Myinvestor 45%. Los porcentajes están calculados para que el total teniendo en cuenta la cartera en Indexa salgan 55%
RV (de la cual 80% RV Global, 10% Emerging Markets 10% Small Caps), 45% RF

• [45%] RV Global - iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55
• [7,5%] Amundi Index MSCI Emerging Markets – IE (C) Lu0996175948
• [7,5%] Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06
• [40%] Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - IHE (C) - LU0389812693


• Acciones 3%
• Fondo emergencia (cuenta bancaria) 25%




Algunas dudas:

• ¿Puede tener algún sentido mantener Indexa además de la cartera propia en Myinvestor? La verdad es que estamos cómodos con ellos, en mi opinión funcionan muy bien, todo es muy claro y la web está muy bien diseñada (mucho mejor que los otros dos robadvisors que hemos probado). Y luego en una segunda fase quizás podría traspasarlo a Myinvestor si estamos cómodos.

• Respecto al tema de Small Caps y Emergentes, tengo claro que el porcentaje que quiero meter es un 10% de cada una, como se comenta en el hilo de Carteras recomendadas y otros, pero no sé si debería calcularlo en base a al porcentaje de renta variable en mi cartera (55%) esto es 55% * 10% = 5,5% o dejarlo como el 10%.

• El fondo de Small Caps por lo que veo que solo hay el de Vanguard pero el que llevo en Indexa tiene distinto ISIN IE00BFRTDD83 que el de MyInvestor por lo que entiendo que no habría problema, ¿no?

• ¿Para grandes carteras veis suficiente con balancear 1 vez al año o sería más recomendable hacerlo 2?

• Tengo la duda de si incluir un 5% oro para mayor descorrelación quizás sería bueno para una cartera tan grande, ¿qué opináis? Leo en el foro que no se puede hacer desde Myinvestor, ¿cual sería la forma más sencilla de hacerlo?

• Las acciones fueron endosadas por su gestor y están todas en perdidas considerables (alrededor del 30% de pérdidas). Las he estado manteniendo pensando en compensar los beneficios en una declaración futura pero no sé si tiene más sentido quitarlas de en medio e invertirlas en indexados.


Perdón por la parrafada y muchas gracias de antemano!
A lo que te han dicho solo añadir que yo no le veo sentido a tener una cartera gestionada y otra por ti mismo. Si pagas, que sea para que lo gestionen todo. Y si eres capas de gestionarlo tu mismo, pues ya no hace falta pagar. Las dos cosas, es ganas de complicarlo y pagar innecesariamente. Es como lo veo.
Gracias Jordi, de momento voy a probar a ver qué tal nos va con las dos cosas y si estamos cómodos lo moveré a la cartera autogestionada en el futuro.

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