Carteras personales

[Jordi_G]

Buenas!

Dejo información de mi cartera actual con varios fondos indexados regionales, con las siguientes proporciones aproximadas:
40% USA
20% Emergentes
20% Europa
10% Japón
10% Small caps

Aproximadamente el 50% sería RV expuesta al dolar y el resto lo que los americanos llaman mercados internacionales. Mi idea es infraponderar USA de la capitalización del MSCI World. Parto de un capital invertido de 30K y la intención es hacer aportaciones mensuales de 2K, de forma que al intentar mantener estos porcentajes vaya comprando mensualmente más de unos u otros fondos en función de su evolución. De esta forma si una región cae, ese mes compro un poco más, en teoría más barato.

¿Opiniones?

Estás haciendo una apuesta con unos porcentajes arbitrarios, tu sabrás porqué estos y no otros. Te irá mejor o peor que el MSCI ACWI pero no será ninguna catástrofe ni grandísimas diferencias.

[Eizer]

Y por no decir que en muchos libros de inversión de autores estadounidenses en RF solo cogen bonos de EEUU. También es cierto que hasta hace bien poco tenían la máxima calidad crediticia y que quizá no les hacía falta buscar fuera lo que tenían dentro…

[marcelopf95]

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M)
Deuda: No
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 65-70% RV/ 30-35% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Sí (500-700€)
Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si (ETF's, Crypto)
Patrimonio: Nivel 1 (>50k)

Buenas tardes, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte entre 1-2 años. Estuve informándome durante mas tiempo del que llevo invirtiendo. Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Estoy muy agradecido de aprender de grandes apoyos que forman esta comunidad.

Mi cuestión principal es la siguiente. Quiero mostrar mi estrategia de inversión que actualmente forma mi add set. Y también como organizo mi portfolio personal a final de mes. Llevo unos 3 años apasionándome sobre finanzas y aprendiendo desde entonces.
Quiero que si alguien puede corregirme o encontrar algo mas adecuado a mi perfil y pueda aconsejarme, dar su opinión abiertamente.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +20 años o más

Por lo general, a final de mes hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.
50% Gastos (Fijos y variables)
20% Invertir
20% Ahorrar
10% Fondo de emergencia (Ya cubierto el de 1 año, por lo cual sigo ahorrándolo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y me ha funcionado mi estrategia para ir capitalizándome los últimos 3 años. Cumpliendo objetivos a final de año. Si que es cierto que tal vez, en algún futuro me interese por la compra de una vivienda pero probablemente a nivel especulativo y de inversión. No para vivir.

Actualmente aplico una estrategia DCA mensualmente a final de cada mes. Uso Myivnestor para fondos indexados y Trade Republic para ETF's y lo uso también como cuenta remunerada al 4%. Después un Exchange para Crypto. (Pero eso es aparte de los porcentajes hablados porque es un dinero que se invirtió años atrás de empezar esta estrategia y no hago aportaciones actualmente). Siento que podría aportar más capital de inversión pero también me siento cómodo así, siguiendo una estrategia y poco a poco. Pero sé que el dinero acumulado en el Banco, solo hace que devaluarse y así perder poder adquisitivo y eso me repatea... Por eso me gustaría reestructurar los %.

A nivel de add set (portfolio) lo divido así:

Renta Variable: 65-70%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5NX33)
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142)
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)

Renta "Fija": 30-35%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund (IE00B246KL88)

Vale, ahora viene mi quebradero de cabeza. Estoy acumulando capital en cuentas corrientes en España que no ofrecen nada. He dado mi primer paso a transferir un capital a Trade Republic para empezar a combatir la inflación con esa cuenta remunerada del 4%.

Pero sigo teniendo otro dinero (En Myinvestor como efectivo, que es para invertir pero está parado no generando nada), el fondo de emergencia y algo más.

Mi cuestión es: Fondos Monetarios.
- El efectivo de Myi lo traslado a FM como los dos mejores que he visto (Groupama y AXA) y lo dejo ahí resguardado?
- El resto de dinero en cuentas corrientes que no uso, lo meto todo (menos el fondo de emergencia) en FM?
- Tiene sentido colocar el efectivo de Myi en FM y hacer traspasos desde allí a Fondos Indexados? Tema de comisiones, etc... No se si tendría sentido. O tendría más sentido colocarlo de golpe en Fondos Indexados y el resto de las otras cuentas en fondos monetarios...

Necesitaría un poco de feedback para simplemente estructurar la cartera y seguir sintiéndome cómodo así. Y saber si estoy siguiendo un buen camino o de lo contrario estoy cometiendo errores...

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer.

[Eizer]

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M)
Deuda: No
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 65-70% RV/ 30-35% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Sí (500-700€)
Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si (ETF's, Crypto)
Patrimonio: Nivel 1 (>50k)

Buenas tardes, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte entre 1-2 años. Estuve informándome durante mas tiempo del que llevo invirtiendo. Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Estoy muy agradecido de aprender de grandes apoyos que forman esta comunidad.

Mi cuestión principal es la siguiente. Quiero mostrar mi estrategia de inversión que actualmente forma mi add set. Y también como organizo mi portfolio personal a final de mes. Llevo unos 3 años apasionándome sobre finanzas y aprendiendo desde entonces.
Quiero que si alguien puede corregirme o encontrar algo mas adecuado a mi perfil y pueda aconsejarme, dar su opinión abiertamente.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +20 años o más

Por lo general, a final de mes hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.
50% Gastos (Fijos y variables)
20% Invertir
20% Ahorrar
10% Fondo de emergencia (Ya cubierto el de 1 año, por lo cual sigo ahorrándolo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y me ha funcionado mi estrategia para ir capitalizándome los últimos 3 años. Cumpliendo objetivos a final de año. Si que es cierto que tal vez, en algún futuro me interese por la compra de una vivienda pero probablemente a nivel especulativo y de inversión. No para vivir.

Actualmente aplico una estrategia DCA mensualmente a final de cada mes. Uso Myivnestor para fondos indexados y Trade Republic para ETF's y lo uso también como cuenta remunerada al 4%. Después un Exchange para Crypto. (Pero eso es aparte de los porcentajes hablados porque es un dinero que se invirtió años atrás de empezar esta estrategia y no hago aportaciones actualmente). Siento que podría aportar más capital de inversión pero también me siento cómodo así, siguiendo una estrategia y poco a poco. Pero sé que el dinero acumulado en el Banco, solo hace que devaluarse y así perder poder adquisitivo y eso me repatea... Por eso me gustaría reestructurar los %.

A nivel de add set (portfolio) lo divido así:

Renta Variable: 60-65%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5NX33)
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142)
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)

Renta "Fija": 30-35%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund (IE00B246KL88)

Vale, ahora viene mi quebradero de cabeza. Estoy acumulando capital en cuentas corrientes en España que no ofrecen nada. He dado mi primer paso a transferir un capital a Trade Republic para empezar a combatir la inflación con esa cuenta remunerada del 4%.

Pero sigo teniendo otro dinero (En Myinvestor como efectivo, que es para invertir pero está parado no generando nada), el fondo de emergencia y algo más.

Mi cuestión es: Fondos Monetarios.
- El efectivo de Myi lo traslado a FM como los dos mejores que he visto (Groupama y AXA) y lo dejo ahí resguardado?
- El resto de dinero en cuentas corrientes que no uso, lo meto todo (menos el fondo de emergencia) en FM?
- Tiene sentido colocar el efectivo de Myi en FM y hacer traspasos desde allí a Fondos Indexados? Tema de comisiones, etc... No se si tendría sentido. O tendría más sentido colocarlo de golpe en Fondos Indexados y el resto de las otras cuentas en fondos monetarios...

Necesitaría un poco de feedback para simplemente estructurar la cartera y seguir sintiéndome cómodo así. Y saber si estoy siguiendo un buen camino o de lo contrario estoy cometiendo errores...

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer.

Buenas noches,

Primero de todo darte la enhorabuena, ya podría haber estado yo con 28 años donde estás tú. En mi defensa diré que no había los medios que hay ahora.

Segundo, cuando hablas de 20% ahorro y 20% inversión yo mejor corregiría eso y diría;

1- Inversión a largo plazo, para lo cual la recomendación es la cartera Bogle que llevas… pero con una duda sobre una parte que tienes en renta fija a largo plazo, no nos suele gustar porque aporta volatilidad a una parte de la cartera que no la queremos para eso. Con un fondo gubernamental de medio plazo o el que llevas de Vanguard (1/3 de corporativos) vas bien, y si quieres diversificar puedes valorar uno de Bonos Ligados a la Inflación. Creo que en la parte de RF te has complicado un poco.

2- Inversión a corto plazo, que es lo que te da quebraderos de cabeza tenerlo parado. Si ya tienes constituido tu fondo de emergencia y ya tienes destinada una parte a inversión a largo plazo… te queda una parte que tienes (o deberías) invertir con otro objetivo u horizonte temporal. Si no tienes claro si lo vas a coger mañana para una “inversienda” o para un coche o para lo que sea, en vez de amontonarlo y que coja el piojillo de la inflación tienes la opción del FM, por aquí hablan mucho del AXA court terme. La otra opción si tienes claro que no lo vas a usar a corto plazo es que lo destines al largo plazo aumentando tus aportaciones. Pero amontonarlo en una cuenta no tiene mucho sentido.

En resumen tu cartera quedaría así:

1- Fondo de emergencia 6-12 meses o lo que te sientas cómodo en cuenta remunerada. Si te sientes cómodo en las entidades que tienen cuenta remunerada, claro, si no en banca tradicional en cuenta sin comisiones.

2- Fondo Monetario para la parte de tu cartera que quieras/pienses/sospeches que vas a gastar en cualquier momento.

3- Cartera tipo Bogle 70RV/30RF para el largo plazo. Yo con tres fondos para RV (global stock, Emerging y Small caps) y con uno para RF (un global bond o uno gubernamental de medio plazo) ya lo tendrías.

4- Parte de tu cartera para juegos (menor al 5%) aquí colocaría crowlending P2B, P2P, crowdfunding equity, acciones o las criptos. Para quitarte el gusanillo si te gusta el mundillo de las finanzas.

A parte, si consideras jubilación hazte unos números con los planes de empleo o pensiones. Y mira planes, si encuentras uno poco comisionado (y si ya fuera indexado de verdad…) es difícil batir por otras inversiones. Cuenta que el dinero de los planes solo paga impuestos una vez, el IRPF a la salida. El resto de vehículos financieros paga IRPF y luego impuesto del ahorro.

Un saludo.

[marcelopf95]

Buenas noches, gracias a ti Eizer por dar apoyo a los que estamos empezando y tenemos ganas de progresar y crecer.
Me cuadra perfectamente lo que me dices, a veces siento parálisis por análisis y necesito feedback externo para escuchar otros puntos de vista más avanzados y darme un empujón.

1- Fondo de Emergencia: 12M
2- Cartera Bogle a largo plazo. (Esa cuento que sea en gran parte mi jubilación)
3- FM y cuentas remuneradas para los "ahorros" que cogen polvo en las cuentas corrientes...
4- Hasta un 5% para el resto de especulaciones más volátiles...

Creo que es la cartera más adecuada a mi perfil actualmente... Y pienso que es una decisión correcta.
Muchas gracias. Un saludo.

[kakadeluxe]

Por lo general, a final de mes hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.
50% Gastos (Fijos y variables)
20% Invertir
20% Ahorrar
10% Fondo de emergencia (Ya cubierto el de 1 año, por lo cual sigo ahorrándolo).

Eso de % Invertir y % Ahorrar son contradictorios, ahorras para invertir. Donde quieras invertir es cosa tuya.

Estudia la propuesta del compañero [mention]Eizer[/mention] y plántente objetivos de corto plazo, medio plazo y largo plazo e invierte de tal manera para cumplir dichos objetivos. Puede ocurrir que no tengas claro tus objetivos, mientras vayas perfilándolos sigue instruyéndote, por ejemplo, vuelve a leer la guía del foro y haz preguntas para resolver tus dudas.

1- Fondo de Emergencia: 12M
2- Cartera Bogle a largo plazo. (Esa cuento que sea en gran parte mi jubilación)
3- FM y cuentas remuneradas para los "ahorros" que cogen polvo en las cuentas corrientes...
4- Hasta un 5% para el resto de especulaciones más volátiles...

Solo el 1º y 4º punto está concretado, los puntos 2 y 3 tienes que perfilarlo con detalle, por ejemplo: un objetivo de (corto/medio/largo) plazo -> % de inversión de (corto - cuentas numeradas /medio - FM / largo - FI) plazo.

[Blacky88]

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M)
Deuda: No
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 65-70% RV/ 30-35% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Sí (500-700€)
Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si (ETF's, Crypto)
Patrimonio: Nivel 1 (>50k)

Buenas tardes, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte entre 1-2 años. Estuve informándome durante mas tiempo del que llevo invirtiendo. Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Estoy muy agradecido de aprender de grandes apoyos que forman esta comunidad.

Mi cuestión principal es la siguiente. Quiero mostrar mi estrategia de inversión que actualmente forma mi add set. Y también como organizo mi portfolio personal a final de mes. Llevo unos 3 años apasionándome sobre finanzas y aprendiendo desde entonces.
Quiero que si alguien puede corregirme o encontrar algo mas adecuado a mi perfil y pueda aconsejarme, dar su opinión abiertamente.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +20 años o más

Por lo general, a final de mes hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.
50% Gastos (Fijos y variables)
20% Invertir
20% Ahorrar
10% Fondo de emergencia (Ya cubierto el de 1 año, por lo cual sigo ahorrándolo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y me ha funcionado mi estrategia para ir capitalizándome los últimos 3 años. Cumpliendo objetivos a final de año. Si que es cierto que tal vez, en algún futuro me interese por la compra de una vivienda pero probablemente a nivel especulativo y de inversión. No para vivir.

Actualmente aplico una estrategia DCA mensualmente a final de cada mes. Uso Myivnestor para fondos indexados y Trade Republic para ETF's y lo uso también como cuenta remunerada al 4%. Después un Exchange para Crypto. (Pero eso es aparte de los porcentajes hablados porque es un dinero que se invirtió años atrás de empezar esta estrategia y no hago aportaciones actualmente). Siento que podría aportar más capital de inversión pero también me siento cómodo así, siguiendo una estrategia y poco a poco. Pero sé que el dinero acumulado en el Banco, solo hace que devaluarse y así perder poder adquisitivo y eso me repatea... Por eso me gustaría reestructurar los %.

A nivel de add set (portfolio) lo divido así:

Renta Variable: 65-70%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5NX33)
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142)
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)

Renta "Fija": 30-35%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund (IE00B246KL88)

Vale, ahora viene mi quebradero de cabeza. Estoy acumulando capital en cuentas corrientes en España que no ofrecen nada. He dado mi primer paso a transferir un capital a Trade Republic para empezar a combatir la inflación con esa cuenta remunerada del 4%.

Pero sigo teniendo otro dinero (En Myinvestor como efectivo, que es para invertir pero está parado no generando nada), el fondo de emergencia y algo más.

Mi cuestión es: Fondos Monetarios.
- El efectivo de Myi lo traslado a FM como los dos mejores que he visto (Groupama y AXA) y lo dejo ahí resguardado?
- El resto de dinero en cuentas corrientes que no uso, lo meto todo (menos el fondo de emergencia) en FM?
- Tiene sentido colocar el efectivo de Myi en FM y hacer traspasos desde allí a Fondos Indexados? Tema de comisiones, etc... No se si tendría sentido. O tendría más sentido colocarlo de golpe en Fondos Indexados y el resto de las otras cuentas en fondos monetarios...

Necesitaría un poco de feedback para simplemente estructurar la cartera y seguir sintiéndome cómodo así. Y saber si estoy siguiendo un buen camino o de lo contrario estoy cometiendo errores...

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer.

Me has leído el pensamiento compañero. Yo también iba a poner un mensaje de este tipo (cojo tu texto como referencia si no te importa y para escribir menos jeje), a ver qué opina la gente, ya que creo que sufro a veces un poco de parálisis por ánalisis y me gustaría un feedback al respecto.

País de residencia: España Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M) Deuda: No
Edad: 35 Estabilidad laboral: Si, o eso espero (funcionario de carrera)
Asset Allocation deseado: 80% RV/ 20% RF (Ya sé que debería ser 75 RV y 25 RF, pero no me importa correr el riesgo de un 5% más en RV)
Planes de pensiones: No Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si, pero como si no lo fuera (un poco de ETH por el juego Sorare, ya que me encanta el fútbol)
Tiempo libre: Si


Buenos días, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte unos meses, vuestro gran esfuerzo y dedicación a responder/resolver/explicar dudas. Tenía una muy pequeña noción del mundo bolsa/inversiones y durante estos últimos 6-9 meses y dedicándole bastantes horas, he estado formándome viendo distintos canales de youtube así como leyendo bastantes foros/libros (Padre rico, padre pobre, Te Enseñaré a ser rico, Independízate de papa estado, los míticos de Peter Lynch (Un paso por delante y batiendo a Wall Street) y también el pequeño libro para invertir con sentido común y la guía boglehead de inversión, además de la guía de este foro y unos cuantos post de este foro, y aún me queda por leer otros muchos libros/foros que tengo en seguimiento). Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Al final me he decantado por la filosofía Bogle porque no quiero dedicarle mucho tiempo a la bolsa o gestión activa de una cartera de acciones y porque el análisis fundamental y técnico requiere mucho tiempo y mucho conocimiento, para luego ni batir al mercado en la gran mayoría de las veces, además de otros factores que explica los libros de filosofía Bogle. Mi tiempo libre quiero dedicarlo a otras cosas, por ej.: seguir aprendiendo sobre el mundo de la inversión y generar algún ingreso pasivo, hacer deporte, ver alguna serie y/o abrir un canal de youtube pero para otro tema, no tema inversiones/bolsa.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +30 años o más

Por lo general, a final de mes, con el ingreso fijo (nómina) hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.

50-55% - Gastos (Fijos y variables)
15% - Inversión largo plazo (pagarse a sí mismo primero). Lo pongo antes que los gastos libre de culpa, porque psicológicamente es mejor ya que es como si empezara el mes con menos dinero. Si tengo que ajustarme el cinturón, será reduciendo los gastos libre de culpa.
20% - Gastos libre de culpa, ya que también hay que disfrutar de la vida (Viajes, cenas con mi pareja, ropa, aliexpress/amazon/chollómetro etc)
Restante % - Ahorro (a lo mejor un pequeño % para seguir aumentando el fondo de emergencia y el resto para un Fondo monetario u otra cosa que me aconsejéis, para que no pille polvo en la cuenta y pierda poder adquisitivo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y cumpliendo objetivos a final de año. Me siento cómodo con esta estrategia, y creo que podré ser feliz y sobre todo dormir bien sin estrés. Mientras tanto ir generando algún ingreso pasivo que ayude en todo esto.

Mi estrategia será hacer DCA mensualmente a final de cada mes (300€). A nivel de add set (portfolio) tenía pensado lo siguiente:

Renta Variable: 80%
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) -- 64%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142) o Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) -- 8%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06) -- 8%

Renta "Fija": 20%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888) -- 20%


Respecto al resto del dinero (fondo de emergencia y ahorro restante) tenía pensado abrir un fondo monetario para cada uno. ¿Qué fondos monetarios me aconsejáis? He leído varias veces que habláis mucho del Axa y de Groupama. Si me podéis decir cuales son los mejores fondos monetarios con su ISIN os lo agradezco, ya que aquí ando bastante pez.


Necesitaría un poco de feedback para saber si mis pensamientos son válidos o se me escapa o estoy errado en algo que no caiga, tanto en la cartera Bogle como en mi estrategia de vida (gestión de mi balance/ingresos totales).

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y perdón por el tochaco que he soltado...vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer compis.

[Depe]

Renta Variable: 65-70%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5NX33)
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142)
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)

Por si acaso, comentar que la proporción de esos fondos debería ser algo como 80% - 10% - 10%.

[Booglehead_novato]

Buenas, en mi caso soy nuevo por aquí y tras leer mucho este foro para informarme (ya que no tenía ni idea de inversión) me encontré con la guía Boogleheads y tras leerla he diseñado mi plan de inversiones que quería compartir con vosotros por si me podríais ayudar.

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: 10.000€
Deuda: sin deudas
Edad: 30 años
Asset Allocation deseado: 75% RV / 25% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: 1.000€, los cuales invertiría
Dinero inicial a invertir: 70.000€

Renta Fija: Viendo que las letras y bonos del estado dan menos de un 4% había pensado en meter el 25% en la Cuenta Remunerada de Trade Republic, ya que da un 4% TAE pagando mensualmente y me da total disponibilidad de mi dinero. No sé si ésto cuenta como renta fija.

Renta Variable: mi idea es ir invirtiendo cada mes y despreocuparme y viendo el TER tan alto de los Roboadvisors creo que lo mejor sería dejarlo en algún Fondo ligado al MSCI ACWI o MSCI World + MSCI Emergent Markets con un TER lo más bajo posible (debería incluir Small-Cap también, no?). El problema es que a la hora de ver los fondos disponibles y comercializadoras veo:

Opción 1: MSCI World + Emerging con el TER más bajo:

• MSCI World: iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55 - TER 0,12%

• MSCI World: Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR - IE00BYX5NX33 - TER 0,12%

• MSCI Emerging Markets: Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - IE (C) - LU0996175948 - TER 0,18%

• MSCI Emerging Markets: iShares Emerging Markets Index Fund D Acc - IE00BYWYCC39 - TER 0,20% (mayor TER pero ha tenido mejor rendimiento)

Opción 2: usar fondos regionales para tener un menor TER:

• S&P500: Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR - IE00BYX5MX67 - TER 0,06%

• MSCI Europe: iShares Europe Index Fund D Acc - IE00BDRK7L36 - TER 0,10%

• MSCI Japan: Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR - IE00BYX5N771 - TER 0,10%

Para cada una de las opciones le asignaría un porcentaje a cada región según el market cap. Por ejemplo 88% a MSCI World y 12% a Emerging Markets. Para invertir estaba mirando MyInvestor como comentan mucho por aquí por las bajas comisiones.

Algunas dudas concretas:

• Cual de las 2 opciones de RV veis más atractiva?

• Es relevante tener menos comisiones? Tener el S&P500 al 0,06% con lo bien que está rindiendo parece un lujo

• Veis algún problema en dejarse tanto mundo sin invertir en la opción 2?

Si además de las dudas concretas pudierais hacer una valoración general de mi plan de inversiones así como comentarios sería genial.

Muchas gracias de antemano y disculpad por el tocho. Espero que también le sirva a alguien también.

[Blacky88]

Buenas tardes, antes de nada agradecer a esta enorme comunidad vuestra dedicación y esfuerzo, de la que llevo unos meses formando.

Me presento, soy Blacky, residente en España, de 35 años, con estabilidad laboral o eso espero (funcionario), sin deudas y sin ninguna inversión y con fondo de emergencia de 12 meses.

Estoy aprendiendo poco a poco, ya me he leído varios libros (entre ellos la guía Bogleheads, la guía de este foro, y el pequeño libro para invertir con sentido común, entre otros libros) y he leído cosas del foro.

Mi objetivo es un fondo indexado de gestión pasiva, ya que no quiero dedicarle mucho tiempo al mundo de bolsa/acciones y mucho menos gestión activa (por el riesgo y el alto conocimiento que hay que tener para luego ni batir al mercado). Prefiero dedicar el tiempo a otras cosas (hobbies, familia, proyectos que me generen ingresos pasivos, etc).

Primero comentar como está distribuido mi balance mensual según ingresos que obtengo:

50-55% - Gastos Fijos y Vbles
15% - Inversión largo plazo - Indexado (págate a ti mismo primero)
20% - Gastos libres de culpa (viajes, ropa, cenas, Aliexpress/Amazon, etc. Hay que disfrutar de la vida un poco también que son 2 días...)
Restante % - Ahorro (algo que tenga más disponibilidad inmediata, fondo monetario, cuenta remunerada etc).

Respecto al Indexado, tenía pensado lo siguiente (debería ser según he leido 75RV y 25RF, pero no me importa asumir un 5% más en variable):

RV (80%)

Vanguard Global Stock Index Fund Eur Acc (ISIN: IE00B03HD191) - 64%
Vanguard Emerging Marketa Stock Index Fund EUR Acc (ISIN: IE0031786696) - 8%
Vanguard Global Small Cap Index Fund EUR Acc (ISIN: IE00B42W4L06) - 8%

RF (20%)

Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (ISIN: IE00B18GC888) - 20%


Por otro lado para el fondo de emergencia y lo que me sobre de ahorro, tenía pensado un fondo monetario para cada cosa. He escuchado AXA y Groupama pero ando pez en esto. Cuáles me aconsejáis?

Me gustaría vuestro feedback respecto al Indexado propuesto como a la distribución de mi balance mensual y estrategia en general, por si veis que haga algo mal o se me escape algo.

Muchas gracias de antemano y disculpar por el tochaco Un saludo

[alsanch]

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M)
Deuda: No
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 65-70% RV/ 30-35% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Sí (500-700€)
Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si (ETF's, Crypto)
Patrimonio: Nivel 1 (>50k)

Buenas tardes, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte entre 1-2 años. Estuve informándome durante mas tiempo del que llevo invirtiendo. Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Estoy muy agradecido de aprender de grandes apoyos que forman esta comunidad.

Mi cuestión principal es la siguiente. Quiero mostrar mi estrategia de inversión que actualmente forma mi add set. Y también como organizo mi portfolio personal a final de mes. Llevo unos 3 años apasionándome sobre finanzas y aprendiendo desde entonces.
Quiero que si alguien puede corregirme o encontrar algo mas adecuado a mi perfil y pueda aconsejarme, dar su opinión abiertamente.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +20 años o más

Por lo general, a final de mes hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.
50% Gastos (Fijos y variables)
20% Invertir
20% Ahorrar
10% Fondo de emergencia (Ya cubierto el de 1 año, por lo cual sigo ahorrándolo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y me ha funcionado mi estrategia para ir capitalizándome los últimos 3 años. Cumpliendo objetivos a final de año. Si que es cierto que tal vez, en algún futuro me interese por la compra de una vivienda pero probablemente a nivel especulativo y de inversión. No para vivir.

Actualmente aplico una estrategia DCA mensualmente a final de cada mes. Uso Myivnestor para fondos indexados y Trade Republic para ETF's y lo uso también como cuenta remunerada al 4%. Después un Exchange para Crypto. (Pero eso es aparte de los porcentajes hablados porque es un dinero que se invirtió años atrás de empezar esta estrategia y no hago aportaciones actualmente). Siento que podría aportar más capital de inversión pero también me siento cómodo así, siguiendo una estrategia y poco a poco. Pero sé que el dinero acumulado en el Banco, solo hace que devaluarse y así perder poder adquisitivo y eso me repatea... Por eso me gustaría reestructurar los %.

A nivel de add set (portfolio) lo divido así:

Renta Variable: 65-70%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5NX33)
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142)
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)

Renta "Fija": 30-35%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund (IE00B246KL88)

Vale, ahora viene mi quebradero de cabeza. Estoy acumulando capital en cuentas corrientes en España que no ofrecen nada. He dado mi primer paso a transferir un capital a Trade Republic para empezar a combatir la inflación con esa cuenta remunerada del 4%.

Pero sigo teniendo otro dinero (En Myinvestor como efectivo, que es para invertir pero está parado no generando nada), el fondo de emergencia y algo más.

Mi cuestión es: Fondos Monetarios.
- El efectivo de Myi lo traslado a FM como los dos mejores que he visto (Groupama y AXA) y lo dejo ahí resguardado?
- El resto de dinero en cuentas corrientes que no uso, lo meto todo (menos el fondo de emergencia) en FM?
- Tiene sentido colocar el efectivo de Myi en FM y hacer traspasos desde allí a Fondos Indexados? Tema de comisiones, etc... No se si tendría sentido. O tendría más sentido colocarlo de golpe en Fondos Indexados y el resto de las otras cuentas en fondos monetarios...

Necesitaría un poco de feedback para simplemente estructurar la cartera y seguir sintiéndome cómodo así. Y saber si estoy siguiendo un buen camino o de lo contrario estoy cometiendo errores...

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer.

Me has leído el pensamiento compañero. Yo también iba a poner un mensaje de este tipo (cojo tu texto como referencia si no te importa y para escribir menos jeje), a ver qué opina la gente, ya que creo que sufro a veces un poco de parálisis por ánalisis y me gustaría un feedback al respecto.

País de residencia: España Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M) Deuda: No
Edad: 35 Estabilidad laboral: Si, o eso espero (funcionario de carrera)
Asset Allocation deseado: 80% RV/ 20% RF (Ya sé que debería ser 75 RV y 25 RF, pero no me importa correr el riesgo de un 5% más en RV)
Planes de pensiones: No Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si, pero como si no lo fuera (un poco de ETH por el juego Sorare, ya que me encanta el fútbol)
Tiempo libre: Si


Buenos días, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte unos meses, vuestro gran esfuerzo y dedicación a responder/resolver/explicar dudas. Tenía una muy pequeña noción del mundo bolsa/inversiones y durante estos últimos 6-9 meses y dedicándole bastantes horas, he estado formándome viendo distintos canales de youtube así como leyendo bastantes foros/libros (Padre rico, padre pobre, Te Enseñaré a ser rico, Independízate de papa estado, los míticos de Peter Lynch (Un paso por delante y batiendo a Wall Street) y también el pequeño libro para invertir con sentido común y la guía boglehead de inversión, además de la guía de este foro y unos cuantos post de este foro, y aún me queda por leer otros muchos libros/foros que tengo en seguimiento). Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Al final me he decantado por la filosofía Bogle porque no quiero dedicarle mucho tiempo a la bolsa o gestión activa de una cartera de acciones y porque el análisis fundamental y técnico requiere mucho tiempo y mucho conocimiento, para luego ni batir al mercado en la gran mayoría de las veces, además de otros factores que explica los libros de filosofía Bogle. Mi tiempo libre quiero dedicarlo a otras cosas, por ej.: seguir aprendiendo sobre el mundo de la inversión y generar algún ingreso pasivo, hacer deporte, ver alguna serie y/o abrir un canal de youtube pero para otro tema, no tema inversiones/bolsa.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +30 años o más

Por lo general, a final de mes, con el ingreso fijo (nómina) hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.

50-55% - Gastos (Fijos y variables)
15% - Inversión largo plazo (pagarse a sí mismo primero). Lo pongo antes que los gastos libre de culpa, porque psicológicamente es mejor ya que es como si empezara el mes con menos dinero. Si tengo que ajustarme el cinturón, será reduciendo los gastos libre de culpa.
20% - Gastos libre de culpa, ya que también hay que disfrutar de la vida (Viajes, cenas con mi pareja, ropa, aliexpress/amazon/chollómetro etc)
Restante % - Ahorro (a lo mejor un pequeño % para seguir aumentando el fondo de emergencia y el resto para un Fondo monetario u otra cosa que me aconsejéis, para que no pille polvo en la cuenta y pierda poder adquisitivo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y cumpliendo objetivos a final de año. Me siento cómodo con esta estrategia, y creo que podré ser feliz y sobre todo dormir bien sin estrés. Mientras tanto ir generando algún ingreso pasivo que ayude en todo esto.

Mi estrategia será hacer DCA mensualmente a final de cada mes (300€). A nivel de add set (portfolio) tenía pensado lo siguiente:

Renta Variable: 80%
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) -- 64%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142) o Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) -- 8%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06) -- 8%

Renta "Fija": 20%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888) -- 20%


Respecto al resto del dinero (fondo de emergencia y ahorro restante) tenía pensado abrir un fondo monetario para cada uno. ¿Qué fondos monetarios me aconsejáis? He leído varias veces que habláis mucho del Axa y de Groupama. Si me podéis decir cuales son los mejores fondos monetarios con su ISIN os lo agradezco, ya que aquí ando bastante pez.


Necesitaría un poco de feedback para saber si mis pensamientos son válidos o se me escapa o estoy errado en algo que no caiga, tanto en la cartera Bogle como en mi estrategia de vida (gestión de mi balance/ingresos totales).

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y perdón por el tochaco que he soltado...vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer compis.

Buenas! pregunta para los expertos sobre este escenario que es similar al mio. Si parte de tu salario lo metes en un fondo monetario como ahorro, ¿tiene también sentido el también incluir en tu cartera un 20% en renta fija? Yo sigo una estrategia similar metiendo parte de mi salario a un fondo monetario y luego aporto X al mes en los tres fondos de renta variable de Vanguard: Global, Small Caps y Emergentes. La duda en este escenario es si es aconsejable también incluir el de RF. Gracias!

[Eizer]

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M)
Deuda: No
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 65-70% RV/ 30-35% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Sí (500-700€)
Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si (ETF's, Crypto)
Patrimonio: Nivel 1 (>50k)

Buenas tardes, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte entre 1-2 años. Estuve informándome durante mas tiempo del que llevo invirtiendo. Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Estoy muy agradecido de aprender de grandes apoyos que forman esta comunidad.

Mi cuestión principal es la siguiente. Quiero mostrar mi estrategia de inversión que actualmente forma mi add set. Y también como organizo mi portfolio personal a final de mes. Llevo unos 3 años apasionándome sobre finanzas y aprendiendo desde entonces.
Quiero que si alguien puede corregirme o encontrar algo mas adecuado a mi perfil y pueda aconsejarme, dar su opinión abiertamente.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +20 años o más

Por lo general, a final de mes hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.
50% Gastos (Fijos y variables)
20% Invertir
20% Ahorrar
10% Fondo de emergencia (Ya cubierto el de 1 año, por lo cual sigo ahorrándolo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y me ha funcionado mi estrategia para ir capitalizándome los últimos 3 años. Cumpliendo objetivos a final de año. Si que es cierto que tal vez, en algún futuro me interese por la compra de una vivienda pero probablemente a nivel especulativo y de inversión. No para vivir.

Actualmente aplico una estrategia DCA mensualmente a final de cada mes. Uso Myivnestor para fondos indexados y Trade Republic para ETF's y lo uso también como cuenta remunerada al 4%. Después un Exchange para Crypto. (Pero eso es aparte de los porcentajes hablados porque es un dinero que se invirtió años atrás de empezar esta estrategia y no hago aportaciones actualmente). Siento que podría aportar más capital de inversión pero también me siento cómodo así, siguiendo una estrategia y poco a poco. Pero sé que el dinero acumulado en el Banco, solo hace que devaluarse y así perder poder adquisitivo y eso me repatea... Por eso me gustaría reestructurar los %.

A nivel de add set (portfolio) lo divido así:

Renta Variable: 65-70%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5NX33)
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142)
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)

Renta "Fija": 30-35%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund (IE00B246KL88)

Vale, ahora viene mi quebradero de cabeza. Estoy acumulando capital en cuentas corrientes en España que no ofrecen nada. He dado mi primer paso a transferir un capital a Trade Republic para empezar a combatir la inflación con esa cuenta remunerada del 4%.

Pero sigo teniendo otro dinero (En Myinvestor como efectivo, que es para invertir pero está parado no generando nada), el fondo de emergencia y algo más.

Mi cuestión es: Fondos Monetarios.
- El efectivo de Myi lo traslado a FM como los dos mejores que he visto (Groupama y AXA) y lo dejo ahí resguardado?
- El resto de dinero en cuentas corrientes que no uso, lo meto todo (menos el fondo de emergencia) en FM?
- Tiene sentido colocar el efectivo de Myi en FM y hacer traspasos desde allí a Fondos Indexados? Tema de comisiones, etc... No se si tendría sentido. O tendría más sentido colocarlo de golpe en Fondos Indexados y el resto de las otras cuentas en fondos monetarios...

Necesitaría un poco de feedback para simplemente estructurar la cartera y seguir sintiéndome cómodo así. Y saber si estoy siguiendo un buen camino o de lo contrario estoy cometiendo errores...

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer.

Me has leído el pensamiento compañero. Yo también iba a poner un mensaje de este tipo (cojo tu texto como referencia si no te importa y para escribir menos jeje), a ver qué opina la gente, ya que creo que sufro a veces un poco de parálisis por ánalisis y me gustaría un feedback al respecto.

País de residencia: España Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M) Deuda: No
Edad: 35 Estabilidad laboral: Si, o eso espero (funcionario de carrera)
Asset Allocation deseado: 80% RV/ 20% RF (Ya sé que debería ser 75 RV y 25 RF, pero no me importa correr el riesgo de un 5% más en RV)
Planes de pensiones: No Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si, pero como si no lo fuera (un poco de ETH por el juego Sorare, ya que me encanta el fútbol)
Tiempo libre: Si


Buenos días, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte unos meses, vuestro gran esfuerzo y dedicación a responder/resolver/explicar dudas. Tenía una muy pequeña noción del mundo bolsa/inversiones y durante estos últimos 6-9 meses y dedicándole bastantes horas, he estado formándome viendo distintos canales de youtube así como leyendo bastantes foros/libros (Padre rico, padre pobre, Te Enseñaré a ser rico, Independízate de papa estado, los míticos de Peter Lynch (Un paso por delante y batiendo a Wall Street) y también el pequeño libro para invertir con sentido común y la guía boglehead de inversión, además de la guía de este foro y unos cuantos post de este foro, y aún me queda por leer otros muchos libros/foros que tengo en seguimiento). Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Al final me he decantado por la filosofía Bogle porque no quiero dedicarle mucho tiempo a la bolsa o gestión activa de una cartera de acciones y porque el análisis fundamental y técnico requiere mucho tiempo y mucho conocimiento, para luego ni batir al mercado en la gran mayoría de las veces, además de otros factores que explica los libros de filosofía Bogle. Mi tiempo libre quiero dedicarlo a otras cosas, por ej.: seguir aprendiendo sobre el mundo de la inversión y generar algún ingreso pasivo, hacer deporte, ver alguna serie y/o abrir un canal de youtube pero para otro tema, no tema inversiones/bolsa.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +30 años o más

Por lo general, a final de mes, con el ingreso fijo (nómina) hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.

50-55% - Gastos (Fijos y variables)
15% - Inversión largo plazo (pagarse a sí mismo primero). Lo pongo antes que los gastos libre de culpa, porque psicológicamente es mejor ya que es como si empezara el mes con menos dinero. Si tengo que ajustarme el cinturón, será reduciendo los gastos libre de culpa.
20% - Gastos libre de culpa, ya que también hay que disfrutar de la vida (Viajes, cenas con mi pareja, ropa, aliexpress/amazon/chollómetro etc)
Restante % - Ahorro (a lo mejor un pequeño % para seguir aumentando el fondo de emergencia y el resto para un Fondo monetario u otra cosa que me aconsejéis, para que no pille polvo en la cuenta y pierda poder adquisitivo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y cumpliendo objetivos a final de año. Me siento cómodo con esta estrategia, y creo que podré ser feliz y sobre todo dormir bien sin estrés. Mientras tanto ir generando algún ingreso pasivo que ayude en todo esto.

Mi estrategia será hacer DCA mensualmente a final de cada mes (300€). A nivel de add set (portfolio) tenía pensado lo siguiente:

Renta Variable: 80%
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) -- 64%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142) o Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) -- 8%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06) -- 8%

Renta "Fija": 20%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888) -- 20%


Respecto al resto del dinero (fondo de emergencia y ahorro restante) tenía pensado abrir un fondo monetario para cada uno. ¿Qué fondos monetarios me aconsejáis? He leído varias veces que habláis mucho del Axa y de Groupama. Si me podéis decir cuales son los mejores fondos monetarios con su ISIN os lo agradezco, ya que aquí ando bastante pez.


Necesitaría un poco de feedback para saber si mis pensamientos son válidos o se me escapa o estoy errado en algo que no caiga, tanto en la cartera Bogle como en mi estrategia de vida (gestión de mi balance/ingresos totales).

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y perdón por el tochaco que he soltado...vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer compis.

Buenas! pregunta para los expertos sobre este escenario que es similar al mio. Si parte de tu salario lo metes en un fondo monetario como ahorro, ¿tiene también sentido el también incluir en tu cartera un 20% en renta fija? Yo sigo una estrategia similar metiendo parte de mi salario a un fondo monetario y luego aporto X al mes en los tres fondos de renta variable de Vanguard: Global, Small Caps y Emergentes. La duda en este escenario es si es aconsejable también incluir el de RF. Gracias!

Buenos días,

Un fondo monetario es como su propio nombre indica un fondo que invierte en el mercado monetario. También se lo conoce como liquidez, efectivo o cash en algunas referencias bibliográficas. Dando lugar a confusiones, porque se puede pensar que es dinero no invertido que está en una cuenta cuando no es así.

Un fondo de renta fija es un fondo que invierte en bonos, bien corporativos o estatales.

La renta fija y el mercado monetario no son lo mismo. Ni sus rentabilidades esperadas. Por lo tanto, estar invertido en una cosa no hace que estés invertido en la otra.

Por nuestro sistema fiscal lo hacemos todo en fondos, pero si estuviéramos en USA la cosa cambiaría y sería más fácil “ver” las diferencias.

Nada te obliga a tener RV, RF y MM en tu cartera. Ahora usamos el MM para inversiones a corto plazo (o depósitos de emergencia para otr@s), simplemente porque están los tipos altos. Pero el MM no entra como tal en una cartera Bogle. Ya que esta es a largo plazo y se compone de RF y RV. Por lo tanto si quieres una cartera Bogle como tal está incluiría la RF y la RV porque vas a largo plazo (>20-25 años).

Un saludo.

[Blacky88]

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M)
Deuda: No
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 65-70% RV/ 30-35% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Sí (500-700€)
Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si (ETF's, Crypto)
Patrimonio: Nivel 1 (>50k)

Buenas tardes, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte entre 1-2 años. Estuve informándome durante mas tiempo del que llevo invirtiendo. Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Estoy muy agradecido de aprender de grandes apoyos que forman esta comunidad.

Mi cuestión principal es la siguiente. Quiero mostrar mi estrategia de inversión que actualmente forma mi add set. Y también como organizo mi portfolio personal a final de mes. Llevo unos 3 años apasionándome sobre finanzas y aprendiendo desde entonces.
Quiero que si alguien puede corregirme o encontrar algo mas adecuado a mi perfil y pueda aconsejarme, dar su opinión abiertamente.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +20 años o más

Por lo general, a final de mes hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.
50% Gastos (Fijos y variables)
20% Invertir
20% Ahorrar
10% Fondo de emergencia (Ya cubierto el de 1 año, por lo cual sigo ahorrándolo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y me ha funcionado mi estrategia para ir capitalizándome los últimos 3 años. Cumpliendo objetivos a final de año. Si que es cierto que tal vez, en algún futuro me interese por la compra de una vivienda pero probablemente a nivel especulativo y de inversión. No para vivir.

Actualmente aplico una estrategia DCA mensualmente a final de cada mes. Uso Myivnestor para fondos indexados y Trade Republic para ETF's y lo uso también como cuenta remunerada al 4%. Después un Exchange para Crypto. (Pero eso es aparte de los porcentajes hablados porque es un dinero que se invirtió años atrás de empezar esta estrategia y no hago aportaciones actualmente). Siento que podría aportar más capital de inversión pero también me siento cómodo así, siguiendo una estrategia y poco a poco. Pero sé que el dinero acumulado en el Banco, solo hace que devaluarse y así perder poder adquisitivo y eso me repatea... Por eso me gustaría reestructurar los %.

A nivel de add set (portfolio) lo divido así:

Renta Variable: 65-70%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5NX33)
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142)
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)

Renta "Fija": 30-35%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund (IE00B246KL88)

Vale, ahora viene mi quebradero de cabeza. Estoy acumulando capital en cuentas corrientes en España que no ofrecen nada. He dado mi primer paso a transferir un capital a Trade Republic para empezar a combatir la inflación con esa cuenta remunerada del 4%.

Pero sigo teniendo otro dinero (En Myinvestor como efectivo, que es para invertir pero está parado no generando nada), el fondo de emergencia y algo más.

Mi cuestión es: Fondos Monetarios.
- El efectivo de Myi lo traslado a FM como los dos mejores que he visto (Groupama y AXA) y lo dejo ahí resguardado?
- El resto de dinero en cuentas corrientes que no uso, lo meto todo (menos el fondo de emergencia) en FM?
- Tiene sentido colocar el efectivo de Myi en FM y hacer traspasos desde allí a Fondos Indexados? Tema de comisiones, etc... No se si tendría sentido. O tendría más sentido colocarlo de golpe en Fondos Indexados y el resto de las otras cuentas en fondos monetarios...

Necesitaría un poco de feedback para simplemente estructurar la cartera y seguir sintiéndome cómodo así. Y saber si estoy siguiendo un buen camino o de lo contrario estoy cometiendo errores...

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer.

Me has leído el pensamiento compañero. Yo también iba a poner un mensaje de este tipo (cojo tu texto como referencia si no te importa y para escribir menos jeje), a ver qué opina la gente, ya que creo que sufro a veces un poco de parálisis por ánalisis y me gustaría un feedback al respecto.

País de residencia: España Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M) Deuda: No
Edad: 35 Estabilidad laboral: Si, o eso espero (funcionario de carrera)
Asset Allocation deseado: 80% RV/ 20% RF (Ya sé que debería ser 75 RV y 25 RF, pero no me importa correr el riesgo de un 5% más en RV)
Planes de pensiones: No Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si, pero como si no lo fuera (un poco de ETH por el juego Sorare, ya que me encanta el fútbol)
Tiempo libre: Si


Buenos días, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte unos meses, vuestro gran esfuerzo y dedicación a responder/resolver/explicar dudas. Tenía una muy pequeña noción del mundo bolsa/inversiones y durante estos últimos 6-9 meses y dedicándole bastantes horas, he estado formándome viendo distintos canales de youtube así como leyendo bastantes foros/libros (Padre rico, padre pobre, Te Enseñaré a ser rico, Independízate de papa estado, los míticos de Peter Lynch (Un paso por delante y batiendo a Wall Street) y también el pequeño libro para invertir con sentido común y la guía boglehead de inversión, además de la guía de este foro y unos cuantos post de este foro, y aún me queda por leer otros muchos libros/foros que tengo en seguimiento). Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Al final me he decantado por la filosofía Bogle porque no quiero dedicarle mucho tiempo a la bolsa o gestión activa de una cartera de acciones y porque el análisis fundamental y técnico requiere mucho tiempo y mucho conocimiento, para luego ni batir al mercado en la gran mayoría de las veces, además de otros factores que explica los libros de filosofía Bogle. Mi tiempo libre quiero dedicarlo a otras cosas, por ej.: seguir aprendiendo sobre el mundo de la inversión y generar algún ingreso pasivo, hacer deporte, ver alguna serie y/o abrir un canal de youtube pero para otro tema, no tema inversiones/bolsa.

Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +30 años o más

Por lo general, a final de mes, con el ingreso fijo (nómina) hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.

50-55% - Gastos (Fijos y variables)
15% - Inversión largo plazo (pagarse a sí mismo primero). Lo pongo antes que los gastos libre de culpa, porque psicológicamente es mejor ya que es como si empezara el mes con menos dinero. Si tengo que ajustarme el cinturón, será reduciendo los gastos libre de culpa.
20% - Gastos libre de culpa, ya que también hay que disfrutar de la vida (Viajes, cenas con mi pareja, ropa, aliexpress/amazon/chollómetro etc)
Restante % - Ahorro (a lo mejor un pequeño % para seguir aumentando el fondo de emergencia y el resto para un Fondo monetario u otra cosa que me aconsejéis, para que no pille polvo en la cuenta y pierda poder adquisitivo).

Suelo respetar estos porcentajes por norma general y cumpliendo objetivos a final de año. Me siento cómodo con esta estrategia, y creo que podré ser feliz y sobre todo dormir bien sin estrés. Mientras tanto ir generando algún ingreso pasivo que ayude en todo esto.

Mi estrategia será hacer DCA mensualmente a final de cada mes (300€). A nivel de add set (portfolio) tenía pensado lo siguiente:

Renta Variable: 80%
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) -- 64%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142) o Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) -- 8%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06) -- 8%

Renta "Fija": 20%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888) -- 20%


Respecto al resto del dinero (fondo de emergencia y ahorro restante) tenía pensado abrir un fondo monetario para cada uno. ¿Qué fondos monetarios me aconsejáis? He leído varias veces que habláis mucho del Axa y de Groupama. Si me podéis decir cuales son los mejores fondos monetarios con su ISIN os lo agradezco, ya que aquí ando bastante pez.


Necesitaría un poco de feedback para saber si mis pensamientos son válidos o se me escapa o estoy errado en algo que no caiga, tanto en la cartera Bogle como en mi estrategia de vida (gestión de mi balance/ingresos totales).

Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y perdón por el tochaco que he soltado...vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer compis.

Buenas! pregunta para los expertos sobre este escenario que es similar al mio. Si parte de tu salario lo metes en un fondo monetario como ahorro, ¿tiene también sentido el también incluir en tu cartera un 20% en renta fija? Yo sigo una estrategia similar metiendo parte de mi salario a un fondo monetario y luego aporto X al mes en los tres fondos de renta variable de Vanguard: Global, Small Caps y Emergentes. La duda en este escenario es si es aconsejable también incluir el de RF. Gracias!

Ayer hablando con un compañero del grupo de Telegram, me dio una idea de qué hacer:

Por un lado hay que distinguir el largo plazo y el corto plazo.

Respecto al largo plazo (mas de 20-25 años) destinar el dinero a un Indexado según filosofía Bogle o variando un poco el % de RV y RF si te da igual asumir un poco más de riesgo. Según la regla sería 110-edad en RV y el resto en RF. Esa RF lo que hace, o eso creo, si no que me corrija algún experto, es apaciguar las perdidas en caso de una gran bajada en el mercado, por lo que es recomendable siempre llevar algo de RF, no ir 100% RV.

En cuanto al corto plazo, indican que hay que tener un fondo de emergencia que te cubra los gastos fijos y variables durante X meses por si te quedas sin trabajo por ej o por otra circunstancia de causa mayor. Ese fondo de emergencia lo puedes tener en un fondo monetario sabiendo que tardarás unos días(3-5 días) en tenerlo disponible. Si quieres tenerlo disponible en minutos/horas, a lo mejor no te serviría el fondo monetario ni otro producto y deberías tenerlo en una cuenta remunerada o corriente.

El resto que te sobre de los ingresos mensuales (ahorro o excedente de ingresos, como quieras llamarlo), puedes destinarlo a un fondo monetario u otro vehículo de RF que puedas tener disponibilidad inmediata (en 3-5 días) o una cuenta remunerada o corriente (si lo vas a necesitar en menos de 1 día), si crees que lo vas a necesitar a corto plazo, y si al contrario crees que no lo vas a necesitar a corto plazo, destinarlo al indexado de largo plazo.

Un ej: Mi fondo de emergencia para cubrir 12 meses de gastos fijos y variables son 10k, y eso lo meto en un monetario. Luego en una cuenta remunerada o corriente dejaré 3000-5000€ o X cantidad de € por si surge un imprevisto y es de gran importe y tenerlo disponible en minutos/horas. El resto de excedente de ingresos o ahorro, como quieras llamarlo, lo que puedes hacer es ampliar el fondo de emergencia o si no lo vas a necesitar a corto plazo, meterlo en el indexado, o un 50% a monetario y 50% a indexado, eso ya tendrías que decidirlo tu.

Espero no haberte liado mas de la cuenta y que te haya servido de ayuda.

Un saludo.

[Jordi_G]

Buenas! pregunta para los expertos sobre este escenario que es similar al mio. Si parte de tu salario lo metes en un fondo monetario como ahorro, ¿tiene también sentido el también incluir en tu cartera un 20% en renta fija? Yo sigo una estrategia similar metiendo parte de mi salario a un fondo monetario y luego aporto X al mes en los tres fondos de renta variable de Vanguard: Global, Small Caps y Emergentes. La duda en este escenario es si es aconsejable también incluir el de RF. Gracias!

Las cosas son aconsejables o no en función de tus objetivos y tu psicología.
Algunas preguntas que deberías formularte para ti mismo:
Tu cartera Bogle es a muy largo plazo? Que pasaría si en unos meses baja el 50% y tarda 10 años en recuperarse?
Con qué objetivo aportas dinero a un fondo monetario (en caso de ya tener cubierto el fondo de emergencia)? Es dinero que vas a necesitar en el corto plazo o en unos años? Si lo vas a necesitar, bien, pero sino, porqué no lo aportas a la cartera a largo plazo?

[Eizer]

El problema que veo en muchos que hacen preguntas es la falta de objetivos de inversion.

Sin eso no tienes nada, como dice el gato de Cheshire, si no sabes dónde vas cualquier camino te vale. Y claro, te vale cualquier instrumento financiero para hacer el gamba, con la sartén clavo clavos y con un martillo rompo los huevos.

Al final lees una cosa por aquí y otra por allá y te quedas solo con las rentabilidades… y eso no es.

Una cartera de alguien que PLANIFICA debería constar de:

1- Fondo de emergencia en sus vehículos no volátiles y disponibles.

2- Cartera para objetivos de corto plazo; para un coche, una vivienda, la universidad de los hijos que YA tiene. Aquí hay diferentes opciones, carteras conservadoras o ahora mismo MM. Es muy típico dejar aquí amontonado el dinero y no saber qué hacer con el.

3- Cartera de largo plazo; para la universidad de los hijos que NO tienes (y esperas tener), para tu retiro/jubilacion/dependencia. Para esto vale una cartera BOGLE.

Si no tienes objetivos, el problema es que amontonas el dinero o peor aún, que lo metes en una cartera de largo asumiendo más riesgo.

Antes de pedir consejos conviene establecer BIEN los objetivos a los cuales vas a destinar el ahorro. Si no tienes objetivos de ahorro ni consejo es que te gastes el dinero, al menos haz la cigarra bien, hacer de hormiga desorientada y sin depósito es un despropósito.

Un saludo.

[e-vaga]

Pero es que a veces no te quieres gastar el dinero. Una vez que tienes tus necesidades cubiertas y ciertos extras, ya está todo, el resto sería derrochae. Y hay un gap importante entre que "te sobre" un dinero y dejar de trabajar, por ejemplo.

Yo tengo ahí un depósito porque igual hago obra en casa, pero pensando en hacer obra en casa llevo 10 años y no la hago, infinita pereza. Tampoco tengo idea de cuanto dinero llevaría, yo meto dinero ahí y a saber. El resto se va sobre todo a cancelar hipoteca, pero en dos años acabo y tampoco tengo algo especial que hacer con ello, se irá al FI a hacer compañía a lo que ya se va metiendo sin mayor ilusión.

Evidentemente si tuviera un objetivo de "dejar de trabajar antes" o hijos o a saber, pues encontraría más sentido, pero no es el caso y a día de hoy ahorro "por si acaso" así en abstracto, por si explota el Teide o hay algún tipo de cataclismo y en partes iguales porque no lo gasto. Y no lo gasto porque no lo necesito. Puedo dejar de trabajar ahora y vivir los dos con un sueldo? Puedo. Podríamos vivir los dos con una sola pensión? Eso ya es más dudoso. Entonces sigo trabajando porque creo que haciendo números es arriesgado dejarlo a poco que vivamos según la esperanza media de vida pero me sobra dinero que no necesito ni tiene un fin especial. Que engorda más? Bueno, pues si no hay inconvenientes alguien lo heredará. Y si engorda menos pues igual. Pero en todo caso más de lo que gasto no voy a gastar porque no me aporta nada.

[Eizer]

Pero es que a veces no te quieres gastar el dinero. Una vez que tienes tus necesidades cubiertas y ciertos extras, ya está todo, el resto sería derrochae. Y hay un gap importante entre que "te sobre" un dinero y dejar de trabajar, por ejemplo.

Yo tengo ahí un depósito porque igual hago obra en casa, pero pensando en hacer obra en casa llevo 10 años y no la hago, infinita pereza. Tampoco tengo idea de cuanto dinero llevaría, yo meto dinero ahí y a saber. El resto se va sobre todo a cancelar hipoteca, pero en dos años acabo y tampoco tengo algo especial que hacer con ello, se irá al FI a hacer compañía a lo que ya se va metiendo sin mayor ilusión.

Evidentemente si tuviera un objetivo de "dejar de trabajar antes" o hijos o a saber, pues encontraría más sentido, pero no es el caso y a día de hoy ahorro "por si acaso" así en abstracto, por si explota el Teide o hay algún tipo de cataclismo y en partes iguales porque no lo gasto. Y no lo gasto porque no lo necesito. Puedo dejar de trabajar ahora y vivir los dos con un sueldo? Puedo. Podríamos vivir los dos con una sola pensión? Eso ya es más dudoso. Entonces sigo trabajando porque creo que haciendo números es arriesgado dejarlo a poco que vivamos según la esperanza media de vida pero me sobra dinero que no necesito ni tiene un fin especial. Que engorda más? Bueno, pues si no hay inconvenientes alguien lo heredará. Y si engorda menos pues igual. Pero en todo caso más de lo que gasto no voy a gastar porque no me aporta nada.

Dámelo a mi…

El dinero no tiene otra finalidad que gastarlo, si no lo gastas ahora es para que se lo gaste tu yo futuro (ahorro) y si te gastas el dinero ahora de tu yo futuro (crédito) ya sabes lo que te tocará.

Yo lo ahorro porque tengo objetivos y no conozco mi futuro. Si supiera qué día iba a morir y cómo ya te digo que iba a heredar un mojón mi heredero/herederos.

Un saludo.

[kakadeluxe]

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Puedo dejar de trabajar ahora y vivir los dos con un sueldo? Puedo. Podríamos vivir los dos con una sola pensión? Eso ya es más dudoso. Entonces sigo trabajando porque creo que haciendo números es arriesgado dejarlo a poco que vivamos según la esperanza media de vida pero me sobra dinero que no necesito ni tiene un fin especial....

Esto que comentas que te sobra dinero, me recuerda dos casos, uno mío y el otro de un conocido.
* El mío. Estoy hablando de hace años, en concreto del 2008-2013, cuando me cogí una excedencia voluntaria de mi empresa por motivos familiares, cuando intente volver a la empresa no me admitieron y recibí una indemnización sustancial por despido improcedente. Siempre me he arrepentido de no haberme apuntado y cotizado por mi parte al Régimen General de la Seguridad Social (SS), era unos ridículos (para mí) 200 euros mensuales para cotizar 2.000 euros, cuando en la empresa cobraba mucho más. Esos años perdidos ha hecho que tendré que jubilarme a los 67 años, en vez de los 65 años. Si contamos con dos años de paro, habría sido a los 63 en vez de los 65.
La otra alternativa que se me ocurre, es dejar de trabajar ahora mismo o pronto y destinar 200 euros mensuales para pagar las cotizaciones. No lo he hecho aún porque el trabajo es poco y, encima, entretenido, me sirve para pasar y distraer el tiempo por las mañanas.
* El otro caso, el de conocido que está casado. Es parecido a tuyo, tiene un buen sueldo y unas rentas de un piso en alquiler, con eso viven los dos, su mujer dejo el trabajo, ya que no le gustaba, y les sobran bastante dinero para pagar las cotizaciones de la SS para su mujer con vistas a la jubilación de los dos y, encima, va incrementando sus ahorros. Es decir, que no están preocupados por el futuro.

Te lo digo como sugerencia, porque dices que os sobran el dinero y no pareces muy animada para hacer inversiones.

[Eizer]

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Puedo dejar de trabajar ahora y vivir los dos con un sueldo? Puedo. Podríamos vivir los dos con una sola pensión? Eso ya es más dudoso. Entonces sigo trabajando porque creo que haciendo números es arriesgado dejarlo a poco que vivamos según la esperanza media de vida pero me sobra dinero que no necesito ni tiene un fin especial....

Esto que comentas que te sobra dinero, me recuerda dos casos, uno mío y el otro de un conocido.
* El mío. Estoy hablando de hace años, en concreto del 2008-2013, cuando me cogí una excedencia voluntaria de mi empresa por motivos familiares, cuando intente volver a la empresa no me admitieron y recibí una indemnización sustancial por despido improcedente. Siempre me he arrepentido de no haberme apuntado y cotizado por mi parte al Régimen General de la Seguridad Social (SS), era unos ridículos (para mí) 200 euros mensuales para cotizar 2.000 euros, cuando en la empresa cobraba mucho más. Esos años perdidos ha hecho que tendré que jubilarme a los 67 años, en vez de los 65 años. Si contamos con dos años de paro, habría sido a los 63 en vez de los 65.
La otra alternativa que se me ocurre, es dejar de trabajar ahora mismo o pronto y destinar 200 euros mensuales para pagar las cotizaciones. No lo he hecho aún porque el trabajo es poco y, encima, entretenido, me sirve para pasar y distraer el tiempo por las mañanas.
* El otro caso, el de conocido que está casado. Es parecido a tuyo, tiene un buen sueldo y unas rentas de un piso en alquiler, con eso viven los dos, su mujer dejo el trabajo, ya que no le gustaba, y les sobran bastante dinero para pagar las cotizaciones de la SS para su mujer con vistas a la jubilación de los dos y, encima, va incrementando sus ahorros. Es decir, que no están preocupados por el futuro.

Te lo digo como sugerencia, porque dices que os sobran el dinero y no pareces muy animada para hacer inversiones.

Tal cual, si supiera el futuro… y sobre todo para mi vida.

El objetivo mío es morir con 0 (y dejar a mi heredera con sus necesidades atendidas y formación para que se valga), por lo que si me sobra el dinero es que he trabajado demasiado. Pero como no lo puedo saber… toca ahorrar e invertir.

Al final, lo importante del dinero es que vale para gastarlo en satisfacer tus necesidades y en las cosas que te dan la felicidad. Como decía Leo Harlem, el dinero no da la felicidad, pero sí que da un yate, eso sí que es felicidad.

Un saludo.

[e-vaga]

Pero cómo es eso de cotizar a la seguridad social sin trabajar se puede hacer? Porque yo pensaba que era sólo en ciertas condiciones de edad y años cotizados, no que en general un día te plantas, sigues cotizando cada mes y al llegar a los 67 cobras la pensión correspondiente. Claro que me interesa el tema.

Yo te lo daría, Eizer, pero es que tengo familia y puestos a regalar se lo tendré que dar a ellos o dejar herencia o cosas de esas

No, yates ni nada de eso, de verdad que ya voy bien servida y agradecida. Pero lo de no trabajar sí creo que me daría bastante más felicidad. La excedencia sí es algo que barajo, a ver al final qué decido, no es solo cuestión de dinero, por desgracia.