Carteras personales

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
CBM1973
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Re: Carteras personales

Mensaje por CBM1973 » Lun Mar 21, 2022 14:50

Buenos días a todos!

Soy nuevo en este foro y quiero compartir con vosotros mi cartera de inversión con My Investor, como ha hecho @Xumeiquer : :D

Espero vuestras opiniones, consejos y críticas. No tengo nada en Renta Fija, ya que nunca me ha llamado la atención, quizás por la poca rentabilidad y mi perfil bastante dinámico. Me preocupa básicamente el solapamiento de acciones que tengo, aunque no lo considero muy elevado...

Tengo 48 años, llevo menos de un año invirtiendo y me quedan 20 para jubilarme por lo menos jeje. En cuanto a deudas, solo tengo un préstamo personal de 13.000 euros y no tengo hipoteca ni pago alquiler.

Un saludo!

kevhemingway
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Re: Carteras personales

Mensaje por kevhemingway » Lun Mar 21, 2022 22:00

Les comparto mi cartera:

Objetivo: Jubilación, inversión de aquí a almenos 30 años delante.
Edad: 33
Empecé a invertir hace un año, haciendo aportaciones mensuales.

90% RV, 10% RF, cuando cumpla 40 la idea es aumentar la RF a 20%.

[80%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
[10%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786142 - 0,23%
[5%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
[5%] RF Euro BLI - Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc - IE00B04GQR24 - 0.12%

sebas1980
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Re: Carteras personales

Mensaje por sebas1980 » Lun Mar 21, 2022 22:11

Buenas a todos, mi primer post, tengo 41 años y he comenzado a invertir esta semana en fondos indexados:

Mi cartera:

85% Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR ISIN: IE00BYX5NX33
15% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ISIN: IE0031786142

Debido a mi situación, puedo comprometerme a meter unos 200 euros mensuales, hasta que termine este año de pagar un préstamo que tengo pendiente y subiré algo más. Lo que quiero es llegar a una jubilación buena, sin tener que depender de papa estado mucho.
De momento no tengo pensado en invertir en otras ramas porque todavía no estoy muy puesto.

Jordi_G
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Mar Mar 22, 2022 11:01

kevhemingway escribió:
Lun Mar 21, 2022 22:00
Les comparto mi cartera:

Objetivo: Jubilación, inversión de aquí a almenos 30 años delante.
Edad: 33
Empecé a invertir hace un año, haciendo aportaciones mensuales.

90% RV, 10% RF, cuando cumpla 40 la idea es aumentar la RF a 20%.

[80%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
[10%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786142 - 0,23%
[5%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
[5%] RF Euro BLI - Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc - IE00B04GQR24 - 0.12%
Perfecto empezar así a les 33 años. Ahora lo importante es ir ahorrando y aportando cada mes.
Igual si tienes solo un 10% de RF es complicarse un poco tener dos fondos con el 5% cada uno y siendo los BLI más correlacionados con la RV, pero es una opción personal perfectamente válida.

SIGARE
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Re: Carteras personales

Mensaje por SIGARE » Sab Mar 26, 2022 17:20

Hace unos 5 meses nos decidimos por invertir y. contratamos una CARTERA INDIE de Myinvestor y un Vanguard Global Stock INDEX IE00B03HD191
CARTERA INDIE creada por los siguientes fondos

Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR
36 % US Equity Large Cap Blend
IE00BYX5MX67 €

iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged
15 % Global Fixed Income
IE00BJN4RG66 €

Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund
10 % Europe Fixed Income
IE00B246KL88 €

Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged
10 % US Fixed Income
IE0007471471 €

Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR
9 % Europe Equity Large Cap
IE00BYX5MD61 €

iShares Emerging Markets Index Fund (IE) D Acc EUR
8 % Global Emerging Markets Equity
IE00BYWYCC39 €

Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR
5 % Japan Equity
IE00BYX5N771 €

iShares EM Government Bond Index Fund
5 % Emerging Markets Fixed Income
LU1811365292 €

Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD
2 % Asia ex-Japan Equity
IE00BDZVHT63 $

A la hora de retirar capital no quiero encontrarme sorpresas después de mucho tiempo (a largo plazo 20/25años es la idea) me da la sensación que si hay tantos fondos unos pueden ir bien en ese momento de la retirada y otros mal .... no se si me explico bien. Puede eso ser un inconveniente no? Y pensando ..... no es mejor tener dos fondos por ejemplo..para personas que no nos estamos muy puestas..El Vanguard Global aunque no es un buen momento pero va mejor que la cartera. Gracias por vuestra ayuda.

CBM1973
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Re: Carteras personales

Mensaje por CBM1973 » Sab Abr 02, 2022 17:25

Tras algunos cambios he dejado mi cartera así (Mis 3 fondos indexados son de Vanguard) y también confío en el plazo de 20/25 años. ;)

-Vanguard Global Stock Index - 18%
-Vanguard US 500 Stock Index - 17%
-Nordea 1 Global Climate & Env - 17%
-Fidelity Global Technology - 16%
-Vanguard European Stock Index - 16%
-Allianz Oriental Income - 8%
-DWS Invest Brazilian Equities - 5%
-JH Horizon Global Property Equities - 2%

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Depe
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Sab Abr 02, 2022 22:19

CBM1973 escribió:
Sab Abr 02, 2022 17:25
Tras algunos cambios he dejado mi cartera así (Mis 3 fondos indexados son de Vanguard) y también confío en el plazo de 20/25 años. ;)

-Vanguard Global Stock Index - 18%
-Vanguard US 500 Stock Index - 17%
-Nordea 1 Global Climate & Env - 17%
-Fidelity Global Technology - 16%
-Vanguard European Stock Index - 16%
-Allianz Oriental Income - 8%
-DWS Invest Brazilian Equities - 5%
-JH Horizon Global Property Equities - 2%
Te aconsejo que vayas comparando tu cartera con un simple ACWI (World+Emergentes). Con las altas comisiones que tienen algunos de esos fondos que tienes, dudo mucho que tu cartera lo haga mejor.

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Dom Abr 03, 2022 15:43

CBM1973 escribió:
Sab Abr 02, 2022 17:25
Tras algunos cambios he dejado mi cartera así (Mis 3 fondos indexados son de Vanguard) y también confío en el plazo de 20/25 años. ;)

-Vanguard Global Stock Index - 18%
-Vanguard US 500 Stock Index - 17%
-Nordea 1 Global Climate & Env - 17%
-Fidelity Global Technology - 16%
-Vanguard European Stock Index - 16%
-Allianz Oriental Income - 8%
-DWS Invest Brazilian Equities - 5%
-JH Horizon Global Property Equities - 2%
Además de lo que ya te han dicho, que subscribo plenamente, lo del US500 y Europa porqué no meterlo simplemente en el global?

Jordi_G
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Dom Abr 03, 2022 15:51

SIGARE escribió:
Sab Mar 26, 2022 17:20
Hace unos 5 meses nos decidimos por invertir y. contratamos una CARTERA INDIE de Myinvestor y un Vanguard Global Stock INDEX IE00B03HD191
CARTERA INDIE creada por los siguientes fondos

Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC-EUR
36 % US Equity Large Cap Blend
IE00BYX5MX67 €

iShares ESG Screened Global Corporate Bond Index Fund EUR Hedged
15 % Global Fixed Income
IE00BJN4RG66 €

Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund
10 % Europe Fixed Income
IE00B246KL88 €

Vanguard US Government Bond Index Fund EUR Hedged
10 % US Fixed Income
IE0007471471 €

Fidelity MSCI Europe Index Fund P-ACC-EUR
9 % Europe Equity Large Cap
IE00BYX5MD61 €

iShares Emerging Markets Index Fund (IE) D Acc EUR
8 % Global Emerging Markets Equity
IE00BYWYCC39 €

Fidelity MSCI Japan Index Fund P-ACC-EUR
5 % Japan Equity
IE00BYX5N771 €

iShares EM Government Bond Index Fund
5 % Emerging Markets Fixed Income
LU1811365292 €

Fidelity MSCI Pacific ex-Japan Index Fund P-ACC-USD
2 % Asia ex-Japan Equity
IE00BDZVHT63 $

A la hora de retirar capital no quiero encontrarme sorpresas después de mucho tiempo (a largo plazo 20/25años es la idea) me da la sensación que si hay tantos fondos unos pueden ir bien en ese momento de la retirada y otros mal .... no se si me explico bien. Puede eso ser un inconveniente no? Y pensando ..... no es mejor tener dos fondos por ejemplo..para personas que no nos estamos muy puestas..El Vanguard Global aunque no es un buen momento pero va mejor que la cartera. Gracias por vuestra ayuda.
Esta cartera indie de Myinvestor no la puedes comparar simplemente con un Vanguard global porqué es una cartera que tiene un 35% de renta fija de varios tipos así que, si acaso, la tendrías que comparar con una cartera 65/35
A partir de aquí no entiendo tu pregunta. No sé que diferencia puede haber a la hora de retirar. Desconozco como funcionaran las retiradas en el roboadvisor de Myinvestor pero Indexa, por ejemplo, tiene en cuenta la eficiencia fiscal en las retiradas, retirando de los fondos en los que haya menos plusvaluas. Precisamente, si hay más fondos, se puede mirar de optimizar. A 20 o 25 años, todos tendrían que tener beneficios pero más o menos según el tipo de fondo. Yo no me preocuparía por esto ahora, además se pueden hacer traspasos posteriormente, ahora solo escoger entre un roboadvisor o una cartera de fondos contratados directamente por ti mismo según te sientas más cómodo. La ventaja del roboadvisor es que a cambio de una comisión no te tienes que preocupar absolutamente por nada más que ir aportando.

Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Jue Abr 07, 2022 21:37

Buenas noches,

No es lo mismo una cartera de fondos que un fondo aislado. Si quieres hacer comparaciones de cómo va una inversión lo deseable sería dejarlo 5 años y comparar (en caso de mucha prisa podrías evaluarlo en 3), 5 meses de evolución para una cartera es muy poco tiempo.

Además, cuando decides invertir existe la tentación de juzgar a cada elemento por separado cuando lo que hay que hacer es una visión de conjunto de la cartera.

Lo dicho en un plazo de 3-5 años se evalúa y se puede hacer algún cambio, sobre todo de stock picking, seleccionando otros activos; traspasando todo a mayor o a menor complejidad, según tus gustos y visión. Pero cambiar la composición de la cartera (Asset Allocation) cada 4-5 meses a lo único que te va a llevar es a comprar caro y vender barato.

Y para acabar, continúa las aportaciones periódicas porque lo mejor que puede pasar a alguien que empieza a invertir es que el mercado haga un buen drawdown para suscribir participaciones de fondos a un precio reducido.

Miranda2022
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Re: Carteras personales

Mensaje por Miranda2022 » Sab Abr 09, 2022 11:54

Hola. Lo primero muchas gracias por vuestra orientación. Sois mi única referencia objetiva (no sesgada por intereses comerciales) en estos temas. Es muy de agradecer.

Intento abrir cartera, pero al ser no residente no puedo aplicar las sugerencias de Blogeheads porque en Myinvestor no puedo abrir cuenta y fondos. Estoy consultando con Bankinter y Banco Santander, donde tengo cuentas, sobre fondos que se asemejen a lo que proponéis. En Bankinter me ofrecen lo siguiente:

renta variable: VANGUARD GB ST IX INV (EUR) IE00B03HCZ61:
renta fija: VANGUARD GLOBAL BOND INDEX (EURHDG) ACC IE00B18GC888:

Las comisiones de custodia son del 0.20% anual (0.05% trimestral) con un mínimo de 6€ trimestrales

1. ¿Os parece aceptable como opción y según comisiones? O concéis algún otro fondo/banco que ofrezca algo similar a lo que Boglehead recomienda?(fuera de los Myinvestor donde no puedo abrir cuenta)
2. Y una pregunta muy básica: Si la renta fija está dando tan mal resultado últimamente, no será mejor dejar el dinero en la cuenta, por ahora?

Muchas gracias,

Miranda

Trasgumix
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Re: Carteras personales

Mensaje por Trasgumix » Dom Abr 10, 2022 23:05

Saludos compañeros,
Agradecería cualquier sugerencia para simplificar mi cartera en número de FI y orientarla lo más posible a la filosofía Bogle.
Composición.
Amundi indx world AE C
Cartesio x
Invesco Pan Europeas High Income Z
Baelo Patrimonio
Ishares idx Dev World D
MFS European small comp I1
Vanguard Glb small cap Indx
MFS European Value I1
Vanguard U S 500 Indx
Vanguard Global Bond € Hedged
Los FI son los que son por diferentes razones, en parte por proceder de BNP antes de pasar R4.
Aunque la he revisado varias veces, no encuentro la fórmula para reducirla aún más. ¿Alguna sugerencia? Gracias anticipadas.

Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Lun Abr 11, 2022 17:50

Buenas tardes,

Te toca enviar correos a diferentes entidades para ver comisiones. Si tienes otros productos, sobre todo nómina (no te vayan a vender un plan de pensiones bancario que te arruinan), puedes mirar a ver si te hacen alguna rebaja. Contando de tope de comisión depositaria el 0,2%, que es la que marca la ley (contando con la coletilla que le ponen para residentes en el extranjero).

Degiro no trabaja con Vanguard (no lo pone en su página web)y como no soy cliente, no se si tienes los Equivalentes de Black Rock disponibles. A ver si algún otro forero puede darte luz sobre estas plataformas porque a mí se me escapa.

De los fondos ofrecidos, si te aplican el 0,2 te quedaría en comisiones el primer fondo 0,38% y el segundo 0,35%. Que evidentemente, siendo más que sin la comisión no te metería en la trampa de la gestión activa de los fondos de la banca tradicional. Lo digo básicamente por el “asesoramiento” que te pueden dar hacia otros productos jugándote con esa comisión. Y para no pagar de más como mínimo tener 3000 euros en cada fondo.

Respecto a no suscribir en un fondo de renta fija por lo mal que está ahora. Para mi eso es marketing timing, ahora están bajando porque se espera una subida de tipos. Pero cuando se estabilice o vuelvan a bajar los tipos habrás hecho compras en drawdown, lo cual no es ninguna tontería si tu objetivo es el largo plazo. Además, la ventaja que tiene tener un fondo de RF es la posibilidad de hacer el rebalanceo sin necesidad de reembolso y pasar por Hacienda.

No se si he aclarado algo 😅

bepev
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Re: Carteras personales

Mensaje por bepev » Lun Abr 11, 2022 18:00

¡Hola a todos! Tras darle unas cuantas vueltas he decidido componer mi cartera de la siguiente forma, ¿qué os parece? Una duda que todavía tengo y que no se si alguien podría orientarme, es en qué lugar puedo ver las posiciones de los fondos iShares. Por ejemplo, para Vanguard de pequeña capitalización o bonos a corto plazo, aquí puedo ver las posiciones que tienen, ¿pero para los de Blackrock? Muchas gracias por vuestras opiniones.

IE00BD0NCM55 - iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR - 60%
IE00B42W4L06 - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - 10%
IE00BYWYCC39 - iShares Emerging Markets Index Fund (IE) D Acc EUR - 10%
IE00BH65QP47 - Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc - 20%

Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Mar Abr 12, 2022 22:24

bepev escribió:
Lun Abr 11, 2022 18:00
¡Hola a todos! Tras darle unas cuantas vueltas he decidido componer mi cartera de la siguiente forma, ¿qué os parece? Una duda que todavía tengo y que no se si alguien podría orientarme, es en qué lugar puedo ver las posiciones de los fondos iShares. Por ejemplo, para Vanguard de pequeña capitalización o bonos a corto plazo, aquí puedo ver las posiciones que tienen, ¿pero para los de Blackrock? Muchas gracias por vuestras opiniones.

IE00BD0NCM55 - iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR - 60%
IE00B42W4L06 - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - 10%
IE00BYWYCC39 - iShares Emerging Markets Index Fund (IE) D Acc EUR - 10%
IE00BH65QP47 - Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc - 20%
Buenas noches,

¿Has probado en la página de morningstar?

Para acceder a alguna información tienes que estar registrado, eso si, es un proceso gratuito.

Jordi_G
Boglehead
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Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Mié Abr 13, 2022 10:00

bepev escribió:
Lun Abr 11, 2022 18:00
¡Hola a todos! Tras darle unas cuantas vueltas he decidido componer mi cartera de la siguiente forma, ¿qué os parece? Una duda que todavía tengo y que no se si alguien podría orientarme, es en qué lugar puedo ver las posiciones de los fondos iShares. Por ejemplo, para Vanguard de pequeña capitalización o bonos a corto plazo, aquí puedo ver las posiciones que tienen, ¿pero para los de Blackrock? Muchas gracias por vuestras opiniones.

IE00BD0NCM55 - iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR - 60%
IE00B42W4L06 - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - 10%
IE00BYWYCC39 - iShares Emerging Markets Index Fund (IE) D Acc EUR - 10%
IE00BH65QP47 - Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund EUR Hedged Acc - 20%
En principio tendría que estar siempre el último informe anual en la web de la gestora.
En el caso de ishares, empieza por aquí: https://www.blackrock.com/es/profesiona ... ex-fund-ie
Pero si vas a todos los documentos, yo solo veo el informe de 31-5-20. Tendría que estar el del 2021 también...
De todas formas, si miras un fondo que siga el mismo índice, tendrían que tener todas (o prácticamente todas) las mismas posiciones. Por ejemplo, puedes mirar las de Vanguard aquí https://www.vanguardinvestments.dk/port ... ?portfolio en Portfolio Data.
También puedes mirar directamente las posiciones que tiene el índice y seguro que los fondos que lo siguen las tienen todas o casi todas. https://www.msci.com/constituents Seleccionas el World y las verás todas.

bepev
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Re: Carteras personales

Mensaje por bepev » Jue Abr 14, 2022 22:37

Muchas gracias a los dos por las respuestas! Creo que finalmente de decantaré por los equivalentes de Vanguard simplemente por la mayor claridad en los informes!

Jordi_G
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Dom Abr 17, 2022 21:24

Trasgumix escribió:
Dom Abr 10, 2022 23:05
Saludos compañeros,
Agradecería cualquier sugerencia para simplificar mi cartera en número de FI y orientarla lo más posible a la filosofía Bogle.
Composición.
Amundi indx world AE C
Cartesio x
Invesco Pan Europeas High Income Z
Baelo Patrimonio
Ishares idx Dev World D
MFS European small comp I1
Vanguard Glb small cap Indx
MFS European Value I1
Vanguard U S 500 Indx
Vanguard Global Bond € Hedged
Los FI son los que son por diferentes razones, en parte por proceder de BNP antes de pasar R4.
Aunque la he revisado varias veces, no encuentro la fórmula para reducirla aún más. ¿Alguna sugerencia? Gracias anticipadas.
La solución la tienes aquí: viewtopic.php?f=3&t=681 . Con la cartera de cuatro fondos lo tienes absolutamente todo.
Última edición por Jordi_G el Mar Abr 19, 2022 10:13, editado 1 vez en total.

Miranda2022
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Re: Carteras personales

Mensaje por Miranda2022 » Mar Abr 19, 2022 09:50

Gracias Eizer por tus aclaraciones. Tengo un par de preguntas más:

Es este fondo muy diferente del que se propone en cartera Boglehead? Es el que me ofrecen en Bankinter como el más similar.
-VANGUARD GB ST IX INV (EUR) IE00B03HCZ61

Y una más: es sensato invertir con aportaciones periódicas sabiendo que tal vez necesite el dinero en 5 años? . Y, en este caso, qué distribución entre variable y fija recomendaríais?

Mil gracias,

MIranda

Jordi_G
Boglehead
Mensajes: 641
Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Mar Abr 19, 2022 10:17

Miranda2022 escribió:
Mar Abr 19, 2022 09:50
Gracias Eizer por tus aclaraciones. Tengo un par de preguntas más:

Es este fondo muy diferente del que se propone en cartera Boglehead? Es el que me ofrecen en Bankinter como el más similar.
-VANGUARD GB ST IX INV (EUR) IE00B03HCZ61

Y una más: es sensato invertir con aportaciones periódicas sabiendo que tal vez necesite el dinero en 5 años? . Y, en este caso, qué distribución entre variable y fija recomendaríais?

Mil gracias,

MIranda
Este fondo es exactamente igual que el que se propone en el foro. En algunos casos, Vanguard tiene dos fondos, uno que tiene Investor en el nombre y otro que no, pero son idénticos.

Sobre la segunda pregunta, yo iría con mucho cuidado si sabes que vas a necesitar el dinero en cinco años, pero esto también dependen de la psicología de cada uno y de qué pasaría si realmente viene un periodo muy bajista y pasa lo peor que puede pasar y al cabo de 5 años tu cartera ha perdido, por ejemplo, un 40% del valor. Puedes probar de hacer el test de Indexa poniendo este plazo de tiempo y tu situación y a ver que te dice.

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