Carteras personales

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
Alberto94
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Re: Carteras personales

Mensaje por Alberto94 » Mié Jul 21, 2021 19:23

Buenas! Es la primera vez que escribo en este foto, ya que comencé hace poco con el tema de la inversión. Querría que me dierais vuestra opinión sobre mi cartera actual.
En estos momentos, aparte de tener dinero en indexa capital con un perfil de riesgo 8/10, mi cartera de fondos se distribuye de la siguiente manera.
Renta variable:
1: Seilern world growth. IE00B2NXkw18
2: Comgest Growth Europe Opportunities. IE00BYZJ4188
3: Schroder ISF Global Climate Charge. LU0302446645
4: Amundi Index MSCI world. LU0996182563

Fondos mixtos:
1: Allianz Capital Plus AT. LU1254136416

Renta fija:
1: Nordea Low Duration European. Lu1694212348

Debido a que mi cartera la he formado a través de micappital pero quiero incorporar varios fondos más por mi cuenta, mis dudas son las siguientes:
1: ¿Existe buena diversificación o correlación entre estos fondos? Ya no hablo solo a nivel geográfico, sino en general, ya que no se si esos fondos actúan sobre la mismas empresas o sectores. Si no es así, hay algún sector que necesite incorporar? Emergentes por ejemplo?
2: En el caso de incorporar varios fondos más(quiero tener 7-8 en total) que me recomendaríais? Más enfocado a renta fija, renta variable o mixto. Y algún Fondo en concreto?
3. Incorporaríais algún Fondo de reits?
4. Sería buena opción, reducir la parte de la renta fija e incluir más fondos mixtos como alternativa? Por ejemplo aquellos que sean mixtos defensivos. Lo digo porque te protegería un poco de bajadas bruscas como si ocurriría en aquellos que invierten todo en acciones pero a largo plazo consigues algo más de rentabilidad.

Perdon por tantas preguntas, pero quiero organizar una cartera lo más completa posible en la que ir aportando dinero mensualmente, y teniendo en cuenta que mis conocimientos en inversión actualmente son muy reducidos por eso me he decidido a preguntar. Muchas gracias.

Sonete
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Re: Carteras personales

Mensaje por Sonete » Mié Jul 21, 2021 22:25

Buenas a todos! Tras presentarme en el foro y leer numerosos hilos ademas de la guía me animo a publicar este emnsaje. Antes de nada me gustaría agradeceros toda la información aportada en este foro. Llevo un tiempo buscando una estrategia de inversion y creo que estoy llegando a la solución. Comentar que todavía no he empezado pero me gustaría escuchar opiniones de gente que lleva tiempo en el mundo. Os voy a exponer como tengo pensado diversificar mi cartera a ver que tal lo veis. Vamos alla con el template del OP:

¿Para qué estás ahorrando?
Jubilación
¿Cuándo necesitarás el dinero?
+20 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Referente a perdidas soy moderado tirando a agresivo. El objetivo lo tengo a largo plazo.

País de residencia: USA actualmente pero pretendo operar en España
Divisa de inversión: USD o EUR
Fondo de emergencia: Si
Deuda: Ninguna
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 85% RV/ 15% RF
Planes de pensiones: Planteándomelo
Capacidad de ahorro mensual: 60% Salario

Planeo dividir la cartera en MyInvestor como sigue:

85% RV
- 72% Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc (ISIN IE0032620787)
- 22% iShares EmergMkts Idx (IE) Instl Acc EUR (ISIN IE00B3D07F16)
- 2% Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc (ISIN IE00B42W3S00)
- 4% iShares Dev Rl Ett Idx (IE) Instl Acc € (ISIN IE00B83YJG36)
15% RF
- 15% Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc (ISIN IE0007471695)

Por otro lado tengo otros dos fondos suplentes:
RV --- Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc (ISIN IE0031786142)

RF --- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional Eur Accumulation (ISIN IE00B04GQR24)

Aportaría mensualmente aproximadamente un 40% del sueldo. Y cada año me tocaría hacer un rebalanceo.

Muchisimas gracias!

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Jue Jul 22, 2021 23:16

Alberto94 escribió:
Mié Jul 21, 2021 19:23
Buenas! Es la primera vez que escribo en este foto, ya que comencé hace poco con el tema de la inversión. Querría que me dierais vuestra opinión sobre mi cartera actual.
En estos momentos, aparte de tener dinero en indexa capital con un perfil de riesgo 8/10, mi cartera de fondos se distribuye de la siguiente manera.
Renta variable:
1: Seilern world growth. IE00B2NXkw18
2: Comgest Growth Europe Opportunities. IE00BYZJ4188
3: Schroder ISF Global Climate Charge. LU0302446645
4: Amundi Index MSCI world. LU0996182563

Fondos mixtos:
1: Allianz Capital Plus AT. LU1254136416

Renta fija:
1: Nordea Low Duration European. Lu1694212348

Debido a que mi cartera la he formado a través de micappital pero quiero incorporar varios fondos más por mi cuenta, mis dudas son las siguientes:
1: ¿Existe buena diversificación o correlación entre estos fondos? Ya no hablo solo a nivel geográfico, sino en general, ya que no se si esos fondos actúan sobre la mismas empresas o sectores. Si no es así, hay algún sector que necesite incorporar? Emergentes por ejemplo?
2: En el caso de incorporar varios fondos más(quiero tener 7-8 en total) que me recomendaríais? Más enfocado a renta fija, renta variable o mixto. Y algún Fondo en concreto?
3. Incorporaríais algún Fondo de reits?
4. Sería buena opción, reducir la parte de la renta fija e incluir más fondos mixtos como alternativa? Por ejemplo aquellos que sean mixtos defensivos. Lo digo porque te protegería un poco de bajadas bruscas como si ocurriría en aquellos que invierten todo en acciones pero a largo plazo consigues algo más de rentabilidad.

Perdon por tantas preguntas, pero quiero organizar una cartera lo más completa posible en la que ir aportando dinero mensualmente, y teniendo en cuenta que mis conocimientos en inversión actualmente son muy reducidos por eso me he decidido a preguntar. Muchas gracias.
Hola.
Lo primero es que creo que te equivocas, porqué este es un foro de la estrategia bogleheads, por tanto, todos estos fondos activos que tu tienes, no entran. Pero bueno, ya que has llegado aquí, te haré unas consideraciones.
- Lee la guía https://bogleheads.es/guia y el hilo de recomendación de carteras https://bogleheads.es/foro/viewtopic.php?f=3&t=681
- Te preocupas por tener muchos fondos pensando que estarás más diversificado y lo único que consigues es pagar más comisiones. Con lo que tienes en indexa, ya lo tienes todo. Con los otros, simplemente duplicas algunas empresas/sectores. Con el Amundi MSCI World, prácticamente lo duplicas todo.
- Si eres capaz de comprar todos estos fondos por tu cuenta, seguramente tampoco necesites pagar la comisión de indexa y podrías gestionar tu propia cartera indexada. En el hilo de recomendación de carteras encontrarás las carteras recomendadas.
- Si no sabes si incorporar más renta fija o no, es que quizás tu cartera no se ajusta a tu perfil de riesgo. Si hiciste el test de indexa, en indexa te asignaron una cartera acorde a tu perfil de riesgo. El % de RF de Indexa tendría que ser, más o menos, el % de toda tu cartera. Si tienes dudas o miedo ante una posible bajada, posiblemente es que deberías incrementar el % de RF.
- Cambiar RF por mixtos solo sirve para pagar más comisiones porqué, en general, podrías conseguir lo mismo con un indexado de RV y uno de RF en los % adecuados. Además que, generalmente, los mixtos no suelen ser buenas opciones, excepto los que tienen unas reglas muy marcadas en cuanto a % de RV y RF y no los cambian en función de lo que piensen que hará el mercado. Pero entonces, este hipotético mixto ya sería el fondo base de la cartera y solo podría hacer falta completarlo con alguna cosa que no incluyese.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Jue Jul 22, 2021 23:22

Sonete escribió:
Mié Jul 21, 2021 22:25
Buenas a todos! Tras presentarme en el foro y leer numerosos hilos ademas de la guía me animo a publicar este emnsaje. Antes de nada me gustaría agradeceros toda la información aportada en este foro. Llevo un tiempo buscando una estrategia de inversion y creo que estoy llegando a la solución. Comentar que todavía no he empezado pero me gustaría escuchar opiniones de gente que lleva tiempo en el mundo. Os voy a exponer como tengo pensado diversificar mi cartera a ver que tal lo veis. Vamos alla con el template del OP:

¿Para qué estás ahorrando?
Jubilación
¿Cuándo necesitarás el dinero?
+20 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Referente a perdidas soy moderado tirando a agresivo. El objetivo lo tengo a largo plazo.

País de residencia: USA actualmente pero pretendo operar en España
Divisa de inversión: USD o EUR
Fondo de emergencia: Si
Deuda: Ninguna
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 85% RV/ 15% RF
Planes de pensiones: Planteándomelo
Capacidad de ahorro mensual: 60% Salario

Planeo dividir la cartera en MyInvestor como sigue:

85% RV
- 72% Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc (ISIN IE0032620787)
- 22% iShares EmergMkts Idx (IE) Instl Acc EUR (ISIN IE00B3D07F16)
- 2% Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc (ISIN IE00B42W3S00)
- 4% iShares Dev Rl Ett Idx (IE) Instl Acc € (ISIN IE00B83YJG36)
15% RF
- 15% Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc (ISIN IE0007471695)

Por otro lado tengo otros dos fondos suplentes:
RV --- Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc (ISIN IE0031786142)

RF --- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional Eur Accumulation (ISIN IE00B04GQR24)

Aportaría mensualmente aproximadamente un 40% del sueldo. Y cada año me tocaría hacer un rebalanceo.

Muchisimas gracias!
Solo decir que de small caps le metes tan poco que es como no tenerlo. Igual para tener tan poco ya ni te complicas en tenerlo. Menos de un 5% no creo que valga la pena.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

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Depe
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Vie Jul 23, 2021 00:30

Jordi_G escribió:
Sonete escribió:
Mié Jul 21, 2021 22:25
Buenas a todos! Tras presentarme en el foro y leer numerosos hilos ademas de la guía me animo a publicar este emnsaje. Antes de nada me gustaría agradeceros toda la información aportada en este foro. Llevo un tiempo buscando una estrategia de inversion y creo que estoy llegando a la solución. Comentar que todavía no he empezado pero me gustaría escuchar opiniones de gente que lleva tiempo en el mundo. Os voy a exponer como tengo pensado diversificar mi cartera a ver que tal lo veis. Vamos alla con el template del OP:

¿Para qué estás ahorrando?
Jubilación
¿Cuándo necesitarás el dinero?
+20 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Referente a perdidas soy moderado tirando a agresivo. El objetivo lo tengo a largo plazo.

País de residencia: USA actualmente pero pretendo operar en España
Divisa de inversión: USD o EUR
Fondo de emergencia: Si
Deuda: Ninguna
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 85% RV/ 15% RF
Planes de pensiones: Planteándomelo
Capacidad de ahorro mensual: 60% Salario

Planeo dividir la cartera en MyInvestor como sigue:

85% RV
- 72% Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc (ISIN IE0032620787)
- 22% iShares EmergMkts Idx (IE) Instl Acc EUR (ISIN IE00B3D07F16)
- 2% Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc (ISIN IE00B42W3S00)
- 4% iShares Dev Rl Ett Idx (IE) Instl Acc € (ISIN IE00B83YJG36)
15% RF
- 15% Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc (ISIN IE0007471695)

Por otro lado tengo otros dos fondos suplentes:
RV --- Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc (ISIN IE0031786142)

RF --- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional Eur Accumulation (ISIN IE00B04GQR24)

Aportaría mensualmente aproximadamente un 40% del sueldo. Y cada año me tocaría hacer un rebalanceo.

Muchisimas gracias!
Solo decir que de small caps le metes tan poco que es como no tenerlo. Igual para tener tan poco ya ni te complicas en tenerlo. Menos de un 5% no creo que valga la pena.
De hecho, es el 2% de 85%, por lo que es todavía un poco menos de 2%. Irrelevante.

También llama la atención el alto porcentaje del SP500 y que no aparezca Europa, Japón ni el resto del Pacífico.

Recomiendo leer la guía.

Sonete
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Re: Carteras personales

Mensaje por Sonete » Vie Jul 23, 2021 04:20

Depe escribió:
Vie Jul 23, 2021 00:30
Jordi_G escribió:
Sonete escribió:
Mié Jul 21, 2021 22:25
Buenas a todos! Tras presentarme en el foro y leer numerosos hilos ademas de la guía me animo a publicar este emnsaje. Antes de nada me gustaría agradeceros toda la información aportada en este foro. Llevo un tiempo buscando una estrategia de inversion y creo que estoy llegando a la solución. Comentar que todavía no he empezado pero me gustaría escuchar opiniones de gente que lleva tiempo en el mundo. Os voy a exponer como tengo pensado diversificar mi cartera a ver que tal lo veis. Vamos alla con el template del OP:

¿Para qué estás ahorrando?
Jubilación
¿Cuándo necesitarás el dinero?
+20 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Referente a perdidas soy moderado tirando a agresivo. El objetivo lo tengo a largo plazo.

País de residencia: USA actualmente pero pretendo operar en España
Divisa de inversión: USD o EUR
Fondo de emergencia: Si
Deuda: Ninguna
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 85% RV/ 15% RF
Planes de pensiones: Planteándomelo
Capacidad de ahorro mensual: 60% Salario

Planeo dividir la cartera en MyInvestor como sigue:

85% RV
- 72% Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc (ISIN IE0032620787)
- 22% iShares EmergMkts Idx (IE) Instl Acc EUR (ISIN IE00B3D07F16)
- 2% Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc (ISIN IE00B42W3S00)
- 4% iShares Dev Rl Ett Idx (IE) Instl Acc € (ISIN IE00B83YJG36)
15% RF
- 15% Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc (ISIN IE0007471695)

Por otro lado tengo otros dos fondos suplentes:
RV --- Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc (ISIN IE0031786142)

RF --- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional Eur Accumulation (ISIN IE00B04GQR24)

Aportaría mensualmente aproximadamente un 40% del sueldo. Y cada año me tocaría hacer un rebalanceo.

Muchisimas gracias!
Solo decir que de small caps le metes tan poco que es como no tenerlo. Igual para tener tan poco ya ni te complicas en tenerlo. Menos de un 5% no creo que valga la pena.
De hecho, es el 2% de 85%, por lo que es todavía un poco menos de 2%. Irrelevante.

También llama la atención el alto porcentaje del SP500 y que no aparezca Europa, Japón ni el resto del Pacífico.

Recomiendo leer la guía.
@Jordi_G os contesto por aqui a ambos! Antes de nada agradecerlos la aportacion.

Pues precisamente ese % sale de calcular los pesos segun el market cap de cada fondo como indica la guia. Pero si es cierto que al ser tan bajo no tiene sentido, lo que si podria aumentarlo y bajar el del SP500.

Por otro lado soy partidario de darle peso a USA puesto que si estos tosen los demas se resfrian como quien dice. Pero igual si que deberia incluir Japon y Pacifico pero pasaria a tener una cartera muy amplia. Tendriais alguna recomendacion personal?

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Vie Jul 23, 2021 10:09

Sonete escribió:
Vie Jul 23, 2021 04:20
Por otro lado soy partidario de darle peso a USA puesto que si estos tosen los demas se resfrian como quien dice. Pero igual si que deberia incluir Japon y Pacifico pero pasaria a tener una cartera muy amplia. Tendriais alguna recomendacion personal?
Si eliges solo USA, estás haciendo una apuesta personal a un determinado país. Yo le metería un indexado al MSCI World y así seguro que lo tienes todo en su justa medida, no sea que uno se refríe más que los otros. Diversificando, tendremos a los más resfriados y a los que menos; y no siempre USA ha sido lo que ha tirado más. Respecto a small caps, si miras aquí:
abajo del todo verás las capitalizaciones y es bastante más de un 2%.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

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Depe
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Vie Jul 23, 2021 10:10

La capitalización del SP500 es 38.237.084,06 dólares.
La capitalización de Small Cap es 8.566.031,07 dólares.

La capitalización del primero es 4,5 veces la del segundo. Y no 36 veces más grande, como has puesto en tu cartera.

Revisalo.

Sonete
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Re: Carteras personales

Mensaje por Sonete » Vie Jul 23, 2021 17:46

Ahora que me comentais esto, quizas ha sido fallo mio. He sacado los datos de Investing y puede ser que haya hecho algun error humano.

Por otro lado me replanteare cambiar el SP500 por el World

Muchas gracias a los dos!

Vanguard
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por Vanguard » Dom Ago 01, 2021 09:07

Buenos días, primer post:
Actualmente tengo esta cartera de fondos índice en Myinvestor, además de otra cartera 60/40.

Amundi Index MSCI World AE ACC Eur | LU0996182563 | RV Global
Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C | LU1328852659 | RV Reit
Vanguard Global Small Cap Index Inv EUR ACC | IE00B42W3S00 | RV Global Small Cap.
Vanguard ESG Devel. World All Cap | IE00B5456744 | RV Global ESG
Myinvestor Nasdaq 100 FI- ES0165265002 | RV USA Tec.

Tengo las siguientes dudas:
¿Debería traspasar los fondos de Amundi, a los equivalentes Vanguard Global Stock e Ishares Reit?
¿Existen diferencias significativas entre un fondo Global y un fondo Global ESG?¿Convendría tener los dos?
¿Alguna otra recomendación?

Gracias!

Jordi_G
Boglehead
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por Jordi_G » Lun Ago 02, 2021 11:40

Vanguard escribió:
Dom Ago 01, 2021 09:07
Buenos días, primer post:
Actualmente tengo esta cartera de fondos índice en Myinvestor, además de otra cartera 60/40.

Amundi Index MSCI World AE ACC Eur | LU0996182563 | RV Global
Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C | LU1328852659 | RV Reit
Vanguard Global Small Cap Index Inv EUR ACC | IE00B42W3S00 | RV Global Small Cap.
Vanguard ESG Devel. World All Cap | IE00B5456744 | RV Global ESG
Myinvestor Nasdaq 100 FI- ES0165265002 | RV USA Tec.

Tengo las siguientes dudas:
¿Debería traspasar los fondos de Amundi, a los equivalentes Vanguard Global Stock e Ishares Reit?
¿Existen diferencias significativas entre un fondo Global y un fondo Global ESG?¿Convendría tener los dos?
¿Alguna otra recomendación?

Gracias!
Buenos días. Intento responder a tus preguntas.
1. "Deberías" no es la palabra; en todo caso, esto va a gusto del consumidor ya que hay varios fondos que replican el MSCI World. En este mismo foro encontrarás un hilo de comparativas: https://bogleheads.es/foro/viewtopic.php?f=3&t=669 Lo que si es más importante, es que desde hace pocos días en Myinvestor tienen las clases limpias de Amundi, así que al que seguro que yo traspasaría el Amundi a este: LU0996182720 Después, que prefieras Vanguard u otro, ya lo tienes que valorar tu.
2. Este fondo Vanguard ESG sigue un indice que se llama FTSE Global All Cap Choice Index que deja fuera algunas empresas por motivos medioambientales, sectores controvertidos como armamento, etc. pero incorpora empresas de más pequeña capitalización. Las diferencias con el MSCI World son mínimas pero algunas puede haberlas. Nuevamente, es tu decisión, pero yo llevaría el uno o el otro, llevar los dos no tiene sentido.
3. Otras recomendaciones? Pues que te complicas un poco, como ya te he dicho llevando un MSCI World y otro global ESG. De hecho, llevando el ESG que ya incorpora empresas de más pequeña capitalización que el MSCI World (aunque no tantas como MSCI Small cap), casi podrías fusionar los tres en uno. Lo del Nasdaq, solo tienes que saber que aquí estás apostando a unas empresas tecnológicas que ya están incorporadas en los fondos globales, así que las estás sobrerepresentando. Para estar diversificado, no lo necesitas para nada y no forma parte de la estrategia Bogleheads, pero es tu decisión. Lo mismo con los REIT. Si buscas en el foro, hay un hilo que habla de las ventajas y desventajas de incorporar REITs, sin una conclusión clara de que aporten nada que sea necesario; de hecho los REIT también están incluídos en el global.
Y otra cosa: dices que tienes otra cartera 60/40. Piensa si es necesario tener dos o si sería mejor simplificar y tener una con solo dos o tres fondos.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

ant455
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Re: Carteras personales

Mensaje por ant455 » Mar Ago 10, 2021 10:22

Hola a todos

os presento mi cartera en Openbank.
Creo que va bastante alineada con el hilo de Clark de recomendación de Carteras (https://bogleheads.es/foro/viewtopic.php?f=3&t=681)
Mi objetivo es largo plazo, 10-15 años

RF 40%
Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C 0,35%
State Street EMU Government Bd Idx P Acc 0,35%
RV 60%
Amundi Index MSCI World_AE 0,30%
Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C 0,45%


Alguna sugerencia de mejora?
A veces considero los TER de Amundi de openbank un poco elevados comparados con los clase limpia o Vanguard de MyInvestor

Gracias!

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ClarkBo
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por ClarkBo » Mar Ago 10, 2021 14:17

👌🏻 Muy correcta y muy válida. Si tu intención es dejar tu cartera en Openbank, no hay nada mejor.

nerearmida
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Registrado: Lun Ago 09, 2021 15:00

Re: Carteras personales

Mensaje por nerearmida » Jue Ago 12, 2021 14:32

Veo que todos comparten sus carteras. En este foro hay una gran cantidad de recomendaciones, para los que aún no se sienten cómodos con la protección de su patrimonio. No es spam ni nada, el foro no lo escribí yo, pero pueden revisarlo si quieren.
https://www.rankia.com/foros/fondos-inv ... tas?page=1

lucasiniesta46
Mensajes: 1
Registrado: Jue Ago 12, 2021 16:09

Re: Carteras personales

Mensaje por lucasiniesta46 » Vie Ago 13, 2021 16:09

Interesante el tema de las carteras. Gracias a todos por publicar esta información y ayudarme a tener una referencia acerca de dónde debo tener mi dinero

Victoriano
Mensajes: 4
Registrado: Sab Ago 29, 2020 20:26

Re: Carteras personales

Mensaje por Victoriano » Sab Ago 28, 2021 15:02

Buenos días a todos,
Como muchos compañeros del foro, aprovecho para daros las gracias por toda la información y las opiniones que nos facilitáis.
Mi situación particular es algo extraña, y quería conocer vuestra opinión acerca de cómo la estoy gestionando. Tengo 25 años, la casa pagada y aprox 180k euros invertidos: 70k están invertidos directamente con Vanguard en Irlanda en el fondo ESG de países desarrollados y el resto lo tengo en 4 ETFS: 45k en zprv, 42k en iwvl, 13k en zprx y 7.5k en 5mvl. Como podéis observar, estoy sobreponderando los factores value y size. Invierto unos 30k euros al año y lo hago solo a los ETFs más arriesgados, 5mvl, zprv y zprx. Es probable que mantenga ese ritmo de inversión en los próximos años. Mi objetivo es alcanzar el millón antes de los 40, así como tener un colchón de 60k en RF y ya veré en ese momento si dejo o no de trabajar. ¿Veis la cartera demasiado arriesgada?¿Os parece un objetivo alcanzable?¿Habría algo que cambiarias o me haríais alguna sugerencia para completarla? Mil gracias y un saludo :)

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Depe
Mensajes: 757
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Dom Ago 29, 2021 09:44

Victoriano escribió:Buenos días a todos,
Como muchos compañeros del foro, aprovecho para daros las gracias por toda la información y las opiniones que nos facilitáis.
Mi situación particular es algo extraña, y quería conocer vuestra opinión acerca de cómo la estoy gestionando. Tengo 25 años, la casa pagada y aprox 180k euros invertidos: 70k están invertidos directamente con Vanguard en Irlanda en el fondo ESG de países desarrollados y el resto lo tengo en 4 ETFS: 45k en zprv, 42k en iwvl, 13k en zprx y 7.5k en 5mvl. Como podéis observar, estoy sobreponderando los factores value y size. Invierto unos 30k euros al año y lo hago solo a los ETFs más arriesgados, 5mvl, zprv y zprx. Es probable que mantenga ese ritmo de inversión en los próximos años. Mi objetivo es alcanzar el millón antes de los 40, así como tener un colchón de 60k en RF y ya veré en ese momento si dejo o no de trabajar. ¿Veis la cartera demasiado arriesgada?¿Os parece un objetivo alcanzable?¿Habría algo que cambiarias o me haríais alguna sugerencia para completarla? Mil gracias y un saludo :)
Poder, podrías conseguirlo. Haciendo cálculos si la rentabilidad de tu inversión todos los años es de un 5%, llegarías al millón justo a los 40.

Eso sí, la rentabilidad no va a ser fija todos los años. Y, al hacer aportaciones periódicas, no es lo mismo a que la rentabilidad media sea del 5%. Véase https://bogleheads.es/guia/independenci ... _de_retiro

La renta variable puede cambiar mucho y en 15 años puede ir muy bien o muy mal. O puede que sufras una crisis como la de 2008 (bajada del 50%) justo antes de alcanzar tu objetivo.

No llevas nada de renta fija. Ahora que la cartera está empezando, puede tener sentido. Cuando vaya creciendo quizás te interese tener algo para reducir su volatilidad. Eso sí, la rentabilidad esperada también bajará algo.

Sobreponderas muchísimo los factores Small y Value. Se supone que teóricamente te van a dar más rentabilidad históricamente, pero tú al final solo vas a invertir una vez durante un periodo de tiempo finito, por lo que puede pasar cualquier cosa. Además, van a aumentar todavía más la volatilidad de la cartera.

En mi opinión, tienes un proyecto de inversión con mucha volatilidad, por lo que te puede ir muy bien o muy mal. Al principio puede tener sentido, pero según aumente el tamaño de la inversión, quizás no quieras jugártela tanto.

atreides
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Re: Carteras personales

Mensaje por atreides » Dom Ago 29, 2021 09:58

Buenas. Que razon teneis, y en especial @ClarkBo en su ultima entrada al blog sobre la tendencia a mover carteras, a hacerlas mas complejas,..en definitiva a no estar quieto y sentir la necesidad de mirar la cartera todos los dias. Despues de leer la excelente entrada al blog https://bogleheads.es/pilot-automatico-de-verdad, me replantee mi actitud, he dejado solo dos fondos (los recomendados aqui), he activado las aportaciones automaticas mensuales que ofrece MyInvestor y a tumbarse en la hamaca.
He aprendido en los ultimos meses que es mejor no traspasar la cartera siguiendo promociones, no irse a indices de factores como el momentum, value,... mejor 2 que 5 fondos (que tenia), mejor aportar mensualmente una cantidad fija, que no esperar por si corrige el mercado,...
En definitiva, creo que es un proceso por el que pasamos todos en mayor o menor medida y que gracias a vuestro blog, wiki,...te hace salir de esa inercia, para simplificar lo maximo posible.
Mi cartera, por muchos años, salvo imprevistos economicos con 48 primaveras a mis espaldas:

[60%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
[40%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]

Saludos y gracias
Boglehead & Petrolhead

abcdefgg11
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Re: Carteras personales

Mensaje por abcdefgg11 » Lun Ago 30, 2021 11:45

Hola. Lo primero disculparme, seguro que esto ya se ha respondido anteriormente, pero no he conseguido encontrar algún hilo donde se mencione.

Tengo una cartera de 75% RV, 25% RF, estoy pensando además en empezar a aportar los 2000€ anuales al plan de pensiones indexado de MyInvestor y me surge la duda de si esto se tiene que tener en cuenta o afecta de algún modo a la cartera de fondos en cuanto a porcentajes y pesos de los distintos tipos de renta, o son totalmente independientes. Por ejemplo, ¿si el PP es renta variable, hay que reducir el % de RV de los fondos?

¿Es recomendable hacer rebalanceos de algún tipo con los PPs?

Gracias.

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Lun Ago 30, 2021 16:09

abcdefgg11 escribió:
Lun Ago 30, 2021 11:45
Hola. Lo primero disculparme, seguro que esto ya se ha respondido anteriormente, pero no he conseguido encontrar algún hilo donde se mencione.

Tengo una cartera de 75% RV, 25% RF, estoy pensando además en empezar a aportar los 2000€ anuales al plan de pensiones indexado de MyInvestor y me surge la duda de si esto se tiene que tener en cuenta o afecta de algún modo a la cartera de fondos en cuanto a porcentajes y pesos de los distintos tipos de renta, o son totalmente independientes. Por ejemplo, ¿si el PP es renta variable, hay que reducir el % de RV de los fondos?

¿Es recomendable hacer rebalanceos de algún tipo con los PPs?

Gracias.
Para esto creo que no hay una respuesta buena, es una cosa personal. Pero yo creo que sería más lógico tenerlo como carteras separadas. Si quieres tener también RF en los pp, pues podrías contratar un pp de RF para la parte correspondiente.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

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