Carteras personales

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
quiqueruiz
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Re: Recomendación de carteras Boglehead [edición actualizada]

Mensaje por quiqueruiz » Dom Jul 30, 2023 14:30

Hola
Soy algo novato en los fondos de inversión. Tengo unos 30 k metidos en bestinver internacional sería compatible meter dinero de manera periodica ahí crearme una cartera tipo la recomendada en este foro o sería mejor traspasar todo lo de bestinver a esta cartera?
Muchas gracias

Jordi_G
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Lun Jul 31, 2023 13:21

quiqueruiz escribió:
Dom Jul 30, 2023 14:30
Hola
Soy algo novato en los fondos de inversión. Tengo unos 30 k metidos en bestinver internacional sería compatible meter dinero de manera periodica ahí crearme una cartera tipo la recomendada en este foro o sería mejor traspasar todo lo de bestinver a esta cartera?
Muchas gracias
Hola.
No sabemos que fondos tienes en Bestinver ni el motivo por el cual los tienes. La pregunta básica és si confías en qué los fondos que tienes en Bestinver tengan un rendimiento superior al que tendría una cartera indexada con una proporción de activos adecuada a tu perfil de riesgo.
Si la duda es si es compatible, pues claro, puedes tener los fondos que quieras y tener unos fondos en Bestinver no impide tener una cartera indexada. Aquí es un foro de inversión Bogle así que siempre preferiremos unos fondos indexados de bajo coste.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

AntonioR
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Re: Carteras personales

Mensaje por AntonioR » Mar Ago 08, 2023 17:31

Buenas tardes
Soy residente fiscal fuera de la UE, pero tengo todos mis ahorros en este momento en una cc de no residentes de un banco español
¿Sabéis con qué broker o roboadvisor de confianza podría trabajar? Estoy teniendo problemas cuando intento hacerlo a través de algunos de los más habituales.

Por supuesto descarto los del país donde resido actualmente (Kenya), tanto por coste, como por falta de confianza absoluta en cualquier entidad y mucho menos en su divisa o en su banco central (no existe ningún tipo de fondo de garantía de depósitos, la regulación es de chiste, y no es descartable que entren en suspensión de pagos cualquier día)

MM22
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Re: Carteras personales

Mensaje por MM22 » Jue Ago 10, 2023 11:57

Edito: al final cambié de opinión sobre la cartera y ya no necesito consejo :mrgreen:
Última edición por MM22 el Lun Ago 21, 2023 15:41, editado 2 veces en total.

kepaher
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Re: Carteras personales

Mensaje por kepaher » Lun Ago 21, 2023 11:27

Buenas...

* País de residencia: España.
* Divisa de inversión: Euros.
* Fondo de emergencia: Para 1 año apretandome el cinturón.
* Deuda: Piso alquilado con Hipoteca variable (eur+0.45). 50% piso residencia habitual con Hipoteca fija (1.85%).
* Edad: 44 años.
* Asset Allocation deseado: Estaba cómodo con 65-35 pero con el último rebalanceo a 70-30 de Indexa Capital, he descubierto que también estoy tranquilo
* Planes de pensiones:
* Capacidad de ahorro mensual: Sí (25%)

Después de año y medio realizando aportaciones periódicas al roboadvisor de Indexa, estoy a punto de superar los 10.000€ y eso supone tener una mayor diversificación con un mayor nº de fondos. Y como no me quiero abandonar el principio de "cuanto más sencillo, mejor", crearé mi cartera manualmente en MyInvestor de la siguiente manera:
  • 60% Global: iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55 - 0,13%
  • 10% Emergentes: iShares Emerging Markets Index Fund D Acc - IE00BYWYCC39 - 0,20%
  • 30% RFija: C Morgan GBI Global Govies - IHE (C) - LU0389812693 - 0,20% <- clase institucional
Elijo el Globa iShares frente al Vanguard Global porque tiene menor %TER.
Elijo el iShares Emerging frente al Vanguard Emerging porque tiene menor % TER
Elijo el Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies frente al Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc porque no me convencen los bonos corporativos

Haré aportaciones de 300€ mensuales.
Mis dudas son:
¿Está bien pensado o hay algo que chirríe y se me haya pasado?
Mi mayor duda es en la Renta fija porque no logro entender qué es la clase Institucional y no sé si es mejor optar por otro Amundi. Aunque acabo de leer en otro hilo que, en caso de duda, mejor la institucional

Muchas gracias

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Depe
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Lun Ago 21, 2023 16:41


kepaher escribió:Después de año y medio realizando aportaciones periódicas al roboadvisor de Indexa, estoy a punto de superar los 10.000€ y eso supone tener una mayor diversificación con un mayor nº de fondos. Y como no me quiero abandonar el principio de "cuanto más sencillo, mejor", crearé mi cartera manualmente en MyInvestor de la siguiente manera:
Por un lado, tener fondos regionales no aumenta la diversificación, simplemente divide la cartera en más fondos. De hecho, en la cartera regional creo que hay algún país que queda sin invertir (Canadá y no recuerdo si alguno más) que sí que estaba en el fondo global.

Por otro lado, creo que le puedes pedir a Indexa que te conserve la cartera simple a pesar de superar los 10 mil euros.

En cualquier caso, creo que puede ser bueno que pruebes a hacerlo tú mismo para aprender y ver si te compensa pagar más comisiones en un roboadvisor. Eso sí, es importante no tener el mismo fondo (mismo ISIN) en ambos sitios para evitar problemas con Hacienda.

kepaher
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Re: Carteras personales

Mensaje por kepaher » Mar Ago 22, 2023 09:22

Depe escribió:
Lun Ago 21, 2023 16:41
Por otro lado, creo que le puedes pedir a Indexa que te conserve la cartera simple a pesar de superar los 10 mil euros.
Acabo de preguntar y no se puede: (...) Lamento comunicarte que no seria posible. Esto es ya que la cartera se ajusta automáticamente para poder ofrecerles una cartera mas diversificada (disminuyendo el riesgo) y con menores costes. En tu caso esto produciría un descenso de las comisiones cobradas por parte de Indexa por este cambio. (...)

Creo que estoy decidido en montármelo por mi mismo así que seguiré dándole vueltas a la Renta Fija

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Depe
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Mar Ago 22, 2023 10:03


kepaher escribió:Mi mayor duda es en la Renta fija porque no logro entender qué es la clase Institucional y no sé si es mejor optar por otro Amundi. Aunque acabo de leer en otro hilo que, en caso de duda, mejor la institucional
Las gestoras (Vanguard, Amundi...) suelen crear varias clases del mismo fondo. Todas las clases son equivalentes, pero tienen distintas comisiones y, a veces, cantidades mínimas de inversión. Las comercializadoras (MyInvestor, Openbank...) ofrecen algunos de estas clases a sus clientes.

Por ejemplo, Openbank ofrece una clase del Amundi Global Govies que tiene una comisión mayor. Ofrece esta clase y no otras con menores comisiones porque esta clase le deja una retrocesión a la comercializadora. Vamos, que Openbank se lleva parte de la comisión del fondo.
El otro Global Govies que pones creo que tiene una comisión menor porque no deja ninguna retrocesión a la comercializadora.

quiqueruiz
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Re: Carteras personales

Mensaje por quiqueruiz » Vie Sep 22, 2023 13:30

Buenas...

* País de residencia: España.
* Divisa de inversión: Euros.
* Fondo de emergencia: 6 meses ahorrados
* Deuda:
* Edad: 30 años.
* Asset Allocation deseado: tengo toda mi inversión en bestinver y quería diversificar ya que lo metí ahí porque mi padre me sugirió que el dinero no estuviera en el banco
* Planes de pensiones: No
* Capacidad de ahorro mensual: 500 euros

Os comento un poco mi idea por si me podéis ayudar. Mi pensamiento de ahorro es a largo plazo pero también de cara a dar una entrada de una hipoteca dentro de cinco años. Mi idea era pasar el 60 por ciento de bestinver a indexa capital con un riesgo 10/10 de cara a largo plazo. Además, había pensado en abrir con openbank o myinvestor un 20 % a numantia patrimonio y abrir tambien dos indexados amundi para complementar lo de indexa mas tener mi colchón. Además metería 250 euros en indexa cada mes, 150 en los indexados de myinvestor y 100 en numantia. NNo se como lo veis si me sugerís otra cosa ¿Igual oro? o tener algo de dinero en algo muy seguro por si acaso.
Mi otra gran duda es hacer para el tema de la hipoteca ya que quiero tener por una parte dinero a largo plazo pero por otra necesitaría dinero para pagar la hipoteca dentro de unos 5 años

También tengo duda con la renta fija si coger algo o no

Muchas gracias

Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Vie Sep 22, 2023 19:02

quiqueruiz escribió:
Vie Sep 22, 2023 13:30
Buenas...

* País de residencia: España.
* Divisa de inversión: Euros.
* Fondo de emergencia: 6 meses ahorrados
* Deuda:
* Edad: 30 años.
* Asset Allocation deseado: tengo toda mi inversión en bestinver y quería diversificar ya que lo metí ahí porque mi padre me sugirió que el dinero no estuviera en el banco
* Planes de pensiones: No
* Capacidad de ahorro mensual: 500 euros

Os comento un poco mi idea por si me podéis ayudar. Mi pensamiento de ahorro es a largo plazo pero también de cara a dar una entrada de una hipoteca dentro de cinco años. Mi idea era pasar el 60 por ciento de bestinver a indexa capital con un riesgo 10/10 de cara a largo plazo. Además, había pensado en abrir con openbank o myinvestor un 20 % a numantia patrimonio y abrir tambien dos indexados amundi para complementar lo de indexa mas tener mi colchón. Además metería 250 euros en indexa cada mes, 150 en los indexados de myinvestor y 100 en numantia. NNo se como lo veis si me sugerís otra cosa ¿Igual oro? o tener algo de dinero en algo muy seguro por si acaso.
Mi otra gran duda es hacer para el tema de la hipoteca ya que quiero tener por una parte dinero a largo plazo pero por otra necesitaría dinero para pagar la hipoteca dentro de unos 5 años

También tengo duda con la renta fija si coger algo o no

Muchas gracias
Buenas tardes,

Lo primero té aconsejo leerte la guía Bogleheads.

Como se ha dicho otras veces, si tú intención es meterte en un hipoteca y adquirir un inmueble en 5 años, la mayoría de tu ahorro debería ir a la entrada y a tener la mínima deuda posible. Por lo que ese dinero si lo quieres invertir debería ir a algo con poca volatilidad, renta fija a corto o monetarios ya que estas en un plazo corto.

Si además de ese objetivo quieres tener otros a largo plazo, por ejemplo, jubilación y dependencia, mira a ver las opciones indexadas, bien en vehículos desgravables (no hay opciones puras en España) o bien en fondos indexados haciendo cartera Bogle, ahí según tus números y preferencias.

No hay instrumentos que sean buenos o malos por sí mismos, lo primero es conocer tus objetivos y luego buscar los vehículos financieros que se puedan adaptar a ellos. Una cartera Bogle para planificar una entrada de un inmueble a 5 años no te va a resultar, no es para eso.

Un saludo y buen fin de semana.

Jordi_G
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Sab Sep 23, 2023 18:18

quiqueruiz escribió:
Vie Sep 22, 2023 13:30
Buenas...

* País de residencia: España.
* Divisa de inversión: Euros.
* Fondo de emergencia: 6 meses ahorrados
* Deuda:
* Edad: 30 años.
* Asset Allocation deseado: tengo toda mi inversión en bestinver y quería diversificar ya que lo metí ahí porque mi padre me sugirió que el dinero no estuviera en el banco
* Planes de pensiones: No
* Capacidad de ahorro mensual: 500 euros

Os comento un poco mi idea por si me podéis ayudar. Mi pensamiento de ahorro es a largo plazo pero también de cara a dar una entrada de una hipoteca dentro de cinco años. Mi idea era pasar el 60 por ciento de bestinver a indexa capital con un riesgo 10/10 de cara a largo plazo. Además, había pensado en abrir con openbank o myinvestor un 20 % a numantia patrimonio y abrir tambien dos indexados amundi para complementar lo de indexa mas tener mi colchón. Además metería 250 euros en indexa cada mes, 150 en los indexados de myinvestor y 100 en numantia. NNo se como lo veis si me sugerís otra cosa ¿Igual oro? o tener algo de dinero en algo muy seguro por si acaso.
Mi otra gran duda es hacer para el tema de la hipoteca ya que quiero tener por una parte dinero a largo plazo pero por otra necesitaría dinero para pagar la hipoteca dentro de unos 5 años

También tengo duda con la renta fija si coger algo o no

Muchas gracias
Te estás complicando muchísimo.
Como te han dicho, lo primero leerte la guía.
Lo segundo, que ya se explica en la guía, tener tu colchón de seguridad, en cuenta remunerada, depósito cancelable, fondos monetarios (muy buena opcion ahora mismo, etc.)
Lo tercero sería ir preparando el dinero que vas a necesitar dentro de cinco años para la entrada del piso. Este dinero tendría que estar en un fondo monetario o en renta fija a corto plazo (Vanguard short-term bonc).
A partir de aquí, lo que sobre, ahorro a largo plazo, pero sin complicarse la vida. Si no quieres preocuparte de nada, pues vas a un roboadvisor como Indexa, pero el perfil de riesgo no lo seleccionas tu, sino que lo seleccionan ellos a partir de un test que te hacen, para esto cobran, para asignarte lo que necesites. Si lo quieres hacer tu, pues abres cuenta en Myinvestor y un indexado al MSCI World y un indexado de renta fija en los porcentajes adecuados (aunque no contrates indexa, recomiendo hacer los tests de Indexa y Vanguard para saber que perfil de riesgo te conviene).
Y Numantia, para qué? Qué aportan a cambio de unos gastos del 1,6% que no te de ya una cartera indexada con gastos de menos del 0,20% o un roboadvisor con no mucho más de coste?
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

quiqueruiz
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Re: Carteras personales

Mensaje por quiqueruiz » Dom Sep 24, 2023 11:39

Gracias por vuestra respuestas y tengo la guía para empezar a leerla. Pero mientras me la veo había pensado en usar indexa para ver mi perfil de riesgo de aquí a cinco años donde me recomienda 33% Vanguard
Vanguard Global Bond Index Fund y un 66% Vanguard European Stock Index Fund

Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Dom Sep 24, 2023 17:42

Buenas tardes,

Antes de hacer cualquier paso, insisto, lee la guía. Y luego la bibliografía que venga después. No hay prisa en invertir, sí en formarse.

Y sigue también la recomendación de Kondo, simplicidad, si vas a poner una cosa nueva, quita por lo menos una vieja.

Lo ideal es tener una cartera simple y adaptada a tus necesidades, las modas solo llenan armarios, que en inversión son las comisiones de los intermediarios.

Un saludo y buen domingo!

Jordi_G
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Dom Sep 24, 2023 18:30

quiqueruiz escribió:
Dom Sep 24, 2023 11:39
Gracias por vuestra respuestas y tengo la guía para empezar a leerla. Pero mientras me la veo había pensado en usar indexa para ver mi perfil de riesgo de aquí a cinco años donde me recomienda 33% Vanguard
Vanguard Global Bond Index Fund y un 66% Vanguard European Stock Index Fund
Yo también insisto, lee la guía antes de preguntar nada ni tomar ninguna decisión. Y si eres novato, léela dos veces, que es cortita.
En el punto tres ya te había dicho qué hacer con lo que necesites dentro de cinco años. Si sabes que lo vas a necesitar, no te puedes permitir la volatilidad de la renta variable. Otra cosa es que si dentro de cinco años ha habido una gran caída y te quedas sin comprar el piso, no pase nada y te sirva continuar sin piso.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

blue
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Re: Carteras personales

Mensaje por blue » Mar Sep 26, 2023 12:28

Buenas, quiero empezar a hacer la cartera de mis hijos y la de nuestra jubilación. He leído las guías pero como el plazo temporal es pequeño me surgen dudas.

Niños (tienen 5 y 3 años).

Mi idea es :
- RV 40%
- RF 50%
- fondo emergencia de ellos 10% (cuenta remunerada)
Plazo temporal: 12-20 años.

La idea es que lo rescaten cuando entren a la universidad plan A o cuando acaben plan B.
No quiero usar los mismos fondos para ambos, diferentes por si alguno pincha, poder balancearlo con el otro y por tanto que se lo repartan ellos o les hagamos repartirlo nosotros.

Tengo estos de RV mirados:LU0996182563 y IE00BD0NCM55. Aportación inicial: 5k y aportación mensual 200€.
En RF ¿qué recomendáis?

Jubilación (2040/2045):

- RV y RF.
Aquí estoy más perdida, quería este de RV: Vanguard Target Retirement 2040 Fund y olvidarme, pero no son contratables desde españa,no? ¿existe algo similar?
en RF lo mismo, existe algo con ese objetivo temporal?

Gracias

DeliciouSeed
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Registrado: Mié Sep 27, 2023 12:21

Re: Carteras personales

Mensaje por DeliciouSeed » Mié Sep 27, 2023 12:23

Hola,

Estoy construyendo mi cartera, a ver si alguien ve algo mal, con 28 años:

82% RV
IE00B03HD191 Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc 62%
IE00B42W4L06 Vanguard Global Small-Cap Index Fund 10%
IE0031786142 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation 10%

18% RF
IE00B18GC888 Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc 18%

Voy a empezar metiendo 3000 y 200 periódicamente.

Jordi_G
Boglehead
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Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Mié Sep 27, 2023 21:31

blue escribió:
Mar Sep 26, 2023 12:28
Buenas, quiero empezar a hacer la cartera de mis hijos y la de nuestra jubilación. He leído las guías pero como el plazo temporal es pequeño me surgen dudas.

Niños (tienen 5 y 3 años).

Mi idea es :
- RV 40%
- RF 50%
- fondo emergencia de ellos 10% (cuenta remunerada)
Plazo temporal: 12-20 años.

La idea es que lo rescaten cuando entren a la universidad plan A o cuando acaben plan B.
No quiero usar los mismos fondos para ambos, diferentes por si alguno pincha, poder balancearlo con el otro y por tanto que se lo repartan ellos o les hagamos repartirlo nosotros.

Tengo estos de RV mirados:LU0996182563 y IE00BD0NCM55. Aportación inicial: 5k y aportación mensual 200€.
En RF ¿qué recomendáis?

Jubilación (2040/2045):

- RV y RF.
Aquí estoy más perdida, quería este de RV: Vanguard Target Retirement 2040 Fund y olvidarme, pero no son contratables desde españa,no? ¿existe algo similar?
en RF lo mismo, existe algo con ese objetivo temporal?

Gracias
Hola.

Para los niños:
Con este plazo temporal, podrías llevar muchísima más RV, les estás haciendo una cartera muy conservadora. Hacer los tests de Indexa y Vanguard te puede ayudar para determinar la asignación de activos. El fondo de emergencia no lo cuentes dentro de la cartera, es un importe fijo, no un importe de la cartera. Pero, además, para qué quiere un niño un fondo de emergencia? Y puedes contratar los mismos fondos perfectamente, son indexados, no van a pinchar, pero como quieras. No sé donde los quieres contratar, pero me extraña muchi que te pidan un mínimo de aportación inicial.

Para la jubilación:
Lo mismo que he dicho antes, haz los tests de Indexa y Vanguard y te ayudará a determinar la asignación de activos. Este fondo que has mirado no se puede contratar aquí. Tendrías que combinar un fondo de RV y uno de RF o, según tu perfil de riesgo, contratar uno de los ETF lifestrategy, aunque yo preferiría fondos por la fiscalidad y no tener gastos de compra. Y si lo ves complicado o, simplemente, quieres olvidarte de todo, te vas a un roboadvisor como Indexa (también serviría para los niños).
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Mié Sep 27, 2023 21:33

DeliciouSeed escribió:
Mié Sep 27, 2023 12:23
Hola,

Estoy construyendo mi cartera, a ver si alguien ve algo mal, con 28 años:

82% RV
IE00B03HD191 Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc 62%
IE00B42W4L06 Vanguard Global Small-Cap Index Fund 10%
IE0031786142 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation 10%

18% RF
IE00B18GC888 Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc 18%

Voy a empezar metiendo 3000 y 200 periódicamente.
Es perfecto. Como te han dicho, sobreponderas un poco emergentes y pequeña capitalización, aquí encontrarás los porcentajes exactos: https://marketcaps.site/
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

DeliciouSeed
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Re: Carteras personales

Mensaje por DeliciouSeed » Jue Sep 28, 2023 12:26

Jordi_G escribió:
Mié Sep 27, 2023 21:33
Es perfecto. Como te han dicho, sobreponderas un poco emergentes y pequeña capitalización, aquí encontrarás los porcentajes exactos: https://marketcaps.site/
Creo que solo me has contestado tú xD

Con esto se refiere a que debería destinar más a msci world que a small caps y emergentes?

Jordi_G
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Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Jue Sep 28, 2023 13:18

DeliciouSeed escribió:
Jue Sep 28, 2023 12:26
Jordi_G escribió:
Mié Sep 27, 2023 21:33
Es perfecto. Como te han dicho, sobreponderas un poco emergentes y pequeña capitalización, aquí encontrarás los porcentajes exactos: https://marketcaps.site/
Creo que solo me has contestado tú xD

Con esto se refiere a que debería destinar más a msci world que a small caps y emergentes?
Hola. Me refería a lo que te habían respondido en el grupo de Telegram, que me imagino que eras tú porqué alguien había preguntado exactamente lo mismo.
De acuerdo a la capitalización de cada índice, sería más bien 66/8/8, pero la diferencia sería muy pequeña.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

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