Carteras personales

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Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Jue Sep 28, 2023 20:00

blue escribió:
Mar Sep 26, 2023 12:28
Buenas, quiero empezar a hacer la cartera de mis hijos y la de nuestra jubilación. He leído las guías pero como el plazo temporal es pequeño me surgen dudas.

Niños (tienen 5 y 3 años).

Mi idea es :
- RV 40%
- RF 50%
- fondo emergencia de ellos 10% (cuenta remunerada)
Plazo temporal: 12-20 años.

La idea es que lo rescaten cuando entren a la universidad plan A o cuando acaben plan B.
No quiero usar los mismos fondos para ambos, diferentes por si alguno pincha, poder balancearlo con el otro y por tanto que se lo repartan ellos o les hagamos repartirlo nosotros.

Tengo estos de RV mirados:LU0996182563 y IE00BD0NCM55. Aportación inicial: 5k y aportación mensual 200€.
En RF ¿qué recomendáis?

Jubilación (2040/2045):

- RV y RF.
Aquí estoy más perdida, quería este de RV: Vanguard Target Retirement 2040 Fund y olvidarme, pero no son contratables desde españa,no? ¿existe algo similar?
en RF lo mismo, existe algo con ese objetivo temporal?

Gracias
Buenas tardes,

Plazo estimado 13 y 15 años, es un plazo medio, meter más RV? Probablemente si, pero no me iría muy lejos del 65%, quizá en 60/40 para la cartera corta y 65/35 para la otra. Coincido con Jordi en el fondo de emergencia… ellos no tienen hipotecas, coches, ni recibos, si lo que quieres es prevenir una contingencia de los progenitores la recomendación es que te hagas testamento y un seguro de vida. La opción del roboadvisor es buena porque en este caso no tendrás que rebalancear e ir cambiando el Asset progresivamente.

Respecto a tu jubilación, dos fondos, uno de RV GLOBAL y uno de RF. En España en estos momentos es lo mejor. Y si existiera plan de empleo o plan de pensiones indexado con Asset a tu gusto y necesidad. Si vas a hacer aportaciones periódicas y quieres bajo coste, ¿para que pagar gastos de compra cada mes? El tema de hacerlo con vehículo desgravable o no varía por gustos, números e ideología. Es muy personal.

Un saludo y buena semana

blue
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Re: Carteras personales

Mensaje por blue » Mar Oct 03, 2023 14:40

Muchas gracias! voy a leer detenidamente lo que habéis puesto. Digamos que igual puse el término fondo de emergencia mal, es dinero que iría a su cuenta remunerada, en vez de a inversiones. Dinero en cuenta vamos.

ingenierum
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Re: Carteras personales

Mensaje por ingenierum » Dom Oct 15, 2023 16:07

Esta es mi cartera a larguísimo plazo. Tengo 27 años, empezando a trabajar.

Lo que me falta es ver a través de que instrumento invertir en la equiponderada, pero bueno, la idea es:

- 5% Msci World, indexado
- 15% Msci World equiponderado
- 25% Msci Emerging Markets, indexado
- 25% Msci Small Caps (Vanguard Global Small Cap Index)
- 15% FTSE Epra Nareit (indexado REIT´s)
- 10% BRK (Berkshire Hathaway)

Apenas tengo colchón en liquidez porque prefiero, en caso de necesitar, vender BRK (es acción, liquidez inmediata) y vía. Para no perder rentabilidad.

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Depe
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Lun Oct 16, 2023 13:48

ingenierum escribió:- 5% Msci World, indexado
- 15% Msci World equiponderado
- 25% Msci Emerging Markets, indexado
- 25% Msci Small Caps (Vanguard Global Small Cap Index)
- 15% FTSE Epra Nareit (indexado REIT´s)
- 10% BRK (Berkshire Hathaway)

Apenas tengo colchón en liquidez porque prefiero, en caso de necesitar, vender BRK (es acción, liquidez inmediata) y vía. Para no perder rentabilidad.
Algunas preguntas:
- ¿Qué te aporta tener el World equiponderado?
- ¿Por qué das tan poco peso al World (juntando sus dos versiones) cuando incluye las acciones de las principales empresas del mundo desarrollado?
- ¿Por qué sobreponderas (tanto) Emergentes y empresas pequeñas?
- ¿Por qué incluyes un fondo REITS cuando esas empresas ya están incluidas en el World?
- ¿Eres consciente de los riesgos de que tu colchón de emergencia sean acciones? (Pueden estar bajas cuando vendas, estás obligado a vender las participaciones más antiguas...)

Edito: Y eso por no hablar de que vas 100% RV porque eres joven pero lo mismo en unos añitos te da por comprar un piso.

Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Lun Oct 16, 2023 20:30

Buenas noches,

La edad no da el plazo de inversión, el plazo de inversión lo da el objetivo de esta. Un señor de 70 años puede tener más largo plazo que uno de 27, hasta podría ser mayoría.

Si tienes claro que todo lo vas a invertir para tu jubilación o la herencia y que no vas a comprar vivienda, ni tener hijos, ni padres con problemas de salud, ni bodas, ni coches ni ningún gasto mayor que una nómina mételo todo a variable, hasta la calderilla de la cartera. Total la Bolatilidaz no nos importa, o era Wolatikitat? Bueno como se escriba, ya me entendéis.

Para el resto de los mortales aconsejar leer la guía. E invertir después de establecer objetivos de inversión, fondos de emergencia y todas esas cosas. Que la vida va sin rewind ni botón de reset.

Grosillo
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Re: Carteras personales

Mensaje por Grosillo » Mar Oct 17, 2023 01:39

Muy buenas gente. Llevo bastante tiempo leyendo el foro y la guía desde las sombras y he decidido dar el paso a empezar a invertir no sin antes preguntaros por cómo veis esta cartera.

* País de residencia: España.
* Divisa de inversión: Euros.
* Fondo de emergencia: Para 1 año tranquilamente. 10k€ en una cuenta nómina de bankinter al 5%.
* Deuda: Nada.
* Edad: 30 años
* Asset Allocation deseado: Mi idea es en unos 12-15 años comprarme una casa y por eso soy un poco más conservador con mi cartera teniendo en cuenta mi edad. [60-40]
* Planes de pensiones: No
* Capacidad de ahorro mensual: Sí (35%). Mis aportaciones mensuales serán de 750€.

Cartera:
imagen_2023-10-17_013104707.png
imagen_2023-10-17_013104707.png (58.65 KiB) Visto 11414 veces
Mi duda es si para ese periodo de tiempo que al final es "medio" la cartera está bien balanceada y si el 10% en Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund no es muy arriesgado para meterlo en RF.
Por otro lado tengo unos ahorros de unos 20k€ y la duda es si hacer directamente el reparto del total desde el primer momento o aplicar DCA y hacer aportaciones mensuales más grandes de los 750€. De ser así durante cuanto tiempo se aconseja que se reparta la inversión del capital inicial? Hay alguna fórmula que se me haya pasado por alto?

Millones de gracias a todos por la gran labor de educación financiera que hacéis. Esto se debería dar en los colegios!!

ingenierum
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Re: Carteras personales

Mensaje por ingenierum » Mar Oct 17, 2023 11:06

Depe escribió:
Lun Oct 16, 2023 13:48
ingenierum escribió:- 5% Msci World, indexado
- 15% Msci World equiponderado
- 25% Msci Emerging Markets, indexado
- 25% Msci Small Caps (Vanguard Global Small Cap Index)
- 15% FTSE Epra Nareit (indexado REIT´s)
- 10% BRK (Berkshire Hathaway)

Apenas tengo colchón en liquidez porque prefiero, en caso de necesitar, vender BRK (es acción, liquidez inmediata) y vía. Para no perder rentabilidad.
Algunas preguntas:
- ¿Qué te aporta tener el World equiponderado?
- ¿Por qué das tan poco peso al World (juntando sus dos versiones) cuando incluye las acciones de las principales empresas del mundo desarrollado?
- ¿Por qué sobreponderas (tanto) Emergentes y empresas pequeñas?
- ¿Por qué incluyes un fondo REITS cuando esas empresas ya están incluidas en el World?
- ¿Eres consciente de los riesgos de que tu colchón de emergencia sean acciones? (Pueden estar bajas cuando vendas, estás obligado a vender las participaciones más antiguas...)

Edito: Y eso por no hablar de que vas 100% RV porque eres joven pero lo mismo en unos añitos te da por comprar un piso.
Equiponderado porque historicamente (muchas décadas) se demuestra mayor rentabilidad, además de corresponder mas a una estrategia basada en la imposibilidad de predecir el futuro (¿por qué iban a ser mas rentables las empresas mas grandes? mejor poner los mismos juevos en todas las cestas).

Sobrepondero small caps también por un tema de mayor rentabilidad histórica por factor tamaño, ahí si que te acepto que es una modificación personal

Emergentes por lo mismo. Mayor rentabilidad histórica, pero también porque si miramos el peso en el pib, 25% no es una sobrerepresentación muy grande. Otra cosa es si hablamos de capitalización....

Reits porque el peso del inmobiliario en el pib es mucho mayor a lo que aparece en índices globales. Se trata de capturar el crecimiento de la economía mundial y considero que algo hay que tener.

Si, soy consciente. Creo que el binomio rentabilidad-riesgo compensa. Pueden estar bajas cuando venda, pero si tengo mas del doble en BRK de lo que necesito como colchón de seguridad pues aunque caigan un 50%, sin fallo. La alternativa es que se devalúe todo...

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Mar Oct 17, 2023 13:41

Grosillo escribió:
Mar Oct 17, 2023 01:39
Muy buenas gente. Llevo bastante tiempo leyendo el foro y la guía desde las sombras y he decidido dar el paso a empezar a invertir no sin antes preguntaros por cómo veis esta cartera.

* País de residencia: España.
* Divisa de inversión: Euros.
* Fondo de emergencia: Para 1 año tranquilamente. 10k€ en una cuenta nómina de bankinter al 5%.
* Deuda: Nada.
* Edad: 30 años
* Asset Allocation deseado: Mi idea es en unos 12-15 años comprarme una casa y por eso soy un poco más conservador con mi cartera teniendo en cuenta mi edad. [60-40]
* Planes de pensiones: No
* Capacidad de ahorro mensual: Sí (35%). Mis aportaciones mensuales serán de 750€.

Cartera:

imagen_2023-10-17_013104707.png

Mi duda es si para ese periodo de tiempo que al final es "medio" la cartera está bien balanceada y si el 10% en Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund no es muy arriesgado para meterlo en RF.
Por otro lado tengo unos ahorros de unos 20k€ y la duda es si hacer directamente el reparto del total desde el primer momento o aplicar DCA y hacer aportaciones mensuales más grandes de los 750€. De ser así durante cuanto tiempo se aconseja que se reparta la inversión del capital inicial? Hay alguna fórmula que se me haya pasado por alto?

Millones de gracias a todos por la gran labor de educación financiera que hacéis. Esto se debería dar en los colegios!!
Los porcentajes exactos de RV entre World, Small Cap y emergentes los vas a encontrar aquí:
https://marketcaps.site/
Ahora tienes más de small y emergentes de lo que toca.

Si relees la guía ( https://bogleheads.es/guia/renta-fija#Tipos_de_bonos ) verás que se recomienda RF de medio plazo. La de más de 20 años es muy muy volátil y no cumple con lo que queremos.

Sobre si aportarlo todo o poco a poco, esto nadie te lo podrá decir, tendrás que hacer lo que te haga dormir más tranquilo. Estadísticamente es mejor aportarlo de golpe, pero nunca se sabe. Piensa que, al final, estarás igualmente totalmente invertido, entonces, y siendo una inversión a largo plazo, que importa estar ya totalmente invertido desde el comienzo? Pero eres tú quien tiene que dormir tranquilo.

Y los bitcoins, yo creo que los tendría que dejar de lado y no considerarlos en los porcenajes de la cartera, es otra cosa, para jugar o lo que sea.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

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Depe
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Mar Oct 17, 2023 18:15


Grosillo escribió:
Mi duda es si para ese periodo de tiempo que al final es "medio" la cartera está bien balanceada y si el 10% en Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund no es muy arriesgado para meterlo en RF.
Por otro lado tengo unos ahorros de unos 20k€ y la duda es si hacer directamente el reparto del total desde el primer momento o aplicar DCA y hacer aportaciones mensuales más grandes de los 750€. De ser así durante cuanto tiempo se aconseja que se reparta la inversión del capital inicial? Hay alguna fórmula que se me haya pasado por alto?
Respecto a lo primero, si el objetivo de la renta fija es dar estabilidad a la cartera, ese fondo no lo consigue debido a su alta variabilidad.

Respecto a lo segundo: https://bogleheads.es/guia/plan-inversi ... oco_a_poco


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Depe
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Mar Oct 17, 2023 18:55

ingenierum escribió:
Depe escribió:
Lun Oct 16, 2023 13:48
ingenierum escribió:- 5% Msci World, indexado
- 15% Msci World equiponderado
- 25% Msci Emerging Markets, indexado
- 25% Msci Small Caps (Vanguard Global Small Cap Index)
- 15% FTSE Epra Nareit (indexado REIT´s)
- 10% BRK (Berkshire Hathaway)

Apenas tengo colchón en liquidez porque prefiero, en caso de necesitar, vender BRK (es acción, liquidez inmediata) y vía. Para no perder rentabilidad.
Algunas preguntas:
- ¿Qué te aporta tener el World equiponderado?
- ¿Por qué das tan poco peso al World (juntando sus dos versiones) cuando incluye las acciones de las principales empresas del mundo desarrollado?
- ¿Por qué sobreponderas (tanto) Emergentes y empresas pequeñas?
- ¿Por qué incluyes un fondo REITS cuando esas empresas ya están incluidas en el World?
- ¿Eres consciente de los riesgos de que tu colchón de emergencia sean acciones? (Pueden estar bajas cuando vendas, estás obligado a vender las participaciones más antiguas...)

Edito: Y eso por no hablar de que vas 100% RV porque eres joven pero lo mismo en unos añitos te da por comprar un piso.
Equiponderado porque historicamente (muchas décadas) se demuestra mayor rentabilidad, además de corresponder mas a una estrategia basada en la imposibilidad de predecir el futuro (¿por qué iban a ser mas rentables las empresas mas grandes? mejor poner los mismos juevos en todas las cestas).

Sobrepondero small caps también por un tema de mayor rentabilidad histórica por factor tamaño, ahí si que te acepto que es una modificación personal

Emergentes por lo mismo. Mayor rentabilidad histórica, pero también porque si miramos el peso en el pib, 25% no es una sobrerepresentación muy grande. Otra cosa es si hablamos de capitalización....

Reits porque el peso del inmobiliario en el pib es mucho mayor a lo que aparece en índices globales. Se trata de capturar el crecimiento de la economía mundial y considero que algo hay que tener.

Si, soy consciente. Creo que el binomio rentabilidad-riesgo compensa. Pueden estar bajas cuando venda, pero si tengo mas del doble en BRK de lo que necesito como colchón de seguridad pues aunque caigan un 50%, sin fallo. La alternativa es que se devalúe todo...
ingenierum escribió:
1 Equiponderado porque historicamente (muchas décadas) se demuestra mayor rentabilidad, además de corresponder mas a una estrategia basada en la imposibilidad de predecir el futuro (¿por qué iban a ser mas rentables las empresas mas grandes? mejor poner los mismos juevos en todas las cestas).

2 Sobrepondero small caps también por un tema de mayor rentabilidad histórica por factor tamaño, ahí si que te acepto que es una modificación personal

3 Emergentes por lo mismo. Mayor rentabilidad histórica, pero también porque si miramos el peso en el pib, 25% no es una sobrerepresentación muy grande. Otra cosa es si hablamos de capitalización....

4 Reits porque el peso del inmobiliario en el pib es mucho mayor a lo que aparece en índices globales. Se trata de capturar el crecimiento de la economía mundial y considero que algo hay que tener.

5 Si, soy consciente. Creo que el binomio rentabilidad-riesgo compensa. Pueden estar bajas cuando venda, pero si tengo mas del doble en BRK de lo que necesito como colchón de seguridad pues aunque caigan un 50%, sin fallo. La alternativa es que se devalúe todo...
1 Si miras la ficha del índice MSCI World Equal Weight verás que su rentabilidad es muy parecida a la del MSCI World: https://www.msci.com/documents/10199/f7 ... 8929255210

En el gráfico se ven los últimos 15 años y más abajo sale la rentabilidad anual de cada uno desde 1994. Spoiler: es muy parecida con ligera ventaja al índice normal.

El índice por capitalización refleja cómo se comporta el mercado. No es igual de importante que Google suba un 20% a que lo haga Medias Puri.

Además, al intentar seguir un índice tan específico tendrás menos productos a elegir, normalmente mayores comisiones, tener que utilizar productos sintéticos en vez de réplica física, seguramente tengas que optar por un ETF (con las desventajas que tienen en España respecto a los fondos)... Y todo para un rendimiento (del índice) muy similar.


2-3 Puedo entender el razonamiento del binomio rentabilidad-riesgo y que eso te lleve a sobreponderar un poco. Pero que tengan más peso que el World cuando su capitalización es en torno a una octava parte...

Ten en cuenta que índices como el de emergentes están ahora más o menos al mismo nivel que en 2011, pero la década anterior tuvo un rendimiento brutal. Es añadir mucha variabilidad al sobreponderar tanto.

En China el PIB es grande, pero hay muchas empresas estatales en las que no podemos invertir. En Brasil también es grande, pero muchas veces son empresas extranjeras las que manejan grandes volúmenes de negocio allí. Vamos, que invirtiendo en el World también estás invirtiendo en países que no son desarrollados.


En mi humilde opinión, creo que estás complicando la cartera y estás aumentando bastante la variabilidad. Si ir 100% RV no te suficientemente arriesgado, puedes plantearte llevar el 90% en RV según capitalización y el 10% meterlo en algo arriesgado que creas que puede darte ese extra de rentabilidad que parece que buscas (¿un sector concreto? ¿Un apalancado?)


ingenierum
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Re: Carteras personales

Mensaje por ingenierum » Mar Oct 17, 2023 22:40

Depe escribió:
Mar Oct 17, 2023 18:55
ingenierum escribió:
Depe escribió:
Lun Oct 16, 2023 13:48


Algunas preguntas:
- ¿Qué te aporta tener el World equiponderado?
- ¿Por qué das tan poco peso al World (juntando sus dos versiones) cuando incluye las acciones de las principales empresas del mundo desarrollado?
- ¿Por qué sobreponderas (tanto) Emergentes y empresas pequeñas?
- ¿Por qué incluyes un fondo REITS cuando esas empresas ya están incluidas en el World?
- ¿Eres consciente de los riesgos de que tu colchón de emergencia sean acciones? (Pueden estar bajas cuando vendas, estás obligado a vender las participaciones más antiguas...)

Edito: Y eso por no hablar de que vas 100% RV porque eres joven pero lo mismo en unos añitos te da por comprar un piso.
Equiponderado porque historicamente (muchas décadas) se demuestra mayor rentabilidad, además de corresponder mas a una estrategia basada en la imposibilidad de predecir el futuro (¿por qué iban a ser mas rentables las empresas mas grandes? mejor poner los mismos juevos en todas las cestas).

Sobrepondero small caps también por un tema de mayor rentabilidad histórica por factor tamaño, ahí si que te acepto que es una modificación personal

Emergentes por lo mismo. Mayor rentabilidad histórica, pero también porque si miramos el peso en el pib, 25% no es una sobrerepresentación muy grande. Otra cosa es si hablamos de capitalización....

Reits porque el peso del inmobiliario en el pib es mucho mayor a lo que aparece en índices globales. Se trata de capturar el crecimiento de la economía mundial y considero que algo hay que tener.

Si, soy consciente. Creo que el binomio rentabilidad-riesgo compensa. Pueden estar bajas cuando venda, pero si tengo mas del doble en BRK de lo que necesito como colchón de seguridad pues aunque caigan un 50%, sin fallo. La alternativa es que se devalúe todo...
ingenierum escribió:
1 Equiponderado porque historicamente (muchas décadas) se demuestra mayor rentabilidad, además de corresponder mas a una estrategia basada en la imposibilidad de predecir el futuro (¿por qué iban a ser mas rentables las empresas mas grandes? mejor poner los mismos juevos en todas las cestas).

2 Sobrepondero small caps también por un tema de mayor rentabilidad histórica por factor tamaño, ahí si que te acepto que es una modificación personal

3 Emergentes por lo mismo. Mayor rentabilidad histórica, pero también porque si miramos el peso en el pib, 25% no es una sobrerepresentación muy grande. Otra cosa es si hablamos de capitalización....

4 Reits porque el peso del inmobiliario en el pib es mucho mayor a lo que aparece en índices globales. Se trata de capturar el crecimiento de la economía mundial y considero que algo hay que tener.

5 Si, soy consciente. Creo que el binomio rentabilidad-riesgo compensa. Pueden estar bajas cuando venda, pero si tengo mas del doble en BRK de lo que necesito como colchón de seguridad pues aunque caigan un 50%, sin fallo. La alternativa es que se devalúe todo...
1 Si miras la ficha del índice MSCI World Equal Weight verás que su rentabilidad es muy parecida a la del MSCI World: https://www.msci.com/documents/10199/f7 ... 8929255210

En el gráfico se ven los últimos 15 años y más abajo sale la rentabilidad anual de cada uno desde 1994. Spoiler: es muy parecida con ligera ventaja al índice normal.

El índice por capitalización refleja cómo se comporta el mercado. No es igual de importante que Google suba un 20% a que lo haga Medias Puri.

Además, al intentar seguir un índice tan específico tendrás menos productos a elegir, normalmente mayores comisiones, tener que utilizar productos sintéticos en vez de réplica física, seguramente tengas que optar por un ETF (con las desventajas que tienen en España respecto a los fondos)... Y todo para un rendimiento (del índice) muy similar.


2-3 Puedo entender el razonamiento del binomio rentabilidad-riesgo y que eso te lleve a sobreponderar un poco. Pero que tengan más peso que el World cuando su capitalización es en torno a una octava parte...

Ten en cuenta que índices como el de emergentes están ahora más o menos al mismo nivel que en 2011, pero la década anterior tuvo un rendimiento brutal. Es añadir mucha variabilidad al sobreponderar tanto.

En China el PIB es grande, pero hay muchas empresas estatales en las que no podemos invertir. En Brasil también es grande, pero muchas veces son empresas extranjeras las que manejan grandes volúmenes de negocio allí. Vamos, que invirtiendo en el World también estás invirtiendo en países que no son desarrollados.


En mi humilde opinión, creo que estás complicando la cartera y estás aumentando bastante la variabilidad. Si ir 100% RV no te suficientemente arriesgado, puedes plantearte llevar el 90% en RV según capitalización y el 10% meterlo en algo arriesgado que creas que puede darte ese extra de rentabilidad que parece que buscas (¿un sector concreto? ¿Un apalancado?)
Yo te hablo de rendimientos a mas de 10 o 20 años... en muchas décadas. Todo lo que tengo visto sobre índices equiponderados, superan al indice normal en algo así como un 2%. Es mucho, incluso restandole mayores comisiones. Eso si, décadas.

ingenierum
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Re: Carteras personales

Mensaje por ingenierum » Mar Oct 17, 2023 22:46

Depe escribió:
Mar Oct 17, 2023 18:55
ingenierum escribió:
Depe escribió:
Lun Oct 16, 2023 13:48


Algunas preguntas:
- ¿Qué te aporta tener el World equiponderado?
- ¿Por qué das tan poco peso al World (juntando sus dos versiones) cuando incluye las acciones de las principales empresas del mundo desarrollado?
- ¿Por qué sobreponderas (tanto) Emergentes y empresas pequeñas?
- ¿Por qué incluyes un fondo REITS cuando esas empresas ya están incluidas en el World?
- ¿Eres consciente de los riesgos de que tu colchón de emergencia sean acciones? (Pueden estar bajas cuando vendas, estás obligado a vender las participaciones más antiguas...)

Edito: Y eso por no hablar de que vas 100% RV porque eres joven pero lo mismo en unos añitos te da por comprar un piso.
Equiponderado porque historicamente (muchas décadas) se demuestra mayor rentabilidad, además de corresponder mas a una estrategia basada en la imposibilidad de predecir el futuro (¿por qué iban a ser mas rentables las empresas mas grandes? mejor poner los mismos juevos en todas las cestas).

Sobrepondero small caps también por un tema de mayor rentabilidad histórica por factor tamaño, ahí si que te acepto que es una modificación personal

Emergentes por lo mismo. Mayor rentabilidad histórica, pero también porque si miramos el peso en el pib, 25% no es una sobrerepresentación muy grande. Otra cosa es si hablamos de capitalización....

Reits porque el peso del inmobiliario en el pib es mucho mayor a lo que aparece en índices globales. Se trata de capturar el crecimiento de la economía mundial y considero que algo hay que tener.

Si, soy consciente. Creo que el binomio rentabilidad-riesgo compensa. Pueden estar bajas cuando venda, pero si tengo mas del doble en BRK de lo que necesito como colchón de seguridad pues aunque caigan un 50%, sin fallo. La alternativa es que se devalúe todo...
ingenierum escribió:
1 Equiponderado porque historicamente (muchas décadas) se demuestra mayor rentabilidad, además de corresponder mas a una estrategia basada en la imposibilidad de predecir el futuro (¿por qué iban a ser mas rentables las empresas mas grandes? mejor poner los mismos juevos en todas las cestas).

2 Sobrepondero small caps también por un tema de mayor rentabilidad histórica por factor tamaño, ahí si que te acepto que es una modificación personal

3 Emergentes por lo mismo. Mayor rentabilidad histórica, pero también porque si miramos el peso en el pib, 25% no es una sobrerepresentación muy grande. Otra cosa es si hablamos de capitalización....

4 Reits porque el peso del inmobiliario en el pib es mucho mayor a lo que aparece en índices globales. Se trata de capturar el crecimiento de la economía mundial y considero que algo hay que tener.

5 Si, soy consciente. Creo que el binomio rentabilidad-riesgo compensa. Pueden estar bajas cuando venda, pero si tengo mas del doble en BRK de lo que necesito como colchón de seguridad pues aunque caigan un 50%, sin fallo. La alternativa es que se devalúe todo...
1 Si miras la ficha del índice MSCI World Equal Weight verás que su rentabilidad es muy parecida a la del MSCI World: https://www.msci.com/documents/10199/f7 ... 8929255210

En el gráfico se ven los últimos 15 años y más abajo sale la rentabilidad anual de cada uno desde 1994. Spoiler: es muy parecida con ligera ventaja al índice normal.

El índice por capitalización refleja cómo se comporta el mercado. No es igual de importante que Google suba un 20% a que lo haga Medias Puri.

Además, al intentar seguir un índice tan específico tendrás menos productos a elegir, normalmente mayores comisiones, tener que utilizar productos sintéticos en vez de réplica física, seguramente tengas que optar por un ETF (con las desventajas que tienen en España respecto a los fondos)... Y todo para un rendimiento (del índice) muy similar.


2-3 Puedo entender el razonamiento del binomio rentabilidad-riesgo y que eso te lleve a sobreponderar un poco. Pero que tengan más peso que el World cuando su capitalización es en torno a una octava parte...

Ten en cuenta que índices como el de emergentes están ahora más o menos al mismo nivel que en 2011, pero la década anterior tuvo un rendimiento brutal. Es añadir mucha variabilidad al sobreponderar tanto.

En China el PIB es grande, pero hay muchas empresas estatales en las que no podemos invertir. En Brasil también es grande, pero muchas veces son empresas extranjeras las que manejan grandes volúmenes de negocio allí. Vamos, que invirtiendo en el World también estás invirtiendo en países que no son desarrollados.


En mi humilde opinión, creo que estás complicando la cartera y estás aumentando bastante la variabilidad. Si ir 100% RV no te suficientemente arriesgado, puedes plantearte llevar el 90% en RV según capitalización y el 10% meterlo en algo arriesgado que creas que puede darte ese extra de rentabilidad que parece que buscas (¿un sector concreto? ¿Un apalancado?)
Eso de productos sintéticos vs réplica física no lo entiendo muy bien. Que es? Aumenta los costes? gracias

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Mar Oct 17, 2023 23:38

ingenierum escribió:
Mar Oct 17, 2023 22:40
Yo te hablo de rendimientos a mas de 10 o 20 años... en muchas décadas. Todo lo que tengo visto sobre índices equiponderados, superan al indice normal en algo así como un 2%. Es mucho, incluso restandole mayores comisiones. Eso si, décadas.
Y donde has encontrado los datos del MSCI equiponderado durante décadas? De todas formas, 20 años ya es un buen indicador y en 20 años no lo supera.
Y como te han dicho, si hay algún ETF que siga un MSCI equiponderado, seguramente tendrá más costes y será de réplica sintética, porqué comprar todas las acciones y mantenerlas constantemente con el mismo peso tiene que ser complicado y tener muchos costes de transacción.
Los ETF de réplica sintética no compran las acciones sinó que trabajan con derivados.
https://www.rankia.com/blog/etf/5096931 ... iferencian
Y ten en cuenta que los ETF no son traspasables y todo esto. Yo lo veo todo como una gran complicación innecesaria.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Mié Oct 18, 2023 20:09

ingenierum escribió:
Mar Oct 17, 2023 22:46
Depe escribió:
Mar Oct 17, 2023 18:55
ingenierum escribió:
Equiponderado porque historicamente (muchas décadas) se demuestra mayor rentabilidad, además de corresponder mas a una estrategia basada en la imposibilidad de predecir el futuro (¿por qué iban a ser mas rentables las empresas mas grandes? mejor poner los mismos juevos en todas las cestas).

Sobrepondero small caps también por un tema de mayor rentabilidad histórica por factor tamaño, ahí si que te acepto que es una modificación personal

Emergentes por lo mismo. Mayor rentabilidad histórica, pero también porque si miramos el peso en el pib, 25% no es una sobrerepresentación muy grande. Otra cosa es si hablamos de capitalización....

Reits porque el peso del inmobiliario en el pib es mucho mayor a lo que aparece en índices globales. Se trata de capturar el crecimiento de la economía mundial y considero que algo hay que tener.

Si, soy consciente. Creo que el binomio rentabilidad-riesgo compensa. Pueden estar bajas cuando venda, pero si tengo mas del doble en BRK de lo que necesito como colchón de seguridad pues aunque caigan un 50%, sin fallo. La alternativa es que se devalúe todo...
ingenierum escribió:
1 Equiponderado porque historicamente (muchas décadas) se demuestra mayor rentabilidad, además de corresponder mas a una estrategia basada en la imposibilidad de predecir el futuro (¿por qué iban a ser mas rentables las empresas mas grandes? mejor poner los mismos juevos en todas las cestas).

2 Sobrepondero small caps también por un tema de mayor rentabilidad histórica por factor tamaño, ahí si que te acepto que es una modificación personal

3 Emergentes por lo mismo. Mayor rentabilidad histórica, pero también porque si miramos el peso en el pib, 25% no es una sobrerepresentación muy grande. Otra cosa es si hablamos de capitalización....

4 Reits porque el peso del inmobiliario en el pib es mucho mayor a lo que aparece en índices globales. Se trata de capturar el crecimiento de la economía mundial y considero que algo hay que tener.

5 Si, soy consciente. Creo que el binomio rentabilidad-riesgo compensa. Pueden estar bajas cuando venda, pero si tengo mas del doble en BRK de lo que necesito como colchón de seguridad pues aunque caigan un 50%, sin fallo. La alternativa es que se devalúe todo...
1 Si miras la ficha del índice MSCI World Equal Weight verás que su rentabilidad es muy parecida a la del MSCI World: https://www.msci.com/documents/10199/f7 ... 8929255210

En el gráfico se ven los últimos 15 años y más abajo sale la rentabilidad anual de cada uno desde 1994. Spoiler: es muy parecida con ligera ventaja al índice normal.

El índice por capitalización refleja cómo se comporta el mercado. No es igual de importante que Google suba un 20% a que lo haga Medias Puri.

Además, al intentar seguir un índice tan específico tendrás menos productos a elegir, normalmente mayores comisiones, tener que utilizar productos sintéticos en vez de réplica física, seguramente tengas que optar por un ETF (con las desventajas que tienen en España respecto a los fondos)... Y todo para un rendimiento (del índice) muy similar.


2-3 Puedo entender el razonamiento del binomio rentabilidad-riesgo y que eso te lleve a sobreponderar un poco. Pero que tengan más peso que el World cuando su capitalización es en torno a una octava parte...

Ten en cuenta que índices como el de emergentes están ahora más o menos al mismo nivel que en 2011, pero la década anterior tuvo un rendimiento brutal. Es añadir mucha variabilidad al sobreponderar tanto.

En China el PIB es grande, pero hay muchas empresas estatales en las que no podemos invertir. En Brasil también es grande, pero muchas veces son empresas extranjeras las que manejan grandes volúmenes de negocio allí. Vamos, que invirtiendo en el World también estás invirtiendo en países que no son desarrollados.


En mi humilde opinión, creo que estás complicando la cartera y estás aumentando bastante la variabilidad. Si ir 100% RV no te suficientemente arriesgado, puedes plantearte llevar el 90% en RV según capitalización y el 10% meterlo en algo arriesgado que creas que puede darte ese extra de rentabilidad que parece que buscas (¿un sector concreto? ¿Un apalancado?)
Eso de productos sintéticos vs réplica física no lo entiendo muy bien. Que es? Aumenta los costes? gracias
Buenas noches,

Los sintéticos no tienen acciones directamente y los de replica física si. Un fondo sintético funciona con contrapartes (swaps) y van a tener la ventaja de menores costes y que los dividendos no sufren la retención en origen del 30%. Tienen sus defensores.

Las contras? No réplicas un índice sino que pactan un rendimiento de un índice con un banco de inversión (bien apostando a unas cartas “unfunded” o bien pactando simplemente el rendimiento con la contraparte “funded”), así que realmente no estás invirtiendo en empresas sino en gestión activa y obteniendo la rentabilidad de una pasiva… VIVA Y BRAVO!!!

Un Bogle siempre recomendará una réplica física, tu riesgo recaerá en las empresas en las que inviertes, no en instrumentos oscuros gestionados de forma opaca con historíales turbulentos (crisis financiera 2008 y swaps, mirad búsquedas). Ya bastante opacos son los funcionamientos de los fondos (también los indexados y corro riesgo de morir apedreado por decir esto) como para meterte en fondos de inversión hechos con swaps. Es mi opinión.

Y sigo diciendo, 100% de RV de tu cartera es una temeridad, que ojo, no es lo mismo que decir que tus inversiones sean a 100% de RV. En una cartera va también el fondo de emergencia, la vivienda, metales y renta fija diversa que tengas. Toda ella a 100%Rv? Ni loco. Pero allá cada uno.

Respecto a tu cartera, aquí somos Bogle, lo marca la guía? Quieres otra cosa? Hazla, pero ninguno de este foro te va a dar el beneplácito, hay otros foros donde si, consúltalos.

Un saludo y buena semana.

Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Mié Oct 18, 2023 20:22

Grosillo escribió:
Mar Oct 17, 2023 01:39
Muy buenas gente. Llevo bastante tiempo leyendo el foro y la guía desde las sombras y he decidido dar el paso a empezar a invertir no sin antes preguntaros por cómo veis esta cartera.

* País de residencia: España.
* Divisa de inversión: Euros.
* Fondo de emergencia: Para 1 año tranquilamente. 10k€ en una cuenta nómina de bankinter al 5%.
* Deuda: Nada.
* Edad: 30 años
* Asset Allocation deseado: Mi idea es en unos 12-15 años comprarme una casa y por eso soy un poco más conservador con mi cartera teniendo en cuenta mi edad. [60-40]
* Planes de pensiones: No
* Capacidad de ahorro mensual: Sí (35%). Mis aportaciones mensuales serán de 750€.

Cartera:

imagen_2023-10-17_013104707.png

Mi duda es si para ese periodo de tiempo que al final es "medio" la cartera está bien balanceada y si el 10% en Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund no es muy arriesgado para meterlo en RF.
Por otro lado tengo unos ahorros de unos 20k€ y la duda es si hacer directamente el reparto del total desde el primer momento o aplicar DCA y hacer aportaciones mensuales más grandes de los 750€. De ser así durante cuanto tiempo se aconseja que se reparta la inversión del capital inicial? Hay alguna fórmula que se me haya pasado por alto?

Millones de gracias a todos por la gran labor de educación financiera que hacéis. Esto se debería dar en los colegios!!
Buenas noches,

Por partes;

1- Mirate bien lo de los planes de pensiones y planes de empleo. El dinero que inviertes en ello es bruto y solo va a pagar impuestos (el IRPF que corresponda en el rescate) una vez, el dinero del fondo de inversión paga dos veces, IRPF antes de tenerlo tú y el impuesto sobre el ahorro de la ganancia. Si encuentras alguna opción indexada y de bajo coste haz números.

2- Si tu plazo es de 12-15 años el Asset me parece genial, es conservador. ¿Entonces por qué invertir parte de tu cartera
en un activo que no entiende ni Dios como son los fondos de bonos a largo plazo? ¿Si vas a 12-15 años porqué comprar un bono que va a 30 años? El plazo de tu inversión no encaja con tu plazo objetivo, estás especulando con bonos. Bien si sabes donde te metes, sino es un error.

3- Respecto a cómo entrar… 68% gana el lump sum o meter todo de golpe y el 32% gana el DCA. Si metes en DCA es meterlo en 6 meses mejor que en 12 meses. Yo soy defensor del DCA, me hace dormir más tranquilo porque no te lo juegas a una carta sino a 6, ¿que pierdo estadísticamente? Si ya lo sé, pero soy así y muy viejo para cambiar ya.

Un saludo.

Soniquete
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Re: Carteras personales

Mensaje por Soniquete » Mié Oct 18, 2023 20:59

Hola,

Aquí un inversor novato a punto de contratar sus primeros fondos RV y me gustaría consultar vuestras opiniones por si se me escapa algo, también sobre el TER de ellos;

MSCI World:
dudo entre estos 3:

iShares Developed World Index Fund D Acc | IE00BD0NCM55 | 0,12%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR | IE00BYX5NX33 | 0,12%
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc |IE00B03HD191 | 0,18%

Por TER me iría con Fidelity pero por trayectoria me iría con Vanguard. Veo que iShares ha dado el mejor resultado en los últimos 5 años (ligeramente)

MSCI Emerging:
lo mismo:

iShares Emerging Markets Index Fund D Acc | IE00BYWYCC39 | 0,20%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc | IE0031786696 | 0,23%
Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR | IE00BYX5M476 | 0,20%

Gracias de antemano por vuestros consejos

Saludos!
Última edición por Soniquete el Jue Oct 19, 2023 20:11, editado 1 vez en total.

ingenierum
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Re: Carteras personales

Mensaje por ingenierum » Mié Oct 18, 2023 22:23

Eizer escribió:
Mié Oct 18, 2023 20:09
ingenierum escribió:
Mar Oct 17, 2023 22:46
Depe escribió:
Mar Oct 17, 2023 18:55




1 Si miras la ficha del índice MSCI World Equal Weight verás que su rentabilidad es muy parecida a la del MSCI World: https://www.msci.com/documents/10199/f7 ... 8929255210

En el gráfico se ven los últimos 15 años y más abajo sale la rentabilidad anual de cada uno desde 1994. Spoiler: es muy parecida con ligera ventaja al índice normal.

El índice por capitalización refleja cómo se comporta el mercado. No es igual de importante que Google suba un 20% a que lo haga Medias Puri.

Además, al intentar seguir un índice tan específico tendrás menos productos a elegir, normalmente mayores comisiones, tener que utilizar productos sintéticos en vez de réplica física, seguramente tengas que optar por un ETF (con las desventajas que tienen en España respecto a los fondos)... Y todo para un rendimiento (del índice) muy similar.


2-3 Puedo entender el razonamiento del binomio rentabilidad-riesgo y que eso te lleve a sobreponderar un poco. Pero que tengan más peso que el World cuando su capitalización es en torno a una octava parte...

Ten en cuenta que índices como el de emergentes están ahora más o menos al mismo nivel que en 2011, pero la década anterior tuvo un rendimiento brutal. Es añadir mucha variabilidad al sobreponderar tanto.

En China el PIB es grande, pero hay muchas empresas estatales en las que no podemos invertir. En Brasil también es grande, pero muchas veces son empresas extranjeras las que manejan grandes volúmenes de negocio allí. Vamos, que invirtiendo en el World también estás invirtiendo en países que no son desarrollados.


En mi humilde opinión, creo que estás complicando la cartera y estás aumentando bastante la variabilidad. Si ir 100% RV no te suficientemente arriesgado, puedes plantearte llevar el 90% en RV según capitalización y el 10% meterlo en algo arriesgado que creas que puede darte ese extra de rentabilidad que parece que buscas (¿un sector concreto? ¿Un apalancado?)
Eso de productos sintéticos vs réplica física no lo entiendo muy bien. Que es? Aumenta los costes? gracias
Buenas noches,

Los sintéticos no tienen acciones directamente y los de replica física si. Un fondo sintético funciona con contrapartes (swaps) y van a tener la ventaja de menores costes y que los dividendos no sufren la retención en origen del 30%. Tienen sus defensores.

Las contras? No réplicas un índice sino que pactan un rendimiento de un índice con un banco de inversión (bien apostando a unas cartas “unfunded” o bien pactando simplemente el rendimiento con la contraparte “funded”), así que realmente no estás invirtiendo en empresas sino en gestión activa y obteniendo la rentabilidad de una pasiva… VIVA Y BRAVO!!!

Un Bogle siempre recomendará una réplica física, tu riesgo recaerá en las empresas en las que inviertes, no en instrumentos oscuros gestionados de forma opaca con historíales turbulentos (crisis financiera 2008 y swaps, mirad búsquedas). Ya bastante opacos son los funcionamientos de los fondos (también los indexados y corro riesgo de morir apedreado por decir esto) como para meterte en fondos de inversión hechos con swaps. Es mi opinión.

Y sigo diciendo, 100% de RV de tu cartera es una temeridad, que ojo, no es lo mismo que decir que tus inversiones sean a 100% de RV. En una cartera va también el fondo de emergencia, la vivienda, metales y renta fija diversa que tengas. Toda ella a 100%Rv? Ni loco. Pero allá cada uno.

Respecto a tu cartera, aquí somos Bogle, lo marca la guía? Quieres otra cosa? Hazla, pero ninguno de este foro te va a dar el beneplácito, hay otros foros donde si, consúltalos.

Un saludo y buena semana.
A ver si he entendido bien esto... Si invierto en un fondo que en Morningstar tiene como posiciones las empresas individuales con su debido %... es réplica física.

Y si veo que en sus posiciones aparecen otros ETF´s y instrumentos financieros, no es réplica física. Correcto?

Gracias

Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Jue Oct 19, 2023 07:30

ingenierum escribió:
Mié Oct 18, 2023 22:23
Eizer escribió:
Mié Oct 18, 2023 20:09
ingenierum escribió:
Mar Oct 17, 2023 22:46


Eso de productos sintéticos vs réplica física no lo entiendo muy bien. Que es? Aumenta los costes? gracias
Buenas noches,

Los sintéticos no tienen acciones directamente y los de replica física si. Un fondo sintético funciona con contrapartes (swaps) y van a tener la ventaja de menores costes y que los dividendos no sufren la retención en origen del 30%. Tienen sus defensores.

Las contras? No réplicas un índice sino que pactan un rendimiento de un índice con un banco de inversión (bien apostando a unas cartas “unfunded” o bien pactando simplemente el rendimiento con la contraparte “funded”), así que realmente no estás invirtiendo en empresas sino en gestión activa y obteniendo la rentabilidad de una pasiva… VIVA Y BRAVO!!!

Un Bogle siempre recomendará una réplica física, tu riesgo recaerá en las empresas en las que inviertes, no en instrumentos oscuros gestionados de forma opaca con historíales turbulentos (crisis financiera 2008 y swaps, mirad búsquedas). Ya bastante opacos son los funcionamientos de los fondos (también los indexados y corro riesgo de morir apedreado por decir esto) como para meterte en fondos de inversión hechos con swaps. Es mi opinión.

Y sigo diciendo, 100% de RV de tu cartera es una temeridad, que ojo, no es lo mismo que decir que tus inversiones sean a 100% de RV. En una cartera va también el fondo de emergencia, la vivienda, metales y renta fija diversa que tengas. Toda ella a 100%Rv? Ni loco. Pero allá cada uno.

Respecto a tu cartera, aquí somos Bogle, lo marca la guía? Quieres otra cosa? Hazla, pero ninguno de este foro te va a dar el beneplácito, hay otros foros donde si, consúltalos.

Un saludo y buena semana.
A ver si he entendido bien esto... Si invierto en un fondo que en Morningstar tiene como posiciones las empresas individuales con su debido %... es réplica física.

Y si veo que en sus posiciones aparecen otros ETF´s y instrumentos financieros, no es réplica física. Correcto?

Gracias
Buenos días,

https://www.rankia.com/blog/etf/304541- ... -inversion

Te dejo este link. Básicamente es como dices, el replica sintética puede tener algunos valores pero en su composición va a tener instrumentos tipo index swap que son contrapartes con entidades de inversion.

Un saludo.

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Jue Oct 19, 2023 10:58

Soniquete escribió:
Mié Oct 18, 2023 20:59
Hola,

Aquí un inversor novato a punto de contratar sus primeros fondos RV y me gustaría consultar vuestras opiniones por si se me escapa algo, también sobre el TER de ellos;

MSCI World:
dudo entre estos 3:

iShares Developed World Index Fund D Acc | IE00BD0NCM55 | 0,12%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR | IE00BYX5NX33 | 0,12%
Vanguard Global Stock Index Fund Investor | IE00B03HCZ61 | 0,18%

Por TER me iría con Fidelity pero por trayectoria me iría con Vanguard. Veo que iShares ha dado el mejor resultado en los últimos 5 años (ligeramente)

MSCI Emerging:
lo mismo:

iShares Emerging Markets Index Fund D Acc | IE00BYWYCC39 | 0,20%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc | IE0031786696 | 0,23%
Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR | IE00BYX5M476 | 0,20%

Gracias de antemano por vuestros consejos

Saludos!
Todos estos fondos son muy buenos y válidos para nuestras carteras y las diferencias van a ser mínimas. El que más te guste o más confianza te de.
viewtopic.php?f=3&t=669
https://bogleheads.es/comparativa-de-gestoras
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Soniquete
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Re: Carteras personales

Mensaje por Soniquete » Jue Oct 19, 2023 20:21

Jordi_G escribió:
Jue Oct 19, 2023 10:58
Soniquete escribió:
Mié Oct 18, 2023 20:59
Hola,

Aquí un inversor novato a punto de contratar sus primeros fondos RV y me gustaría consultar vuestras opiniones por si se me escapa algo, también sobre el TER de ellos;

MSCI World:
dudo entre estos 3:

iShares Developed World Index Fund D Acc | IE00BD0NCM55 | 0,12%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR | IE00BYX5NX33 | 0,12%
Vanguard Global Stock Index Fund Investor | IE00B03HCZ61 | 0,18%

Por TER me iría con Fidelity pero por trayectoria me iría con Vanguard. Veo que iShares ha dado el mejor resultado en los últimos 5 años (ligeramente)

MSCI Emerging:
lo mismo:

iShares Emerging Markets Index Fund D Acc | IE00BYWYCC39 | 0,20%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc | IE0031786696 | 0,23%
Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR | IE00BYX5M476 | 0,20%

Gracias de antemano por vuestros consejos

Saludos!
Todos estos fondos son muy buenos y válidos para nuestras carteras y las diferencias van a ser mínimas. El que más te guste o más confianza te de.
viewtopic.php?f=3&t=669
https://bogleheads.es/comparativa-de-gestoras
Gracias por los enlaces @Jordi_G
(Evidentemente con el fondo MSCI World me estaba referiendo a la IE00B03HD191 y no a la IE00B03HCZ61, error del copy/paste).
Saludos!

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