Carteras personales

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Depe
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Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Jue Nov 09, 2023 22:21

El problema que ha tenido la renta fija en su conjunto es que ha habido una gran subida en los tipos de interés en un periodo muy corto.

Imagina que hace un par de años compraste un bono a 7 años que daba un 0,5% anual. Ahora querrías venderlo para comprar un bono con una rentabilidad mayor. Pero claro, ahora nadie te pagaría lo que tú pagaste por el bono, sino bastante menos (para que les compense que va a tener menos rentabilidad que un bono actual).

Además, como la rentabilidad de los bonos era casi nula, no ha tenido una rentabilidad que compense a la subida de tipos. Cuanto mayor era la duración de los bonos que llevaba el fondo, peor le he ido.

Curiosamente, ahora que mucha gente no quiere tocar la renta fija ni con un palo es cuando está en mucha mejor situación que hace un par de años.

tcs
Boglehead
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Re: Carteras personales

Mensaje por tcs » Vie Nov 10, 2023 02:05

BoneyM2022 escribió:
Mar Nov 07, 2023 13:20
...

Dentro de mi cartera, tengo el siguiente fondo de RF: LU0389812933 Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C

Hace 3-4 años, cuando estaba diseñando mi cartera, leí en el foro que la RF es una forma de protegerse ante crisis y en épocas turbulentas como las que estamos viviendo (Covid + Ucrania + Palestina) y que debería ser un valor seguro, y al menos, amortiguar en la manera de lo posible las caídas en la RV.

Mi pregunta es muy básica: ¿Por qué este fondo en concreto está funcionando tan mal? ¿No se supone que dada la inestabilidad global, debería de estar funcionando bien?

...
Normalmente cuando hay crisis la RV cae y la RF gubernamental aguanta su valor o incluso se aprecia. Pero en este caso la crisis ha coincidido con una fuerte subida de la inflación, lo cual ha provocado una subida de tipos de interés muy rápida y esto ha hecho que baje el precio de los bonos. Pero lo bueno es que al subir los tipos, los bonos pagan más intereses y a la larga la rentabilidad será superior.

BoneyM2022
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Re: Carteras personales

Mensaje por BoneyM2022 » Vie Nov 10, 2023 10:41

Entendido, muchas gracias! :)
tcs escribió:
Vie Nov 10, 2023 02:05
BoneyM2022 escribió:
Mar Nov 07, 2023 13:20
...

Dentro de mi cartera, tengo el siguiente fondo de RF: LU0389812933 Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C

Hace 3-4 años, cuando estaba diseñando mi cartera, leí en el foro que la RF es una forma de protegerse ante crisis y en épocas turbulentas como las que estamos viviendo (Covid + Ucrania + Palestina) y que debería ser un valor seguro, y al menos, amortiguar en la manera de lo posible las caídas en la RV.

Mi pregunta es muy básica: ¿Por qué este fondo en concreto está funcionando tan mal? ¿No se supone que dada la inestabilidad global, debería de estar funcionando bien?

...
Normalmente cuando hay crisis la RV cae y la RF gubernamental aguanta su valor o incluso se aprecia. Pero en este caso la crisis ha coincidido con una fuerte subida de la inflación, lo cual ha provocado una subida de tipos de interés muy rápida y esto ha hecho que baje el precio de los bonos. Pero lo bueno es que al subir los tipos, los bonos pagan más intereses y a la larga la rentabilidad será superior.

BoneyM2022
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Re: Carteras personales

Mensaje por BoneyM2022 » Vie Nov 10, 2023 10:42

Entendido, mil gracias!!
Depe escribió:
Jue Nov 09, 2023 22:21
El problema que ha tenido la renta fija en su conjunto es que ha habido una gran subida en los tipos de interés en un periodo muy corto.

Imagina que hace un par de años compraste un bono a 7 años que daba un 0,5% anual. Ahora querrías venderlo para comprar un bono con una rentabilidad mayor. Pero claro, ahora nadie te pagaría lo que tú pagaste por el bono, sino bastante menos (para que les compense que va a tener menos rentabilidad que un bono actual).

Además, como la rentabilidad de los bonos era casi nula, no ha tenido una rentabilidad que compense a la subida de tipos. Cuanto mayor era la duración de los bonos que llevaba el fondo, peor le he ido.

Curiosamente, ahora que mucha gente no quiere tocar la renta fija ni con un palo es cuando está en mucha mejor situación que hace un par de años.

Jednok
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jednok » Mié Nov 29, 2023 09:12

Hola a todos, soy nuevo en el foro y en temas de inversión. Tengo desde siempre mis cuentas en BBVA y hace unos meses metí algo de dinero allí en un fondo de RF pero sin tener mucha idea de lo que hacía, de hecho ahora que llevo unos días leyendo la guía y el foro me he enterado de lo que tengo...
No tengo muchos ahorros ni tampoco un gran sueldo, pero lo poco que puedo guardar quiero invertirlo, al menos para que no vaya devaluándose.

Tras leeros y sin complicarme mucho creo que me gustaría empezar con algo así:
- RV 65% (80% World - 10% emergentes - 10% small cap)
- RF 35%

De momento me he creado una cuenta en myinvestor y he solicitado el traspaso del fondo de BBVA (aprox un 50% del total) al fondo ISHARES DEVL WRLD INDX D EUR - IE00BD0NCM55.

Ya también he hecho una transferencia a mi nueva cuenta con el otro 50% que tendré que repartir entre el 35% de la RF y el 15% a diversificar en RV.

Mi gran duda viene por los fondos de RF, veo que los que mas se recomiendan por aquí son el Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc y el iShares Ultra High Quality Euro Government Bond Index Fund. He estado mirando ambos y veo que han tenido siempre una evolución con pocos cambios bruscos pero ambos, en este 2022, tienen unos índices negativos muy exagerados ¿Hay algo que se me escapa? ¿Siguen siendo ambos buena elección? ¿Alguna otra recomendación de dónde meter mi % de RF?

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euros
Fondo de emergencia: Aumentándolo
Deuda: No tengo deuda
Edad:32
Asset Allocation deseado: 65% RV / 35% RF (Como punto de partida sin tener mucha idea, abierto a modificaciones)
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Algo 150-200€ de los que ahora destinaba 50€ al fondo y 150€ al colchón
Otros productos de inversión: El fondo que mencionaba del BBVA que ya estoy traspasando a mi nueva cartera

Henrywildcat
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Re: Carteras personales

Mensaje por Henrywildcat » Mié Nov 29, 2023 18:29

Hola,

Os cuento lo que pretendo hacer por si os chirrÍa algo y me podéis dar vuestra opinión.
Llego a este mundo un poco tarde, tengo 55 años, vivo en España, solo manejo divisa en Euros y quiero invertir unos cien mil euros que ya tengo ahorrados, por lo que no haría aportaciones periódicas. Ya he tenido en cuenta el fondo de emergencia y llevo leyendo por aquí algo así como un mes intensamente. El dinero a invertir no lo tocaría hasta dentro de 10 años mínimo (si sigo vivo jeje).
Por otro lado, he hecho el test de indexa para ver los porcentajes de RV/RF que me daba y me ha salido 27/73 !! (...pensé que era menos miedoso, creo que puedo tolerar hasta un 10-15% de pérdidas). Como la regla del 110- edad, me sale 55/45, He pensado quedarme en el término medio y optar por 40/60.
Los productos los compraría via MyInvestor y serían estos:

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Fondo ISIN TER %inversion
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
RENTA VARIABLE 40%
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc IE00B03HD191 0,18 % 30,00 %
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06 0,29 % 5,00 %
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 0,23 % 5,00 %
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
RENTA FIJA 60%
Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc IE0007472990 0,12 % 60,00 %
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Al ser mas gordo el porcentaje de RF, debería pillar al menos otro fondo?
El rebalanceo lo haría anual.
Antes de hacer nada tengo pensado seguir informándome, al menos otro mes.

Saludos y muchas gracias por toda la información tan útil que hay en el foro.

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Sab Dic 02, 2023 11:15

Jednok escribió:
Mié Nov 29, 2023 09:12
Hola a todos, soy nuevo en el foro y en temas de inversión. Tengo desde siempre mis cuentas en BBVA y hace unos meses metí algo de dinero allí en un fondo de RF pero sin tener mucha idea de lo que hacía, de hecho ahora que llevo unos días leyendo la guía y el foro me he enterado de lo que tengo...
No tengo muchos ahorros ni tampoco un gran sueldo, pero lo poco que puedo guardar quiero invertirlo, al menos para que no vaya devaluándose.

Tras leeros y sin complicarme mucho creo que me gustaría empezar con algo así:
- RV 65% (80% World - 10% emergentes - 10% small cap)
- RF 35%

De momento me he creado una cuenta en myinvestor y he solicitado el traspaso del fondo de BBVA (aprox un 50% del total) al fondo ISHARES DEVL WRLD INDX D EUR - IE00BD0NCM55.

Ya también he hecho una transferencia a mi nueva cuenta con el otro 50% que tendré que repartir entre el 35% de la RF y el 15% a diversificar en RV.

Mi gran duda viene por los fondos de RF, veo que los que mas se recomiendan por aquí son el Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc y el iShares Ultra High Quality Euro Government Bond Index Fund. He estado mirando ambos y veo que han tenido siempre una evolución con pocos cambios bruscos pero ambos, en este 2022, tienen unos índices negativos muy exagerados ¿Hay algo que se me escapa? ¿Siguen siendo ambos buena elección? ¿Alguna otra recomendación de dónde meter mi % de RF?

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euros
Fondo de emergencia: Aumentándolo
Deuda: No tengo deuda
Edad:32
Asset Allocation deseado: 65% RV / 35% RF (Como punto de partida sin tener mucha idea, abierto a modificaciones)
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Algo 150-200€ de los que ahora destinaba 50€ al fondo y 150€ al colchón
Otros productos de inversión: El fondo que mencionaba del BBVA que ya estoy traspasando a mi nueva cartera
Hola. Justo en el mensaje anterior al tuyo se comentan los motivos de la bajada de la RF. Yo tiraría por fondos globales de RF como el Vanguard Global Bond (incluye un tercio de RF corporativa) o el Amundi Global Govies.
Sobre la asignación de activos, si no estás seguro del todo, haz los tests de Indexa y Vanguard para asegurarte.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Sab Dic 02, 2023 11:22

Henrywildcat escribió:
Mié Nov 29, 2023 18:29
Hola,

Os cuento lo que pretendo hacer por si os chirrÍa algo y me podéis dar vuestra opinión.
Llego a este mundo un poco tarde, tengo 55 años, vivo en España, solo manejo divisa en Euros y quiero invertir unos cien mil euros que ya tengo ahorrados, por lo que no haría aportaciones periódicas. Ya he tenido en cuenta el fondo de emergencia y llevo leyendo por aquí algo así como un mes intensamente. El dinero a invertir no lo tocaría hasta dentro de 10 años mínimo (si sigo vivo jeje).
Por otro lado, he hecho el test de indexa para ver los porcentajes de RV/RF que me daba y me ha salido 27/73 !! (...pensé que era menos miedoso, creo que puedo tolerar hasta un 10-15% de pérdidas). Como la regla del 110- edad, me sale 55/45, He pensado quedarme en el término medio y optar por 40/60.
Los productos los compraría via MyInvestor y serían estos:

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Fondo ISIN TER %inversion
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
RENTA VARIABLE 40%
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc IE00B03HD191 0,18 % 30,00 %
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06 0,29 % 5,00 %
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 0,23 % 5,00 %
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
RENTA FIJA 60%
Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc IE0007472990 0,12 % 60,00 %
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Al ser mas gordo el porcentaje de RF, debería pillar al menos otro fondo?
El rebalanceo lo haría anual.
Antes de hacer nada tengo pensado seguir informándome, al menos otro mes.

Saludos y muchas gracias por toda la información tan útil que hay en el foro.
Hola.
Supongo que si Indexa te dice esto es porqué tendrá sus motivos, supongo que también influye que solo son diez años, aunque seguramente serían más porqué no creo que la intención sea sacarlo todo o gastarlo todo dentro de diez años justos, sino que diez años será cuando piensas que empezarás a disponer de algo de este dinero si te hace falta. 40/60 puede estar bien pero todo depende de la psicología de cada uno. Puedes hacer también el test de Vanguard a ver que sale.
Sobre la RF, con un solo fondo te basta. Yo preferiría uno global por estar más diversificado y no meterlo todo en la zona Euro.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Henrywildcat
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Re: Carteras personales

Mensaje por Henrywildcat » Sab Dic 02, 2023 16:52

Jordi_G escribió:
Sab Dic 02, 2023 11:22
Hola.
Supongo que si Indexa te dice esto es porqué tendrá sus motivos, supongo que también influye que solo son diez años, aunque seguramente serían más porqué no creo que la intención sea sacarlo todo o gastarlo todo dentro de diez años justos, sino que diez años será cuando piensas que empezarás a disponer de algo de este dinero si te hace falta. 40/60 puede estar bien pero todo depende de la psicología de cada uno. Puedes hacer también el test de Vanguard a ver que sale.
Sobre la RF, con un solo fondo te basta. Yo preferiría uno global por estar más diversificado y no meterlo todo en la zona Euro.

Muchas gracias por tu respuesta.
Si, tienes razón en lo de los 10 años... realmente, si nada se tuerce ese dinero no lo necesitaría (me he puesto en el caso peor) y realmente iría a parar a mis hijos el día que yo desparezca, así que puede que sean unos cuantos mas de 10 años.
He hecho el investor questionarie de Vanguard y me sale: Stocks: 70% Bonds: 30%
Pero claro, las preguntas son más concretas que en indexa y como ya he estudiado un poquito por aquí, pues había preguntas que me sabía....
Total, q como sigo siendo amarrategui, creo q voy a hacer solo un poquito de caso a Vanguard y subir la RV poniendo 50/50 (con vencer la inflación, me doy con un canto en los dientes).
En cuanto a la RF, tengo q estudiar mas. Lo de elegir la zona Euro es por desconocimiento. Me lo volveré a estudiar pq acabo de empezar y cuando salto de unos fondos a otros se me mezclan los conceptos.
Lo malo de tanto leer es que vas cambiando de opinión :D, creo que ahora estoy mas por elegir la cartera de solo 2 fondos q la de 4. Me atrae la idea de cuanto mas simple, mejor.
Me doy un mes mas y ya me lanzo en Enero.

De nuevo, muchas gracias!

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Sab Dic 02, 2023 21:44

Henrywildcat escribió:
Sab Dic 02, 2023 16:52
Jordi_G escribió:
Sab Dic 02, 2023 11:22
Hola.
Supongo que si Indexa te dice esto es porqué tendrá sus motivos, supongo que también influye que solo son diez años, aunque seguramente serían más porqué no creo que la intención sea sacarlo todo o gastarlo todo dentro de diez años justos, sino que diez años será cuando piensas que empezarás a disponer de algo de este dinero si te hace falta. 40/60 puede estar bien pero todo depende de la psicología de cada uno. Puedes hacer también el test de Vanguard a ver que sale.
Sobre la RF, con un solo fondo te basta. Yo preferiría uno global por estar más diversificado y no meterlo todo en la zona Euro.

Muchas gracias por tu respuesta.
Si, tienes razón en lo de los 10 años... realmente, si nada se tuerce ese dinero no lo necesitaría (me he puesto en el caso peor) y realmente iría a parar a mis hijos el día que yo desparezca, así que puede que sean unos cuantos mas de 10 años.
He hecho el investor questionarie de Vanguard y me sale: Stocks: 70% Bonds: 30%
Pero claro, las preguntas son más concretas que en indexa y como ya he estudiado un poquito por aquí, pues había preguntas que me sabía....
Total, q como sigo siendo amarrategui, creo q voy a hacer solo un poquito de caso a Vanguard y subir la RV poniendo 50/50 (con vencer la inflación, me doy con un canto en los dientes).
En cuanto a la RF, tengo q estudiar mas. Lo de elegir la zona Euro es por desconocimiento. Me lo volveré a estudiar pq acabo de empezar y cuando salto de unos fondos a otros se me mezclan los conceptos.
Lo malo de tanto leer es que vas cambiando de opinión :D, creo que ahora estoy mas por elegir la cartera de solo 2 fondos q la de 4. Me atrae la idea de cuanto mas simple, mejor.
Me doy un mes mas y ya me lanzo en Enero.

De nuevo, muchas gracias!
Muy bien, tómate un tiempo para entenderlo todo bien pero que no sea mucho para no caer en la "parálisis por análisis" y puedes volver a hacer los dos tests dentro de un mes. Por si acaso, no es mala idea empezar siendo un poco más conservador y si crees que con dos fondos ya tienes suficiente, no es mala idea. Con la RF, no te compliques mucho, está bien que lo quieras entender bien, pero con un indexado global lo tienes todo.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Jednok
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jednok » Lun Dic 04, 2023 10:18

Jordi_G escribió:
Sab Dic 02, 2023 11:15
Jednok escribió:
Mié Nov 29, 2023 09:12
Hola a todos, soy nuevo en el foro y en temas de inversión. Tengo desde siempre mis cuentas en BBVA y hace unos meses metí algo de dinero allí en un fondo de RF pero sin tener mucha idea de lo que hacía, de hecho ahora que llevo unos días leyendo la guía y el foro me he enterado de lo que tengo...
No tengo muchos ahorros ni tampoco un gran sueldo, pero lo poco que puedo guardar quiero invertirlo, al menos para que no vaya devaluándose.

Tras leeros y sin complicarme mucho creo que me gustaría empezar con algo así:
- RV 65% (80% World - 10% emergentes - 10% small cap)
- RF 35%

De momento me he creado una cuenta en myinvestor y he solicitado el traspaso del fondo de BBVA (aprox un 50% del total) al fondo ISHARES DEVL WRLD INDX D EUR - IE00BD0NCM55.

Ya también he hecho una transferencia a mi nueva cuenta con el otro 50% que tendré que repartir entre el 35% de la RF y el 15% a diversificar en RV.

Mi gran duda viene por los fondos de RF, veo que los que mas se recomiendan por aquí son el Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc y el iShares Ultra High Quality Euro Government Bond Index Fund. He estado mirando ambos y veo que han tenido siempre una evolución con pocos cambios bruscos pero ambos, en este 2022, tienen unos índices negativos muy exagerados ¿Hay algo que se me escapa? ¿Siguen siendo ambos buena elección? ¿Alguna otra recomendación de dónde meter mi % de RF?

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euros
Fondo de emergencia: Aumentándolo
Deuda: No tengo deuda
Edad:32
Asset Allocation deseado: 65% RV / 35% RF (Como punto de partida sin tener mucha idea, abierto a modificaciones)
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Algo 150-200€ de los que ahora destinaba 50€ al fondo y 150€ al colchón
Otros productos de inversión: El fondo que mencionaba del BBVA que ya estoy traspasando a mi nueva cartera
Hola. Justo en el mensaje anterior al tuyo se comentan los motivos de la bajada de la RF. Yo tiraría por fondos globales de RF como el Vanguard Global Bond (incluye un tercio de RF corporativa) o el Amundi Global Govies.
Sobre la asignación de activos, si no estás seguro del todo, haz los tests de Indexa y Vanguard para asegurarte.
Gracias Jordi, sería más recomendable estos globales que comentas con el 1/3 de corporativa que el Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc?

Jordi_G
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Mar Dic 05, 2023 10:32

Jednok escribió:
Lun Dic 04, 2023 10:18
Gracias Jordi, sería más recomendable estos globales que comentas con el 1/3 de corporativa que el Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc?
Hola. Yo si prefiero un global porqué por el mismo precio estás más diversificado en los emisores de la RF. Si es preferible el Vanguard que lleva un tercio de corporativa o el Amundi que sólo lleva RF de gobiernos, no te sé decir, los dos son muy recomendables. El que sólo son gobiernos está un poco más descorrelacionado con la RF y, en principio, un poco más seguro, pero no es nada definitivo porqué la RF corporativa que lleva el Vaguard es de muy alta calidad crediticia, entonces la diferencia no tiene que ser importante. La otra ventaja de los Vanguard es que se puede traspasar de uno a otro sin estar ningún día fuera del mercado (swift le llaman). No te sé decir, los dos fondos son muy buenas opciones.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

Jednok
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jednok » Mar Dic 05, 2023 17:50

Jordi_G escribió:
Mar Dic 05, 2023 10:32
Jednok escribió:
Lun Dic 04, 2023 10:18
Gracias Jordi, sería más recomendable estos globales que comentas con el 1/3 de corporativa que el Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc?
Hola. Yo si prefiero un global porqué por el mismo precio estás más diversificado en los emisores de la RF. Si es preferible el Vanguard que lleva un tercio de corporativa o el Amundi que sólo lleva RF de gobiernos, no te sé decir, los dos son muy recomendables. El que sólo son gobiernos está un poco más descorrelacionado con la RF y, en principio, un poco más seguro, pero no es nada definitivo porqué la RF corporativa que lleva el Vaguard es de muy alta calidad crediticia, entonces la diferencia no tiene que ser importante. La otra ventaja de los Vanguard es que se puede traspasar de uno a otro sin estar ningún día fuera del mercado (swift le llaman). No te sé decir, los dos fondos son muy buenas opciones.
Perfecto, gracias! Soy muy novato en esto, me quedé con lo básico y principal de la guía pero luego ves tantos fondos y tanta historia que cuesta un poco 😅

Himbersor
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Re: Carteras personales

Mensaje por Himbersor » Mar Dic 05, 2023 18:39

Henrywildcat escribió:
Mié Nov 29, 2023 18:29
Hola,

Os cuento lo que pretendo hacer por si os chirrÍa algo y me podéis dar vuestra opinión.
Llego a este mundo un poco tarde, tengo 55 años, vivo en España, solo manejo divisa en Euros y quiero invertir unos cien mil euros que ya tengo ahorrados, por lo que no haría aportaciones periódicas. Ya he tenido en cuenta el fondo de emergencia y llevo leyendo por aquí algo así como un mes intensamente. El dinero a invertir no lo tocaría hasta dentro de 10 años mínimo (si sigo vivo jeje).
Por otro lado, he hecho el test de indexa para ver los porcentajes de RV/RF que me daba y me ha salido 27/73 !! (...pensé que era menos miedoso, creo que puedo tolerar hasta un 10-15% de pérdidas). Como la regla del 110- edad, me sale 55/45, He pensado quedarme en el término medio y optar por 40/60.
Los productos los compraría via MyInvestor y serían estos:

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Fondo ISIN TER %inversion
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
RENTA VARIABLE 40%
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc IE00B03HD191 0,18 % 30,00 %
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc IE00B42W4L06 0,29 % 5,00 %
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc IE0031786696 0,23 % 5,00 %
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
RENTA FIJA 60%
Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc IE0007472990 0,12 % 60,00 %
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Al ser mas gordo el porcentaje de RF, debería pillar al menos otro fondo?
El rebalanceo lo haría anual.
Antes de hacer nada tengo pensado seguir informándome, al menos otro mes.

Saludos y muchas gracias por toda la información tan útil que hay en el foro.
A mi me parece un asset allocation correcto. Si no lo vas a tocar en diez años, yo consideraría aunentar la renta variable a un 50% o un 60%.
Personalmente me gusta la simplicidad y yo la renta variable la metería toda en el Vanguard global stock. Pero si quieres tener un poco de emergentes y small caps, adelante. Daño no va a hacer.

Henrywildcat
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Re: Carteras personales

Mensaje por Henrywildcat » Mié Dic 06, 2023 13:13

Himbersor escribió:
Mar Dic 05, 2023 18:39
A mi me parece un asset allocation correcto. Si no lo vas a tocar en diez años, yo consideraría aunentar la renta variable a un 50% o un 60%.
Personalmente me gusta la simplicidad y yo la renta variable la metería toda en el Vanguard global stock. Pero si quieres tener un poco de emergentes y small caps, adelante. Daño no va a hacer.
Muchas gracias por tu respuesta.
Sí, finalmente hice unos pequeños cambios en base a lo que me comentó Jordi_G de la RF y los resultados que me dio el test de vanguard, por lo
que la cartera ha quedado en 50/50 con el template de 2 fondos (yo soy simple, prefiero cartera lo más simple posible), el que dices tu para RV y el de Global bond index found para fija.

Al estar en fase de aprendizaje en todo, la he creado con un poquillo del importe del que quiero emplear para ver operativa de MyInvestor. Mientras sigo empapándome del asunto y ya a finales de mes meto el resto si todo me encaja.
Así que nada ahora toca lo de stay the course que yo lo traduzco como a lo hecho,pecho :D

Una cosa que no termino de entender, aunque voy a rebuscar por el foro pq creo que ya se ha tratado es que pasa con los fondos, si duran eternamente o que? Creo haber leído que caducan (o algo así) y entonces te avisa el banco para que lo muevas a otro fondo equivalente... bueno, no me hagáis mucho caso en esto que voy a buscarlo (algo de soft close me suena q es esto)

Himbersor
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Re: Carteras personales

Mensaje por Himbersor » Mié Dic 06, 2023 15:23

Henrywildcat escribió:
Mié Dic 06, 2023 13:13
Himbersor escribió:
Mar Dic 05, 2023 18:39
A mi me parece un asset allocation correcto. Si no lo vas a tocar en diez años, yo consideraría aunentar la renta variable a un 50% o un 60%.
Personalmente me gusta la simplicidad y yo la renta variable la metería toda en el Vanguard global stock. Pero si quieres tener un poco de emergentes y small caps, adelante. Daño no va a hacer.
Muchas gracias por tu respuesta.
Sí, finalmente hice unos pequeños cambios en base a lo que me comentó Jordi_G de la RF y los resultados que me dio el test de vanguard, por lo
que la cartera ha quedado en 50/50 con el template de 2 fondos (yo soy simple, prefiero cartera lo más simple posible), el que dices tu para RV y el de Global bond index found para fija.

Al estar en fase de aprendizaje en todo, la he creado con un poquillo del importe del que quiero emplear para ver operativa de MyInvestor. Mientras sigo empapándome del asunto y ya a finales de mes meto el resto si todo me encaja.
Así que nada ahora toca lo de stay the course que yo lo traduzco como a lo hecho,pecho :D

Una cosa que no termino de entender, aunque voy a rebuscar por el foro pq creo que ya se ha tratado es que pasa con los fondos, si duran eternamente o que? Creo haber leído que caducan (o algo así) y entonces te avisa el banco para que lo muevas a otro fondo equivalente... bueno, no me hagáis mucho caso en esto que voy a buscarlo (algo de soft close me suena q es esto)
Los fondos no caducan. Si Vanguard quisiera cerrar algun fondo, supongo que avisarian con antelación, y te daría tiempo a traspasar tu dinero a otro fondo.
Algunos fondos de Vanguard estan en soft close, que significa que no están cierrados, pero no admiten que entren nuevos inversores. Si alguna vez quisieran cerrarlos del todo, lo más probable es que traspasaran todo a otros fondos equivalentes que no estén en soft close.

CBM1973
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Re: Carteras personales

Mensaje por CBM1973 » Vie Dic 15, 2023 00:05

Mi cartera a día de hoy.

Los tres indexados imprescindibles y Baelo Patrimonio con su parte de renta fija. Bien sencilla y fácil de gestionar.

Próximos movimientos, aumentar peso en Baelo y Emergentes.
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Eizer
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Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Vie Dic 15, 2023 10:25

CBM1973 escribió:
Vie Dic 15, 2023 00:05
Mi cartera a día de hoy.

Los tres indexados imprescindibles y Baelo Patrimonio con su parte de renta fija. Bien sencilla y fácil de gestionar.

Próximos movimientos, aumentar peso en Baelo y Emergentes.
Buenos días,

No veo eso de meter en una cartera Bogle un fondo de gestión activa que no sabes qué proporción de renta fija maneja (30-75% en renta variable y resto renta fija, con exposición a divisa 0-100%) y francamente, en mi cartera ya que la gestiono yo prefiero saber en qué está invertida.

Cosas de no creer en la gestión activa. El TER sería de 0,57% por un 0,15% de un global Bond, también la rentabilidad es otra, pero el producto es bien distinto.

Por lo cual, tu cartera puede ser 5%RF 95%RV a 15%RF 85%RV, una cartera muy arriesgada para la generalidad de los inversores. Pero si estás contenta con ella…

Un saludo.

CBM1973
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Re: Carteras personales

Mensaje por CBM1973 » Vie Dic 15, 2023 11:28

Hola!

Los fondos de RF indexados no me llaman ninguno, tienen una rentabilidad penosa. El Baelo lleva una proporción de 60/40, mayor rentabilidad y buen peso en Europa, que es lo que buscaba.

Un saludo!

Eizer
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Registrado: Sab Nov 06, 2021 01:43

Re: Carteras personales

Mensaje por Eizer » Vie Dic 15, 2023 11:43

CBM1973 escribió:
Vie Dic 15, 2023 11:28
Hola!

Los fondos de RF indexados no me llaman ninguno, tienen una rentabilidad penosa. El Baelo lleva una proporción de 60/40, mayor rentabilidad y buen peso en Europa, que es lo que buscaba.

Un saludo!
Buenas,

Te has leído la guía?

Y el KIID del fondo de Baelo?

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