Buenas,DCaballero escribió: ↑Mar Mar 26, 2024 13:13Buenas! Muchísimas gracias por la respuesta, creo que vamos a cambiar un par de cosas antes de empezar gracias a lo que me has comentado y viendo que casi todos optáis por Vanguard.Eizer escribió: ↑Dom Mar 24, 2024 12:43Buenos días,DCaballero escribió: ↑Mié Mar 20, 2024 01:13 Muy buenas a todos,
Somos una pareja de unos 30 años, con una buena hipoteca, un coche a plazos y un bebé de menos de un año, vida completita y sin nuevos gastos a la vista (bastantes son actualmente). Tenemos la idea de dejar crecer la inversión más de 15 años, en vistas a que finalmente sea para nuestro hijo, ósea que va para largo.
Tras varias lecturas de la guía Bogleheads, varios hilos del foro y tras pensarlo bastante, hemos decidido empezar a invertir.
Os pongo por aquí como hemos pensado hacerlo tras verlo desde dos puntos de vista, con Fidelity o con Vanguard. Finalmente, nos hemos decidido por Fidelity por alguna comisión más baja y similar rentabilidad y porque al no elegir Small-caps podíamos hacer la cartera casi entera de Fidelity.
RV 70%
50% Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR - IEO0BYX5NX33
10% - Fidelity S&P 500 Index Fund P-ACC EUR - IEOOBYX5MX67
10% - Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR - IEOOBYX5M476
RF 30%
Vanguard Euro Government Bond Index Inv EUR Acc
IE0007472115
o
Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc
- IE0007472990
Ahora os lanzo mis preguntas, a ver si podéis ayudarme.
1- En primer lugar, he visto que casi todos vosotros tenéis una cartera con Vanguard, aunque los fondos son similares. ¿Hay alguna diferencia? He visto que los TER de Fidelity son más bajos y no entiendo muy bien por qué todos cogéis Vanguard. Con Fidelity también se puede hacer traspasos switch, ¿no?
2- No hemos incluido Small-caps y a cambio hemos metido el SP500. Se que esto diversifica menos porque ya estás metiendo dos veces al mismo país, pero no estamos totalmente convencidos con las pequeñas empresas… ¿Sería mejor en este caso añadirlo todo al MSCI World? ¿Hay algún otro recomendable? ¿Oro, Bitcoin, similares?
3- De entre los dos índices de RF, ¿cuál escogeríais y por qué? ¿Sabéis que diferencias hay entre ellos? No consigo entender por qué hay dos tan similares la verdad. Y otra cosa, ¿sabéis que porcentaje de corporativos tienen ambos índices?
4- Al hacer los rebalanceos, si fueran entre distintas comercializadoras ¿habría que declarar en hacienda algo?
Meteremos unos 2000€ para empezar e iremos haciendo aportaciones periódicas de unos 300€ al mes y mantenerlo venga lo que venga, sin entrar en pánico. El tema de los rebalanceos es lo que peor tenemos informado, pero tenemos tiempo de mirarlo bien yo creo. He visto que habéis pasado una web así que le echaremos un ojo.
Muchísimas gracias a todos y espero haberme explicado. En un par de días empezaremos, pero voy a dejar ese tiempo para ver si vuestras respuestas nos ayudan a esclarecer las dudas y hacer una cartera robusta, diversificada y adecuada a nuestra situación.
1- el traspaso switch es de los Vanguard, con los demás estarás unos días fuera de mercado en los traspasos. No sé si en el futuro cambiará…
2- Si prescindes de Small Caps pues ajusta los otros dos, un 58% world y un 12% emerging por ejemplo. Meter el sp500 lo único que haces es sobreponderar EEUU. Ya no estás replicando el mercado y te puede dar un behavior gap.
3- son lo mismo, pero yo escogería el segundo. Hay muchos investor que están en soft close y hubo gran movimiento de fondos vanguard en 2020. No sé si este es el caso. Los fondos vanguard tienen clases; investor, institutional e institutional plus, las diferencias son de costes. Aunque en estos dos tienen la misma. Yo invertiría en el que no esté en soft close, que seguramente sea el segundo. Respecto a quitarle peso a la cartera Bogle para meter otros activos… NO. Otra cosa es que te reserves un 5% de tu patrimonio para jugar a ser activo o en modo explore. Pero la cartera Bogle es Bogle y punto.
4- Si los fondos son traspasables (más de 500 partícipes y lo habitual en la mayoría de fondos) no declaras nada. Solo en el reembolso.
Un saludo!
Vamos a cambiar los tres Fidelity a Vanguard, para dejar el SP500 y coger Small-Caps por diversificar más como me indicas y por poder hacer los traspasos Switch.
Sobre la RF me has aclarado un poco la diferencia entre los dos y viendo que son similares me quedo con tu opinión que tiene más base que la nuestra la verdad.
Nada para otros activos, me ha quedado claro aunque teníamos la duda.
Si alguien más quiere dar su opinión se agradece y mucho, a finales de semana empezaremos a comprar.
Estando ahora en máximos, sería mejor meter poco para empezar e ir aportando mensualmente por ejemplo, ¿verdad? Mejor que meter de golpe más base y disminuir la aportación periódica me refiero.
Gracias de nuevo a todos
Muchas de nadas. Respecto a la entrada:
1- Ebtrada de golpe o Lump Sum, 68% más de éxito porque el dinero está más tiempo invertido.
2- Entrada en Dollar Cost Average 6 meses, menor éxito… pero no te lo juegas a una carta. Imagina que nada más entrar hay una bajada del 50%… con el DCA 6 meses diluyes esa posibilidad. El DCA 12 meses no ha demostrado superioridad al 6 meses.
Yo prefiero el segundo, soy más segurola.
Aunque dice el dicho que hay que invertir desde ayer, no tengas prisa y nunca nunca nunca nunca (pero nunca eh?) invertir antes de formarse y documentarse bien.
En ciencia, la opinión de los expertos es lo que menos valor tiene. Y yo encima no llego ni a experto… así que imagina… fórmate e invierte, es tu responsabilidad.
Un saludo.