Re: Carteras personales
Publicado: Lun Ago 30, 2021 17:05
En los PP de MyInvestor te lo hacen ellos.abcdefgg11 escribió: ↑Lun Ago 30, 2021 11:45 ¿Es recomendable hacer rebalanceos de algún tipo con los PPs?
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En los PP de MyInvestor te lo hacen ellos.abcdefgg11 escribió: ↑Lun Ago 30, 2021 11:45 ¿Es recomendable hacer rebalanceos de algún tipo con los PPs?
1. Crees que en un futuro las empresas van a seguir generando beneficios, sacando productos innovadores que serán rentables, etc.? Invertimos en RV básicamente porqué creemos esto. Si esto no pasa, quizás tendremos un problema tan grave que nuestras inversiones no serán nuestra principal preocupación. Pero sí que es verdad que puede haber períodos largos que la RV esté en negativo.Uno escribió: ↑Jue Sep 16, 2021 15:26 Mis dudas son:
1. Primero una duda (de ignorante económico) relacionada con la filosofía boglehead: ¿Aunque las series históricas disponibles muestran una tendencia alcista de los mercados desde hace más de 100 años, no podría cambiar esa tendencia en algun momento y estancarse o incluso pasar a ser negativa (me refiero a largo plazo)?
2. ¿Os parece correcta la estrategia de AL o es demasiado simplista en mi caso? ¿Recomendaríais otra opción como único fondo de RF?
3. ¿Por la posibilidad de que MyInvestor empezara a cobrar comisiones sobre estos fondos en un futuro, os plantearias elegir otros fondos (como los de Amundi) que pudieran tener menos riesgo de comisiones futuras?
4. ¿Ante igualdad de TERs siempre es mejor elegir la opción de fondo "institucional", si es posible? Lo digo por si pudiera tener ventajas de cara a futuros cambios de comercilizadoras por ejemplo.
Yo no pondría el 100% en RV, ya que en una caída como la que produjo el inicio de la pandemia que aún vivimos la RF te puede dar la opción de rebalancear, de tener 'pólvora seca' para comprar más RV a precio de saldo con mayor potencial de revalorización y eso aceleraría tu viaje hacia la libertad financiera.
Efectivamente nadie sabe lo que va a pasar en el futuro, y este escepticismo radical se materializa en estrategias equiponderadas como la Cartera Permanente o la Talmud. La lógica es simple: no sé qué escenario se nos viene encima, así que no sé qué activo lo hará mejor, por tanto no doy más peso a ninguno y me limito a rebalancear lo que más haya crecido según un ciclo económico que no puedo predecir. Pero estas estrategias son, por definición, conservadoras, más orientadas a preservar el patrimonio que a acelerar su incremento.Uno escribió: ↑Jue Sep 16, 2021 15:26 1. Primero una duda (de ignorante económico) relacionada con la filosofía boglehead: ¿Aunque las series históricas disponibles muestran una tendencia alcista de los mercados desde hace más de 100 años, no podría cambiar esa tendencia en algun momento y estancarse o incluso pasar a ser negativa (me refiero a largo plazo)?
Hola. Decirte que si inviertes o no estos 20.000 euros es una decisión muy personal que nadie puede tomar por ti. Nada garantiza que no pueda bajar cuando lo necesites, aunque con tanta RF el valor total no tendría que ser muy volátil.Benjamin escribió: ↑Lun Sep 20, 2021 20:35 Hola. ¿ Me podríais ayudar con mi cartera? Soy muy nuevo en esto y necesitaría consejo.
Os cuento un poco mi caso. Tengo 50 años casado y con dos hijos. Sin experiencia en inversión, y cansado de bancos, comisiones, imposiciones..etc...empecé a leer un poco llegando hasta aquí. Por desgracia un poco tarde...pero bueno...
Tras informarme un poco decidí poner casi la mayor parte de los ahorros en una cartera INDEXA RV(52%) RF(48%), siguiendo el consejo del cuestionario. Dinero para no tocar y futuro.
Tengo un fondo de emergencia e ingresos bastante estables. Sin hipoteca.
Mi duda viene acerca de unos 20.000 euros que tengo en cta corriente y que me preguntaba si podría invertir de alguna manera en Myinvestor.
Es un dinero que no necesito en el corto plazo, pero en caso de necesitar poder tirar de él, por lo que había pensado en ponerlos en una cartera con la mayor parte RF, por ejemplo 80RF y 20RV. Con conseguir una rentabilidad parecida a inflación sería suficiente creo yo. Mejor que en la cuenta corriente sin dar nada.
Había pensado algo así sin muchas complicaciones: (El primero es un ejemplo del foro).
• [20%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
• [80%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos.
• [20%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
• [40%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativo
• [40%] RF Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Idx Inv EUR Acc * - IE00B04GQQ17
Agradecería un poco de consejo, ya que es la primera vez que hago este tipo de inversiónes. Me surgen varias cuestiones.
-- ¿Debería diversificar más la RF? Es adecuado el 40/40 actual.?
-- ¿Elijo otros que no sean Vanguard? Lo digo porque los que tengo en INDEXA lo son. Por no repetir la gestora, no se. De todas forma he leido en el foro que hay que evitar repetir los fondos en diferentes entidades y he comprobado los ISIN y no se repite ninguno.
-- ¿Cada cuanto se supone que está bien hacer un rebalanceo, una vez, dos al año?
Perdonar por el rollo. Y gracias por adelantado. Ayudais a mucha gente, sobre todo al principio cuando te abruma toda la informacion.
Supongo que ya lo sabes, pero ten en cuenta que los bonos corporativos son mucho más volátiles y correlacionados con la RV. Si quieres la RF para dar estabilidad a la cartera, no es la mejor opción.ibogle escribió: ↑Vie Sep 24, 2021 20:24 País de residencia: España
Divisa de inversión: EURO
Fondo de emergencia: Tengo
Deuda: Hipoteca (10 años me quedan)
Edad: 37
Asset Allocation deseado: 60% RV/ 40% RF (puedes indicar que no estás seguro)
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual:1000
Mirando por foros en este plan de inversion habia pensado.
RV 55 LU0996182563 Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI World AE-C
5 LU0996177134 Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C
RF 25 LU0389812933 Amundi Index Solutions - Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies AHE-C
15 IE00B67T5G21 iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR
Jordi_G escribió: ↑Sab Sep 25, 2021 18:52Hola. Decirte que si inviertes o no estos 20.000 euros es una decisión muy personal que nadie puede tomar por ti. Nada garantiza que no pueda bajar cuando lo necesites, aunque con tanta RF el valor total no tendría que ser muy volátil.Benjamin escribió: ↑Lun Sep 20, 2021 20:35 Hola. ¿ Me podríais ayudar con mi cartera? Soy muy nuevo en esto y necesitaría consejo.
Os cuento un poco mi caso. Tengo 50 años casado y con dos hijos. Sin experiencia en inversión, y cansado de bancos, comisiones, imposiciones..etc...empecé a leer un poco llegando hasta aquí. Por desgracia un poco tarde...pero bueno...
Tras informarme un poco decidí poner casi la mayor parte de los ahorros en una cartera INDEXA RV(52%) RF(48%), siguiendo el consejo del cuestionario. Dinero para no tocar y futuro.
Tengo un fondo de emergencia e ingresos bastante estables. Sin hipoteca.
Mi duda viene acerca de unos 20.000 euros que tengo en cta corriente y que me preguntaba si podría invertir de alguna manera en Myinvestor.
Es un dinero que no necesito en el corto plazo, pero en caso de necesitar poder tirar de él, por lo que había pensado en ponerlos en una cartera con la mayor parte RF, por ejemplo 80RF y 20RV. Con conseguir una rentabilidad parecida a inflación sería suficiente creo yo. Mejor que en la cuenta corriente sin dar nada.
Había pensado algo así sin muchas complicaciones: (El primero es un ejemplo del foro).
• [20%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
• [80%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos.
• [20%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
• [40%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativo
• [40%] RF Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Idx Inv EUR Acc * - IE00B04GQQ17
Agradecería un poco de consejo, ya que es la primera vez que hago este tipo de inversiónes. Me surgen varias cuestiones.
-- ¿Debería diversificar más la RF? Es adecuado el 40/40 actual.?
-- ¿Elijo otros que no sean Vanguard? Lo digo porque los que tengo en INDEXA lo son. Por no repetir la gestora, no se. De todas forma he leido en el foro que hay que evitar repetir los fondos en diferentes entidades y he comprobado los ISIN y no se repite ninguno.
-- ¿Cada cuanto se supone que está bien hacer un rebalanceo, una vez, dos al año?
Perdonar por el rollo. Y gracias por adelantado. Ayudais a mucha gente, sobre todo al principio cuando te abruma toda la informacion.
Sobre las tres preguntas.
1. Diversificar o no la RF también son gustos. En una cartera donde hay tanta RF no veo nada malo en ponerle algo de bonos ligados a la inflación. Yo no pondría tantos, pero son gustos.
2. Como dices, si no repites ISIN no pasa nada. Diversificar o no comercializadora también es cosa personal.
3. No hay reglas, como creas. Generalmente, una vez al año tendría que ser suficiente. Mira lo que dice la guía: https://bogleheads.es/guia/plan-inversion#Rebalanceo
Si quieres una cartera con dos o tres fondos, puedes gestionarla tú mismo sin problemas. Creo que en cuanto leas un poco más le perderás el miedo.Benjamin escribió: ↑Dom Sep 26, 2021 13:08
Ahora me estoy informado y leyendo, y me pregunto si para una persona como yo, sin mucha experiencia en inversiones podría llevar la cartera por mí mismo, ahorrando así comisiones.
Es decir, salvo hacer las aportaciones semanales, con sus respectivos porcentajes en cada fondo y el rebalanceo, no tendría que prestarle más atención ¿no? Un saludo.
MrAlchemist escribió: ↑Dom Sep 26, 2021 13:40Si quieres una cartera con dos o tres fondos, puedes gestionarla tú mismo sin problemas. Creo que en cuanto leas un poco más le perderás el miedo.Benjamin escribió: ↑Dom Sep 26, 2021 13:08
Ahora me estoy informado y leyendo, y me pregunto si para una persona como yo, sin mucha experiencia en inversiones podría llevar la cartera por mí mismo, ahorrando así comisiones.
Es decir, salvo hacer las aportaciones semanales, con sus respectivos porcentajes en cada fondo y el rebalanceo, no tendría que prestarle más atención ¿no? Un saludo.
Sobre el rebalanceo, puedes aprovechar cada aporte para ir reequilibrando y una vez dejes de aportar, poner cada activo en el porcentaje correspondiente una vez al año.
Buenos díasJordi_G escribió: ↑Sab Sep 25, 2021 18:54Supongo que ya lo sabes, pero ten en cuenta que los bonos corporativos son mucho más volátiles y correlacionados con la RV. Si quieres la RF para dar estabilidad a la cartera, no es la mejor opción.ibogle escribió: ↑Vie Sep 24, 2021 20:24 País de residencia: España
Divisa de inversión: EURO
Fondo de emergencia: Tengo
Deuda: Hipoteca (10 años me quedan)
Edad: 37
Asset Allocation deseado: 60% RV/ 40% RF (puedes indicar que no estás seguro)
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual:1000
Mirando por foros en este plan de inversion habia pensado.
RV 55 LU0996182563 Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI World AE-C
5 LU0996177134 Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C
RF 25 LU0389812933 Amundi Index Solutions - Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies AHE-C
15 IE00B67T5G21 iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR
Si, estos mejor. Pero para el de Amundi, no se corresponde el ISIN con el nombre del fondo. Supongo que quieres el Global Govies que es global diversificado. En este caso, si los contratas en Myinvestor, para los Amundi tienes la clase limpia con menor gastos, la clase I. Sería este: LU0389812693. Si no tienes disponible este, busca el mismo pero AHE-Cibogle escribió: ↑Lun Sep 27, 2021 08:51Buenos díasJordi_G escribió: ↑Sab Sep 25, 2021 18:54Supongo que ya lo sabes, pero ten en cuenta que los bonos corporativos son mucho más volátiles y correlacionados con la RV. Si quieres la RF para dar estabilidad a la cartera, no es la mejor opción.ibogle escribió: ↑Vie Sep 24, 2021 20:24 País de residencia: España
Divisa de inversión: EURO
Fondo de emergencia: Tengo
Deuda: Hipoteca (10 años me quedan)
Edad: 37
Asset Allocation deseado: 60% RV/ 40% RF (puedes indicar que no estás seguro)
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual:1000
Mirando por foros en este plan de inversion habia pensado.
RV 55 LU0996182563 Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI World AE-C
5 LU0996177134 Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C
RF 25 LU0389812933 Amundi Index Solutions - Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies AHE-C
15 IE00B67T5G21 iShares Euro Investment Grade Corporate Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR
Pues la verdad prefiero dar un poco de estabilidad en el Rf para eso ves bien estos dos?
LU1050470373 Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C 0,35% 20%
LU0438093006 State Street EMU Government Bd Idx P Acc 0,35% 20%
Muchas gracias
He puesto los amundi, por qué quiero utilizar mi cuenta de Openbank.Jordi_G escribió: ↑Lun Sep 27, 2021 18:13Si, estos mejor. Pero para el de Amundi, no se corresponde el ISIN con el nombre del fondo. Supongo que quieres el Global Govies que es global diversificado. En este caso, si los contratas en Myinvestor, para los Amundi tienes la clase limpia con menor gastos, la clase I. Sería este: LU0389812693. Si no tienes disponible este, busca el mismo pero AHE-C
Sí, ahora en Myinvestor están las clases limpias de Amundi. Pero por 3 centésimas no vale la pena planteárselo. De todas formas, el TER no lo es todo, tendríamos que ver cual ha seguido mejor al índice. Según veo, a cinco años, ha sido más rentable el Vanguard. Pero en todo caso, las diferencias entre los dos tendrían que ser irrelevantes, así que el que más te guste.Alfredo escribió: ↑Mié Sep 29, 2021 13:24 Hola, tengo una pequeña cartera en Myinvestor formada por: Ishares Developed World, Vanguard Small Caps y Vanguard Emerging Markets, y acabo de ver en la web de Myinvestor que hay un indexado de Amundi en Emergentes el AMUNDI INDEX MSCI EM IE AC EUR LU0996175948 que según ellos tiene un TER del 0,20%, es eso cierto o hay alguna trampa? Debería pasar mi fondo de emergentes de Vanguard con un TER al 0,23% a éste o me quedo como estoy? Muchas gracias por adelantado