Consejos para un joven novato
Publicado: Mié Nov 11, 2020 23:13
Hola a todos,
Soy Alberto, tengo 25 años. Soy nuevo por aquí y quería compartir con vosotros mis ideas sobre cómo iniciarme en la inversión, ya que creo que este es un lugar lleno de gente inteligente y sensata para aconsejarme. He estado estudiando e interesándome por las finanzas desde hace unos dos años. Me considero una persona bastante escéptica, y desde el principio me han causado aversión las promesas imposibles del trading &co., por lo que puede decirse que he entrado al mundo de las finanzas sin tener que lamentar aventuras ruinosas. Comencé interesándome por el value, y he acabado centrando mi atención en la gestión indexada porque considero fundamental construir una base sólida antes de probar la gestión activa con un porcentaje de mis ahorros, y porque ahora mismo no dispongo del tiempo que me llevaría analizar empresas individuales. Sin más, paso a contaros mi situación:
Vivo en España, soy psicólogo de profesión, y trabajo como residente de primer año en un hospital público (4 años de contrato). Percibo unos ingresos mensuales de alrededor de 1350EUR (+2 pagas del mismo importe), que se verán incrementados en unos 100EUR por cada año de residencia. También percibo ingresos esporádicos como profesor de una academia de preparación para las oposiciones, los cuales espero que vayan incrementándose en el futuro, pero que hoy en día suponen unos pocos cientos de euros al año. Mi futuro laboral en sanidad tanto pública como privada no está asegurado, pero podría calificarse “de poco riesgo”; estas oposiciones tienen pocas plazas, por lo que somos pocos especialistas y esto se valora en gran medida en el sector privado (también es el único camino hacia una plaza fija pública). Expuesta mi situación personal, paso a aportar los datos que plantea ClarkBo en su plantilla:
¿Para qué estás ahorrando? Ahorro para invertir y rentabilizar mis ahorros de cara al futuro. Soy consciente de los efectos de la inflación y del futuro incierto de las pensiones públicas. También soy consciente de que el trabajo asalariado no me hará rico. Mi principal meta es vivir con la tranquilidad de poder afrontar cualquier gasto imprevisto y poder decidir sobre mi tiempo (aunque me encanta mi trabajo). Por qué no decirlo, también entiendo la inversión como una herramienta para aumentar mi nivel de vida en el medio-largo plazo. Quizás en el futuro pueda emprender un negocio por mi cuenta en el sector privado, pero no estoy en ese escenario ni de lejos.
¿Cuándo necesitarás el dinero? No tengo previsión de necesitar el dinero que invierta hasta dentro de muchos años, me hago cargo de que la inversión será a muy largo plazo. En el futuro haría retiradas progresivas de forma que conservase la inversión.
¿Cuánta volatilidad puedes tolerar? Teniendo en cuenta la tendencia de los mercados a largo plazo, no me asusta una volatilidad alta, siempre que esto no afecte negativamente a la eficiencia de mi cartera (en el apartado que yo pueda controlar). Creo que en mi situación debo priorizar la mayor rentabilidad posible para construir un capital decente. No sabría como ajustar el porcentaje de RF dentro de mi cartera para optimizarla, me he llegado a plantear un 100% de RV, pero no sé si es una idea demasiado arriesgada.
País de residencia: España.
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: En construcción. Mis ahorros aún no superan las 4 cifras puesto que acabo de empezar a trabajar. Utilizo la cuenta remunerada al 1% de MyInvestor, a la cual he programado las transferencias desde mi cuenta corriente de Openbank. Tengo también una cuenta corriente sin gastos del BBVA, la abrí antes de descubrir MyInvestor para transferir el ahorro mensual tras el cobro de cada nómina, pero después de abrir esta cuenta remunerada no le veo utilidad por el momento.
Deuda: 0
Asset Allocation deseado: Mi duda fundamental. Me he planteado comenzar con un 100% de RV para construir capital durante los primeros años e ir pasando con los años un porcentaje a RF. Más adelante expongo mis ideas de cartera basadas en ejemplos de este foro.
Planes de pensiones: No. ¿Debería?
Capacidad de ahorro mensual: De 800 a 900 EUR, hasta que entre en un alquiler junto a mi pareja (previsiblemente a lo largo del año que viene). Por el momento vivo con mis padres y creo que puedo permitirme un porcentaje intenso de ahorro (¿cuándo si no?). Así pues, este ahorro fijo ronda el 60% alto de mi nómina. El sobrante, siendo sinceros, tampoco lo gasto íntegramente.
Otros productos de inversión: No.
Mis ideas para invertir en MyInvestor, después de haber revisado el tema con las sugerencias de carteras para 2020 de ClarkBo, serían las siguientes (me he planteado no complicarme mucho la vida, por mantener bajas las comisiones):
Cartera Indexada 3 fondos
• [75%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18% (IE00B03HCZ61 en MyInvestor)
• [15%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23% (IE0031786142 en MyInvestor)
• [10%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos
Cartera Indexada 4 fondos
• [60%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18% (IE00B03HCZ61 en MyInvestor)
• [15%] RV Global Small Caps - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29% (IE00B42W3S00 en MyInvestor)
• [15%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23% (IE0031786142 en MyInvestor)
• [10%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos.
Dada mi inexperiencia, he estado mirando también las carteras indexadas del roboadvisor de MyInvestor, especialmente la Rock y la Metal, pero no sé si esas comisiones extra me beneficiarían. Lo dudo.
Teniendo todo esto en cuenta ¿qué haríais en mi situación? Tengo la sensación de no haber centrado del todo mi demanda, pero prefiero que opinéis en general sobre qué caminos debería seguir, por si me dejo algo importante.
Espero vuestros comentarios. Gracias de antemano.
Soy Alberto, tengo 25 años. Soy nuevo por aquí y quería compartir con vosotros mis ideas sobre cómo iniciarme en la inversión, ya que creo que este es un lugar lleno de gente inteligente y sensata para aconsejarme. He estado estudiando e interesándome por las finanzas desde hace unos dos años. Me considero una persona bastante escéptica, y desde el principio me han causado aversión las promesas imposibles del trading &co., por lo que puede decirse que he entrado al mundo de las finanzas sin tener que lamentar aventuras ruinosas. Comencé interesándome por el value, y he acabado centrando mi atención en la gestión indexada porque considero fundamental construir una base sólida antes de probar la gestión activa con un porcentaje de mis ahorros, y porque ahora mismo no dispongo del tiempo que me llevaría analizar empresas individuales. Sin más, paso a contaros mi situación:
Vivo en España, soy psicólogo de profesión, y trabajo como residente de primer año en un hospital público (4 años de contrato). Percibo unos ingresos mensuales de alrededor de 1350EUR (+2 pagas del mismo importe), que se verán incrementados en unos 100EUR por cada año de residencia. También percibo ingresos esporádicos como profesor de una academia de preparación para las oposiciones, los cuales espero que vayan incrementándose en el futuro, pero que hoy en día suponen unos pocos cientos de euros al año. Mi futuro laboral en sanidad tanto pública como privada no está asegurado, pero podría calificarse “de poco riesgo”; estas oposiciones tienen pocas plazas, por lo que somos pocos especialistas y esto se valora en gran medida en el sector privado (también es el único camino hacia una plaza fija pública). Expuesta mi situación personal, paso a aportar los datos que plantea ClarkBo en su plantilla:
¿Para qué estás ahorrando? Ahorro para invertir y rentabilizar mis ahorros de cara al futuro. Soy consciente de los efectos de la inflación y del futuro incierto de las pensiones públicas. También soy consciente de que el trabajo asalariado no me hará rico. Mi principal meta es vivir con la tranquilidad de poder afrontar cualquier gasto imprevisto y poder decidir sobre mi tiempo (aunque me encanta mi trabajo). Por qué no decirlo, también entiendo la inversión como una herramienta para aumentar mi nivel de vida en el medio-largo plazo. Quizás en el futuro pueda emprender un negocio por mi cuenta en el sector privado, pero no estoy en ese escenario ni de lejos.
¿Cuándo necesitarás el dinero? No tengo previsión de necesitar el dinero que invierta hasta dentro de muchos años, me hago cargo de que la inversión será a muy largo plazo. En el futuro haría retiradas progresivas de forma que conservase la inversión.
¿Cuánta volatilidad puedes tolerar? Teniendo en cuenta la tendencia de los mercados a largo plazo, no me asusta una volatilidad alta, siempre que esto no afecte negativamente a la eficiencia de mi cartera (en el apartado que yo pueda controlar). Creo que en mi situación debo priorizar la mayor rentabilidad posible para construir un capital decente. No sabría como ajustar el porcentaje de RF dentro de mi cartera para optimizarla, me he llegado a plantear un 100% de RV, pero no sé si es una idea demasiado arriesgada.
País de residencia: España.
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: En construcción. Mis ahorros aún no superan las 4 cifras puesto que acabo de empezar a trabajar. Utilizo la cuenta remunerada al 1% de MyInvestor, a la cual he programado las transferencias desde mi cuenta corriente de Openbank. Tengo también una cuenta corriente sin gastos del BBVA, la abrí antes de descubrir MyInvestor para transferir el ahorro mensual tras el cobro de cada nómina, pero después de abrir esta cuenta remunerada no le veo utilidad por el momento.
Deuda: 0
Asset Allocation deseado: Mi duda fundamental. Me he planteado comenzar con un 100% de RV para construir capital durante los primeros años e ir pasando con los años un porcentaje a RF. Más adelante expongo mis ideas de cartera basadas en ejemplos de este foro.
Planes de pensiones: No. ¿Debería?
Capacidad de ahorro mensual: De 800 a 900 EUR, hasta que entre en un alquiler junto a mi pareja (previsiblemente a lo largo del año que viene). Por el momento vivo con mis padres y creo que puedo permitirme un porcentaje intenso de ahorro (¿cuándo si no?). Así pues, este ahorro fijo ronda el 60% alto de mi nómina. El sobrante, siendo sinceros, tampoco lo gasto íntegramente.
Otros productos de inversión: No.
Mis ideas para invertir en MyInvestor, después de haber revisado el tema con las sugerencias de carteras para 2020 de ClarkBo, serían las siguientes (me he planteado no complicarme mucho la vida, por mantener bajas las comisiones):
Cartera Indexada 3 fondos
• [75%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18% (IE00B03HCZ61 en MyInvestor)
• [15%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23% (IE0031786142 en MyInvestor)
• [10%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos
Cartera Indexada 4 fondos
• [60%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18% (IE00B03HCZ61 en MyInvestor)
• [15%] RV Global Small Caps - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29% (IE00B42W3S00 en MyInvestor)
• [15%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23% (IE0031786142 en MyInvestor)
• [10%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos.
Dada mi inexperiencia, he estado mirando también las carteras indexadas del roboadvisor de MyInvestor, especialmente la Rock y la Metal, pero no sé si esas comisiones extra me beneficiarían. Lo dudo.
Teniendo todo esto en cuenta ¿qué haríais en mi situación? Tengo la sensación de no haber centrado del todo mi demanda, pero prefiero que opinéis en general sobre qué caminos debería seguir, por si me dejo algo importante.
Espero vuestros comentarios. Gracias de antemano.