Dudas de primerizo: Pagar deuda ya o invertir más capital de golpe
Publicado: Jue Ene 21, 2021 09:30
Buenos días miembros del foro,
Este es mi primer tema abierto tras terminar gran parte de la Guía Bogleheads® España. Mis felicitaciones, para un principiante como yo ha sido de los mejores recursos por donde empezar. Bueno voy al grano con mi duda.
Actualmente quiero invertir en fondos indexados empezando con MyInvestor y con vista a usar otros instrumentos para mancharme un poco las manos. El objetivo que tengo es tener dinero para comprar una casa en un plazo de 5 años. Cuando llegue el plazo supongo que si no es buen momento para comprar, podré dejar el dinero aunque modificando eso si el perfil de riesgo. O por el contrario si fuera un buen momento, sacar una parte y dejar otra para seguir con la inversión. Corregidme si me equivoco ya que como mencioné soy bastante iniciado, supongo que más de uno me dirá que conviene sacarlo poca a poco más que de golpe.
El caso es que veo dos escenarios posibles:
Escenario donde sigo con el préstamo:
Capital para invertir de golpe: 10K
Préstamo mensual al 6% de TAE que utilice para pagar el coche: 368 euros (finaliza en 1 año y medio)
Ahorro mensual: entre 1,5 y 1,7K (aun estoy ajustando y viendo de donde recortar a fin de tener más)
Capital para invertir mensual: Aun por determinar pero para inversión tengo pensado destinar al menos 800 - 1k
Escenario donde hago amortización total del préstamo:
Capital para invertir de golpe: 3K
No hay préstamos pendientes
Ahorro mensual: entre 1,8 y 2K
Capital para invertir mensual: 1100-1300 con lo que antes se iba para el préstamo
Mis disculpas por no dar valores constantes, como digo aun estoy ajustando el plan de ahorro. Lo que tengo claro es que quiero destinar gran parte a la inversión.
Sé que uno de los factores que me falta es la rentabilidad. Me gustaría que compartierais como la calculáis vosotros. Hasta ahora en un borrador con mi plan de inversión tendría pensado ir en un 70% RV y 30% RF. Yendo por la cartera indexada de 4 o 5 fondos mencionada aquí https://bogleheads.es/viewtopic.php?f=3&t=681.
Soy consciente de que si voy por el primer escenario siempre esta la posibilidad de que vaya mal en las inversiones pero teniendo en cuenta el margen de los ahorros no veo un problema seguir pagando el préstamo. He hecho cálculos y en el plan de amortización lo que me queda de intereses - 1% de penalización me da 150 Euros. De ahí que no vea muy claro amortizarlo ya que los intereses que me quedan por pagar son bastante bajos. Gracias de antemano y por favor corregidme en cualquier cosa que se vea que estoy pegadillo.
Un saludo.
Este es mi primer tema abierto tras terminar gran parte de la Guía Bogleheads® España. Mis felicitaciones, para un principiante como yo ha sido de los mejores recursos por donde empezar. Bueno voy al grano con mi duda.
Actualmente quiero invertir en fondos indexados empezando con MyInvestor y con vista a usar otros instrumentos para mancharme un poco las manos. El objetivo que tengo es tener dinero para comprar una casa en un plazo de 5 años. Cuando llegue el plazo supongo que si no es buen momento para comprar, podré dejar el dinero aunque modificando eso si el perfil de riesgo. O por el contrario si fuera un buen momento, sacar una parte y dejar otra para seguir con la inversión. Corregidme si me equivoco ya que como mencioné soy bastante iniciado, supongo que más de uno me dirá que conviene sacarlo poca a poco más que de golpe.
El caso es que veo dos escenarios posibles:
Escenario donde sigo con el préstamo:
Capital para invertir de golpe: 10K
Préstamo mensual al 6% de TAE que utilice para pagar el coche: 368 euros (finaliza en 1 año y medio)
Ahorro mensual: entre 1,5 y 1,7K (aun estoy ajustando y viendo de donde recortar a fin de tener más)
Capital para invertir mensual: Aun por determinar pero para inversión tengo pensado destinar al menos 800 - 1k
Escenario donde hago amortización total del préstamo:
Capital para invertir de golpe: 3K
No hay préstamos pendientes
Ahorro mensual: entre 1,8 y 2K
Capital para invertir mensual: 1100-1300 con lo que antes se iba para el préstamo
Mis disculpas por no dar valores constantes, como digo aun estoy ajustando el plan de ahorro. Lo que tengo claro es que quiero destinar gran parte a la inversión.
Sé que uno de los factores que me falta es la rentabilidad. Me gustaría que compartierais como la calculáis vosotros. Hasta ahora en un borrador con mi plan de inversión tendría pensado ir en un 70% RV y 30% RF. Yendo por la cartera indexada de 4 o 5 fondos mencionada aquí https://bogleheads.es/viewtopic.php?f=3&t=681.
Soy consciente de que si voy por el primer escenario siempre esta la posibilidad de que vaya mal en las inversiones pero teniendo en cuenta el margen de los ahorros no veo un problema seguir pagando el préstamo. He hecho cálculos y en el plan de amortización lo que me queda de intereses - 1% de penalización me da 150 Euros. De ahí que no vea muy claro amortizarlo ya que los intereses que me quedan por pagar son bastante bajos. Gracias de antemano y por favor corregidme en cualquier cosa que se vea que estoy pegadillo.
Un saludo.