Novato que precisa consejo

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reds
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Registrado: Lun Mar 08, 2021 16:20

Novato que precisa consejo

Mensaje por reds » Lun Mar 08, 2021 17:02

Buenas tardes,

Antes de nada daros las gracias por este magnífico foro y la información que ofrecéis.

Voy a volver a comenzar a invertir. Digo volver, porque hace años invertí en bolsa comprando y vendiendo acciones, con resultado desigual, con el tiempo he comprendido que aquello era más un "juego" con más riesgo que beneficio.

Ahora quiero invertir unos ahorros. Soy cliente de Myinvestor. Tengo 45 años y trabajo fijo. He pensado empezar con 15.000 euros e ir aportando 200-300 euros/mes. He dejado un buen colchón de ahorro para imprevistos.

Tras estudiar y leer en múltiples sitios, he pensado que mi Asset Allocation sería:

55% - Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc IE00B5456744

10% - Vanguard ESG Emerging Markets All Cap Equity Index Fund EUR Acc IE00BKV0W243

5 % - REITs - iShares Developed Real Estate Index Fund Inst Acc - IE00B83YJG36

15 % - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888

15% - Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc - IE0007472990

Quería preguntaros qué os parece y si véis algún cambio que podría hacer.

Muchas gracias de nuevo.

Jordi_G
Boglehead
Mensajes: 988
Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Novato que precisa consejo

Mensaje por Jordi_G » Lun Mar 08, 2021 18:34

Si la asignación de activos entre RV y RF es acorde con tu aversión al riesgo, pues perfecto.
En caso de no estar seguro del todo, siempre puedes leer el capítulo correspondiente de la guía (asumo que ya ho loas hecho) y también puedes hacer el test de indexa o de vanguard:
https://indexacapital.com/es/esp/questions
https://retirementplans.vanguard.com/VG ... Step=start

Sobre los fondos, no hay mucho que decir, si has leído el hilo del foro "Recomendación de carteras Boglehead [edición 2020]" ya habrás visto que más o menos es esto. Lo des los REITS es muy opcional, hay gente a favor y en contra porqué realmente dentro de un indexado ya hay REITS según su capitalización, pero un 5% no hará ni subir ni bajar. Si te interesa, en el foro hay un hilo sobre esto.
Sobre la RF, seguramente un solo fondo te daría un resultado muy parecido, pero bueno, está bien, aquí ya es cuestión de matices y gustos.
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

reds
Mensajes: 3
Registrado: Lun Mar 08, 2021 16:20

Re: Novato que precisa consejo

Mensaje por reds » Lun Mar 08, 2021 23:42

Muchas gracias por tu rápida respuesta.
Tras buscar fondos de RV ESG, estos son los que me ha parecido más interesantes. ¿Conocéis algún otro que debiera valorar?
Por otro lado, me estaba planteando cambiar el fondo REITs por algún fondo relacionado con el oro. ¿Cuál sería más interesante?

Jordi_G
Boglehead
Mensajes: 988
Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Novato que precisa consejo

Mensaje por Jordi_G » Mar Mar 09, 2021 10:14

Hola. Estos dos fondos de Vanguard son los únicos fondos ESG indexados razonables que hay. Siguen un índice que básicamente sólo excluye empresas muy contaminantes, armamento, tabaco y empresas con controversias y comportamientos poco éticos (aunque esto siempre puede ser subjetivo), pero es un índice que es casi igual que el normal y tienen prácticamente el mismo resultado (además este fondo incluye empresas de pequeña capitalización). Amundi también tiene fondos y ETF que son ESG y parece que su tendencia es a que todos su productos lo sean, pero es un ESG bastante extremo donde más que excluir valores por un motivo concreto se queda solo con los mejores y entonces el SP500 te lo convierte en un fondo de 300 o menos valores con lo que se aleja mucho del índice. En mi opinión, no tiene mucho sentido excluir por excluir si no es por un motivo concreto, pero para gustos...
Sobre el oro, en principio no forma parte de la estrategia Bogle, así que aquí nadie te lo va a recomendar. En mi opinión, puede ser interesante tener un pequeño porcentaje porqué es un activo muy descorrelacionado con los demás y también puede hacer bajar la volatilidad total, pero eso ya es una decisión de cada uno. Se puede invertir en oro físico a través de un ETF (o ETC para ser exactos). Aquí encontrarás información: https://www.carterapermanente.org/viewt ... p?f=6&t=28
Si crees que te he sido de ayuda, puedes invitarme a un café aquí: https://ko-fi.com/jordig

reds
Mensajes: 3
Registrado: Lun Mar 08, 2021 16:20

Re: Novato que precisa consejo

Mensaje por reds » Mar Mar 09, 2021 12:55

Muchas gracias de nuevo por la aclaración. Un saludo

Kobe
Mensajes: 9
Registrado: Lun Jun 22, 2020 15:33

Re: Novato que precisa consejo

Mensaje por Kobe » Mar Mar 23, 2021 16:21

Yo tengo gran parte de mi cartera en Finizens, DCA y sin miedo. La cartera permanente se me quedaba poca cosa ya que es en mi opinión demasiado conservadora

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