Traspasar fondos o planes de pensiones: cuanto se pierde por vender y comprar?

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casijubilado
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Traspasar fondos o planes de pensiones: cuanto se pierde por vender y comprar?

Mensaje por casijubilado » Vie Abr 30, 2021 11:16

Me gustaría saber si se existe una manera de cuantificar la pérdida patrimonial debida al spread cuando hacemos traspasos. Entiendo que depende directamente del volumen negociado y del tipo de producto (ETF o fondo).

Estoy sopesando traspasar mi plan de pensiones de IndexaCapital a myInvestor, pero no se si las menores comisiones (solamente un ~0.10%) compensan lo que perderé vendiéndo y recomprando los productos financieros subyacentes a los planes.

¿Existe alguna fórmula para hacer este cálculo? Gracias!

PD: se entiende que traspaso un fondo a otro fondo distinto; si solamente se cambia de comercializadora no hay venta y recompra.

crisau
Boglehead
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Re: Traspasar fondos o planes de pensiones: cuanto se pierde por vender y comprar?

Mensaje por crisau » Vie Abr 30, 2021 11:24

Lo más importante es el efecto de estar fuera de mercado entre que se desinvierte un producto y se vuelve a invertir en el otro. Cuanto mayor sea ese tiempo de estar fuera de mercado y mayor sea la volatilidad, mayor puede ser el impacto. Sin embargo, puedes ganar o perder. Imagina que durante el tiempo que no estás invertido, el mercado baja un 1%. Entonces habrás evitado esa pérdida del 1%. También puede ser al contrario y que te pierdas una subida.

En general yo veo conveniente hacer cambios si la mejora es sustancial, te quedan muchos años de inversión y la volatilidad del mercado no es alta. Ahora mismo parece que las aguas se han calmado un poco y he aprovechado para hacer un par de traspasos de Amundi a Vanguard (0,2% de diferencia), pero es un tema que cada uno tiene que evaluar.
Puedes mostrar tu agradecimiento aquí: https://ko-fi.com/crisau

casijubilado
Mensajes: 6
Registrado: Mar Abr 27, 2021 22:25

Re: Traspasar fondos o planes de pensiones: cuanto se pierde por vender y comprar?

Mensaje por casijubilado » Vie May 07, 2021 21:33

Por supuesto crisau tienes razón, pero creo que no conviene despreciar el spread de algunos productos, que puede ser cercano al 5% en algunos casos. Vale la pena traspasar ese producto, si va a implicar una venta y una posterior compra de otro producto? Si el ahorro va a ser de un 0.2% anual por ejemplo, van a tener que pasar 25 años para que nos compense...

Existe alguna fórmula para calcular esto? El spread es un coste oculto y a priori no se puede saber cuanto se pierde por ello

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