Cartera personal
Publicado: Lun May 03, 2021 22:54
Buenas, me estreno en el foro agradeciendo lo muchísimo que aportáis y me animo a compartir mi caso:
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: 20k
Deuda: No
Edad: 32
Tiempo invirtiendo: desde enero de 2019
Empleo: estable, buenas perspectivas pero no fijo
Planes de pensiones: 20k actualmente (aportación futura de 2k anual) en MyInvestor Indexado Global PP
Capacidad de ahorro mensual: 2.5k al mes (60% del sueldo aprox).
Estado civil: en pareja, sin hijos aunque con plan de tener en unos años
Objetivo: independencia financiera en unos años que me permita mayor flexibilidad
Asset Allocation deseado: lo que exceda del fondo de emergencia está 100% en RV hasta quizás los 40 años, del siguiente modo
Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation 70%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation 15%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation 15%
Patrimonio actual: 150k
Dudas:
- Tengo parte de lo invertido en renta4 (donde en lugar del vanguard global tengo el amundi msci world porque venía de BNP) y parte (lo más reciente y aportaciones futuras) en myinvestor. He leído que es preferible tener 100k por entidad máximo debido a la eventual garantía en caso de dificultades con esa entidad, pero que deberían ser fondos distintos, por ejemplo el vanguard global en my y el amundi msci world en r4. ¿Alguien podría explicarme si esto es así y por qué?
- Vivo de alquiler, unos 700 euros/mes. En principio no me planteo la compra de vivienda por estilo de vida, desconocimiento de ese mercado y porque en algún momento posiblemente herede, pero me gustaría conocer otras opiniones desde un punto de vista financiero.
- Por último, cualquier otra consideración respecto a mi Asset Allocation, se trata de un plan meditado y decidido al empezar, pero da bastante vértigo aportar en estos niveles. Leyendo hay opiniones para todos los gustos, ¿y quizás un 80/20 rv/rf pueda tener sentido?
Muchas gracias
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: 20k
Deuda: No
Edad: 32
Tiempo invirtiendo: desde enero de 2019
Empleo: estable, buenas perspectivas pero no fijo
Planes de pensiones: 20k actualmente (aportación futura de 2k anual) en MyInvestor Indexado Global PP
Capacidad de ahorro mensual: 2.5k al mes (60% del sueldo aprox).
Estado civil: en pareja, sin hijos aunque con plan de tener en unos años
Objetivo: independencia financiera en unos años que me permita mayor flexibilidad
Asset Allocation deseado: lo que exceda del fondo de emergencia está 100% en RV hasta quizás los 40 años, del siguiente modo
Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation 70%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation 15%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation 15%
Patrimonio actual: 150k
Dudas:
- Tengo parte de lo invertido en renta4 (donde en lugar del vanguard global tengo el amundi msci world porque venía de BNP) y parte (lo más reciente y aportaciones futuras) en myinvestor. He leído que es preferible tener 100k por entidad máximo debido a la eventual garantía en caso de dificultades con esa entidad, pero que deberían ser fondos distintos, por ejemplo el vanguard global en my y el amundi msci world en r4. ¿Alguien podría explicarme si esto es así y por qué?
- Vivo de alquiler, unos 700 euros/mes. En principio no me planteo la compra de vivienda por estilo de vida, desconocimiento de ese mercado y porque en algún momento posiblemente herede, pero me gustaría conocer otras opiniones desde un punto de vista financiero.
- Por último, cualquier otra consideración respecto a mi Asset Allocation, se trata de un plan meditado y decidido al empezar, pero da bastante vértigo aportar en estos niveles. Leyendo hay opiniones para todos los gustos, ¿y quizás un 80/20 rv/rf pueda tener sentido?
Muchas gracias