Calculadora de Amortización

[kakadeluxe]

Hola compañeros.

Lo he buscado en el foro y a no encontrarlo os dejo una calculadora de amortización para reducir la cuota de la hipoteca si tienes algún ahorro:

https://www.iahorro.com/calculadoras/amortizacion

Aquí os explica como funciona:
https://www.genbeta.com/a-fondo/este-si ... izas-ahora

[BoExperience]

Hola compañeros.

Lo he buscado en el foro y a no encontrarlo os dejo una calculadora de amortización para reducir la cuota de la hipoteca si tienes algún ahorro:

https://www.iahorro.com/calculadoras/amortizacion

Aquí os explica como funciona:
https://www.genbeta.com/a-fondo/este-si ... izas-ahora

Gracias. Aporto también dos alternativas muy prácticas

- IRPH
- TeCalculo


Una recomendación empírica: Excepto que uno vaya muy apretado cada mes, SIEMPRE será más rentable quitarse plazos en lugar de reducir la cuantía de la cuota mensual.

Por tanto, siempre que se pueda, reducir PLAZO; tu dinero está mejor aprovechado en igualdad de capital a amortizar.

Y por supuesto, cuanto más pronto se amortice, más se ahorra en intereses.

Saludos.

[Eizer]

Hola compañeros.

Lo he buscado en el foro y a no encontrarlo os dejo una calculadora de amortización para reducir la cuota de la hipoteca si tienes algún ahorro:

https://www.iahorro.com/calculadoras/amortizacion

Aquí os explica como funciona:
https://www.genbeta.com/a-fondo/este-si ... izas-ahora

Gracias. Aporto también dos alternativas muy prácticas

- IRPH
- TeCalculo


Una recomendación empírica: Excepto que uno vaya muy apretado cada mes, SIEMPRE será más rentable quitarse plazos en lugar de reducir la cuantía de la cuota mensual.

Por tanto, siempre que se pueda, reducir PLAZO; tu dinero está mejor aprovechado en igualdad de capital a amortizar.

Y por supuesto, cuanto más pronto se amortice, más se ahorra en intereses.

Saludos.

Buenas tardes,

Una excepción a esto de la cuota y plazo.

A las personas que tienen crédito fiscal por vivienda habitual (desgravación fiscal) y cuyas amortizaciones ya vayan por encima del limite anual de dicho crédito fiscal es bastante posible que en caso de tipos de interés bajos rente más reducir cuota que reducir plazo. Pidiendo permiso tambien a la venta vinculada, que suele beneficiarse más de la reducción de plazo que la reducción de cuota.

De todas maneras, conviene siempre hacer una simulación y poner todos los condicionantes. Las reglas generales pueden tener fallos.

Un saludo y que tengais buena salida de año y mejor entrada.

[BoExperience]

Hola compañeros.

Lo he buscado en el foro y a no encontrarlo os dejo una calculadora de amortización para reducir la cuota de la hipoteca si tienes algún ahorro:

https://www.iahorro.com/calculadoras/amortizacion

Aquí os explica como funciona:
https://www.genbeta.com/a-fondo/este-si ... izas-ahora

Gracias. Aporto también dos alternativas muy prácticas

- IRPH
- TeCalculo


Una recomendación empírica: Excepto que uno vaya muy apretado cada mes, SIEMPRE será más rentable quitarse plazos en lugar de reducir la cuantía de la cuota mensual.

Por tanto, siempre que se pueda, reducir PLAZO; tu dinero está mejor aprovechado en igualdad de capital a amortizar.

Y por supuesto, cuanto más pronto se amortice, más se ahorra en intereses.

Saludos.

Buenas tardes,

Una excepción a esto de la cuota y plazo.

A las personas que tienen crédito fiscal por vivienda habitual (desgravación fiscal) y cuyas amortizaciones ya vayan por encima del limite anual de dicho crédito fiscal es bastante posible que en caso de tipos de interés bajos rente más reducir cuota que reducir plazo. Pidiendo permiso tambien a la venta vinculada, que suele beneficiarse más de la reducción de plazo que la reducción de cuota.

De todas maneras, conviene siempre hacer una simulación y poner todos los condicionantes. Las reglas generales pueden tener fallos.

Un saludo y que tengais buena salida de año y mejor entrada.

Excelente apunte.

Indicar que lo había obviado por entender que son consejos y sugerencias para hipotecas de nuevo régimen, es decir, sin derecho a deducciones de ningún tipo por ser posteriores a 2013.

Que, dicho sea de paso, es un agravio importante fiscalmente hablando para las hipotecas más recientes. Para nosotros y nuestros planes, supondría un ahorro.

[Depe]

Por tanto, siempre que se pueda, reducir PLAZO; tu dinero está mejor aprovechado en igualdad de capital a amortizar.

Cuidado, que las calculadoras de amortización no cuentan toda la historia.

Los intereses que pagas cada año es el interés que tengas por el dinero que debas. Así que ese primer año vas a pagar los mismos intereses independientemente de si amortizas de una forma o de otra. Lo que pasa es que al amortizar cuota la cuota es menor, por lo que (si no vuelves a amortizar) tardas más en devolver el dinero. Y cuanto más tiempo tardes, más intereses pagarás.

Pero lo que no tiene en cuenta la calculadora es que si tienes una cuota menor, podrás amortizar más el año siguiente. Y si vas amortizando más al tener menos cuota, te da igual amortizar de una manera u otra. La única diferencia es que amortizando cuota tienes más margen de libertad si tienes problemas para hacer frente a una cuota alta.

[Eizer]

Buenas noches,

Siempre te disuaden para plazo, pero está claro que amortizar cuota manteniendo duración del crédito tiene sus ventajas, a parte de las aportaciones extra por encima de crédito fiscal descritas en mi apunte. De hecho, una mayor renta disponible para ahorro e inversión es una herramienta muy poderosa que puede hacer que lo que dice la calculadora se de la vuelta.

Por eso las reglas generales están muy bien, pero hay que hacer muchos números y adaptarlos a las condiciones individuales. Y a parte, los condicionantes psicológicos, claro.

Un saludo.