Cantidad en efectivo

[charro]

Buenas , tengo en efectivo en torno a 9k como fondo de emergencia pero evidentemente no me está rentando nada y quiero hacer algo con ello.
¿Que me aconsejais hacer con esa cantidad ?

[Jordi_G]

Para el fondo monetario es necesario un instrumento del que se pueda disponer rápidamente en caso de emergencia. Podría ser una cuenta remunerada (aquí encontrarás una lista de las que más rentan https://www.tucapital.es/depositos/0mes.html ) o fondo monetario o una combinación de los dos. Ahora mismo un fondo monetario da más, por ejemplo el AXA Trésor Court Terme C. Estos fondos siempre dan, más o menos, el Euro short-term rate. https://www.ecb.europa.eu/stats/financi ... ex.en.html
De todas formas, es necesario siempre tener algo de dinero en la cuenta que usamos habitualmente para lo que podamos necesitar sin dilación alguna, también es aconsejable tener tarjetas de crédito de las que se pueda disponer en caso de necesidad. Piensa que si tenemos que traspasar el dinero de una cuenta remunerada a nuestra cuenta habitual o liquidar el fondo monetario y traspasarlo, pueden ser algunos días.

[tcs]

A mi me parece que para el fondo de emergencia lo mejor son las cuentas remuneradas que permiten transferencias inmediatas. Pibank y Orange Bank permiten dichas transferencias y ahora mismo dan un 2%. De estas dos, yo me decantaría por Pibank ya que Orange ha vendido su negocio bancario en España y el futuro de Orange Bank es un tanto incierto.

[alsanch]

Para el fondo monetario es necesario un instrumento del que se pueda disponer rápidamente en caso de emergencia. Podría ser una cuenta remunerada (aquí encontrarás una lista de las que más rentan https://www.tucapital.es/depositos/0mes.html ) o fondo monetario o una combinación de los dos. Ahora mismo un fondo monetario da más, por ejemplo el AXA Trésor Court Terme C. Estos fondos siempre dan, más o menos, el Euro short-term rate. https://www.ecb.europa.eu/stats/financi ... ex.en.html
De todas formas, es necesario siempre tener algo de dinero en la cuenta que usamos habitualmente para lo que podamos necesitar sin dilación alguna, también es aconsejable tener tarjetas de crédito de las que se pueda disponer en caso de necesidad. Piensa que si tenemos que traspasar el dinero de una cuenta remunerada a nuestra cuenta habitual o liquidar el fondo monetario y traspasarlo, pueden ser algunos días.

Hola Jordi! Muchas gracias por tu comentario. Una pregunta. Yo estaba en duda entre el depósito a un año de MyInvestor al 3% o el fondo monetario de AXA. En el depósito tienes asegurado el 3%. En cuanto al fondo monetario, ¿hay alguna manera de estimar la rentabilidad que va a tener a 12 meses, para saber si va a ser mejor opción que el deposito? Sobre todo teniendo en cuenta que los tipos de interés se supone que van a bajar en los prox meses... Gracias

[mrmountain]

Una pregunta. Yo estaba en duda entre el depósito a un año de MyInvestor al 3% o el fondo monetario de AXA. En el depósito tienes asegurado el 3%. En cuanto al fondo monetario, ¿hay alguna manera de estimar la rentabilidad que va a tener a 12 meses, para saber si va a ser mejor opción que el deposito? Sobre todo teniendo en cuenta que los tipos de interés se supone que van a bajar en los prox meses... Gracias

La cuestión es que el fondo de emergencia tiene que estar disponible en todo momento (de ahí su nombre). Por eso un depósito a un año no es un lugar dónde tenerlo. Menos aún un depósito al 3%, cuando tienes la cuenta de MyInvestor dando el 2.5%, o las cuentas de Bankinter o Ibercaja dando un 5% (con nómina).

El fondo monetario no es tampoco la mejor opción, pero lo bueno que tiene es que en dos o tres días lo puedes hacer efectivo.

Los fondos monetarios dan una rentabilidad marcada por un indicador llamado €str, que es dependiente del tipo de interés marcado por el BCE. Nada garantiza que no vaya a bajar, de hecho se prevé que este año baje, pero nadie puede decirte cuánto ni cuándo.

[Gustav]

Hola,

Con algunos monetarios en Myinvestor, las aportaciones se ejecutan el mismo día que las ordenas si lo haces a primera hora de la mañana. AL menos eso así con el Axa Tresor Cour Terme que anda en torno al 4% ahora mismo.

En teoría los reembolsos son también en el día aunque yo no lo he probado todavía.

un saludo

[Eizer]

Para el fondo monetario es necesario un instrumento del que se pueda disponer rápidamente en caso de emergencia. Podría ser una cuenta remunerada (aquí encontrarás una lista de las que más rentan https://www.tucapital.es/depositos/0mes.html ) o fondo monetario o una combinación de los dos. Ahora mismo un fondo monetario da más, por ejemplo el AXA Trésor Court Terme C. Estos fondos siempre dan, más o menos, el Euro short-term rate. https://www.ecb.europa.eu/stats/financi ... ex.en.html
De todas formas, es necesario siempre tener algo de dinero en la cuenta que usamos habitualmente para lo que podamos necesitar sin dilación alguna, también es aconsejable tener tarjetas de crédito de las que se pueda disponer en caso de necesidad. Piensa que si tenemos que traspasar el dinero de una cuenta remunerada a nuestra cuenta habitual o liquidar el fondo monetario y traspasarlo, pueden ser algunos días.

Hola Jordi! Muchas gracias por tu comentario. Una pregunta. Yo estaba en duda entre el depósito a un año de MyInvestor al 3% o el fondo monetario de AXA. En el depósito tienes asegurado el 3%. En cuanto al fondo monetario, ¿hay alguna manera de estimar la rentabilidad que va a tener a 12 meses, para saber si va a ser mejor opción que el deposito? Sobre todo teniendo en cuenta que los tipos de interés se supone que van a bajar en los prox meses... Gracias

Buenas noches,

La rentabilidad de un fondo monetario dependerá del €STR, que tiene una metodología de cálculo, pero que viene a ser más o menos el tipo de interés. ¿Estimar tipos de interés? Ni idea cómo se predice el futuro.

En cuanto a renta fija, cuando hay inversión de curva como en el momento actual es mejor ir a corto plazo, dan más interés y estarás libre para cuando suban los cupones de la deuda a más largo plazo. Cuando bajan los tipos suele ser al revés, va mejor ir a más largo plazo por la normalización de la curva. Pero… esto es market timing, por lo que en este foro suscribimos fondos con plazos medios (7-8 años) y nos olvidamos del mercado y de equivocaciones. Hay que saber que una curva en estado normal tiene forma logarítmica, y que a partir de un determinado plazo no compensa el aumento del interes.

Respecto a si dudas entre un depósito a plazo o un fondo monetario o una cuenta remunerada. Para el minorista tipo creo que no hay duda… Sin cautividad y con retornos similares o superiores mejor los fondos monetarios y las cuentas remuneradas. Pero eso ya depende de cada uno.

Todo esto muy resumido, con las incorrecciones que puede llevar resumir tanto…

Un saludo.

[MrAlchemist]

El fondo monetario no es tampoco la mejor opción, pero lo bueno que tiene es que en dos o tres días lo puedes hacer efectivo.

Me suena que alguien había comentado en este foro que en lugar de un fondo usaba un ETF para poder liquidarlo en el momento (siempre que la emergencia no te venga un fin de semana o a horas intempestivas con los mercados cerrados). Puede ser una opción.

[charro]

Gracias por las respuestas, pero mi pregunta iba también de que forma lo introduzco en el banco sin que suponga problemas de cara a hacienda o de que cantidad en que cantidad.

[Eizer]

Gracias por las respuestas, pero mi pregunta iba también de que forma lo introduzco en el banco sin que suponga problemas de cara a hacienda o de que cantidad en que cantidad.

Buenos días,

Efectivo puede tener varios significados;

- Dinero que tienes en mano contante y sonante.

- Dinero en cuenta corriente.

- Dinero que está en Mercado Monetario.

Si es la primera opción y hablas de cómo ingresarlo, en primer lugar Hacienda no tiene un tope mínimo ni máximo en el que le salte una alarma. Son los bancos los que notifican y te pueden hacer que ante Hacienda justifiques la procedencia de ese dinero. Tu puedes ingresar un maletín con 100.000 euros si quieres, si lo has sacado de una oficina de otra entidad y tienes justificante, nadie te dirá nada. Y puedes ingresar 1.000 y que se te caiga un fardo de droga en la entidad y que informen de posible blanqueo de capitales.

Olvídate de cantidades “seguras” lo importante es poder justificar el origen del dinero. Leerás por ahí que 3.000 euros al mes de ingreso en efectivo es la cantidad segura, pero nadie por aqui en su sano juicio te dirá que ingreses dinero no justificable de forma segura, ni sabemos de mercados ni de chanchullos. Y menos de manera oficial, .

Un saludo,

[jorgej85]

Hola. Aunque la filosofía bogleheads habla de tener el fondo de emergencia 100% disponible, un deposito a un año con opción de cancelación anticipada, yo creo que también es valido. Yo he probado a cancelar un depósito de Pibank a un año y se hace en el dia. Salvo que tengas tu fondo de emergencia en efectivo en el monedero, siempre existe un lapso de un día o dos mientras lo transfieres de un sitio a otro y creo que no pasa nada por eso. Si tienes 8 meses de gastos en tu fondo de emergencias y mañana te despiden del trabajo, no necesitas esos 8 meses de inmediato. Lo irás necesitando poco a poco.

[Gustav]

Hola.

Respecto a lo que comentan arriba de los ETF monetarios para poder acceder al dinero de manera más o menos inmediata, tenéis por ejemplo el LU0290358497 de Xtrackers con comisión del 0.1% y disponible en myinvestor y degiro. Hay algún otro de Lyxor parecido.

Aparentemente funciona muy bien en su objetivo de seguir al ESTER, rondando en estos momentos el 3.9%.

Un saludo

[Rogerd]

Igual soy la nota discordante, pero mi fondo de emergencia es la propia cartera indexada. No se me ocurre ningún tipo de emergencia en que pueda necesitar una cantidad elevada de forma inmediata (salvo la estafa del hijo en apuros ). Y si lo necesito urgentemente para eso tengo tarjetas de crédito que me dan un margen de un mes para retirar de la cartera.

En cuanto a la cantidad en efectivo nunca he ingresado cantidades elevadas, ni de forma regular y nunca me han pedido justificar ningún ingreso. Pero digo yo que para unos pocos miles de euros : "tuve suerte jugando al poker con mis amigos" o "mi amante me ha querido compensar por tantas satisfacciones" siempre te puede sacar de un apuro

Saludos

[Eizer]

Igual soy la nota discordante, pero mi fondo de emergencia es la propia cartera indexada. No se me ocurre ningún tipo de emergencia en que pueda necesitar una cantidad elevada de forma inmediata (salvo la estafa del hijo en apuros ). Y si lo necesito urgentemente para eso tengo tarjetas de crédito que me dan un margen de un mes para retirar de la cartera.

En cuanto a la cantidad en efectivo nunca he ingresado cantidades elevadas, ni de forma regular y nunca me han pedido justificar ningún ingreso. Pero digo yo que para unos pocos miles de euros : "tuve suerte jugando al poker con mis amigos" o "mi amante me ha querido compensar por tantas satisfacciones" siempre te puede sacar de un apuro

Saludos

Buenas noches,

Es que al final lo que depende es lo que puedas justificar o no justificar. Si ese dinero en efectivo es un dinero no declarado y ha dejado rastros claros te tocará pagar lo que no pagaste y la multa.

La gente que pregunta por aquí suele ser para hacer pufos. Por cierto, por la partida de póker si excedes los 1600 euros te toca tributar y si ya declaras por rendimientos del trabajo te toca añadirlo a tus ganancias a partir de los 1000 euros. Pasando a pagar el IRPF que te toque.

En el caso de tu amante si te cogen, sean 50 euros o 50.000 euros porque lo de los 3000 euros es ficción, te tocaría declararlos por el impuesto de sucesiones y donaciones.

La agencia tributaria somos todos. Si es dinero en B es mejor que no entre en el sistema. Y reclama y multa; y si no pagas embarga.

Un saludo.

[Depe]

Igual soy la nota discordante, pero mi fondo de emergencia es la propia cartera indexada. No se me ocurre ningún tipo de emergencia en que pueda necesitar una cantidad elevada de forma inmediata (salvo la estafa del hijo en apuros ).

Rotura y cambio de electrodomésticos, avería del coche, siniestro total y necesidad de comprar uno, derrama en la casa, realizar un viaje, perder el trabajo...

Y si lo necesito urgentemente para eso tengo tarjetas de crédito que me dan un margen de un mes para retirar de la cartera.

Pero al sacar dinero de la cartera tienes que pagar impuestos de plusvalía. Si llevas tiempo con la cartera puede que lo que te toque vender tenga una plusvalía de, por ejemplo, el 100%. Eso significaría que pagarías en impuestos al menos un 19% de la mitad del dinero que saques. Es decir, un 9,5% del total del dinero que saques.
Y puede que esa tarjeta de crédito te cobre intereses por el dinero adelantado.

[Eizer]

Fondo de emergencia?

Renta fija? Mejor 100% variable!!! ETF en entidades que fallan como escopetas de feria. Las emergencias son ficción, ¿quien tiene un familiar enfermo o un accidente?

Mucho mejor improvisar, para que planificar si puedes hacerlo todo corriendo y de cualquier manera… además, que puede fallar?

Total, vivimos en una playstation, le damos al reset y volvemos a jugar la partida… con lo bien escrita que está la guía…

[kakadeluxe]

La gente que pregunta por aquí suele ser para hacer pufos. Por cierto, por la partida de póker si excedes los 1600 euros te toca tributar y si ya declaras por rendimientos del trabajo te toca añadirlo a tus ganancias a partir de los 1000 euros. Pasando a pagar el IRPF que te toque.

En el caso de tu amante si te cogen, sean 50 euros o 50.000 euros porque lo de los 3000 euros es ficción, te tocaría declararlos por el impuesto de sucesiones y donaciones.

La agencia tributaria somos todos. Si es dinero en B es mejor que no entre en el sistema. Y reclama y multa; y si no pagas embarga.

En Arcadia, todos pagaría a Hacienda el dinero que habría ganado en A, en B, en C....

Lamentablemente, hay dinero que se gana y escapa del control de Hacienda, he visto bastantes casos. Poco a poco, se estrecha el cerco de AEAT al dinero negro, aun así hay margen.
No podemos exigir a nadie que ese dinero ganado en una timba privada de póker (¿los perdedores declarara sus perdidas?) o donado por su amante (¿el donante declarara la donación de su infidelidad?), etc.... se declare.

[Depe]

Por ley, deberías declarar como donación los 50€ que te da tu abuela por tu cumpleaños. Obviamente, no te van a multar por no hacerlo. ¿Pero a partir de qué cantidad lo harán? Mucha gente dice cantidades, pero realmente nadie sabe.

[Eizer]

Por ley, deberías declarar como donación los 50€ que te da tu abuela por tu cumpleaños. Obviamente, no te van a multar por no hacerlo. ¿Pero a partir de qué cantidad lo harán? Mucha gente dice cantidades, pero realmente nadie sabe.

Tal cual, lo que hay que resaltar es que no hay cantidades “seguras”. Aunque se oigan y se digan mil veces.

[marzefondos]

Igual soy la nota discordante, pero mi fondo de emergencia es la propia cartera indexada. No se me ocurre ningún tipo de emergencia en que pueda necesitar una cantidad elevada de forma inmediata (salvo la estafa del hijo en apuros ). Y si lo necesito urgentemente para eso tengo tarjetas de crédito que me dan un margen de un mes para retirar de la cartera.

En cuanto a la cantidad en efectivo nunca he ingresado cantidades elevadas, ni de forma regular y nunca me han pedido justificar ningún ingreso. Pero digo yo que para unos pocos miles de euros : "tuve suerte jugando al poker con mis amigos" o "mi amante me ha querido compensar por tantas satisfacciones" siempre te puede sacar de un apuro

Saludos

Unn plan sin fisuras