Me gustaría saber si se existe una manera de cuantificar la pérdida patrimonial debida al spread cuando hacemos traspasos. Entiendo que depende directamente del volumen negociado y del tipo de producto (ETF o fondo).
Estoy sopesando traspasar mi plan de pensiones de IndexaCapital a myInvestor, pero no se si las menores comisiones (solamente un ~0.10%) compensan lo que perderé vendiéndo y recomprando los productos financieros subyacentes a los planes.
¿Existe alguna fórmula para hacer este cálculo? Gracias!
PD: se entiende que traspaso un fondo a otro fondo distinto; si solamente se cambia de comercializadora no hay venta y recompra.
Traspasar fondos o planes de pensiones: cuanto se pierde por vender y comprar?
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- Mensajes: 6
- Registrado: Mar Abr 27, 2021 22:25
Re: Traspasar fondos o planes de pensiones: cuanto se pierde por vender y comprar?
Lo más importante es el efecto de estar fuera de mercado entre que se desinvierte un producto y se vuelve a invertir en el otro. Cuanto mayor sea ese tiempo de estar fuera de mercado y mayor sea la volatilidad, mayor puede ser el impacto. Sin embargo, puedes ganar o perder. Imagina que durante el tiempo que no estás invertido, el mercado baja un 1%. Entonces habrás evitado esa pérdida del 1%. También puede ser al contrario y que te pierdas una subida.
En general yo veo conveniente hacer cambios si la mejora es sustancial, te quedan muchos años de inversión y la volatilidad del mercado no es alta. Ahora mismo parece que las aguas se han calmado un poco y he aprovechado para hacer un par de traspasos de Amundi a Vanguard (0,2% de diferencia), pero es un tema que cada uno tiene que evaluar.
En general yo veo conveniente hacer cambios si la mejora es sustancial, te quedan muchos años de inversión y la volatilidad del mercado no es alta. Ahora mismo parece que las aguas se han calmado un poco y he aprovechado para hacer un par de traspasos de Amundi a Vanguard (0,2% de diferencia), pero es un tema que cada uno tiene que evaluar.
Puedes mostrar tu agradecimiento aquí: https://ko-fi.com/crisau
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- Registrado: Mar Abr 27, 2021 22:25
Re: Traspasar fondos o planes de pensiones: cuanto se pierde por vender y comprar?
Por supuesto crisau tienes razón, pero creo que no conviene despreciar el spread de algunos productos, que puede ser cercano al 5% en algunos casos. Vale la pena traspasar ese producto, si va a implicar una venta y una posterior compra de otro producto? Si el ahorro va a ser de un 0.2% anual por ejemplo, van a tener que pasar 25 años para que nos compense...
Existe alguna fórmula para calcular esto? El spread es un coste oculto y a priori no se puede saber cuanto se pierde por ello
Existe alguna fórmula para calcular esto? El spread es un coste oculto y a priori no se puede saber cuanto se pierde por ello
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