Hola. Haces dos preguntas para las cuales creo que la única respuesta sería la que tu te encuentres cómodo. Nadie te puede decir si amortizar hipoteca o no o si meterlo todo de golpe o no. Yo te diría que hagas las opciones con las que duermas más tranquilo.Paketillo2k escribió: ↑Dom Dic 19, 2021 15:21 ¡Buenas a todos!
Después de pegarme unos meses leyendo la guía y revisando temas del foro me he dispuesto a cambiar el roboadvisor que tenía con MyInvestor a modo de prueba (he metido 150 euros mensuales durante unos 6 meses).
En plan de inversión que tengo en la cabeza es el siguiente:
¿Para qué estoy ahorrando?
Principalmente tengo 2 motivos, uno es para amortizar la hipoteca y el otro para garantizarme una pensión a largo plazo utilizando mi propio salario para capitalizar la cartera.
¿Cuándo necesitaré el dinero?
Éste es el punto que más confusión me genera para ser honestos.
- Quiero reservar mensuales para el fondo a largo plazo. Me lo planteo a fondo perdido por lo que me dará igual su disponibilidad a corto plazo
Con respecto a las preguntas del template de la cartera:
- Dado que tengo una hipoteca Variable y viendo las orejas al lobo con respecto a la inflación, estoy almacenando mensualmente otros 500 euros "extra" en una cuenta adicional además de 10.000 € en una cuenta Polaca (trabajé allí durante 3 años y esos son mis ahorros en el país). En caso de que se disparen los tipos amortizaría sacando este dinero
- País de residencia: España
- Divisa de inversión: EUR. Me traigo el dinero que tengo en Zloty Polaco íntegramente
- Fondo emergencia: 16.000 €
- Deuda: 103.000 euros de hipoteca a 19 años con un interés de 0.79 % + Euribor . Ahora mismo pago a un 0.4%
- Edad: 35
- Asset Allocation deseado: Aquí es donde no estoy seguro. Mentalmente quiero utilizar el aporte mensual a RV, pero no sé qué hacer con la otra parte
- Planes de pensiones: no
- Capacidad de ahorro mensual: 300€ para inversión RV, 500€ para amortizar hipoteca a 5 años y 200€ para fondo de emergencia.
Los 300 euros de aporte mensual lo invertiré en una cartera sencilla tal y como se recomienda en la guía:
- Otros productos de inversión: 2000€ en roboadvisor con MyInvestor, cartera metal, con un rendimiento actual del 8%
- 80% Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (o Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc)
- 10% iShares Emerging Markets Index Fund D Acc
Dudas que tengo:
- 10% Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc
- Teniendo en cuenta que mi intención es amortizar la hipoteca de forma agresiva en los próximos 5 años y cómo está la Renta Fija, ¿qué estrategia sería la más inteligente para rentabilizar ese dinero?¿Amortizo regularmente para ahorrar intereses?
¡Muchísimas gracias a todos!
- He estado leyendo algunos artículos que contradicen las recomendaciones. Mucha literatura habla de los beneficios del Dollar-Cost Average y sin embargo hay otros que recomiendan Lump Sum. ¿Tiene sentido hacer un aporte inicial fuerte y luego insertar regularmente o sería mejor aportar más agresivamente de forma regular
Y perdón por el tocho
Lo que si que veo es que quizás no tiene sentido ir guardando 500 euros mensualmente para amortizar hipoteca en un futuro. Quizás mejor, si esta es la intencion, ir amortizando estos 500 euros cada mes o guardarlos y amortizar una cantidad superior cada pocos meses.
También veo que de tus ahorros mensuales quieres destinar 200 euros a fondo de emergencia. Esto significa que no lo tienes dotado con la cantidad necesaria? Si es así, quizás mejor que esta aportación inicial ((o parte de ella) que quieres hacer a la cartera de fondos la dejes como fondo de emergencia pero que después cada mes si que metas lo que ahorres en esta cartera.
Sobre si es mejor amortizar hipoteca y si es mejor entrar de golpe, se ha hablado mucho en este foro, si buscas encontrarás opiniones, pero hay para todos los gustos.