Novato y con dudas acerca de diversificación

[pestruch]

Buenas a tod@s,

Llevo unas semanas intentando formarme en el tema de la inversión y la filosofía Boglehead y quería pediros consejo. Tengo 32 años y trabajo en una empresa de software europea. La empresa tiene un programa que incentiva la compra de acciones por parte de los empleados, de forma que de cada 100 euros invertidos por el empleado, la empresa pone 20. Llevo siendo parte de este programa desde que entre hará unos ocho años. He acumulado una inversión en acciones de esta empresa de unos 30k €. La rentabilidad el año pasado fue de +54% y del 56% a cinco años. Desde que he empezado a investigar sobre la diversificación de la inversión me ha surgido la duda de si deberia vender parte de la inversión en esta empresa y diversificarla en los dos fondos indexados en los que estoy actualmente (Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (80%) y Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (20%). En estos fondos tengo actualmente una inversión total de unos 10k €.

¿Qué opinais? ¿Cuál sería vuestro consejo? Debería vender para así diversificar la inversión aún pagando impuestos "dos veces"?

Muchas gracias de antemano por vuestros consejos.

Un saludo,

Fran

[crisau]

Plantealo de otra manera: si tuvieras 30k en efectivo, ¿lo invertirías en acciones de esa empresa o en un fondo diversificado? Para mi la respuesta es evidente.

Impuestos no vas a pagar dos veces, solo pagas una vez por cada euro de renta que hayas obtenido. Ya sea el 20% adicional que te da la empresa (salario) o los euros adicionales de rentabilidad que hayas obtenido tras recibir las acciones (ganancia patrimonial). La única cuestión es si pagarlos ahora porque vendas o pagarlos en el futuro porque no vendas aún. Pero tendrás que pagar, ni más ni menos.

[pestruch]

Muchas gracias por tu consejo. Planteado así la respuesta ciertamente es evidente.

Respecto a lo de pagar "dos veces" impuestos me refería a que si las vendo ahora, pagaré por las plusvalías que he obtenido desde que empece a comprar acciones de la empresa hace ocho años y al invertir ese dinero en los fondos indexados que comentaba, de nuevo, volver a pagar cuando retire la inversión en el momento que lo necesite. ¿Es así, no?

Gracias de nuevo.

Saludos,

Fran

[crisau]

al invertir ese dinero en los fondos indexados que comentaba, de nuevo, volver a pagar cuando retire la inversión en el momento que lo necesite.

Pagarás solo por las plusvalías que generes a partir de ese momento, no por el capital inicial (los 30k que inviertas).

[pestruch]

Cierto, gracias, crisau.

Tengo otra pregunta acerca de si los porcentages de inversión en los fondos en los que he entrado (80% RV y 20% RF) son adecuados con vistas a retirar parte de la inversión en unos 4-5 años para meterme en una hipoteca o debería solo centrarme en RF con ese horizonte temporal. ¿La escribo en un tema nuevo?

Muchas gracias por los consejos.

Un saludo,

Fran

[Depe]

También ten en cuenta que no es que tengas la mayor parte de tu inversión en una única empresa, sino que además tienes ahí tu trabajo. Vamos, que si a la empresa le va mal, peligra tu inversión y tu salario.

[kakadeluxe]

Bienvenido al foro @pestruch

Tu caso me recuerda al mío, yo también compré acciones de la compañía donde trabajaba porque me regalaba x euros en acciones por z euros que compraba en acciones (no recuerdo cuanto) hasta alcanzar una cuantía considerable, entonces fue cuando deje de invertir en la empresa y diversificar

Pensé en venderlas, pero me salía a pagar un porcentaje alto y, además, seguía teniendo una buena tasa de ahorro. Al final, me las quedé por dos motivos: en unos planes pagaban dividendos (interés nominal) y en otros planes esos dividendos se reinvertía en comprar más acciones (interés compuesto). Todo esto me ocurrió hacen bastantes años cuando no tenía una cartera.

Si pudiera volver atrás, lo que hubiera hecho habría sido ir vendiéndolas poco a poco, año tras año, aprovechando que mi declaración de la renta siempre era negativa (a devolver), para aumentar la base imponible y bajar la cuantía de la devolución. Y dedicar el capital vendido después de impuestos a ampliar la cartera Boglehead. No sé si me he explicado bien.

[Jordi_G]

Cierto, gracias, crisau.

Tengo otra pregunta acerca de si los porcentages de inversión en los fondos en los que he entrado (80% RV y 20% RF) son adecuados con vistas a retirar parte de la inversión en unos 4-5 años para meterme en una hipoteca o debería solo centrarme en RF con ese horizonte temporal. ¿La escribo en un tema nuevo?

Muchas gracias por los consejos.

Un saludo,

Fran

Qué pasaría si cuando quieras comprar la vivienda tu inversión vale la mitad? Sería una catástrofe o no pasaría nada y podrías esperar los años que haga falta?
Si sabes seguro que vas a necesitar este dinero yo lo dejaría mayoritariamente en un lugar seguro, fondos monetarios o RF a corto plazo...

[pestruch]

También ten en cuenta que no es que tengas la mayor parte de tu inversión en una única empresa, sino que además tienes ahí tu trabajo. Vamos, que si a la empresa le va mal, peligra tu inversión y tu salario.

Sí, la verdad es que, visto así, es bastante arriesgado tener la mayor parte de mi inversión anclada a una sola empresa. Voy a tener en cuenta los consejos y pensar en ir moviendo la inversión hacia los fondos.

Muchas gracias!

Fran

[pestruch]

Bienvenido al foro @pestruch

Tu caso me recuerda al mío, yo también compré acciones de la compañía donde trabajaba porque me regalaba x euros en acciones por z euros que compraba en acciones (no recuerdo cuanto) hasta alcanzar una cuantía considerable, entonces fue cuando deje de invertir en la empresa y diversificar

Pensé en venderlas, pero me salía a pagar un porcentaje alto y, además, seguía teniendo una buena tasa de ahorro. Al final, me las quedé por dos motivos: en unos planes pagaban dividendos (interés nominal) y en otros planes esos dividendos se reinvertía en comprar más acciones (interés compuesto). Todo esto me ocurrió hacen bastantes años cuando no tenía una cartera.

Si pudiera volver atrás, lo que hubiera hecho habría sido ir vendiéndolas poco a poco, año tras año, aprovechando que mi declaración de la renta siempre era negativa (a devolver), para aumentar la base imponible y bajar la cuantía de la devolución. Y dedicar el capital vendido después de impuestos a ampliar la cartera Boglehead. No sé si me he explicado bien.

Hola kakadeluxe, muchas gracias por la bienvenida. Es un placer compartir este espacio virtual con vosotros y aprender.

Te has explicado perfectamente y tiene todo el sentido. Me parece una buena estrategia el ir vendiendo las acciones poco a poco para distribuir en el tiempo el pago de impuestos derivado de las posibles plusvalías en vez de concentrarlo todo en un único año.

Muchas gracias por el consejo!

Un saludo,

Fran

[pestruch]

Cierto, gracias, crisau.

Tengo otra pregunta acerca de si los porcentages de inversión en los fondos en los que he entrado (80% RV y 20% RF) son adecuados con vistas a retirar parte de la inversión en unos 4-5 años para meterme en una hipoteca o debería solo centrarme en RF con ese horizonte temporal. ¿La escribo en un tema nuevo?

Muchas gracias por los consejos.

Un saludo,

Fran

Qué pasaría si cuando quieras comprar la vivienda tu inversión vale la mitad? Sería una catástrofe o no pasaría nada y podrías esperar los años que haga falta?
Si sabes seguro que vas a necesitar este dinero yo lo dejaría mayoritariamente en un lugar seguro, fondos monetarios o RF a corto plazo...

Claro, en esas preguntas está la clave . Imagino que si la respuesta es “no sería una catástrofe y podría esperar”, mayor proporción de exposición en RV podría tener, no?

La verdad es que no había considerado los fondos monetarios. Son similares a las cuentas corrientes remuneradas?

Muchas gracias a todos por vuestras respuestas y consejos.

Fran

[kakadeluxe]

La verdad es que no había considerado los fondos monetarios. Son similares a las cuentas corrientes remuneradas?

No son similares a las cuentas, es un fondo de inversión mas, dedicado a la RF, con las ventajas fiscales de los fondos de inversión de todo tipo..

[Jordi_G]

La verdad es que no había considerado los fondos monetarios. Son similares a las cuentas corrientes remuneradas?

No son similares a las cuentas, es un fondo de inversión mas, dedicado a la RF, con las ventajas fiscales de los fondos de inversión de todo tipo..

Sí, pero añado que es RF de un plazo tan corto que ni le afectan en su valoración las variaciones de tipo de interés.

[Eizer]

La verdad es que no había considerado los fondos monetarios. Son similares a las cuentas corrientes remuneradas?

No son similares a las cuentas, es un fondo de inversión mas, dedicado a la RF, con las ventajas fiscales de los fondos de inversión de todo tipo..

Sí, pero añado que es RF de un plazo tan corto que ni le afectan en su valoración las variaciones de tipo de interés.

Aunque hay alguna “cuenta remunerada” por ahí que realmente es un fondo de inversión monetario…