Ayudame a optimizar mi cartera

[elspin5]

Buenas a todos,

Llevo meses dando vueltas a la creación de mi cartera. Tengo 30 años, residente fiscal en Alemania, capacidad de ahorro de unos 1800€ al mes y una buena cantidad de ahorros.
Ahora mismo mi cartera se compone unicamente de MSCI world ACWI y algo de oro.
Tengo trabajo estable y puedo permitirme arriesgar, pero por más que pienso no tengo un objetivo claro. Ahora mismo mi intención es acumular capital y ojalá algún día poder vivir solo de esto o poderme jubilar antes.
Quiero optimizar mi cartera pero no sé cómo hacerlo. Aunque tengo tolerancia al riesgo sabiendo que voy a largo, pienso que con mi edad y teniendo novia, quizás lo niños no tardan mucho en llegar o la compra de una casa. No lo sé a ciencia cierta, pero estimo que durante los próximos 5 años algo de esto pasará. En esa nueva situación no me sentiría cómodo teniendo todo en renta variable porque no tendría dinero ni para la entrada de la casa o gastos extras que pueda tener. No creo que sea el único en esta situación, ¿cómo organizais vuestra cartera ante estas incertidumbres?
Mi idea es crear dos carteras. Una para la jubilación que sea 100% renta variable y otra más conservadora. Quizás 70% variable 30% fija?
Podéis darme vuestras ideas de cómo organizar esto? ETFs donde invertir? Alguna App o asesor financiero que me pueda ayudar?
Gracias!

[Interventor]

Hola.

Por un tema de fiscalidad en España no creo que sea buena idea usar ETFs, es más recomendable fondos.

Para dirimir la proporción de renta variable o fija, depende de tu horizonte temporal, del riesgo, etc. Quizás sería buena idea que directamente hicieras un test de los tantos que hay en Internet, por ejemplo en Indexa, para ver cómo valora la composición en base a las respuestas que des. Es una decisión "personalísima", pues cada persona, cada vida, cada situación es única.

Tienes recomendaciones de carteras en este hilo:

viewtopic.php?t=681

Y de las entidades: viewtopic.php?t=41

En este último hilo hay comparaciones de comisiones en entidades, o bien, de roboadvisor si quieres despreocuparte de los rebalanceos.

[elspin5]

Hola.

Por un tema de fiscalidad en España no creo que sea buena idea usar ETFs, es más recomendable fondos.

Para dirimir la proporción de renta variable o fija, depende de tu horizonte temporal, del riesgo, etc. Quizás sería buena idea que directamente hicieras un test de los tantos que hay en Internet, por ejemplo en Indexa, para ver cómo valora la composición en base a las respuestas que des. Es una decisión "personalísima", pues cada persona, cada vida, cada situación es única.

Tienes recomendaciones de carteras en este hilo:

viewtopic.php?t=681

Y de las entidades: viewtopic.php?t=41

En este último hilo hay comparaciones de comisiones en entidades, o bien, de roboadvisor si quieres despreocuparte de los rebalanceos.

Gracias!
He olvidado mencionar un dato importante, soy residente fiscal en Alemania. Aquí no hay ventaja fiscal para fondos y lo mas habitual es invertir en ETFs.

Respecto a los test, hice uno pero creo que no refleja del todo bien mi situación. Lo que no sé como gestionar es la incertidumbre de querer comprar una casa o tener hijos. No sé ni si la compraré ni cuando. No me gustaría invertir de una forma muy conservadora por el "y si", pero por otro lado, si se me presenta la oportunidad de comprar una casa puede que no tenga dinero disponible. Eso es lo que no sé como gestionar.

[Interventor]

Poco te podemos ayudar ahí. Invertir en renta variable te da más rentabilidad, lo malo es que necesites disponer del dinero cuando estés en un mercado bajista.

Piensa en la posibilidad de pignorar tu inversión. Quizás haya un banco en Alemania que te permita hacer esas cosas. No tendrías que descapitalizarte para dar la entrada en caso de que se presente una buena oportunidad.

Otra cosa que puedes hacer es parte de tu ahorro directamente a un monetario estilo Neuberger Berman Short Duration Euro Bond Fund para ir preparándote para ese desembolso. Una vez que tengas el importe aproximado de la entrada, pues ya sería dedicar el 100% de tu ahorro a RV mediante ETFs o lo que fiscalmente sea más atractivo allí.

Pero te digo, es una decisión personalísima que no te podemos ayudar. Habrá gente que te cuente diferentes opciones que ha tomado en tu parecida situación, todas correctas o incorrectas.

[elspin5]

Poco te podemos ayudar ahí. Invertir en renta variable te da más rentabilidad, lo malo es que necesites disponer del dinero cuando estés en un mercado bajista.

Piensa en la posibilidad de pignorar tu inversión. Quizás haya un banco en Alemania que te permita hacer esas cosas. No tendrías que descapitalizarte para dar la entrada en caso de que se presente una buena oportunidad.

Otra cosa que puedes hacer es parte de tu ahorro directamente a un monetario estilo Neuberger Berman Short Duration Euro Bond Fund para ir preparándote para ese desembolso. Una vez que tengas el importe aproximado de la entrada, pues ya sería dedicar el 100% de tu ahorro a RV mediante ETFs o lo que fiscalmente sea más atractivo allí.

Pero te digo, es una decisión personalísima que no te podemos ayudar. Habrá gente que te cuente diferentes opciones que ha tomado en tu parecida situación, todas correctas o incorrectas.

Gracias por los consejos.
Por casualidad, ¿conoces alguna web que te "analice" la cartera y te de la rentabilidad y volatilidad media, así como solapamiento entre ETFs, si estas sobreponderando algun sector o pais, etc... ?

[Jordi_G]

Como te han dicho, puede ser una buena opción tener una cartera a largo plazo para la jubilación con la asignación de activos adecuada y un fondo para los gastos que pienses que vas a tener en los próximos años. Sabes que es muy probable que acabes comprando una casa, no sabes exactamente cuando, pero piensas que puede ser en los próximos cinco años. En este caso, podrías empezar a ir acumulando dinero en un fondo para tener asegurado este importe cuando llegue el momento, sería o bien un fondo monetario, o renta fija a muy corto plazo o a corto plazo. Si son muy pocos años, yo iría al monetario, si piensas que más bien pueden ser cinco, iría más bien a renta fija de corto plazo o mitad y mitad.

Sobre esto último de una web que analice la cartera, igual te sirve el x-ray de Morningstar: https://lt.morningstar.com/vqyriemb5s/x ... dings.aspx
Si tienes sólo un MSCI ACWI no habrá nada que se solape.