Traslado a Estados Unidos.

[maser]

Buenas tardes y gracias a todas las personas que ofrecéis vuestra ayuda.

Me gustaría hacer una consulta persona, que ya se ha planteado previamente pero no logro entender bien (era totalmente ajeno al mundo de las finanzas y todo lo que he aprendido este último año a través de vosotros y lecturas), así que perdonad si no utilizo los términos apropiados.

Tengo 30 años, soy médico y empecé a invertir mis ahorros en fondos indexados con el roboadvisor de myinvestor hace unos meses con intención del muy largo plazo, con aportaciones mensuales de unos 300 euros y no tocarlo en muchos años. Sin embargo, en unos meses me mudaré a EEUU para trabajar los próximos 5-10 años (o quizás toda mi vida laboral, pero tengo claro que la jubilación, si todo va bien, será en España). Puesto que, según tengo entendido, los impuestos sobre los fondos de inversión son diferentes en España (pagas impuestos cuando retiras el dinero del fondo) y en EEUU (pagas impuestos anualmente sobre los beneficios obtenidos), y puesto que es muy fácil incurrir en que te cobren dos veces dichos impuestos (una en cada país), ¿pensáis que lo más recomendable es sacar el dinero del fondo ahora y empezar nuevamente la cartera en EEUU? ¿Hay algún caso en el que sea conveniente mantener una cartera en cada país? Por último, en el caso de optar por mantener mi cuenta de myinvestor en España, tengo entendido que no puedo continuar haciendo aportaciones por el hecho de ser residente fiscal en Estados Unidos.

Muchísimas gracias de antemano, si hay alguien que haya estado en la misma situación me ayudaría mucho.

Un abrazo!

[dmironmtz]

Buenas tardes
Yo no sé mucho del tema, pero intento ayudar con lo que sé.
La ventaja fiscal del traspaso entre fondos, solo existe en España, por tanto antes de tener la residencia fiscal en USA, deberías informar a tu roboadvisor para que no realice ningún traspaso. O bien puedes traspasar la cartera a unos fondos Vanguard y gestionarlo tú mismo, aquí aconsejan la cartera de dos fondos Vanguard que puedes encontrar en Myinvestor que me parece ideal.
Por otra parte, si quieres invertir desde USA, creo que los ETF son la mejor opción por su gran variedad y bajas comisiones.
Toma toda esta información con pinzas, porque ya digo que no conozco muy a fondo el tema, solo comento lo que se, por si te sirve de algo para tirar del hilo.

Saludos

[Rogerd]

Los residentes en Estados Unidos (US person), por la regulación estadounidense y por las correspondientes limitaciones establecidas por las gestoras de los fondos (ej. Vanguard), no pueden aportar a los fondos de inversión europeos de estas gestoras. Si la cartera del roboadvisor lleva fondos de gestoras americanas, el roboadvisor no podrá invertir las eventuales aportaciones adicionales, ni tampoco realizar reajustes para corregir las posibles desviaciones (rebalanceo).

En teoría la cartera la puedes mantener en un estado congelado pero igual seria un lio desde el punto de vista de la fiscalidad. Deberías pagar impuestos en EEUU por los los dividendos, allí los fondos y ETF son siempre de distribución, pero no por el incremento de valor de la cartera (mientras no vendas). Esto lo veo complicado con una cartera de fondos o incluso con un fondo de acumulacion. Quizás la solución si quieres mantener algo en España sea moverlo todo a un ETF de distribución, declarar en USA los dividendos (no te olvides informar de tu residencia para que tu banco en España no te retenga el 19%). Y si hace falta podrías hacer aportaciones.

La doble fiscalidad no debería preocuparte. Yo estuve trabajando en EEUU hace muchos años y tengo un ETF Vanguard allí (como no residente no podía abrir un fondo) y me retienen un 15% de de los dividendos en USA. 15% que después me desgravo al hacer la declaración de renta en España.

De todas formas mejor infórmate con MyInvestor, ya que tampoco podría asegurar que lo que te he dicho sea todo correcto.

Saludos.

[maser]

Muchísimas gracias por las dos respuestas, me han sido de gran ayuda.

[hectorg1985]

Es un tema bastante complejo. Si tienes poco en españa, liquidalo y vuelve a invertirlo en USA. Si tienes mucho, unificalo en el mínimo numero de fondos posible porque el reportong al irs es complejo. Yo tengo un asesor en usa que dice que aunque no los toques tienes que pagar impuestos y otro dice que no. Ni ellos se ponen de acuerdo.

[Mowi97]

Hola a todos,

Soy español pero en enero de 2026 me moveré a Estados Unidos por motivos laborales para estar por lo menos unos 2 años. En España actualmente tengo cuenta en Myinvestor donde tengo Fondos Indexados de Vanguard, un par de ETFS y tambien acciones.

He estado leyendo que para los Fondos Indexados y ETFs lo mejor es venderlos por motivos de impuestos (PFIC). Las acciones no he visto que haya problematica. Si estoy equivocado por favor diganmelo.

En cuanto la cuenta de Myinvestor, saben si la podria mantener? Hay algun caso similar donde un español con cuenta en Myinvestor se haya movido fuera de España/EU (a USA idealmente) y haya tenido problemas con la cuenta de Myinvestor?

Gracias de antemano,

[crisau]

Parece que este post pertenece a Inversión - ayuda con inversiones personales, en lugar de Inversión Bogleheads.

"Lo mejor" por motivo de impuestos es pagar el mínimo y lo más tarde posible. Vender todos tus fondos parece matar moscas a cañonazos si resulta que tienes plusvalías considerables y tienes que pagar impuestos ahora por ahorrarte un inconveniente más tarde. ¿Has evaluado cuánto tendrías que tributar por PFIC? ¿Has pensado en qué vas a invertir una vez vendas tus fondos?

[kakadeluxe]

Hola a todos,

Soy español pero en enero de 2026 me moveré a Estados Unidos por motivos laborales para estar por lo menos unos 2 años. En España actualmente tengo cuenta en Myinvestor donde tengo Fondos Indexados de Vanguard, un par de ETFS y tambien acciones.

He estado leyendo que para los Fondos Indexados y ETFs lo mejor es venderlos por motivos de impuestos (PFIC). Las acciones no he visto que haya problematica. Si estoy equivocado por favor diganmelo.

En cuanto la cuenta de Myinvestor, saben si la podria mantener? Hay algun caso similar donde un español con cuenta en Myinvestor se haya movido fuera de España/EU (a USA idealmente) y haya tenido problemas con la cuenta de Myinvestor?

Gracias de antemano,

Bienvenido a foro, @Mowi97

Mira si puedes dejar la cartera española "muerta" o "congelada" (dejar de aportar) y no pagar impuestos por ella en EE.UU. y ahí crear otra nueva cartera. En teoría, en EE.UU. no se paga impuestos hasta que no vendas toda o parte de tu cartera "muerta", pero tienes que declararlo todo, todo en el PFIC hasta el último dólar.

En el forum madre sabe más de esos temas, pregunta ahí y nos cuentas: https://www.bogleheads.org/forum/index.php

PD: En ChatGP dice esto:
Sí, puedes tener tu cartera española “muerta” en EE. UU. sin pagar impuestos mientras no la toques ni cobres dividendos por ella.
Pero:
Tendrás declaraciones PFIC de cada fondo cada año.
Vender toda o parte de la cartera "muerta" en EE. UU. será fiscalmente malo.
A veces conviene vender toda o parte de la cartera muerta antes de mudarte.