Carteras personales

[Poblado]

Buenas:

Os comparto mi cartera para que sirva de ejemplo y aporte a este post y para abrir debate también.

Es una cartera conservadora que busca la máxima diversificación y diluye el mercado EEUU y tecnologías para no estar tan expuesto a unas pocas empresas. Comento que tengo fondo de emergencia en depósito plazo fijo que me cumple ahora y dispongo de liquidez que por el momento no me he atrevido a invertirlo. Actualmente solo invierto un porcentaje de mi sueldo.

Ostrum Ultra Short FR001400CFA4 30%
Amundi MSCI World LU0996182563 35%
Ishares Europe Equity LU0836512706 10%
Amundi MSCI Em LU0996177134 15%
Ishares Physical Gold IE00B4ND3602 10%

Un saludo.

Buenas tardes,

Mi opinión: la renta fija de ultra corta duración no es tan buena diversificadora de la renta variable, como sí lo es la renta fija de media o larga duración. Si tu objetivo es la máxima diversificación, como comentas, entonces debes saber que la ultra corta duración apenas subirá cuando caigan las acciones.

En cuanto a lo de infraponderar EEUU, es una apuesta, y por aquí no lo recomendamos. Termine saliendo bien o no, por el camino hay un riesgo importante de que te arrepientas, al compararte con una cartera totalmente global. Pienso que lo mejor y más sencillo es confiar en el mercado.
Además, durante un mercado bajista importante, la renta variable europea también caería.

Un saludo.

[Eizer]

Buenas:

Os comparto mi cartera para que sirva de ejemplo y aporte a este post y para abrir debate también.

Es una cartera conservadora que busca la máxima diversificación y diluye el mercado EEUU y tecnologías para no estar tan expuesto a unas pocas empresas. Comento que tengo fondo de emergencia en depósito plazo fijo que me cumple ahora y dispongo de liquidez que por el momento no me he atrevido a invertirlo. Actualmente solo invierto un porcentaje de mi sueldo.

Ostrum Ultra Short FR001400CFA4 30%
Amundi MSCI World LU0996182563 35%
Ishares Europe Equity LU0836512706 10%
Amundi MSCI Em LU0996177134 15%
Ishares Physical Gold IE00B4ND3602 10%

Un saludo.

Buenas tardes,

Cómo te ha dicho el compañero, es una cartera llena de apuestas. Si a ti te parece adecuada adelante pero no tiene nada que ver con la estrategia Bogle.

Te aconsejo que leas la guía.

https://bogleheads.es/guia

Un saludo.

[Caseiro44]

Hola a todos!
Soy un inversor particular en España y recurro a la comunidad para aclarar mis ideas y pedir consejo para reestructurar mis ahorros a largo plazo (horizonte de 15-20 años).
Mi situación actual:
Tengo un seguro Unit Linked (Multifondo de Occident) donde tengo acumulados 3.300 € en el fondo GCO Internacional, FI.
Actualmente aporto 200 € al mes.
Revisando la letra pequeña del folleto de la CNMV y la póliza, he visto que el fondo tiene un TER total del 2,40% (1,75% de gestión directa + 0,53% indirecta + custodias). Además, la póliza me cobra costes fijos mensuales (0,40€ que subirán a 1,20€ al 5º año) y una prima de riesgo por fallecimiento ascendente por edad. Su benchmark es el MSCI World Total Return Euro.
Mis dudas y el plan que barajo:
Al ver semejantes costes que merman mi rentabilidad, no estoy conforme y quiero frenar la aportación. Mi idea es bajar la aportación en Occident a 100 € mensuales (por un compromiso con mi asesor y para mantener el capital acumulado ahí quieto sin rescatarlo por el impacto fiscal), y abrir una cuenta externa para meter los otros 100 € nuevos.
Dudo entre MyInvestor u Openbank y no sé qué estrategia seguir con ese nuevo capital para no sobre-diversificar ni dispersar el dinero:
Opción A (Híbrida/Activa): Combinar el fondo indexado con un fondo de gestión activa premium internacional (tipo Seilern World Growth o Fundsmith).
Opción B (Pasiva Combo): Aportar 80 € al Fidelity MSCI World (0,12% TER) y 20 € al iShares Emerging Markets (0,20% TER) .
Opción C (Pasiva Simple): Poner los 100 € íntegros en el fondo único Vanguard Global Stock (0,18% TER).
Sigo dándole vueltas al eterno debate de si la gestión activa de Occident (o de Seilern) realmente compensa en las crisis frente a los robots automáticos pasivos, y me da miedo que la fragmentación en varios fondos diluya mi capital.
¿Cómo veis la reestructuración? ¿Qué opción elegiríais en mi situación y qué opináis de la supuesta "protección ante crisis" de la gestión activa de Occident frente a la indexación pura?
¡Muchísimas gracias por vuestro tiempo y ayuda!

[guille994]

Buenas tardes a todos.

Primero que todo gracias por el esfuerzo en la guía y el foro ayudando a los novatillos como nosotros.

Voy a lanzarme a mi primera inversión y me gustaría algunos consejos sobre alguna duda que tengo. Actualmente tengo 32 años, trabajo fijo seguro hasta jubilarme, y bastante líquido para invertir, aunque soy un miedoso y voy a empezar poco a poco.
La idea que tengo es empezar con una inversión inicial y realizar todos los meses aportaciones periódicas a fondos indexados.
Mi objetivo es poder tener dinero al jubilarme, ya sea para jubilarme antes de tiempo y no trabajar hasta los 75 (porque al paso que vamos, lo veo todo posible) o en el peor de los casos, tener algo de pasta por si ya no existen las pensiones.

Dudas:
- Tenía pensado invertir en 2 fondos principales de momento, y ya ver si añado alguno más en un futuro. La idea que tenía era MSCI WORLD y también el SP500, pero he visto que se solapan bastante. Vale la pena que abra solo uno de los dos y ya voy viendo en un futuro?
- En cuanto a rebalanceos de cartera, cada cuanto recomendáis hacerlo?
- Había pensado también meter dinero en países emergentes, pero en plan hacer un 80-85% cartera en el fondo mundial diversificado y dar solo un 15-20% al otro fondo. Qué pensáis?
- En cuanto a las inversiones pienso hacerlo en My investor. Algún consejo sobre si me recomendáis otro?

Cualquier consejo que me deis me va a ayudar, ya sea de mis preguntas o en general.
Gracias por vuestro tiempo!

[Eizer]

Hola a todos!
Soy un inversor particular en España y recurro a la comunidad para aclarar mis ideas y pedir consejo para reestructurar mis ahorros a largo plazo (horizonte de 15-20 años).
Mi situación actual:
Tengo un seguro Unit Linked (Multifondo de Occident) donde tengo acumulados 3.300 € en el fondo GCO Internacional, FI.
Actualmente aporto 200 € al mes.
Revisando la letra pequeña del folleto de la CNMV y la póliza, he visto que el fondo tiene un TER total del 2,40% (1,75% de gestión directa + 0,53% indirecta + custodias). Además, la póliza me cobra costes fijos mensuales (0,40€ que subirán a 1,20€ al 5º año) y una prima de riesgo por fallecimiento ascendente por edad. Su benchmark es el MSCI World Total Return Euro.
Mis dudas y el plan que barajo:
Al ver semejantes costes que merman mi rentabilidad, no estoy conforme y quiero frenar la aportación. Mi idea es bajar la aportación en Occident a 100 € mensuales (por un compromiso con mi asesor y para mantener el capital acumulado ahí quieto sin rescatarlo por el impacto fiscal), y abrir una cuenta externa para meter los otros 100 € nuevos.
Dudo entre MyInvestor u Openbank y no sé qué estrategia seguir con ese nuevo capital para no sobre-diversificar ni dispersar el dinero:
Opción A (Híbrida/Activa): Combinar el fondo indexado con un fondo de gestión activa premium internacional (tipo Seilern World Growth o Fundsmith).
Opción B (Pasiva Combo): Aportar 80 € al Fidelity MSCI World (0,12% TER) y 20 € al iShares Emerging Markets (0,20% TER) .
Opción C (Pasiva Simple): Poner los 100 € íntegros en el fondo único Vanguard Global Stock (0,18% TER).
Sigo dándole vueltas al eterno debate de si la gestión activa de Occident (o de Seilern) realmente compensa en las crisis frente a los robots automáticos pasivos, y me da miedo que la fragmentación en varios fondos diluya mi capital.
¿Cómo veis la reestructuración? ¿Qué opción elegiríais en mi situación y qué opináis de la supuesta "protección ante crisis" de la gestión activa de Occident frente a la indexación pura?
¡Muchísimas gracias por vuestro tiempo y ayuda!

Buenas tardes,

Te adjunto el link de la guía; https://bogleheads.es/guia

A mi me lloran los ojos si veo unos costes totales por encima del 0,5%. Pero es decisión de cada persona invertir en lo que le dé la gana.

Un saludo.

[Eizer]

Buenas tardes a todos.

Primero que todo gracias por el esfuerzo en la guía y el foro ayudando a los novatillos como nosotros.

Voy a lanzarme a mi primera inversión y me gustaría algunos consejos sobre alguna duda que tengo. Actualmente tengo 32 años, trabajo fijo seguro hasta jubilarme, y bastante líquido para invertir, aunque soy un miedoso y voy a empezar poco a poco.
La idea que tengo es empezar con una inversión inicial y realizar todos los meses aportaciones periódicas a fondos indexados.
Mi objetivo es poder tener dinero al jubilarme, ya sea para jubilarme antes de tiempo y no trabajar hasta los 75 (porque al paso que vamos, lo veo todo posible) o en el peor de los casos, tener algo de pasta por si ya no existen las pensiones.

Dudas:
- Tenía pensado invertir en 2 fondos principales de momento, y ya ver si añado alguno más en un futuro. La idea que tenía era MSCI WORLD y también el SP500, pero he visto que se solapan bastante. Vale la pena que abra solo uno de los dos y ya voy viendo en un futuro?
- En cuanto a rebalanceos de cartera, cada cuanto recomendáis hacerlo?
- Había pensado también meter dinero en países emergentes, pero en plan hacer un 80-85% cartera en el fondo mundial diversificado y dar solo un 15-20% al otro fondo. Qué pensáis?
- En cuanto a las inversiones pienso hacerlo en My investor. Algún consejo sobre si me recomendáis otro?

Cualquier consejo que me deis me va a ayudar, ya sea de mis preguntas o en general.
Gracias por vuestro tiempo!

Buenas tardes,

https://bogleheads.es/guia

Léela y reléela hasta que entiendas de qué va nuestra estrategia de inversión.

Puedes tener sp500, Nasdaq y MSCI World los tres juntos si sabes porqué quieres tenerlos. Seguro que hay una estrategia que contempla eso, aquí te podemos aconsejar sobre la estrategia de replicar el mercado a bajo coste y conseguir la rentabilidad que da el mercado, ni más ni menos.

Si hay personas que tienen otras ideas de inversión o que quieren seguir otros caminos son libres y hay muchos foros por ahí que te pueden aconsejar.

Un saludo.

[guille994]

Gracias por tu respuesta compañero.

He leído la guía con atención, aunque seguro que algunas cosas se me escapan. Me gusta esta filosofía, y ya digo, no quiero hacerme rico, solamente pelear para tener un futuro en unos años y poder vivir bien.

Indagaré un poco más a ver sobre qué fondos acabar invirtiendo.
En cuanto a la gestora, lo ideal es la que menor TER tenga, verdad? Pueden cambiar las condiciones y subir ese TER a posteriori?

Gracias por vuestro tiempo.

[Jordi_G]

En cuanto a la gestora, lo ideal es la que menor TER tenga, verdad? Pueden cambiar las condiciones y subir ese TER a posteriori?

Sí, como menor el TER mejor, aunque más importante es ver como de bien siguen al índice. Todos los que se mencionan aquí (Vanguard, Fidelity, Ishares o Amundi si se quiere hacer desde Openbank) son buenos. viewtopic.php?t=89
Pueden subir el TER, pero siempre podrás traspasar a otro.

[Eizer]

Gracias por tu respuesta compañero.

He leído la guía con atención, aunque seguro que algunas cosas se me escapan. Me gusta esta filosofía, y ya digo, no quiero hacerme rico, solamente pelear para tener un futuro en unos años y poder vivir bien.

Indagaré un poco más a ver sobre qué fondos acabar invirtiendo.
En cuanto a la gestora, lo ideal es la que menor TER tenga, verdad? Pueden cambiar las condiciones y subir ese TER a posteriori?

Gracias por vuestro tiempo.

Buenas noches,

Cómo te ha dicho @Jordi_G todos los fondos del listado de @dullinvestor son Excelentes.

No tienes problema en escoger uno u otro. Puedes traspasar de un fondo a otro si cambiaran las condiciones, o si tú comercializadora deja de operar con uno o (más frecuente) si por cambio de comercializadora has de elegir una gestora distinta.

Y siendo el TER importante, ten en cuenta que es más importante el tracking error y el tracking difference del fondo.

Un saludo y buenas noches.

[Caseiro44]

Hola a todos!
Soy un inversor particular en España y recurro a la comunidad para aclarar mis ideas y pedir consejo para reestructurar mis ahorros a largo plazo (horizonte de 15-20 años).
Mi situación actual:
Tengo un seguro Unit Linked (Multifondo de Occident) donde tengo acumulados 3.300 € en el fondo GCO Internacional, FI.
Actualmente aporto 200 € al mes.
Revisando la letra pequeña del folleto de la CNMV y la póliza, he visto que el fondo tiene un TER total del 2,40% (1,75% de gestión directa + 0,53% indirecta + custodias). Además, la póliza me cobra costes fijos mensuales (0,40€ que subirán a 1,20€ al 5º año) y una prima de riesgo por fallecimiento ascendente por edad. Su benchmark es el MSCI World Total Return Euro.
Mis dudas y el plan que barajo:
Al ver semejantes costes que merman mi rentabilidad, no estoy conforme y quiero frenar la aportación. Mi idea es bajar la aportación en Occident a 100 € mensuales (por un compromiso con mi asesor y para mantener el capital acumulado ahí quieto sin rescatarlo por el impacto fiscal), y abrir una cuenta externa para meter los otros 100 € nuevos.
Dudo entre MyInvestor u Openbank y no sé qué estrategia seguir con ese nuevo capital para no sobre-diversificar ni dispersar el dinero:
Opción A (Híbrida/Activa): Combinar el fondo indexado con un fondo de gestión activa premium internacional (tipo Seilern World Growth o Fundsmith).
Opción B (Pasiva Combo): Aportar 80 € al Fidelity MSCI World (0,12% TER) y 20 € al iShares Emerging Markets (0,20% TER) .
Opción C (Pasiva Simple): Poner los 100 € íntegros en el fondo único Vanguard Global Stock (0,18% TER).
Sigo dándole vueltas al eterno debate de si la gestión activa de Occident (o de Seilern) realmente compensa en las crisis frente a los robots automáticos pasivos, y me da miedo que la fragmentación en varios fondos diluya mi capital.
¿Cómo veis la reestructuración? ¿Qué opción elegiríais en mi situación y qué opináis de la supuesta "protección ante crisis" de la gestión activa de Occident frente a la indexación pura?
¡Muchísimas gracias por vuestro tiempo y ayuda!

Buenas tardes,

Te adjunto el link de la guía; https://bogleheads.es/guia

A mi me lloran los ojos si veo unos costes totales por encima del 0,5%. Pero es decisión de cada persona invertir en lo que le dé la gana.

Un saludo.

Ya he terminado de leer la guia y me ha aportado nueva informacion de cara a conformar mi nueva cartera de inversion, no valoraba la renta fija y ahora entiendo que es necesaria y a futuro aun mas.
Ahora tengo que decidirme como estructurar mi cartera de renta variable, me han recomendado los roboadvisor, xomo una alternativa con costes mas altos pero que rebalancea todo automaticamente. Aun tengo mucho que leer e informarme antes de tomar la decision definitiva.

[Ivanjo]

Hola a todos,

Busco estructurar mi patrimonio familiar de forma sencilla, transparente y a bajas comisiones. No busco batir al mercado ni hacerme rico, sino proteger el capital frente a la inflación y preparar la jubilación a 10-15 años.

1. Contexto y Perfil de Inversor
Edad: 54 años (en búsqueda activa de empleo).

Experiencia en inversiones: Ninguna. Todo mi dinero ha estado siempre en cuentas y depósitos de banca tradicional.

Situación: Ingresos familiares estables de ~3.100 €/mes (sin hipoteca ni deudas).

Punto de partida: Tengo casi el 85% del patrimonio parado al 0% en cuentas y ahorros de banca tradicional (el resto está en fondos de banca tradicional con altas comisiones).

Horizonte principal: 10-15 años (jubilación).

2. Estrategia Propuesta (Porcentajes)
Divido el patrimonio personal en 4 capas:

Capa 0 - Liquidez Inmediata (~6%): 12 meses de gastos corrientes en cuenta remunerada conjunta (~2,75% TAE).

Capa 1 - RF Corto Plazo / Monetarios (~23%): Fondos monetarios EUR / Letras / Depósitos (1-3 años).

Capa 2 - RF Medio Plazo (~38%): Fondos de Renta Fija Gobiernos y Corporativa Grade de Inversión (3-7 años).

Capa 3 - RV Largo Plazo (~33%): Fondo Indexado Global (ej. MSCI World) a 15 años.

(Nota: Excluyendo la liquidez pura del día a día, la cartera invertida queda configurada en un 60% Renta Fija / 40% Renta Variable).

3. Operativa Planeada
Si gestiono la cartera por mi cuenta en una plataforma como MyInvestor, el plan de mantenimiento sería realizar un único rebalanceo al año para restablecer los pesos originales del 60/40 mediante los traspasos sin peaje fiscal.

4. Dudas Concretas para el Foro
¿Cartera propia con rebalanceo anual vs. Roboadvisor? Teniendo en cuenta mi nula experiencia previa, ¿creéis que me conviene empezar gestionando yo mismo los fondos indexados y rebalancear una vez al año, o por la diferencia de comisión (un ~0,25% - 0,40% extra) me aporta más tranquilidad contratar un Roboadvisor (Indexa Capital, MyInvestor Roboadvisor, etc.) que automatice todo?

Asset Allocation: ¿Veis adecuada la distribución 60/40 para mi edad y horizonte teniendo los gastos mensuales cubiertos con los ingresos recurrentes?

Entrada de capital desde liquidez a RV: Al tener un porcentaje tan alto actualmente al 0%, ¿veis mejor hacer aportaciones periódicas (DCA) durante 12-18 meses a la parte de Renta Variable desde un fondo monetario, o hacer aportación única?

Gestión de Cuenta Infantil (Hijo de 9 años): Tengo una cuenta de 17k € a nombre de mi hijo de 9 años parada en banca tradicional. Teniendo por delante un horizonte claro de +9-12 años, ¿qué vehículo veis más eficiente para este capital? ¿Abrir una cuenta de inversión infantil e indexarla al 100% en Renta Variable Global (ej. MSCI World) para aprovechar el interés compuesto, o mantener un porcentaje en liquidez?

¡Muchas gracias por vuestra ayuda!

Hola,
No he podido hacer seguimiento hasta ahora por un compromiso que me ha absorbido literalmente hasta hace uno días.
Gracias a todos los que habéis contestado.
Sigo dando intentado cerrar el circulo y pondré mas foco a la guía para que no quede nada en el aire.
Ahora me surge por un conocido que tengo que tiene una cantidad importarte invertida el me dice que la tiene repartidas en 2 entidad o gestoras.
No se que beneficio puede tener esto, supongo que lo ha hecho por garantías pero yo entendía que los fondos no pertenecen al banco ni a la gestora, y que en caso quiebra,etc el fondo pasa a otra entidad.
Por otro lado si además si replican los mismo tampoco le veo ventaja,

¿Qué ventaja tiene en tener fondos repartido entre 2 entidades?

Gracias!!!!

[Eizer]

Hola a todos,

Busco estructurar mi patrimonio familiar de forma sencilla, transparente y a bajas comisiones. No busco batir al mercado ni hacerme rico, sino proteger el capital frente a la inflación y preparar la jubilación a 10-15 años.

1. Contexto y Perfil de Inversor
Edad: 54 años (en búsqueda activa de empleo).

Experiencia en inversiones: Ninguna. Todo mi dinero ha estado siempre en cuentas y depósitos de banca tradicional.

Situación: Ingresos familiares estables de ~3.100 €/mes (sin hipoteca ni deudas).

Punto de partida: Tengo casi el 85% del patrimonio parado al 0% en cuentas y ahorros de banca tradicional (el resto está en fondos de banca tradicional con altas comisiones).

Horizonte principal: 10-15 años (jubilación).

2. Estrategia Propuesta (Porcentajes)
Divido el patrimonio personal en 4 capas:

Capa 0 - Liquidez Inmediata (~6%): 12 meses de gastos corrientes en cuenta remunerada conjunta (~2,75% TAE).

Capa 1 - RF Corto Plazo / Monetarios (~23%): Fondos monetarios EUR / Letras / Depósitos (1-3 años).

Capa 2 - RF Medio Plazo (~38%): Fondos de Renta Fija Gobiernos y Corporativa Grade de Inversión (3-7 años).

Capa 3 - RV Largo Plazo (~33%): Fondo Indexado Global (ej. MSCI World) a 15 años.

(Nota: Excluyendo la liquidez pura del día a día, la cartera invertida queda configurada en un 60% Renta Fija / 40% Renta Variable).

3. Operativa Planeada
Si gestiono la cartera por mi cuenta en una plataforma como MyInvestor, el plan de mantenimiento sería realizar un único rebalanceo al año para restablecer los pesos originales del 60/40 mediante los traspasos sin peaje fiscal.

4. Dudas Concretas para el Foro
¿Cartera propia con rebalanceo anual vs. Roboadvisor? Teniendo en cuenta mi nula experiencia previa, ¿creéis que me conviene empezar gestionando yo mismo los fondos indexados y rebalancear una vez al año, o por la diferencia de comisión (un ~0,25% - 0,40% extra) me aporta más tranquilidad contratar un Roboadvisor (Indexa Capital, MyInvestor Roboadvisor, etc.) que automatice todo?

Asset Allocation: ¿Veis adecuada la distribución 60/40 para mi edad y horizonte teniendo los gastos mensuales cubiertos con los ingresos recurrentes?

Entrada de capital desde liquidez a RV: Al tener un porcentaje tan alto actualmente al 0%, ¿veis mejor hacer aportaciones periódicas (DCA) durante 12-18 meses a la parte de Renta Variable desde un fondo monetario, o hacer aportación única?

Gestión de Cuenta Infantil (Hijo de 9 años): Tengo una cuenta de 17k € a nombre de mi hijo de 9 años parada en banca tradicional. Teniendo por delante un horizonte claro de +9-12 años, ¿qué vehículo veis más eficiente para este capital? ¿Abrir una cuenta de inversión infantil e indexarla al 100% en Renta Variable Global (ej. MSCI World) para aprovechar el interés compuesto, o mantener un porcentaje en liquidez?

¡Muchas gracias por vuestra ayuda!

Hola,
No he podido hacer seguimiento hasta ahora por un compromiso que me ha absorbido literalmente hasta hace uno días.
Gracias a todos los que habéis contestado.
Sigo dando intentado cerrar el circulo y pondré mas foco a la guía para que no quede nada en el aire.
Ahora me surge por un conocido que tengo que tiene una cantidad importarte invertida el me dice que la tiene repartidas en 2 entidad o gestoras.
No se que beneficio puede tener esto, supongo que lo ha hecho por garantías pero yo entendía que los fondos no pertenecen al banco ni a la gestora, y que en caso quiebra,etc el fondo pasa a otra entidad.
Por otro lado si además si replican los mismo tampoco le veo ventaja,

¿Qué ventaja tiene en tener fondos repartido entre 2 entidades?

Gracias!!!!

Buenas tardes,

La pregunta más bien sería, ¿qué riesgo quieres cubrir en tu cartera?

Es obvio que si tienes una cartera o un patrimonio importante no se recomienda tenerlo invertido en un único activo. Pero hay que entender los conceptos de la diversificación y qué riesgos se quieren cubrir.

Teniendo dos comercializadoras (por ejemplo, MyInvestor e Ironia) lo que haces es disminuir el riesgo operativo de cada una de ellas. Pero tus fondos no dependen de esas entidades, están fuera de su balance.

Además, por debajo de las comercializadoras puede ser que tengas la misma estructura: Allfunds trabaja con ambas y la depositaria la determina la gestora. Si tienes dos Vanguard MSCI World (con diferente ISIN of course), tienes la misma arquitectura financiera por debajo en ambas.

En resumen, qué riesgo es el que quieres cubrir? El problema aquí es que pienses que al tener dos entidades tu estructura de inversión está protegida contra todo…

Un saludo y buen domingo.

[Ivanjo]

Por explicarme el símil seria algo parecido a lo que ocurre con los bancos tienes una garantía de hasta 100.000€ por cuenta y titular.
Por otro lado también si alguna de las entidades me diera algún problema estar mas cubierto por decirlo así.

[JGG]

por debajo de las comercializadoras puede ser que tengas la misma estructura: Allfunds trabaja con ambas

Creo que MyInvestor no trabaja con Allfunds; la plataforma mayorista de fondos de inversión de MyInvestor es Banco Inversis.

[Eizer]

por debajo de las comercializadoras puede ser que tengas la misma estructura: Allfunds trabaja con ambas

Creo que MyInvestor no trabaja con Allfunds; la plataforma mayorista de fondos de inversión de MyInvestor es Banco Inversis.

Buenas tardes,

MyInvestor trabaja con ambas, la parte nativa de Inversis lo hace a través de Inversis (como también Andbank, evo bank o Finizens) y la parte web/app lo hace con Allfunds.

Por lo que he leído, vaya.

[JGG]

MyInvestor trabaja con ambas, la parte nativa de Inversis lo hace a través de Inversis (como también Andbank, evo bank o Finizens) y la parte web/app lo hace con Allfunds.

Por lo que he leído, vaya.

Puede ser. En la información fiscal para el IRPF sobre mis fondos de inversión aparece el CIF A83131433, que es el de Banco Inversis. No sé cómo de significativo o relevante será eso.

[txusff]

Me presento

Llevo unos meses formándome: Youtube, podcasts, artículos, y varios libros de inversión, entre ellos la guía de este grupo y el Pequeño libro de nuestro gurú.

Tengo 57 años y unos ahorros. El año que viene me prejubilo, y cuando tenga 63 me jubilo de verdad con pensión cercana a la máxima.
No tengo muchos gastos, piso pagado, etc...
¿Con esta edad y Boglehead? Pues sí, no necesito el dinero ahorrado, y si se queda de legado para la familia perfecto. El objetivo es simplemente ganar a la inflación y si crece mejor.

En lugar de "Lump Sum" he entrado con 50% de mi liquidez y la otra mitad DCA durante algunos meses, aun por decidir, de 6 a 12 supongo.

Mi Objetivo: 75% RV 20% RF y 5% Oro
La parte RV ( 70% World - 10% Europa - 10% Emerging - 10% SmallCaps). (Sí, solapo y sobrepondero EU)

La duda viene por la RF, me sé la teoría, pero dudo de la forma que la RF nos amortigua un dropdown si la próxima crisis viene dada por el alto endeudamiento de los estados.
¿Creéis que en mi caso, por mi edad,57 años, RF de 1 a 5 años es más conveniente?
(p.e IE00BMZ3NN11 iShares Global Aggregate 1-5 Year Bond Index Fund D Acc EUR Hedged)

Salu2

[Jordi_G]

La duda viene por la RF, me sé la teoría, pero dudo de la forma que la RF nos amortigua un dropdown si la próxima crisis viene dada por el alto endeudamiento de los estados.
¿Creéis que en mi caso, por mi edad,57 años, RF de 1 a 5 años es más conveniente?
(p.e IE00BMZ3NN11 iShares Global Aggregate 1-5 Year Bond Index Fund D Acc EUR Hedged)

Yo creo que no podemos saber cuando será la próxima crisis y a qué será debida, así que, yo hago lo que dice la guía. Pero si estás más tranquilo con un poco menos de duración, tampoco creo que pase nada.

[Eizer]

Me presento

Llevo unos meses formándome: Youtube, podcasts, artículos, y varios libros de inversión, entre ellos la guía de este grupo y el Pequeño libro de nuestro gurú.

Tengo 57 años y unos ahorros. El año que viene me prejubilo, y cuando tenga 63 me jubilo de verdad con pensión cercana a la máxima.
No tengo muchos gastos, piso pagado, etc...
¿Con esta edad y Boglehead? Pues sí, no necesito el dinero ahorrado, y si se queda de legado para la familia perfecto. El objetivo es simplemente ganar a la inflación y si crece mejor.

En lugar de "Lump Sum" he entrado con 50% de mi liquidez y la otra mitad DCA durante algunos meses, aun por decidir, de 6 a 12 supongo.

Mi Objetivo: 75% RV 20% RF y 5% Oro
La parte RV ( 70% World - 10% Europa - 10% Emerging - 10% SmallCaps). (Sí, solapo y sobrepondero EU)

La duda viene por la RF, me sé la teoría, pero dudo de la forma que la RF nos amortigua un dropdown si la próxima crisis viene dada por el alto endeudamiento de los estados.
¿Creéis que en mi caso, por mi edad,57 años, RF de 1 a 5 años es más conveniente?
(p.e IE00BMZ3NN11 iShares Global Aggregate 1-5 Year Bond Index Fund D Acc EUR Hedged)

Salu2

Buenas tardes,

Cuando hablamos de la renta fija a medio plazo hay que considerar unos puntos.

1- Desde nuestro punto de vista indexado, el fondo que mejor reproduce la renta fija global (que ojo, es difícil de reproducir) es el Vanguard global Bond.

2- Desde el punto de vista de horizonte temporal, si vas a largo plazo, tienes 57 años pero estarás invertido hasta fallecimiento o hasta que se acabe el dinero, eso pueden ser 30 años más. El fondo de renta fija descrito tiene una duración efectiva de 6,1 años. Encajaría en tu horizonte temporal.

3- Desde el punto de vista del “buffering” en caso de caídas de la renta variable. Un fondo con más duración (y más volatilidad) podrá compensar mejor una caída de la renta variable. La volatilidad total de la cartera baja más con un activo algo más volátil que con otro menos volatil, por efecto de la diversificación o la descorrelacion de activos (covarianzas en técnico).

Bien, el punto 3 es la teoría, porque las correlaciones son dinámicas, y hace poco en 2022 los inversores que iban con RF a medio plazo vieron como sus fondos no solamente no disminuían las pérdidas y la volatilidad… si no que en algunas carteras la aumentó.

Por eso el meter un activo menos volátil como la renta fija a corto plazo puede hacer que tu cartera se comporte peor en las crisis normales (la renta fija a corto sube y baja menos) y hacer menos efecto buffering en una bajada. Sin embargo, cuando las correlaciones no se comportan como esperas y vienen las tortas tú estás en un activo que es menos volátil per se y que no disminuye la volatilidad de la cartera por su efecto diversificado sino por su escasa volatilidad intrínseca.

Soltado el rollo, si tú estás más tranquilo con RF a corto plazo hazlo. Puedes perderte alguna décima de rentabilidad pero es cierto que no tendrás que escuchar grandes parrafadas explicativas en eventos tipo cisne negro porque tu cartera es más robusta y tiene menos volatilidad potencial/aritmetica.

Un saludo.

[Yolhusa50]

Buenos días:
Reorganizando todo..
Expongo sueldo fijo medio alto , sin deudas , horizonte inversión 15 años como mucho
¿Me podéis aconsejar por favor? O redirigirme a algún hilo que me oriente.
Opción 1. 60% RV ishare develop +40% vanguard Bond
Aparte colchón
Opción 2.meter small caps y emergentes...no sé yo
Opción 3. Meter más a rv dado que vivo con sueldo y no me hace falta a corto plazo
Y por otra parte dca para rv pero en rf no lo tengo claro si dca o lumpnsum
Muchas gracias a todos.
,un saludo