Una persona mayor me ha pedido que le de mi opinión sobre su plan de pensiones y sobre qué haría yo
Para poneros en contexto es una cantidad ya aportada al plan de pensiones alta >200k en la actualidad y piensa seguir aportando
Viendo el folleto de su plan de pensiones es "tradicional". Este año tuvo unas comisiones del 1,47% y muy enfocado a renta fija. Su perfil es muy conservador. debe ser como 70% renta fija , 30% rv
Estaba pensando aconsejarle un traspaso a un plan de pensiones indexado y que se ahorre esas comisiones..
Al ser un cantidad importante a mi me da respeto el traspaso a un sólo plan de pensión, por lo cual había pensado en mitad a uno y mitad a otro
Este era mi idea y os pregunto opiniones de cómo lo veis y sobre qué haríais vosotros:
1) La mitad al plan de pensiones de indexa que invierte 50-50 en rf y rv global, detrás está Caser
2) La otra mitad vi los plantes de pensiones de CNP partners asesorados por Morningstar en concreto el conservador, con un 0.65+0.07 deposito más el coste de ETFs, En torno al 0,9 calculo
¿Cómo lo veis? ¿vosotros qué haríais?
gracias
Fondo de Pensiones de Activo a Indexados (cuantía importante)
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Re: Fondo de Pensiones de Activo a Indexados (cuantía importante)
Pues que con indexa le sobra verdad
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial
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Re: Fondo de Pensiones de Activo a Indexados (cuantía importante)
sí, pero menciono dos por diversificación debido al importe...
Re: Fondo de Pensiones de Activo a Indexados (cuantía importante)
Esto no es diversificar, es comprar un producto nuevo y otro peorNi_idea_debolsa escribió: ↑Sab Oct 19, 2019 18:34sí, pero menciono dos por diversificación debido al importe...
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial
Re: Fondo de Pensiones de Activo a Indexados (cuantía importante)
Es difícil aconsejar para situaciones ajenas y hay que ser muy cauteloso. Lo que yo haría si fuera para mí en esa situación es usar solo el PP de indexa, lo de la cuantía considerable es relativo y en este caso es mejor simplificar que complicar.
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Re: Fondo de Pensiones de Activo a Indexados (cuantía importante)
Lo de la cuantía considerable es relativo tienes razón. para mi es considerable quizas para otros migajas jejeje y encima aconsejar a un tercero pues más difícil
Lo diversificar es porque no sé como va las garantías de la DGSFP en temas de planes de pensiones. No sé si existe garantía o no, creo que no, y no sé como es de seguro tenerlo todo en una.
Por ahí iban mis dudas.
Re: Fondo de Pensiones de Activo a Indexados (cuantía importante)
Más importante te va a ser como hacer el traspaso desde el pp actual al próximo. Por ejemplo con traspasos semanales de 10k para evitar que lo hagas justo en un momento de bajada subida .
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial
- kakadeluxe
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Re: Fondo de Pensiones de Activo a Indexados (cuantía importante)
Coincido con los compañeros: Indexa es mejor que CNP y, si hay miedo de invertirlo de golpe y porrazo, traspasos semanales. Pero esto último de los traspasos no tiene lógica, según la estadística de los datos históricos de bolsa, es mejor traspasarlo todo; pero no tiene en cuenta el factor psicológico de cuando se traspasa en un entorno de caída.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
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Re: Fondo de Pensiones de Activo a Indexados (cuantía importante)
No es lo mismo traspasar que comprar desde efectivo, hay que considerar cosas distintaskakadeluxe escribió: ↑Dom Oct 20, 2019 16:33 Coincido con los compañeros: Indexa es mejor que CNP y, si hay miedo de invertirlo de golpe y porrazo, traspasos semanales. Pero esto último de los traspasos no tiene lógica, según la estadística de los datos históricos de bolsa, es mejor traspasarlo todo; pero no tiene en cuenta el factor psicológico de cuando se traspasa en un entorno de caída.
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial
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