Quería pediros opinión respecto a una serie de dudas que me surgen. Lo primero, indicar que soy novato en este tema.
Mi situación es la siguiente:
¿Para qué estás ahorrando?
El principal objetivo, es acumular patrimonio invirtiendo capital que no necesito e ir incrementandolo paulatinamente para poder utilizarlo en un futuro/durante la jubilación.
¿Cuándo necesitarás el dinero?
En principio, y si no hay ninguna sorpresa, no debería necesitarlo mínimo hasta la jubilación, es decir, en torno a los 40 años.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Considero que, siendo joven como soy (26 años) y con una baja aversión al riesgo, podría tolerar pérdidas muy elevadas. Con el tema del COVID-19, a pesar de tener poca cantidad invertida (en torno a 800€) he tenido pérdidas de en torno a un 30% que he sobrellevado sin problema y sin vender, sabiendo que mi objetivo es el largo plazo
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: Actualmente cuento con entre 7 y 8 meses de sueldo bruto ahorrado. A día de hoy mis gastos son de aproximadamente el 50% de mi sueldo bruto y el resto lo ahorro.
Deuda: No dispongo de ninguna deuda aunque, en un futuro cercano/medio (3 o 4 años) mi objetivo sería comprar una casa con mi pareja por lo que debería pagar una hipoteca. Actualmente pago un alquiler
Edad: 26
Asset Allocation deseado: 90% RV/ 10% RF aunque tengo ciertas dudas que detallaré más adelante
Planes de pensiones: No actualmente
Capacidad de ahorro mensual: Sí, como indicado anteriormente en torno a un 50% del sueldo neto mensual
Mi idea de inversión es realizar, pequeñas aportaciones mensuales (unos 100€ a día de hoy, aunque previsiblemente se irán incrementando) y así es como he procedido desde principios de año con una cartera muy simple 100% RV:
[100%] Amundi Index MSCI World AE-C (LU0996182563)
Sin embargo, me surgen dos principales dudas/alternativas:
- A pesar de tener una baja aversión al riesgo, ¿consideráis necesario invertir un pequeño % en RF incluso para inversiones con un objetivo temporal tan grande (40 años)? Entiendo que la volatilidad se verá reducida, pero la rentabilidad también.
Por lo que he podido leer en este foro y en diversas publicaciones, considero que un posible Asset Location para este caso sería 90% RV/10% RF:
[90%] Amundi Index MSCI World AE-C (LU0996182563)
[10%] Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies AHE-C (LU0389812933) - Por otro lado, he leido a muchos (y comprobado por mi cuenta) la ínfima cantidad que tiene en cartera el MSCI World en países emergentes. He visto que varios complementáis este fondo con alguno de Emerging Markets para poder abarcar este mercado. Por lo que he entendido, este mercado es más volatil pero, a su vez, ofrece más posibilidades de rentabilidad. Sin embargo, revisando en Morningstar he comprobado que la rentabilidad del Amundi Index MSCI World AE-C parece superior a la de Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C (LU0996177134). ¿Me estoy perdiendo algo? ¿Incluís este fondo en cartera para aumentar la diversificación a cambio de perder algo de rentabilidad? Tenía entendido que se realizaba para justo lo contario
Un saludo,