Dudas con primera inversión Fondos Indexados - Dos carteras
Publicado: Sab Ago 21, 2021 02:01
Hola a todos.
Voy a comenzar a invertir una parte ahorros, ya que en el banco poco me rentan y la inflación llama todos los años a la puerta. Dejaré un remanente de maniobra.
Me resulta interesante y accesible la inversión en fondos indexados y tras leer la guía publicada en el foro, la teoría Bogleheads cuadra bastante con mi punto de vista. Quisiera presentaros dos carteras con diferentes horizontes temporales y riesgos, para que, si creéis conveniente aportar alguna opinión o consejo, me sirva para aprender de cara al futuro. Ambas carteras tendrán aportación inicial y periódicamente mes a mes.
Empezaría a operar con Myinvestor, eligiendo y gestionando yo las carteras. No he descartado el uso de roboadvisors como Indexa, pero no termino de ver el beneficio, cuando yo puedo elegir y rebalancear sencillamente dos carteras con pocos fondos asignados.
Cartera Niños - Horizonte temporal 20 años.
Es una cartera para unas aportaciones mensuales que hago a mis hijos, a modo de ahorro para el futuro. Por lo que no hay mucha aversión al riesgo. El objetivo es maximizar ese ahorro para ponerlo a su disposición en aproximadamente 20 años y que tomen sus propias decisiones financieras.
La cartera que tengo en mente, usando el listado de fondos de este foro es el siguiente:
RV: 90%
80% iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55 - 0.12
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696- 0.23
RF: 10%
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc- IE00B04GQR24 - 0.12
En RV dudo si sacar el fondo ligado todo el mundo y todas las capitalizaciones para meter algo centrado en Norte América y compensar con otras regiones. Total, ya que EEUU está sobre representado, por qué no poner un fondo en teoría más rentable que se centre en esa región como Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc - IE0032126645 - 0.10?
En RF dudo si poner ese fondo o el que se recomienda en carteras recomendadas con Euro cubierto: Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15 ( IE00B04GQR24 se ha comportado mejor los últimos años, tiene menos TER y se centra en Europa, con bonos de Italia y Francia sumando un 60%; IE00B18GC888 se ha comportado peor, tiene mayor TER y se centra en USA con un 41%)
Cartera Padres - Horizonte temporal 5/7 años.
Es una cartera que en principio tendrá un horizonte temporal más corto, por un cambio de vivienda previsto. Mientras tanto, en lugar de perderle un % anual vía inflación, lo ideal es que genere algún beneficio. Riesgo asumible menor que en la anterior, pero estamos dispuestos a asumir riesgos.
RV: 85%
75% iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55 - 0.12
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696- 0.23
RF: 15%
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc- IE00B04GQR24 - 0.12
o bien el ya nombrado
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15
Que os parecen ambas dos carteras? Estoy pasando algo por alto? En la cartera niños estaría dispuesto a sacar la RF y sustituirla por algún fondo de algún sector específico como IA y robótica, o videojuegos o energías renovables. Sectores con recorrido en los próximos años.
La sobre representación de EEUU y a empresas como Apple, Microsoft, Facebook o Tesla no me agrada demasiado, creo que en los próximos años Asia va a crecer mucho. Pero no quiero liarme con muchos fondos, porque son inversiones a largo y muy largo plazo y busco carteras sencillas de gestionar.
Saludos
Voy a comenzar a invertir una parte ahorros, ya que en el banco poco me rentan y la inflación llama todos los años a la puerta. Dejaré un remanente de maniobra.
Me resulta interesante y accesible la inversión en fondos indexados y tras leer la guía publicada en el foro, la teoría Bogleheads cuadra bastante con mi punto de vista. Quisiera presentaros dos carteras con diferentes horizontes temporales y riesgos, para que, si creéis conveniente aportar alguna opinión o consejo, me sirva para aprender de cara al futuro. Ambas carteras tendrán aportación inicial y periódicamente mes a mes.
Empezaría a operar con Myinvestor, eligiendo y gestionando yo las carteras. No he descartado el uso de roboadvisors como Indexa, pero no termino de ver el beneficio, cuando yo puedo elegir y rebalancear sencillamente dos carteras con pocos fondos asignados.
Cartera Niños - Horizonte temporal 20 años.
Es una cartera para unas aportaciones mensuales que hago a mis hijos, a modo de ahorro para el futuro. Por lo que no hay mucha aversión al riesgo. El objetivo es maximizar ese ahorro para ponerlo a su disposición en aproximadamente 20 años y que tomen sus propias decisiones financieras.
La cartera que tengo en mente, usando el listado de fondos de este foro es el siguiente:
RV: 90%
80% iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55 - 0.12
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696- 0.23
RF: 10%
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc- IE00B04GQR24 - 0.12
En RV dudo si sacar el fondo ligado todo el mundo y todas las capitalizaciones para meter algo centrado en Norte América y compensar con otras regiones. Total, ya que EEUU está sobre representado, por qué no poner un fondo en teoría más rentable que se centre en esa región como Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc - IE0032126645 - 0.10?
En RF dudo si poner ese fondo o el que se recomienda en carteras recomendadas con Euro cubierto: Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15 ( IE00B04GQR24 se ha comportado mejor los últimos años, tiene menos TER y se centra en Europa, con bonos de Italia y Francia sumando un 60%; IE00B18GC888 se ha comportado peor, tiene mayor TER y se centra en USA con un 41%)
Cartera Padres - Horizonte temporal 5/7 años.
Es una cartera que en principio tendrá un horizonte temporal más corto, por un cambio de vivienda previsto. Mientras tanto, en lugar de perderle un % anual vía inflación, lo ideal es que genere algún beneficio. Riesgo asumible menor que en la anterior, pero estamos dispuestos a asumir riesgos.
RV: 85%
75% iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55 - 0.12
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696- 0.23
RF: 15%
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund EUR Acc- IE00B04GQR24 - 0.12
o bien el ya nombrado
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15
Que os parecen ambas dos carteras? Estoy pasando algo por alto? En la cartera niños estaría dispuesto a sacar la RF y sustituirla por algún fondo de algún sector específico como IA y robótica, o videojuegos o energías renovables. Sectores con recorrido en los próximos años.
La sobre representación de EEUU y a empresas como Apple, Microsoft, Facebook o Tesla no me agrada demasiado, creo que en los próximos años Asia va a crecer mucho. Pero no quiero liarme con muchos fondos, porque son inversiones a largo y muy largo plazo y busco carteras sencillas de gestionar.
Saludos