Primera cartera y... Cartera Permanente como RF?
Publicado: Mar Oct 12, 2021 14:53
Buenos días,
A raiz de que me ha caído un dinero extra que no necesito a corto ni medio plazo, he empezado a interesarme y a estudiar este tema de las inversiones y las finanzas personales.
Tengo 41 años, casado, con 1 niño de 5 y otro en camino, hipoteca recién refinanciada a bajo interes, sin deudas (a parte de la hipoteca), y con un fondo de emergencia para 12 meses. Vivo en UK pero el dinero está en España y he decidido dejarlo allí para cuando me jubile. El dinero esta en Caixabank y prefiero dejarlo ahi por la comodidad de que tengo conocidos trabajando alli y me facilitan las gestiones estando en el extranjero (y que apenas cobran comisiones extra por los fondos seleccionados).
La cartera que tengo mas o menos decidida es asi, sujeto a sugerencias y cambios:
RV:
- 50% Amundi IS MSCI World AE-C (LU0996182563)
- 10% AMUNDI FUNDS EUROPEAN EQUITY VALUE "A" (EUR) ACC (LU1883314244) <-- este me lo recomendó la consejera de La Caixa porque creen que Value y empresas ciclicas lo van a hacer mejor, pero el TER 1.75% me parece excesivo. Merece la pena frente a un fondo MSCI Europe de bajo coste (LU0389811885)?
- 10% Amundi MSCI Emerging Markets (LU0996177134)
- 10% BGF Sustainable Energy A2 (EUR) (LU0171289902) <-- este es porque creo que el futuro pasa por las renovables y que los combustibles fósiles dejaran de tener tanto peso a medio plazo.
RF:
- 20% AMUNDI INDEX J.P. MORGAN GBI GLOBAL GOVIES "AHE" (EURHDG) ACC (ISIN LU0389812933)
Entonces, tengo dos preguntas. La primera es qué os parece la cartera y qué mejoraríais?
La segunda es sobre la renta fija. Entiendo que la renta fija está ahi para reducir volatilidad y actuar de refugio en caso de que la RV baje mucho. la cartera Bogle usa para ello bonos estatales, pero estos no dan apenas rendimiento. Como he estado mirando otras carteras he visto la Cartera Permanente, que es bastante estable y da algo de beneficios de forma fiable.
La pregunta es: Seria algo descabellado usar un fondo mixto estilo cartera permanente en lugar de los bonos de la RF en una cartera Bogle? Algo como la Icaria Cartera Permanente o el Kronos FI?
Un saludo y muchas gracias a todos los que comapartís vuestro conocimiento!
A raiz de que me ha caído un dinero extra que no necesito a corto ni medio plazo, he empezado a interesarme y a estudiar este tema de las inversiones y las finanzas personales.
Tengo 41 años, casado, con 1 niño de 5 y otro en camino, hipoteca recién refinanciada a bajo interes, sin deudas (a parte de la hipoteca), y con un fondo de emergencia para 12 meses. Vivo en UK pero el dinero está en España y he decidido dejarlo allí para cuando me jubile. El dinero esta en Caixabank y prefiero dejarlo ahi por la comodidad de que tengo conocidos trabajando alli y me facilitan las gestiones estando en el extranjero (y que apenas cobran comisiones extra por los fondos seleccionados).
La cartera que tengo mas o menos decidida es asi, sujeto a sugerencias y cambios:
RV:
- 50% Amundi IS MSCI World AE-C (LU0996182563)
- 10% AMUNDI FUNDS EUROPEAN EQUITY VALUE "A" (EUR) ACC (LU1883314244) <-- este me lo recomendó la consejera de La Caixa porque creen que Value y empresas ciclicas lo van a hacer mejor, pero el TER 1.75% me parece excesivo. Merece la pena frente a un fondo MSCI Europe de bajo coste (LU0389811885)?
- 10% Amundi MSCI Emerging Markets (LU0996177134)
- 10% BGF Sustainable Energy A2 (EUR) (LU0171289902) <-- este es porque creo que el futuro pasa por las renovables y que los combustibles fósiles dejaran de tener tanto peso a medio plazo.
RF:
- 20% AMUNDI INDEX J.P. MORGAN GBI GLOBAL GOVIES "AHE" (EURHDG) ACC (ISIN LU0389812933)
Entonces, tengo dos preguntas. La primera es qué os parece la cartera y qué mejoraríais?
La segunda es sobre la renta fija. Entiendo que la renta fija está ahi para reducir volatilidad y actuar de refugio en caso de que la RV baje mucho. la cartera Bogle usa para ello bonos estatales, pero estos no dan apenas rendimiento. Como he estado mirando otras carteras he visto la Cartera Permanente, que es bastante estable y da algo de beneficios de forma fiable.
La pregunta es: Seria algo descabellado usar un fondo mixto estilo cartera permanente en lugar de los bonos de la RF en una cartera Bogle? Algo como la Icaria Cartera Permanente o el Kronos FI?
Un saludo y muchas gracias a todos los que comapartís vuestro conocimiento!