He empezado a interesarme en el mundo de la inversión hace un par de meses (poco después de comenzar a trabajar). De momento solo he estado informándome (en la guía, este foro y en diferentes medios) y creo que ha llegado el momento de aplicar la teoría, pero siento que necesito una palmadita en la espalda para comenzar.
Por contextualizar y siguiendo el modelo recomendado:
País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: 6000-7000
Deuda: 0
Edad: 23
Asset Allocation deseado: 90 95 100% RV/ 10 5 0% RF
Planes de pensiones: No, de momento
Capacidad de ahorro mensual: Más del 85%.
¿Para qué estás ahorrando?: Mi objetivo a largo plazo es sacar rentabilidad al dinero invertido y conseguir la independencia financiera para poder jubilarme antes de tiempo y poder dedicarle más tiempo a actividades que realmente me apetezca hacer.
¿Cuándo necesitarás el dinero?: En principio y si todo va bien, el dinero en RV no lo necesitaré nunca.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?: Sé que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras. Aún así, si históricamente ha funcionado yo confío en que seguirá haciéndolo. Podría meter un 90, 95 o incluso todo en renta variable sin miedo a que un día valga la mitad.
Otras cuestiones: A la hora de decidir mi estrategia, planteo lo siguiente:
- A corto plazo:
Destinar el 70% de los ahorros a rentas fijas de corta duración (O incluso una cuenta remunerada podría valerme) para poder optar a una vivienda en menos de 5 años (La compraría con mi pareja entre 2027 y 2031).
Destinar el 30% de los ahorros a renta variable para comenzar con el interés compuesto.
Mantener el colchón con el dinero actual, no lo necesitaré hasta que compre la vivienda.
- A medio plazo (Con la vivienda comprada y con un mejor salario):
De lo que consiga ahorrar tras gastos de hipoteca y demás, destinar una pequeña porción al colchón para vivir más tranquilo y con mas meses de margen. Lo restante diversificar entre RV y RF, pero mucho más a RV.
- A largo plazo:
Seguir aportando y ser feliz.
LAS PREGUNTAS:
- Si voy a hacer las aportaciones mensualmente y diversificando en RV, me compensa un fondo antes que ETFs, verdad? Creo que los ETFs tienen más comisiones
- MyInvestor? Trade Republic? Openbank? Qué plataformas usáis vosotros?
- Veis bien mi planteamiento? Además de respuestas a las preguntas busco vuestras opiniones para saber si mi estrategia es correcta o no estoy teniendo cosas en cuenta por novato (o por tonto
).
