Novato: Cartera personal y cartera hijo
Publicado: Jue Abr 09, 2020 01:39
Buenas noches a todos, antes de nada me gustaría presentarme. Mi nombre es Jorge, vengo de dar muchas vueltas y después de leerme la mitad de internet buscando información sobre bolsa, fondos, etc. y habiendo pasado por ideas locas de inversión sin tener ningún conocimiento sobre el sector he llegado a este foro, que me parece MARAVILLOSO, y creo que la filosofía que se desprende aquí se adapta perfectamente a lo que andaba buscando sin saberlo.
Ahora la consulta, mi mujer y yo tenemos un dinero ahorrado (20.000€) el cual quería destinar integro a la inversión pero como tenemos hipoteca (fija a 28 años desde hace un año al 2,1%) y mi mujer no es muy amiga de "jugar a la lotería en la bolsa" hemos llegado a un acuerdo de invertir 10.000€ y los otros 10.000€ en amortizar la hipoteca. Se que hay muchas formas de ver esto según donde lea: "la inversión da más rendimiento que la amortización", "si hay deuda primero hay que saldarla", etc. pero al vivir en pareja y ser un dinero común tenemos que llegar a un acuerdo, a no ser que la convenzáis de otra cosa
Primero voy con la plantilla del foro:
¿Para qué estás ahorrando?
Para la jubilación, ambos somos autónomos y queremos tener dinero ahorrado para un futuro.
¿Cuándo necesitarás el dinero?
Tenemos 37 y 39 años por lo que para dentro de unos 20-25 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
En torno al 40% podría ser. Ahora mismo tenemos perdidas de un 51% en unas acciones del Santander y no me preocupa sabiendo que voy a largo plazo.
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: Además de lo previsto para la inversión/amortización disponemos de entorno a unos 12 meses de gastos sin trabajar ninguno (sin contar los gastos de nuestro trabajo: alquileres, suministros, nóminas, etc. que en el caso de cerrar los negocios no los tendría en cuenta)
Deuda: Hipoteca a 28 años desde hace 1 año. Fija al 2.1%
Edad: 37 mi mujer y 39 yo
Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF ó 80% RV/ 20% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Sí, depende del mes según vayan los negocios de cada uno
Otros productos de inversión: Acciones del Santander
Para el tema de nuestra inversión tengo pensado hacerlo en fondos indexados. Tengo dudas entre estas dos carteras, un día me decido por una, al siguiente por la otra y así sucesivamente. La idea es aportar ahora los 10.000€ de golpe (aunque no lo recomendéis... ) y después hacer aportaciones mensuales de unos 500€:
Cartera 1
[70%/80%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
[30%/20%] Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation - IE00B18GC888 - 0,15%
Cartera 2
[50%/60%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,23%
[30%/20%] Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation - IE00B18GC888 - 0,15%
Y mi otra duda es la inversión de mi hijo de 3 años, al que quiero abrirle un fondo para su futuro. Mi idea primera es que sea una cartera que pueda continuar manteniendo cuando empiece a trabajar y otra opción, en el caso de necesitarlo, que le pueda servir para los estudios, casa, etc. según lo que nos depare el futuro. Como será, en principio para un largo plazo, he eliminado la RF (creo que actúo correctamente). Ahí van las tres carteras que barajo actualmente:
Cartera 1
[100%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
Cartera 2
[90%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,23%
Cartera 3
[80%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
[20%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,23%
Espero vuestras opiniones y consejos sobre ambas situaciones: nuestra cartera y la de nuestro hijo.
De nuevo mil gracias a todos por abrirme los ojos, es hora de invertir y olvidar!
Nota: las inversiones las realizaría con MyInvestor
Ahora la consulta, mi mujer y yo tenemos un dinero ahorrado (20.000€) el cual quería destinar integro a la inversión pero como tenemos hipoteca (fija a 28 años desde hace un año al 2,1%) y mi mujer no es muy amiga de "jugar a la lotería en la bolsa" hemos llegado a un acuerdo de invertir 10.000€ y los otros 10.000€ en amortizar la hipoteca. Se que hay muchas formas de ver esto según donde lea: "la inversión da más rendimiento que la amortización", "si hay deuda primero hay que saldarla", etc. pero al vivir en pareja y ser un dinero común tenemos que llegar a un acuerdo, a no ser que la convenzáis de otra cosa
Primero voy con la plantilla del foro:
¿Para qué estás ahorrando?
Para la jubilación, ambos somos autónomos y queremos tener dinero ahorrado para un futuro.
¿Cuándo necesitarás el dinero?
Tenemos 37 y 39 años por lo que para dentro de unos 20-25 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
En torno al 40% podría ser. Ahora mismo tenemos perdidas de un 51% en unas acciones del Santander y no me preocupa sabiendo que voy a largo plazo.
País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: Además de lo previsto para la inversión/amortización disponemos de entorno a unos 12 meses de gastos sin trabajar ninguno (sin contar los gastos de nuestro trabajo: alquileres, suministros, nóminas, etc. que en el caso de cerrar los negocios no los tendría en cuenta)
Deuda: Hipoteca a 28 años desde hace 1 año. Fija al 2.1%
Edad: 37 mi mujer y 39 yo
Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF ó 80% RV/ 20% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Sí, depende del mes según vayan los negocios de cada uno
Otros productos de inversión: Acciones del Santander
Para el tema de nuestra inversión tengo pensado hacerlo en fondos indexados. Tengo dudas entre estas dos carteras, un día me decido por una, al siguiente por la otra y así sucesivamente. La idea es aportar ahora los 10.000€ de golpe (aunque no lo recomendéis... ) y después hacer aportaciones mensuales de unos 500€:
Cartera 1
[70%/80%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
[30%/20%] Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation - IE00B18GC888 - 0,15%
Cartera 2
[50%/60%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,23%
[30%/20%] Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation - IE00B18GC888 - 0,15%
Y mi otra duda es la inversión de mi hijo de 3 años, al que quiero abrirle un fondo para su futuro. Mi idea primera es que sea una cartera que pueda continuar manteniendo cuando empiece a trabajar y otra opción, en el caso de necesitarlo, que le pueda servir para los estudios, casa, etc. según lo que nos depare el futuro. Como será, en principio para un largo plazo, he eliminado la RF (creo que actúo correctamente). Ahí van las tres carteras que barajo actualmente:
Cartera 1
[100%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
Cartera 2
[90%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,23%
Cartera 3
[80%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
[20%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,23%
Espero vuestras opiniones y consejos sobre ambas situaciones: nuestra cartera y la de nuestro hijo.
De nuevo mil gracias a todos por abrirme los ojos, es hora de invertir y olvidar!
Nota: las inversiones las realizaría con MyInvestor