Cartera para mi hijo de 18 años

[Jose Luis]

Me llamo José Luis, y como tantos otros me presento como novato que lleva un par de meses formándose e informándose y se ha decidido a dar el paso en inversión en fondos indexados.
Vaya por delante mi agradecimiento a los componentes de este foro cuyo espíritu de ayuda en estos tiempos, me parece sencillamente maravilloso. Bueno, al grano.
He abierto cuenta en Indexa y confeccionado mi cartera basada en mi perfil (52 años).
La cuestión es que mi hijo acaba de cumplir 18 años y quiero abrirle a él otra cartera, evidentemente con un perfil completamente diferente, con aportaciones periódicas para que el día de mañana tenga mejores recursos y oportunidades.
Al ser mayor de edad (legal, lo de la cabeza ya es otro cantar) mi primer impulso era abrirle una cuenta a su nombre completamente independiente de la mía, pero me ha surgido la duda de si es la opción mas recomendable dado que seré yo quien haga las aportaciones en los próximos (espero que pocos) años ¿Que os parece?
Muchas gracias.

[kakadeluxe]

Me parece muy buena idea, pero creo que quieres tener el control de la cuenta, ¿no?, además de crearle un perfil más dinámico. Deberías preguntarlo a Indexa cuyo compañero [mention]fderbaix[/mention] del foro es uno de los fundadores de Indexa, prueba mandarle un mensaje privado.

[MigL]

Buenas.

Y por qué no creas una cartera en paralelo, a tu nombre, donde aportes de acuerdo al perfil que quieres para tu hijo, y que el día de mañana la herede?

Si escoges en cualquiera de los comercializadores que no cobra comisiones, una cartera con un par de fondos globales (1 de RV y 1 de RF) será muy sencilla de mantener, y con la "plusvalía del muerto", cuando la herede se resetean "las plusvalías"... y mientras tanto puedes intentar enseñarle la filosofía que hay detrás.

Saludos.

[jpmaldon]

Hola [mention]Jose Luis[/mention],

creo que no eres el único que está en esta tesitura. Voy a contar lo que yo he empezado a hacer (ojo! no digo que funcione, porque empecé hace muy poco y por tanto no tengo datos como para decir que funciona), pero me parece interesante compartir lo que cada uno está intentando hacer con los hijos con el fin de que podamos ir cogiendo ideas y construyendo un plan.

En mi opinión, lo más importante no es dejarle la cartera con mucho o poco dinero. En mi opinión lo más importante es inculcarles que teniendo un buen hábito de ahorro e inversión pueden conseguir mucho (hablando desde un punto de vista de patrimonio). Es decir, más que "darle los peces", lo que quiero intentar es "enseñarles a pescar" (de momento digo intentar, a ver si lo consigo).

Mis hijos (dos) son menores de edad (14 años), pero lo que he hecho es que sean ellos los únicos titulares de la cuenta, y yo, dado que son menores de edad, soy el representante legal. Esto se lo he dicho a ellos y les he enseñado en la plataforma que es así. Es decir, creo que es importante que sepan que eso es suyo. Mi idea es hacerle aportaciones mensuales pequeñas (tampoco tengo recursos para que fueran grandes) y en cada aportación enseñarles de nuevo como va el fondo (100% MSCI World). Ya les dí la "chapa" con el interés compuesto, e insistí que ellos, con la edad que tienen, pueden hacer que la "bola de nieve" sea muy, muy grande. Insistiré de nuevo en cada aportación que vayamos haciendo, a ver si soy capaz de que lo entiendan (aunque sea a base de repetición).

El otro punto que he acordado con ellos es que por cada euro que ellos me den para invertir (del dinero que le den los abuelos, o que le demos nosotros,...) yo les pongo además el doble (es decir, que si le dan 30 €, por ejemplo los abuelos, y ellos me dan 5 para que se los invierta, yo pongo otros 10 € e invertiremos 15 € adicionales a la aportación mensual). El objetivo de esto es que tengan claro que es algo que están construyen ellos, con su dinero y con su ahorro.

¿que puede pasar cuanto tengan 18 años o más?

a) Que no haya conseguido mi propósito y no hayan aprendido nada de esto. En tal caso, lo más probable es que quieran sacar su dinero cuanto antes y fundírselo. Si esto es así, desde el punto de vista mio será más un fracaso de educación que de pérdida de dinero. Habrá que asumirlo, replegar velas y no seguir poniendo un céntimo ahí.
b) Que consiga el objetivo y haya creado en ellos el hábito de ahorro e inversión. En tal caso, serán ellos los que se preocuparán a partir de entonces de hacer aportaciones a su plan y yo continuaré aportando (espero que cantidades más grandes que las de ahora).

En fin, como he dicho al principio hemos empezado hace poco y todavía no estoy en condiciones de decir si va bien o va mal. Pero vamos a intentarlo a ver como sale.

Espero que te sirva de ayuda [mention]Jose Luis[/mention] y cualquier experiencia o ideas que pueda aportar cualquier otro miembro del foro en este sentido creo que son bienvenidas.

[Jose Luis]

Buenas.

Y por qué no creas una cartera en paralelo, a tu nombre, donde aportes de acuerdo al perfil que quieres para tu hijo, y que el día de mañana la herede?

Si escoges en cualquiera de los comercializadores que no cobra comisiones, una cartera con un par de fondos globales (1 de RV y 1 de RF) será muy sencilla de mantener, y con la "plusvalía del muerto", cuando la herede se resetean "las plusvalías"... y mientras tanto puedes intentar enseñarle la filosofía que hay detrás.

Saludos.

¡Ostras, la plusvalía del muerto! Otro tema que desconozco y que me lanzo a aprender. Mil gracias

[yinglinbcn]

Primero de todo, felicitarte por querer transmitir a tu hijo educacion financiera. Ojala mas padres hablasen de dinero con sus hijos.
Bajo mi punto de vista, tu hijo ya no es un nino por lo que debes tener claro que objetivo quieres conseguir montando una cartera por el.

A) Dejarle una buena situacion financiera (darle peces). En ese caso crea una cartera con tu nombre a parte de tu cartera e invierte en ella lo que tu consideres que le regalarias o invertirias en tu hijo sin esperar a que el siga o no tu mismo camino y cuando consideres, se la transfieres.

B) Explicale la importancia de la inversion (esto no se hace en un dia). Pasa tiempo con el ensenadole lo que tu estas haciendo con tu cartera para toda la familia y planteale directamente tu dilema. Explicale que tu has descubierto un mundo que si hubieras descubierto antes hubiera dado muchos mas frutos, transfierele el porque tu crees que es importante invertir y ahorrar, haz con el tus excels de control de gastos! y preguntale si estaria interesado en abrir su propia cartera. Esto es aceptar que como padre solo eres su "guia" pero no puedes andar por el. No tires la toalla si no tiene curiosidad repentinamente por la inversion o te dice que no quiere la primera vez que le preguntes, tu sigue poco a poco martilleando hasta que el este preparado para escuchar y sobre todo, no impongas ni te desesperes.

Personalmente, creo que los padres no deberian decir a sus hijos lo que deben hacer (por mucha razon o experiencia que tengan) y ademas a cierta edad, es contraproducente. Sin emabrgo, si siembras la semilla de la curiosidad, le muestras la realidad de las finanzas de la familia y lo que tu haces (sin que te salga la vena de profe porque de esos tiene muchos en el cole jejeje) y le tratas como un adulto (que ya es) es mas probable que escuche.

Lo ideal es que supiese hablar ingles y siguiese a algunos youtubers o influencers americanos de su misma edad o parecida que estan embarcados en minimalismo, vivir mas con menos, finanzas personales (no tengo ni idea si hay jovenes you tubers espanoles que comenten estos temas la verdad) . A veces los jovenes necesitan copiar a sus similes, no a sus padres jejeje

En fin, hagas lo que hagas, lo haras por su bien por lo que estara bien hecho. Suerte~

[MigL]

Hola [mention]yinglinbcn[/mention] ,

... youtubers o influencers americanos de su misma edad o parecida que estan embarcados en minimalismo, vivir mas con menos, finanzas personales

¿ Puedes indicar algunos de ellos ?

¡ Muchas gracias !

[yinglinbcn]

Yo empezaria a introducirle en you tube a Nate O'Brien, Ryan Scribner, Sean Lei, Graham Stephan, Andrei Jikh.

Otro documental que te recomiendo que veas con el si tienes Netflix es "Less is now" de Matt D'avella. No recuerdo si lo han traducido literalmente en español pero si que esta en Netflix Espana.

Cuanto mas puedas introducirlo poco a poco en ese mundo de minimalismo, less is more veras que va muy ligado a Personal Finance/investments.

[kakadeluxe]

Otro documental que te recomiendo que veas con el si tienes Netflix es "Less is now" de Matt D'avella. No recuerdo si lo han traducido literalmente en español pero si que esta en Netflix Espana.

Si esta, acabo de meterlo en "Mi Lista", gracias por el dato.

[jorge-inv]

Primero de todo, felicitarte por querer transmitir a tu hijo educacion financiera. Ojala mas padres hablasen de dinero con sus hijos.
Bajo mi punto de vista, tu hijo ya no es un nino por lo que debes tener claro que objetivo quieres conseguir montando una cartera por el.

A) Dejarle una buena situacion financiera (darle peces). En ese caso crea una cartera con tu nombre a parte de tu cartera e invierte en ella lo que tu consideres que le regalarias o invertirias en tu hijo sin esperar a que el siga o no tu mismo camino y cuando consideres, se la transfieres.

B) Explicale la importancia de la inversion (esto no se hace en un dia). Pasa tiempo con el ensenadole lo que tu estas haciendo con tu cartera para toda la familia y planteale directamente tu dilema. Explicale que tu has descubierto un mundo que si hubieras descubierto antes hubiera dado muchos mas frutos, transfierele el porque tu crees que es importante invertir y ahorrar, haz con el tus excels de control de gastos! y preguntale si estaria interesado en abrir su propia cartera. Esto es aceptar que como padre solo eres su "guia" pero no puedes andar por el. No tires la toalla si no tiene curiosidad repentinamente por la inversion o te dice que no quiere la primera vez que le preguntes, tu sigue poco a poco martilleando hasta que el este preparado para escuchar y sobre todo, no impongas ni te desesperes.

Personalmente, creo que los padres no deberian decir a sus hijos lo que deben hacer (por mucha razon o experiencia que tengan) y ademas a cierta edad, es contraproducente. Sin emabrgo, si siembras la semilla de la curiosidad, le muestras la realidad de las finanzas de la familia y lo que tu haces (sin que te salga la vena de profe porque de esos tiene muchos en el cole jejeje) y le tratas como un adulto (que ya es) es mas probable que escuche.

Lo ideal es que supiese hablar ingles y siguiese a algunos youtubers o influencers americanos de su misma edad o parecida que estan embarcados en minimalismo, vivir mas con menos, finanzas personales (no tengo ni idea si hay jovenes you tubers espanoles que comenten estos temas la verdad) . A veces los jovenes necesitan copiar a sus similes, no a sus padres jejeje

En fin, hagas lo que hagas, lo haras por su bien por lo que estara bien hecho. Suerte~

Muy interesante lo que comentas [mention]yinglinbcn[/mention] . Cuando dices en el punto A) de transferir la carretera al hijo ¿ Te refieres a vender los fondos y darle el dinero o hay alguna manera de cambiar los fondos de titular?

Gracias

[LAUREN]

Vaya, pues yo también estoy en esta tesitura con dos hijos de 15 y de 12. Me encantaría saber qué pasó con @jpmaldon y las carteras de tus hijos que si no tienen deben estar a punto de los 18 años.
Después de mucho reflexionar, creo que les abriré la cartera a su nombre; no sé, al fin y al cabo tienen que coger las riendas de su vida. Intentaré inculcarles alguna enseñanza pero están en una edad que no escuchan mucho y, como decía @yinglinbcn si la cosa no sale como me gustaría pues tendré que asumir el poco éxito en cuanto a educarlos financieramente.
Me encantaría conocer vuestras experiencias en este sentido, ¿qué habéis hecho con la educación financiera de vuestros hijos?
Gracias a todos por vuestras aportaciones,

[albis]

Vaya, pues yo también estoy en esta tesitura con dos hijos de 15 y de 12. Me encantaría saber qué pasó con @jpmaldon y las carteras de tus hijos que si no tienen deben estar a punto de los 18 años.
Después de mucho reflexionar, creo que les abriré la cartera a su nombre; no sé, al fin y al cabo tienen que coger las riendas de su vida. Intentaré inculcarles alguna enseñanza pero están en una edad que no escuchan mucho y, como decía @yinglinbcn si la cosa no sale como me gustaría pues tendré que asumir el poco éxito en cuanto a educarlos financieramente.
Me encantaría conocer vuestras experiencias en este sentido, ¿qué habéis hecho con la educación financiera de vuestros hijos?
Gracias a todos por vuestras aportaciones,

Hola! Pues difícil tarea tenemos con la educación financiera, muy difícil. Te diré lo que vamos sembrando con tres hijos entre 10 y 15 años, a saber cómo irá la cosecha, pero bueno. Para tener otro punto de vista siempre va bien, igual que si se anima más gente a compartir sus estrategias.

De entrada pasar nuestro patrimonio a las siguientes generaciones sabiendo que van a tener un buen timón es un tema que nos importa mucho. Siempre me han fascinado las familias que son capaces de superar este traspaso con éxito a lo largo de varias generaciones, ¿qué tendrán? Pues el ingrediente secreto no lo sé, debe ser una mezcla de experiencia, ejemplo, formación y educación financiera inculcada a sus descendientes. También el entorno cultural y tradicional influye, hay culturas como las china o judía por ejemplo que tienen mucho bagaje en este campo. También, está claro, vemos el otro modelo, lo que unos levantan a la siguiente generación se lo pulen como vividores, o hasta tengo un caso cercano que ya se lo pulen en vida, gente de 40 años mantenida ya por los ahorros de toda la vida de sus padres, y los hijos trabajando lo justo y con pocas aspiraciones y motivaciones para progresar gracias a estos flacos favores de sus padres.

Uno de los grandes errores que se dan a menudo, bajo mi punto de vista, es aislar a los hijos del planteamiento económico de la casa. O sea, darles casi todo lo que piden, y además de manera rápida e impulsiva (lo que comienza cuando son pequeños y te meten la típica rabieta descomunal en un supermercado para pedir que les compres cualquier cosa totalmente arbitraria, ahí puedes parar de raíz este comportamiento o alimentar los problemas futuros). Creo que es un flaco favor, ellos también han de ser partícipes de la filosofía de la casa, y ver que para todo no llega, que hay cosas que pueden conseguirse y que estás muy contento de comprárselas, pero otras no podrán ser, aprender a priorizar, y también aprender a madurar una decisión de compra al menos unos días antes de dar el paso. También aprender a comparar, a buscar mejor precio y estirar el dinero como un chicle, a valorar también calidad/precio y eso saberlo poner en contexto, hay cosas que esa calidad la disfrutaremos y el sobrecoste será bien aprovechado y hay otras cosas que con un producto básico hay de sobras y nos podemos ahorrar el resto.

Otro tema importante es que el tema económico no sea un tabú en las conversaciones. En casa hablamos de dinero con total normalidad. Nuestros hijos saben que es ahorrar, que es invertir, que es especular o apostar y, muy importante, saben que es un presupuesto, ya que hay algunos que les afectan y hasta que el importe lo tienen que decidir ellos. También saben que son los impuestos, que es la deuda o la diferencia entre el coste de las cosas y los posibles beneficios del comerciante por poner un ejemplo, o saber comparar un alquiler con respecto a tener hipoteca con vinculaciones MÁS los gastos que incluye el alquiler y que con hipoteca serás responsable de ellos. Saben que para invertir te tienes que arriesgar, que nadie te asegura nada por mucho que tengamos una esperanza positiva cuando ponemos el dinero a trabajar, y muchas otras pinceladas de economía doméstica, siempre que se puede o se da la ocasión se habla de ello.

Y aquí viene una piedra filosofal en estas edades de turbulencias, predicar con el ejemplo, de poco sirven las conversaciones si cada 2 años te compras el último modelo de iPhone de manera impulsiva o un coche de cara a la galería y ven que lo que les dices tu no lo cumples. En estas edades el padre o la madre deja de ser Dios y progresivamente se va hasta los infiernos para, en la mayoría de casos, volver a un puesto digno o destacado en su edad adulta para el resto de su vida. Ya no cuela, se dan cuenta de muchas más cosas por lo que haces que por lo que les cuentas, o sea que mucho cuidado, son expertos en encontrar debilidades y contradicciones en el rival. Y con toda la razón del mundo, porqué todos tenemos nuestros defectos y hay mucho de relativo en nuestras vidas, el papel, o el excel o la teoría lo aguantan todo, la realidad nos puede dejar retratados.

Otro punto importante es poner en contexto el dinero y saber relativizar su importancia en la vida. Si con tu balance de ingresos y gastos no te da para comer normal o para dormir bajo techo el dinero es de vital importancia, si te cubre los gastos básicos ya bajas un escalón en importancia, si te puedes dar algún capricho y además ahorras algo otro menos, y si tienes invertido y ahorrado lo suficiente para no depender de la nómina pues deja de ser un tema importante en tu día a día. Se trata de relativizarlo haciendo los deberes durante la primera parte de tu vida trabajadora, y poder ganar libertad de decisión en el futuro sin condicionantes económicos, o al menos sin tantos, y también comprar cosas intangibles como el tiempo o la posibilidad de mandar el trabajo al carajo si no estás cómodo buscando otro sin necesidad imperiosa, o buscar alternativas para ocupar tu tiempo que te llenen más (también puede ser trabajando, pero ya no trabajas por sobrevivir, ocupándote por voluntad propia). Esto choca con su idea de riqueza, de los niños, de los adolescentes y desgraciadamente de gran parte de la sociedad, que son los futbolistas, los agraciados en la lotería que salen en la tele con el champán, los/las influencers que se van a vivir de lujo en Andorra y todo tipo de fauna de nuevos ricos ostentosos y despilfarradores que su principal actividad es enseñar en las redes su frivolidad con el dinero, es realmente dañino que inculquen la falsa idea que ser rico es casi ir al retrete con billetes de 500 en lugar de con papel higiénico! Pues ahí estamos los padres para desmontar el mito, que sí que existen estos ricos, pero hay muchos más que se han hecho con trabajo, negocios, ahorro y que no necesitan todo este teatro para ser felices en la vida. Y que no hace falta llegar a sus ingresos, se trata de tener un equilibrio de gestión en cada caso, en nuestro caso y a nuestra escala, y que más de uno de los que ven hasta en la sopa se la pegaran en un futuro. Siguiendo con el ejemplo del principio, pasar de 0 coches a 1 es un gran cambio cuando te independizas, o de 0 pisos a 1, pero pasar de 1 coche a 4 ¿te va a suponer el mismo cambio en tu vida e incremento de felicidad?, ¿y de 4 a 25 coches en tu garaje? Está claro que no. Por lo que es importante que sean conscientes que llega un punto donde el dinero ya no aporta mucha más felicidad ni cambios como al principio, sino que te tienes que basar en otros valores y motivaciones una vez resuelto el tema económico, la famosa curva de satisfacción en tus gastos. O sea, que dando importancia a la gestión e inversión del dinero y haciendo los deberes podemos llegar a conseguir que el dinero no sea importante ni determinante en la brújula de tu vida ¡qué cosas! Aquí añado que hay un sinfín de cosas que nos pueden aportar felicidad de manera gratuita o con un coste bajísimo, ayudarles a verlas también es una buena tarea.

Una cosa vital en su edad y en la que, mientras podamos, no vamos a escatimar, es en su formación. La formación es muy cara a corto plazo, pero muy barata a largo plazo, estos años que atraviesan son vitales para su futuro como personas y para las habilidades que tendrán para vivir en este mundo. Darles la posibilidad de tener más criterio, información, cultura, opinión propia o estudios es extremadamente barato en términos de vida, aunque sea una pequeña ruina en el presente rabioso de estos años que aún dependen de nosotros. Pero para eso luchamos, en este campo nada de restricciones si mínimamente lo aprovechan. Para estas cosas ahorramos e invertimos, para las realmente importantes, no para tener 3 descapotables en la puerta de casa.

Es brutal las preguntas que te hacen, algunas de difícil respuesta. El mundo de las inversiones y el dinero tiene toneladas de términos técnicos y específicos que hacen complicada su comprensión para ellos (y para la mayoría de la población). No pueden entender cómo puede ser que dejemos dinero a los bancos por ejemplo vía depósitos o pagarés, nosotros, unos auténticos desgraciados, o que prestemos dinero a los países de Europa vía su deuda porqué los gobiernos no gestiona bien su balance de ingresos y gastos y siempre se pasan de frenada, o que tengamos una parte ni que sea ínfima de Coca-Cola, de Nike, de Apple o de Instagram o WhatsApp (Meta). O no entienden por qué vigilamos los gastos teniendo la cuenta con dinero, y ahí las metáforas o ejemplos nos salvan la vida. Les preguntas ¿conoces algún corredor de maratones que sea competitivo estando toda la semana en el sofá mirando la tele? Pues es lo mismo, si queremos tener salud financiera nos tenemos que cuidar, una cosa lleva a la otra, si queremos que tu formación o nuestro futuro no esté limitado por temas económicos tenemos que hacer nuestros deberes con normalidad y constancia, saber vivir y saber que no todo siempre saldrá bien, y que un imprevisto queremos que sea una anécdota, no un muro insalvable. Les fascina ver los presupuestos anuales, y ver que las decisiones se toman en frío y, las que se pueden, se deciden con antelación y buscando un equilibrio en los precios a gastar (si este año vamos a cambiar un sofá, que vacaciones tendremos, si se reforma o pinta la casa, o si vamos a adquirir un PC o un portátil o tenemos previsto que algún móvil se tendrá que jubilar).

Dicho esto, es evidente que luchamos contracorriente, somos unos auténticos antihéroes, o la oveja que se pierde del rebaño predominante, ¿cómo puede ser que tengas dinero y no lo gastes? ¿por qué vigilas los costes de las cosas si te las puedes permitir? ¿cómo me explicas que lo que inviertes ya no se tocará jamás? A su edad, con las redes sociales y con el sistema que tenemos montado esto es una locura, desgraciadamente les inculcan que el dinero está para gastarlo a la mínima que puedas con mil impulsos que les ponen delante día sí y día también. Si no aparentas y además lo grabas y cuelgas en redes no eres nadie, repito, tenemos muuucho trabajo para desmontar el tinglado consumista al que los exponemos como sociedad. Y, muy importante, se les tiene que contar que nos guste o no, tengamos habilidades o no, tengamos formación o no, todas las personas de este mundo tenemos que tocar dinero y administrarlo. Por lo tanto tener unos conocimientos y experiencia mínimos de como lo llevan en tu casa es muy importante para darles una referencia imparcial y real. Lo más normal es que ahora sea solo una semilla que no germinará inmediatamente, pero allí puede estar cuando les asalten dudas en el futuro. No tienen nada de tontos, como ya he dicho ven lo que pasa también en casa cuando hay un imprevisto importante, o resulta que de un día para otro es necesaria la ortodoncia y hay 0 problemas en comenzar mañana mismo, necesitan unas gafas de las que no dejan avanzar la miopía, o nos regalamos algunas vacaciones importantes en algún país remoto para una celebración especial, o compramos y/o reformamos un piso para alquilar, o alguna vez que ha tocado ayudar a algun familiar cercano… y paralelamente ven nuestros trabajos, que son de lo más normales y que muchos de sus compañeros pueden tener en casa un rango similar de sueldos y la mayoría no pueden invertir o driblar los imprevistos importantes, ni tienen mucha capacidad de ahorro. Aún pagan hipoteca, a veces hacen esperar a sus hijos para cualquier compra hasta cobrar la nómina, y, eso sí, acostumbran a llevar un tren de vida más alto, pero cuando vienen curvas, o una nómina llega tarde, todo son problemas, quejas, o buscar ayudas. Esto con la edad cada vez se dan más cuenta y es la mejor vacuna, saber que, en casa, de lo importante, nunca se va a escatimar y su coste económico no nos condicionará, pero no vivimos de cara a la galería.

Dicho esto, que para mí es lo más importante, expongo por encima como gestionamos su dinero e inversiones, totalmente anecdótico, cada casa ha de encontrar su equilibrio, opino que es mucho más importante el tema de la educación financiera que hacerles llegar a los 18 una cantidad importante de dinero. De su edad infantil tienen un pequeño bote con ahorros de la familia que gestionamos los padres (¡¡¡poco, ya que las “donaciones” se reparten entre 3!!!). Cuando llegan al instituto les damos una paga semanal, y a partir de tercer curso pasamos a mensual (así les obligas un poco más a administrarse, quien se atreva anual ya sería para matrícula). Cada año va aumentando un poco la paga hasta bachillerato que ya se queda congelada esperando que comiencen a complementar sus ingresos con algún pequeño trabajo durante el verano etc. A parte de esto se gestionan el dinero de los cumpleaños y santos y también tienen una paga según resultados académicos, no mucho, la motivación no tiene que ser económica, pero todo ayuda. Premio para excelentes, cantidad testimonial para notables, restamos cantidad testimonial para aprobados y restamos el mismo premio de los excelentes si aparece un suspenso. Tenemos un Excel compartido donde se van apuntando las entradas y salidas de su hucha virtual y de ahí se pagan TODO su ocio, su tarifa de móvil que previamente han decidido comparando en diferentes operadores, y pequeños extras si la ropa normal que compramos no les parece bien y quieren complementar para comprarse algo de marca y otros gastos. Una vez al año, cuando rebalanceo la cartera familiar les pregunto si quieren añadir dinero a su bote, si aportan algo de su dinero les doblamos la cantidad y lo añadimos al bote, a parte les damos un 5% neto anual de su bote que sumamos cada año en el rebalanceo. El bote no se va a tocar hasta su mayoría de edad y ya veremos como se lo entregamos (está mezclado con nuestro patrimonio trabajando). Utilizan bastante aplicaciones de segunda mano para sus cosas, tanto para comprar como para vender, cosa que les obliga a “informarse” del mercado, nosotros en lo no prioritario también las utilizamos.

Y ahí estamos, en las curvas de su adolescencia intentando salvar los muebles, fácil no es. Decir también que hay diferencias innatas, cada hijo es diferente y en lo relativo al dinero es curioso pero todos llevamos como un pequeño chip con tendencia a ser hormiga o cigarra, ahorrador o despilfarrador, la gracia está en hacerles ver los pros y los contras de cada enfoque y ellos que decidan, al final es solo una etapa de su vida y nosotros cada vez influiremos menos, saludos!