Buscando la "Euro-cost averaging" más barata con ETFs
Publicado: Vie Jun 19, 2020 14:25
Hola,
Recientemente he decidido pasarme a la indexación. Mi plan es decidir la asset allocation y la estrategia de rebalanceo y compras y tratar de dedicar el menor tiempo posible a la inversión.
Hasta ahora he estado utilizando Interactive Brokers. Aún no he decidido si voy a ir a por fondos o a por ETFs, pero en caso de ir a por ETFs, Interactive Brokers es de los más baratos y fiables, así que salvo que me recomendéis una opción mejor, me quedaría con ellos.
Para los que no lo sepan, las comisiones de Interactive Brokers son el 0.1% del valor negociado, con un mínimo de 4€. Sin embargo, hay una cuota mensual de 10€, si las comisiones pagadas por mes no llegan a 10 €, estos se cobran automáticamente.
Ejemplos prácticos:
- Supongamos que un mes invierto 500 € en un ETF A y 500 € en un ETF B. La comisión por cada compra son 4 € (2 x 4€ = 8€), pero como no llega al mínimo de 10€, ese mes pagaría 10€.
- Supongamos que un mes invierto 6000€ en un ETF. Comisiones: 6000€ x 0.001 = 6€. Como no llega al mínimo, ese mes pagaría 10 €
- Supongamos que un mes invierto 12000€ en un ETF. Comisiones: 12000€ x 0.001 = 12€. Ese mes pagaría 12 €
Con estos datos, y teniendo en cuenta una inversión de 1000€ al mes y que quiero invertir en 6 ETFs, ¿Qué opináis de la siguiente estrategia?
Esta es la Asset Allocation supuesta:
[50%] RV Global: iShares Core MSCI World UCITS ETF - ISIN IE00B4L5Y983 - IWDA/EUNL - 0,20%
[10%] RV Emergente: iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF - ISIN IE00BKM4GZ66 - EMIM - 0,18%
[10%] REITS: Think Global Real Estate UCITS ETF - ISIN NL0009690239 - TRET - 0,25%
[20%] RF Gobiernos Euro: Amundi Index J.P. Morgan EMU Govies IG - UCITS ETF - ISIN LU1437018598 - EGOV - 0,14%
[10%] RF Corporativa Euro: iShares Core Euro Corporate Bond UCITS ETF (distribución) - ISIN IE00B3F81R35 - EUN5 - 0,20%
Mes 1: 700€ RV Global - 200€ RV Emergente - 100€ REITS
Mes 2: 600€ RF Gobiernos Euro - 100€ RV Emergente - 300€ RF Corporativa Euro
Mes 3: 800€ RV Global - 200€ REITS
Total invertido (3 meses): 3000€. Gastos (3 meses) 36 €.
He puesto números redondos pero aprovecharía para balancear mes a mes.
Recientemente he decidido pasarme a la indexación. Mi plan es decidir la asset allocation y la estrategia de rebalanceo y compras y tratar de dedicar el menor tiempo posible a la inversión.
Hasta ahora he estado utilizando Interactive Brokers. Aún no he decidido si voy a ir a por fondos o a por ETFs, pero en caso de ir a por ETFs, Interactive Brokers es de los más baratos y fiables, así que salvo que me recomendéis una opción mejor, me quedaría con ellos.
Para los que no lo sepan, las comisiones de Interactive Brokers son el 0.1% del valor negociado, con un mínimo de 4€. Sin embargo, hay una cuota mensual de 10€, si las comisiones pagadas por mes no llegan a 10 €, estos se cobran automáticamente.
Ejemplos prácticos:
- Supongamos que un mes invierto 500 € en un ETF A y 500 € en un ETF B. La comisión por cada compra son 4 € (2 x 4€ = 8€), pero como no llega al mínimo de 10€, ese mes pagaría 10€.
- Supongamos que un mes invierto 6000€ en un ETF. Comisiones: 6000€ x 0.001 = 6€. Como no llega al mínimo, ese mes pagaría 10 €
- Supongamos que un mes invierto 12000€ en un ETF. Comisiones: 12000€ x 0.001 = 12€. Ese mes pagaría 12 €
Con estos datos, y teniendo en cuenta una inversión de 1000€ al mes y que quiero invertir en 6 ETFs, ¿Qué opináis de la siguiente estrategia?
Esta es la Asset Allocation supuesta:
[50%] RV Global: iShares Core MSCI World UCITS ETF - ISIN IE00B4L5Y983 - IWDA/EUNL - 0,20%
[10%] RV Emergente: iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF - ISIN IE00BKM4GZ66 - EMIM - 0,18%
[10%] REITS: Think Global Real Estate UCITS ETF - ISIN NL0009690239 - TRET - 0,25%
[20%] RF Gobiernos Euro: Amundi Index J.P. Morgan EMU Govies IG - UCITS ETF - ISIN LU1437018598 - EGOV - 0,14%
[10%] RF Corporativa Euro: iShares Core Euro Corporate Bond UCITS ETF (distribución) - ISIN IE00B3F81R35 - EUN5 - 0,20%
Mes 1: 700€ RV Global - 200€ RV Emergente - 100€ REITS
Mes 2: 600€ RF Gobiernos Euro - 100€ RV Emergente - 300€ RF Corporativa Euro
Mes 3: 800€ RV Global - 200€ REITS
Total invertido (3 meses): 3000€. Gastos (3 meses) 36 €.
He puesto números redondos pero aprovecharía para balancear mes a mes.