Carteras personales

[Rogerd]

Buenos dias, llevo tiempo leyendo el foro además otra información (libros, cursos,..) y me he animado dar el paso a abrirme una cuenta y comentar la disposicion de la cartera que tengo en mente realizar. Tengo 33 años, con un sueldo regular, capacidad de ahorro alta y mi objetivo es claro, mantener hasta mi jubilación la aportacion mensual.

Mi idea:
1. Renta Variable (65%)
• EE. UU. (S&P 500)
◦ Fondo: Vanguard US 500 Stock Index EUR Acc
• Europa
◦ Fondo: Vanguard European Stock Index EUR Acc
• Mercados Emergentes (con China)
◦ Fondo: Vanguard Emerging Markets Stock Index EUR Acc
• Small Caps Globales (Empresas Pequeñas)
◦ Fondo: Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc
• Asia-Pacífico Desarrollado
◦ Fondo: iShares Pacific Index Fund (IE) D Acc EUR
2. Bienes Raíces / Inmobiliario (5%)
• REITs Globales Pasivos
◦ Fondo: iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Inst Acc EUR
3. Renta Fija (30%) , aqui tengo la mayor duda, si simplificar a nivel global o dividirlo en 2 (estoy buscando aún fondos)
• Deuda Pública Eurozona + Deuda Corporativa Eurozona
• Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc

Cualquier opinión se agradecería.

Ademas de lo que ha dicho @Poblado puedes hacer el siguiente test.
¿Tienes un patrimonio inicial de al menos 6 cifras y aportas al menos 4 cifras al mes?
NO -> pues no te compliques, para ganar (o perder) unos centimillos extra no te vale la pena, solo 2 fondos, 70% MSCI World y 30% Global bond.
SI -> tampoco te compliques, no lo necesitas, 70% MSCI World y 30% Global bond.

Con lo simple (y aburrida) que es esta forma de inversión y lo que nos gusta complicarnos. Yo el primero, que llegue a tener mas de 10 fondos, hasta el día que me di cuenta que estaba haciendo el gilipollas.

[Gato]

Buenos dias, llevo tiempo leyendo el foro además otra información (libros, cursos,..) y me he animado dar el paso a abrirme una cuenta y comentar la disposicion de la cartera que tengo en mente realizar. Tengo 33 años, con un sueldo regular, capacidad de ahorro alta y mi objetivo es claro, mantener hasta mi jubilación la aportacion mensual.

Mi idea:
1. Renta Variable (65%)
• EE. UU. (S&P 500)
◦ Fondo: Vanguard US 500 Stock Index EUR Acc
• Europa
◦ Fondo: Vanguard European Stock Index EUR Acc
• Mercados Emergentes (con China)
◦ Fondo: Vanguard Emerging Markets Stock Index EUR Acc
• Small Caps Globales (Empresas Pequeñas)
◦ Fondo: Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc
• Asia-Pacífico Desarrollado
◦ Fondo: iShares Pacific Index Fund (IE) D Acc EUR
2. Bienes Raíces / Inmobiliario (5%)
• REITs Globales Pasivos
◦ Fondo: iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Inst Acc EUR
3. Renta Fija (30%) , aqui tengo la mayor duda, si simplificar a nivel global o dividirlo en 2 (estoy buscando aún fondos)
• Deuda Pública Eurozona + Deuda Corporativa Eurozona
• Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc

Cualquier opinión se agradecería.

En mi opinión lo estás complicando... Es un error de principiante que yo también cometí.

Por otra parte, un fondo de REITs es un error por dos motivos:
1) el MSCI World ya incluye REITs, pero ajustado a su peso global real. Si metes un fondo adicional estás sobreponderando innecesariamente.
2) los activos de un fondo se REITs son casi todos de EEUU, allí los fondos de real estate están obligados a que se paguen casi todos los beneficios en dividendos. Como hay un 30% de impuestos a los dividendos, vas a perder mucho beneficio.


Con un fondo de RV global y otro de RF global cubierto lo vas a hacer mejor solo por el hecho de que no vas a acabar mareado.

Quizás tengas que pasar por lo que hemos pasado todos y verlo por ti mismo. En este foro la norma suele ser que cuanta más experiencia de inversión en una cartera Boglehead, más sencilla es y menos fondos tiene. Por aquí hay pesos pesados con carteras de solo dos fondos.

Un saludo.

[Ylucientes]

Buenas tardes, en primer lugar gracias por toda la info, la guía... Estoy empezando y servís de mucha ayuda. A ver si me echáis un cable con mi duda sobre renta fija.
Mi cartera es RV (81.25%)
- iShares Developed World Index (IE) Acc EUR class S (63.75%) IE000ZYRHOQ7 255 Eur.
- iShares Emerging Markets Index (IE) Acc EUR class S (11.25%) IE000QAZP7L2 45 Euros.
- Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (6.25%). IEOOB42W4L06 25 Euros.

Y mi duda es con la RENTA FIJA. Parece que con el actual panorama se recomienda a medio plazo. He leído, visto, preguntado, consultado IA... Y suelen recomendarme para meter los 75 Euros restantes (de 400 mes ) el IE00B18GC888 VANGUARD GLOBAL BOND , pero también Vanguard Global Short-Term IEO0BH65QP47 e incluso el Ishares global aggregate 1-5 IE0004ZP1ND3 .
Y la verdad ando ya bastante mareado porque no consigo decidirme.
Tengo un horizonte de unos 15 años.

¿Podéis ayudarme con la renta fija? ¿Algún otro fondo que se me haya pasado?

Opero en myinvestor solo con fondos de acumulación indexados.

Muchísimas gracias de antemano.

[Jordi_G]

Buenas tardes, en primer lugar gracias por toda la info, la guía... Estoy empezando y servís de mucha ayuda. A ver si me echáis un cable con mi duda sobre renta fija.
Mi cartera es RV (81.25%)
- iShares Developed World Index (IE) Acc EUR class S (63.75%) IE000ZYRHOQ7 255 Eur.
- iShares Emerging Markets Index (IE) Acc EUR class S (11.25%) IE000QAZP7L2 45 Euros.
- Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (6.25%). IEOOB42W4L06 25 Euros.

Y mi duda es con la RENTA FIJA. Parece que con el actual panorama se recomienda a medio plazo. He leído, visto, preguntado, consultado IA... Y suelen recomendarme para meter los 75 Euros restantes (de 400 mes ) el IE00B18GC888 VANGUARD GLOBAL BOND , pero también Vanguard Global Short-Term IEO0BH65QP47 e incluso el Ishares global aggregate 1-5 IE0004ZP1ND3 .
Y la verdad ando ya bastante mareado porque no consigo decidirme.
Tengo un horizonte de unos 15 años.

¿Podéis ayudarme con la renta fija? ¿Algún otro fondo que se me haya pasado?

Opero en myinvestor solo con fondos de acumulación indexados.

Muchísimas gracias de antemano.

Como habrás leído y dice la guía, usamos renta fija a medio plazo y un fondo como el IE00B18GC888 VANGUARD GLOBAL BOND ya lo tiene todo, no hay que calentarse mucho la cabeza...

[Stock_21]

Buenos días:

Quería consultaros vuestra opinión sobre una estrategia de inversión que vamos a comenzar con un horizonte temporal de más de 30 años.

Actualmente mi esposa y yo tenemos trabajos fijos muy estables y la casa pagada. Nuestro objetivo es obtener el máximo rendimiento en este horizonte temporal. Confío plenamente en lo aprendido gracias a la guía y a la visión de la gente que opta por esta filosofía de inversión.

Nuestra idea de organización es la siguiente:

Colchón de emergencia: 20.000 € en un fondo monetario o cuenta remunerada, además de lo mínimo imprescindible en cuenta corriente (2-3 meses de gastos) para imprevistos.

Capital inicial e inversión mensual: El resto del dinero disponible que no necesitamos para vivir lo invertiremos en fondos indexados. Además, haremos aportaciones periódicas de entre 1.500 € y 2.500 € mensuales, según el mes.

Duda sobre Planes de Pensiones:
No sabemos si es buena idea contratar un plan de pensiones indexado, aportando los 1.500 € anuales cada uno para aprovechar la rebaja fiscal e invertir posteriormente la devolución de la Renta en la cartera de fondos.

Distribución de la cartera de fondos:

80% iShares Developed World Index (IE) Acc EUR clase S

15% iShares Emerging Markets Index Fund (IE) Acc EUR clase S

5% Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc

La idea es utilizar MyInvestor por tema de comisiones, aunque he leído todo tipo de comentarios y espero que no dé problemas operativos. Cuánto más bajas las comisiones mejor, pero he leído auténticas historias de terror jeje, así que no sé si hay otra opción mejor.

Luego el objetivo es el rendimiento, aportar continuamente y no mirar si sube o baja, ya que mi experiencia en bolsa es que el timing es muy complejo, controlar las emociones imposible, y al final uno busca la comodidad, no tener que estar pendiente todos los días. He mirado por arriba y por abajo, y parece que la única opción de perder dinero en un horizonte temporal de 30 años en renta variable es la extinción de la humanidad, aunque todo es posible.

Es mejor fondos o etf? Es algo que siempre me he preguntado porque veo muchos pros y contras

¿Cómo veis la estrategia? ¿Creéis que se nos escapa algo o lo veis una locura? Agradezco mucho vuestros comentarios.

Un saludo.

[wincho]

@Poblado Gato y Rogerd, os haré caso y simplificaré como decis. Gracias por los consejos.

[Tincho]

Muy buenas gente, después de un año de experimentar como absoluto novato, y siguiendo vuestros consejos, un año más tarde veo que la cosa se mueve bien. He apostado poco, porque soy novato en este mundo, y porque lo único que tengo en esta vida son mis ahorros, que me podrían dar para comprarme un coche nuevo digamos, pero no tengo ni casa propia, ni otros bienes, con lo cual me da mucho respeto esto de las inversiones.
Pero después de un año, me gustaría apostar un poco más fuerte. Tengo 58 años, y mi horizonte es de 7 u 8 años vista, digamos la jubilación, con lo cual tengo que hacer que esos ahorros me rindan algo, ya que si no la pensión será una miseria. Y quiero ajustar la cartera a 4 fondos, no volverme loco, y dejar la pasta ahí, porque ahora mismo y por probar, tengo varios frentes abiertos y es un follón:
En My Investor tengo la cartera recomendada por ustedes:
ISIN % cartera
IE00B03HD191 30%
IE0031786696 25%
IE00B42W4L06 10%
IE00B18GC888 35%
Después tengo un ETF en N26: IE00BFNM3J75. Se comportó bien durante todo el año, pero lo quiero eliminar para simplificar. Prefiero venderlo, pagar fiscalidad, y poner esa pasta en uno de los fondos indexados.
En Trade Rebublic tengo: IE00BYX5NX33 que es un Fidelity, pero se solapa mucho con el Vanguard de My Investor del 30%.
Y finalmente tengo también un fondo en Finizens.
Como digo, no son importes grandes lo que tengo invertido, los hice más que nada como prueba pilot de un año, y para ver e iniciarme en el tema. Un año después, y viendo que la cosa tira, me gustaría resumir cartera y apostar algo más fuerte.
El último de bonos (IE00B18GC888), está planchado y no aportó nada en todo el año.
No sé cómo lo ven, y si tal vez debería rebalancear y cambiar porcentajes teniendo en cuenta mi edad y que el horizonte de tiempo no es tan extenso, tal vez un 50% RV y un 50% RF.
Nada, me gustaría escuchar opiniones de gente que sabe mucho más de este mundo y, como digo, resumir todo a 4 fondos y eliminar distracciones y dispersiones.
Gracias a todos de antemano.

[Poblado]

Muy buenas gente, después de un año de experimentar como absoluto novato, y siguiendo vuestros consejos, un año más tarde veo que la cosa se mueve bien. He apostado poco, porque soy novato en este mundo, y porque lo único que tengo en esta vida son mis ahorros, que me podrían dar para comprarme un coche nuevo digamos, pero no tengo ni casa propia, ni otros bienes, con lo cual me da mucho respeto esto de las inversiones.
Pero después de un año, me gustaría apostar un poco más fuerte. Tengo 58 años, y mi horizonte es de 7 u 8 años vista, digamos la jubilación, con lo cual tengo que hacer que esos ahorros me rindan algo, ya que si no la pensión será una miseria. Y quiero ajustar la cartera a 4 fondos, no volverme loco, y dejar la pasta ahí, porque ahora mismo y por probar, tengo varios frentes abiertos y es un follón:
En My Investor tengo la cartera recomendada por ustedes:
ISIN % cartera
IE00B03HD191 30%
IE0031786696 25%
IE00B42W4L06 10%
IE00B18GC888 35%
Después tengo un ETF en N26: IE00BFNM3J75. Se comportó bien durante todo el año, pero lo quiero eliminar para simplificar. Prefiero venderlo, pagar fiscalidad, y poner esa pasta en uno de los fondos indexados.
En Trade Rebublic tengo: IE00BYX5NX33 que es un Fidelity, pero se solapa mucho con el Vanguard de My Investor del 30%.
Y finalmente tengo también un fondo en Finizens.
Como digo, no son importes grandes lo que tengo invertido, los hice más que nada como prueba pilot de un año, y para ver e iniciarme en el tema. Un año después, y viendo que la cosa tira, me gustaría resumir cartera y apostar algo más fuerte.
El último de bonos (IE00B18GC888), está planchado y no aportó nada en todo el año.
No sé cómo lo ven, y si tal vez debería rebalancear y cambiar porcentajes teniendo en cuenta mi edad y que el horizonte de tiempo no es tan extenso, tal vez un 50% RV y un 50% RF.
Nada, me gustaría escuchar opiniones de gente que sabe mucho más de este mundo y, como digo, resumir todo a 4 fondos y eliminar distracciones y dispersiones.
Gracias a todos de antemano.

Buenos días,

En primer lugar, cabe mencionar que el buen rendimiento del mercado a un año no quiere decir nada. Sigue existiendo un riesgo real de que pierdas dinero de aquí a 7-8 años. Es importante no dejarse llevar por el sesgo de reciencia.

En cuanto a la simplificación de la cartera:
- El iShares MSCI World Screened UCITS ETF es solamente un World con filtro de sostenibilidad. Viendo que ninguno de tus otros fondos tiene este filtro, me hace cuestionarme si es algo que realmente valoras en la cartera, o si lo compraste un poco sin saber. No pasa nada; la ignorancia no es estupidez. Sin embargo, la pega es que si quisieras consolidar tu cartera, la venta de este fondo pagaría plusvalías, al ser un ETF (y por tanto, no traspasable). Si es algo que realmente valoras, existen opciones similares en formato fondo tradicional.
- Puede que sea conveniente llevarte todos los fondos World a MyInvestor (asumiendo que el de Finizens es también un indexado al World) y reemplazarlos por el iShares Developed World de clase S, más barato. Estarías un tiempo fuera del mercado; si te incomoda, como mínimo pienso que merece la pena redirigir las nuevas aportaciones al World a este fondo.

En cuanto a los porcentajes de la cartera, parece que estás sobreponderando las emergentes. ¿Esto es a propósito? ¿Tienes alguna convicción acerca de su mejor rendimiento en los próximos 7-8 años? Si no, lo mejor es respetar los pesos que dicta la capitalización de mercado, y así te ahorras arrepentimientos después.

En cuanto a la asignación de activos entre RV y RF, no le pondría ninguna pega a una 50/50. Sin embargo, solo tú conoces toda tu situación personal. Te recomiendo hacer los cuestionarios de Indexa y de Vanguard, si tienes dudas. No sabría decirte si 65/35 es demasido agresiva para ti.

Mi opinión.
Un saludo.

[Maykkel]

Hola, a ver si consigo darte mi punto de vista sin mucha teoría financiera blanbla, ya sabes.
Situación similar a la mía, 56 años sin propiedades de alquiler y con todos los ahorros pensando en jubilación o retiro laboral cuanto antes. Yo sigo la regla 100-edad para RF y para RV tengo solo 2 fondos con global 85/15 EM, replicados por igual entre amundi y ishares. La RF está en monetarios y floating rate notes. Aparte un colchón de emergencia adecuado a tus gastos. Mas simple imposible! Bogleheads total!! Olvídate de historias complicadas con etf ni otras mierdas, con perdón… déjalo estar 5-10 años y recoge cosecha. Esta es mi visión pragmática por si sirve. Abrazos

[Tincho]

Hola,
Gracias por la respuesta antes de nada.
En cuanto al ETF es un poco lo que decía en mi mensaje, lo hice en su momento por experimentar, como todo el resto. Creo que lo mejor es venderlo, y esa pasta meterla en los otros.
El de Finizens te lo elige el robo, según tu perfil, que me había salido conservador, pero lo cambié a algo más agresivo, y es un 65% RV 28% RF, y el resto algo inmobiliario y liquidez. También lo podría transferir a los de My Investor.
En cuanto a lo de los emergentes, tal vez convendría hacer un retoque ahí es cierto. A lo mejor llevarlo a un 15% de la cartera, un 35% MSCI World, un 10% Small caps y el 40% restante en RF. Y tal vez cada año ir reduciendo porcentajes en función del paso del tiempo y el riesgo.
Nuevamente muchas gracias.
Saludos

[Tincho]

Hola, a ver si consigo darte mi punto de vista sin mucha teoría financiera blanbla, ya sabes.
Situación similar a la mía, 56 años sin propiedades de alquiler y con todos los ahorros pensando en jubilación o retiro laboral cuanto antes. Yo sigo la regla 100-edad para RF y para RV tengo solo 2 fondos con global 85/15 EM, replicados por igual entre amundi y ishares. La RF está en monetarios y floating rate notes. Aparte un colchón de emergencia adecuado a tus gastos. Mas simple imposible! Bogleheads total!! Olvídate de historias complicadas con etf ni otras mierdas, con perdón… déjalo estar 5-10 años y recoge cosecha. Esta es mi visión pragmática por si sirve. Abrazos

Muchas gracias Maykkel, un 56% de RF y un 44% RV entiendo... lo de monetarios y floating ya se escapa a mis conocimientos básicos
Pero sí, veo que estamos más o menos con el mismo escenario de edad y demás, tomo tu consejo. Que precisamente es eso lo que quiero, deshacerme del ETF y demás, y concentrarme en 4 fondos máximo. Me da un poco de cangueli porque eso, es todo lo que tengo después de haber currado toda la vida, pero dejarlo en el banco no sirve y se lo va comiendo la inflación. Quería inicialmente ser un pelín más agresivo, pero ir paulatinamente bajando los porcentajes en favor de la RV para sobre el final no estar arriesgandome a pérdidas que tal vez después cueste años recuperar.
Gracias nuevamente

[Eizer]

Muy buenas gente, después de un año de experimentar como absoluto novato, y siguiendo vuestros consejos, un año más tarde veo que la cosa se mueve bien. He apostado poco, porque soy novato en este mundo, y porque lo único que tengo en esta vida son mis ahorros, que me podrían dar para comprarme un coche nuevo digamos, pero no tengo ni casa propia, ni otros bienes, con lo cual me da mucho respeto esto de las inversiones.
Pero después de un año, me gustaría apostar un poco más fuerte. Tengo 58 años, y mi horizonte es de 7 u 8 años vista, digamos la jubilación, con lo cual tengo que hacer que esos ahorros me rindan algo, ya que si no la pensión será una miseria. Y quiero ajustar la cartera a 4 fondos, no volverme loco, y dejar la pasta ahí, porque ahora mismo y por probar, tengo varios frentes abiertos y es un follón:
En My Investor tengo la cartera recomendada por ustedes:
ISIN % cartera
IE00B03HD191 30%
IE0031786696 25%
IE00B42W4L06 10%
IE00B18GC888 35%
Después tengo un ETF en N26: IE00BFNM3J75. Se comportó bien durante todo el año, pero lo quiero eliminar para simplificar. Prefiero venderlo, pagar fiscalidad, y poner esa pasta en uno de los fondos indexados.
En Trade Rebublic tengo: IE00BYX5NX33 que es un Fidelity, pero se solapa mucho con el Vanguard de My Investor del 30%.
Y finalmente tengo también un fondo en Finizens.
Como digo, no son importes grandes lo que tengo invertido, los hice más que nada como prueba pilot de un año, y para ver e iniciarme en el tema. Un año después, y viendo que la cosa tira, me gustaría resumir cartera y apostar algo más fuerte.
El último de bonos (IE00B18GC888), está planchado y no aportó nada en todo el año.
No sé cómo lo ven, y si tal vez debería rebalancear y cambiar porcentajes teniendo en cuenta mi edad y que el horizonte de tiempo no es tan extenso, tal vez un 50% RV y un 50% RF.
Nada, me gustaría escuchar opiniones de gente que sabe mucho más de este mundo y, como digo, resumir todo a 4 fondos y eliminar distracciones y dispersiones.
Gracias a todos de antemano.

Buenos días,

Lo primero aconsejarte leer la guía.

Si tu objetivo es complementar la jubilación y tienes 8 años por delante has de saber que habrás de hacer más esfuerzo tú que tu cartera. No hay fórmulas mágicas, la inversión es capital y tiempo. Si tienes poco tiempo habrás de poner mucho capital.

Lo segundo que te aconsejaría es valorar los instrumentos desgravables, ahora están limitados a 1.500 euros anuales los individuales. También mirar si en tu empresa tienes posibilidad de aportación adicional a planes de empleo. En este caso habrás de hacer números para ver si el plan de empleo te compensa. Cómo se ha dicho otras veces, importa la rentabilidad del plan, no solo la fiscalidad.

Respecto a tu cartera, no sigue el marketcaps. No es una estrategia Bogle, para tu cartera habría de ser 52% MSCI global, 6,5% emergentes, 6,5% Small Caps y 35% global bonds. Si tu quieres llevar otra cosa es una apuesta de mercado, es otra cosa.

Respecto a la renta fija, aqui somos inversores a largo plazo, un año para evaluar un fondo es muy poco tiempo. Además, tienes unos 25-30 años de inversión por delante (el reembolso de la cartera también es una parte de la inversión) por lo que volatilidades altas en fase de retirada y según la secuencia de retornos pueden trastocar mucho tu plan.

Un saludo y bienvenido.

[Maykkel]

Por ayudar a bajar conceptos a la tierra… No hay fórmulas mágicas pero sí pilares en los que apoyarnos, así lo veo yo:

Bogleheads = simplicidad (2-4 fondos abarcando mercado, nada sectorial, decide asset allocation rf/rv en base a tus expectativas, edad, condiciones particulares, etc, ah y no olvides fondo de emergencia) + eficiencia (bajo coste comisiones/mantenimiento) + disciplina (mantener el rumbo, no ruido mercado incluido foros nocivos y market timing) + paciencia ( inversión largo plazo, usar DCA si estás en fase de acumulación)

Y por supuesto leer 3 veces guía bogleheads de este foro!
Abrazos

[Ivanjo]

Hola a todos,

Busco estructurar mi patrimonio familiar de forma sencilla, transparente y a bajas comisiones. No busco batir al mercado ni hacerme rico, sino proteger el capital frente a la inflación y preparar la jubilación a 10-15 años.

1. Contexto y Perfil de Inversor
Edad: 54 años (en búsqueda activa de empleo).

Experiencia en inversiones: Ninguna. Todo mi dinero ha estado siempre en cuentas y depósitos de banca tradicional.

Situación: Ingresos familiares estables de ~3.100 €/mes (sin hipoteca ni deudas).

Punto de partida: Tengo casi el 85% del patrimonio parado al 0% en cuentas y ahorros de banca tradicional (el resto está en fondos de banca tradicional con altas comisiones).

Horizonte principal: 10-15 años (jubilación).

2. Estrategia Propuesta (Porcentajes)
Divido el patrimonio personal en 4 capas:

Capa 0 - Liquidez Inmediata (~6%): 12 meses de gastos corrientes en cuenta remunerada conjunta (~2,75% TAE).

Capa 1 - RF Corto Plazo / Monetarios (~23%): Fondos monetarios EUR / Letras / Depósitos (1-3 años).

Capa 2 - RF Medio Plazo (~38%): Fondos de Renta Fija Gobiernos y Corporativa Grade de Inversión (3-7 años).

Capa 3 - RV Largo Plazo (~33%): Fondo Indexado Global (ej. MSCI World) a 15 años.

(Nota: Excluyendo la liquidez pura del día a día, la cartera invertida queda configurada en un 60% Renta Fija / 40% Renta Variable).

3. Operativa Planeada
Si gestiono la cartera por mi cuenta en una plataforma como MyInvestor, el plan de mantenimiento sería realizar un único rebalanceo al año para restablecer los pesos originales del 60/40 mediante los traspasos sin peaje fiscal.

4. Dudas Concretas para el Foro
¿Cartera propia con rebalanceo anual vs. Roboadvisor? Teniendo en cuenta mi nula experiencia previa, ¿creéis que me conviene empezar gestionando yo mismo los fondos indexados y rebalancear una vez al año, o por la diferencia de comisión (un ~0,25% - 0,40% extra) me aporta más tranquilidad contratar un Roboadvisor (Indexa Capital, MyInvestor Roboadvisor, etc.) que automatice todo?

Asset Allocation: ¿Veis adecuada la distribución 60/40 para mi edad y horizonte teniendo los gastos mensuales cubiertos con los ingresos recurrentes?

Entrada de capital desde liquidez a RV: Al tener un porcentaje tan alto actualmente al 0%, ¿veis mejor hacer aportaciones periódicas (DCA) durante 12-18 meses a la parte de Renta Variable desde un fondo monetario, o hacer aportación única?

Gestión de Cuenta Infantil (Hijo de 9 años): Tengo una cuenta de 17k € a nombre de mi hijo de 9 años parada en banca tradicional. Teniendo por delante un horizonte claro de +9-12 años, ¿qué vehículo veis más eficiente para este capital? ¿Abrir una cuenta de inversión infantil e indexarla al 100% en Renta Variable Global (ej. MSCI World) para aprovechar el interés compuesto, o mantener un porcentaje en liquidez?

¡Muchas gracias por vuestra ayuda!

[Eizer]

Hola a todos,

Busco estructurar mi patrimonio familiar de forma sencilla, transparente y a bajas comisiones. No busco batir al mercado ni hacerme rico, sino proteger el capital frente a la inflación y preparar la jubilación a 10-15 años.

1. Contexto y Perfil de Inversor
Edad: 54 años (en búsqueda activa de empleo).

Experiencia en inversiones: Ninguna. Todo mi dinero ha estado siempre en cuentas y depósitos de banca tradicional.

Situación: Ingresos familiares estables de ~3.100 €/mes (sin hipoteca ni deudas).

Punto de partida: Tengo casi el 85% del patrimonio parado al 0% en cuentas y ahorros de banca tradicional (el resto está en fondos de banca tradicional con altas comisiones).

Horizonte principal: 10-15 años (jubilación).

2. Estrategia Propuesta (Porcentajes)
Divido el patrimonio personal en 4 capas:

Capa 0 - Liquidez Inmediata (~6%): 12 meses de gastos corrientes en cuenta remunerada conjunta (~2,75% TAE).

Capa 1 - RF Corto Plazo / Monetarios (~23%): Fondos monetarios EUR / Letras / Depósitos (1-3 años).

Capa 2 - RF Medio Plazo (~38%): Fondos de Renta Fija Gobiernos y Corporativa Grade de Inversión (3-7 años).

Capa 3 - RV Largo Plazo (~33%): Fondo Indexado Global (ej. MSCI World) a 15 años.

(Nota: Excluyendo la liquidez pura del día a día, la cartera invertida queda configurada en un 60% Renta Fija / 40% Renta Variable).

3. Operativa Planeada
Si gestiono la cartera por mi cuenta en una plataforma como MyInvestor, el plan de mantenimiento sería realizar un único rebalanceo al año para restablecer los pesos originales del 60/40 mediante los traspasos sin peaje fiscal.

4. Dudas Concretas para el Foro
¿Cartera propia con rebalanceo anual vs. Roboadvisor? Teniendo en cuenta mi nula experiencia previa, ¿creéis que me conviene empezar gestionando yo mismo los fondos indexados y rebalancear una vez al año, o por la diferencia de comisión (un ~0,25% - 0,40% extra) me aporta más tranquilidad contratar un Roboadvisor (Indexa Capital, MyInvestor Roboadvisor, etc.) que automatice todo?

Asset Allocation: ¿Veis adecuada la distribución 60/40 para mi edad y horizonte teniendo los gastos mensuales cubiertos con los ingresos recurrentes?

Entrada de capital desde liquidez a RV: Al tener un porcentaje tan alto actualmente al 0%, ¿veis mejor hacer aportaciones periódicas (DCA) durante 12-18 meses a la parte de Renta Variable desde un fondo monetario, o hacer aportación única?

Gestión de Cuenta Infantil (Hijo de 9 años): Tengo una cuenta de 17k € a nombre de mi hijo de 9 años parada en banca tradicional. Teniendo por delante un horizonte claro de +9-12 años, ¿qué vehículo veis más eficiente para este capital? ¿Abrir una cuenta de inversión infantil e indexarla al 100% en Renta Variable Global (ej. MSCI World) para aprovechar el interés compuesto, o mantener un porcentaje en liquidez?

¡Muchas gracias por vuestra ayuda!

Buenas noches y bienvenido al foro,

1- Roboadvisor aunque sea un poco más caro es una buena manera de empezar, la cartera propuesta de 2 fondos tampoco es muy misteriosa. Y no son excluyentes, puedes empezar con un roboadvisor y más adelante llevar tu propia cartera por fondos individuales.

2- El Asset a Allocation es muy personal, 60% RF puede estar muy bien o no. No se puede contestar así con poca información. Como corrreccion no se considera el monetario como renta fija, es monetario. Ya está. Si no estás cómodo con un fondo de renta fija de medio plazo podrías optar por uno de 3-5 años, o disminuir la proporción de renta variable.

3- para tu hijo podría ser más acertado un roboadvisor, puede ser 100% RV… o necesitar el dinero para la universidad y requerirlo antes. La edad no hace el Asset Allocation, lo hace el objetivo inversor.

Un saludo.

[Maykkel]

Quería responder a Ivanco sin tirar de mucha teoría y siempre según mi punto de vista y modo de entender el modelo Bogleheads:

1. En la exposición de tu caso se percibe estructura, sensatez y sentido común, para mí principios básicos a la hora de manejarte y tomar decisiones en el terreno de las inversiones

2. Te recomiendo que te empapes todo lo que puedas del modelo bogleheads y lo adaptes a tu situación personal y patrimonial en línea con lo que ya planteas

3. Quédate con principios básicos del modelo, simplicidad de fondos, bajísimas comisiones, paciencia y seguir el rumbo pase lo que pase.

4. Tu asset allocation 60/40 me parece perfecto viéndolo desde fuera, no lo tocaría y mantendría aportaciones periódicas mientras consideres puedas seguir en fase de acumulación y no alcances tu objetivo de ahorro patrimonial por así decirlo.

5. Piensa que dentro de poco, yo tengo 56, tendrás que ir pensando en ampliar la parte de RF incluso algo más y virar a un perfil aún más conservador de cara a recogida de cosecha sobre los 65 años

6. Nada de roboadvisor, son un timo en términos de coste/beneficio para gestionar una cartera simplificada de fondos indexados en modo pasivo, ahorra ese dinero en comisiones contratando y gestionando tu directamente.

7. Puedes gestionar de forma fácil y barata tus propios fondos indexados a través de plataformas como Openbank o myinvestor, son las que yo uso y estoy contento.

8. Ah y bueno no te comas mucho la cabeza ni le des muchas vueltas una vez decidas tú cartera, no andes toqueteando ni balanceando con frecuencia, no será necesario.

9. Mantén el rumbo, no intentes adivinar lo que hará el mercado y duerme tranquilo, si no lo consigues pide ayuda por aquí

10. Sobre la rf, decirte que yo tb tengo contratados monetarios y rf ultracorta, no pasa nada aunque los puristas no lo consideren rf como tal, está bien si así lo has considerado. Quizás debes replantearte tanto lío en esta parte de rf con tanto tipo de bonos. Echa un vistazo a la guía en este punto concreto, te ayudará.

Espero estas reflexiones puedan seguir ayudándote.
Saludos

[kakadeluxe]

Hola a todos,

Busco estructurar mi patrimonio familiar de forma sencilla, transparente y a bajas comisiones. No busco batir al mercado ni hacerme rico, sino proteger el capital frente a la inflación y preparar la jubilación a 10-15 años.
......
¡Muchas gracias por vuestra ayuda!

Hola Iván.

Aparte de los consejos de mi compañero Eizer, te recomiendo que te leas la guía de foro, arriba en el tienes el enlace, Leela varias veces para empamparte de sus conocimientos.

Los únicos consejos que puedo darte son estos:
1.- Siéntate ante una hoja de papel y piensa los objetivos a corto, medio y largo plazo, tanto para ti como para tu hijo. En función de esos objetivos haces una asignación de activos (AA), tanto para ti como para tu hijo. Recuerda que la AA es muy personal. Habla con tu hijo para saber que quiere hacer cuando cumpla 18 años. (Universidad, viajar para aprender un idioma, etc...)
2.- Amplía tu cultura financiera, leyendo los libros para empezar (iniciación) de los que recomendamos en el foro, para luego pasarte a los de inversión en general. Cualquier duda de qué libros leer en español, empieza de arriba hacia abajo.

PD: En cualquier biblioteca puedes encontrar algunos de esos libros.

[Maykkel]

Ivan, keep on being pragmatic and with the feet on the floor… stay the course!!! Este sí que es el lema de John C. Bogle. Abrazos

[Eizer]

Quería responder a Ivanco sin tirar de mucha teoría y siempre según mi punto de vista y modo de entender el modelo Bogleheads:

1. En la exposición de tu caso se percibe estructura, sensatez y sentido común, para mí principios básicos a la hora de manejarte y tomar decisiones en el terreno de las inversiones

2. Te recomiendo que te empapes todo lo que puedas del modelo bogleheads y lo adaptes a tu situación personal y patrimonial en línea con lo que ya planteas

3. Quédate con principios básicos del modelo, simplicidad de fondos, bajísimas comisiones, paciencia y seguir el rumbo pase lo que pase.

4. Tu asset allocation 60/40 me parece perfecto viéndolo desde fuera, no lo tocaría y mantendría aportaciones periódicas mientras consideres puedas seguir en fase de acumulación y no alcances tu objetivo de ahorro patrimonial por así decirlo.

5. Piensa que dentro de poco, yo tengo 56, tendrás que ir pensando en ampliar la parte de RF incluso algo más y virar a un perfil aún más conservador de cara a recogida de cosecha sobre los 65 años

6. Nada de roboadvisor, son un timo en términos de coste/beneficio para gestionar una cartera simplificada de fondos indexados en modo pasivo, ahorra ese dinero en comisiones contratando y gestionando tu directamente.

7. Puedes gestionar de forma fácil y barata tus propios fondos indexados a través de plataformas como Openbank o myinvestor, son las que yo uso y estoy contento.

8. Ah y bueno no te comas mucho la cabeza ni le des muchas vueltas una vez decidas tú cartera, no andes toqueteando ni balanceando con frecuencia, no será necesario.

9. Mantén el rumbo, no intentes adivinar lo que hará el mercado y duerme tranquilo, si no lo consigues pide ayuda por aquí

10. Sobre la rf, decirte que yo tb tengo contratados monetarios y rf ultracorta, no pasa nada aunque los puristas no lo consideren rf como tal, está bien si así lo has considerado. Quizás debes replantearte tanto lío en esta parte de rf con tanto tipo de bonos. Echa un vistazo a la guía en este punto concreto, te ayudará.

Espero estas reflexiones puedan seguir ayudándote.
Saludos

Buenas tardes,

No creo que debiera ser un consejo a dar tan a la ligera Lo de “hágase la cartera usted mismo”, para una persona neófita (o para alguien que quiera delegar porque le da la gana) confiar en un roboadvisor no es ninguna barbaridad.

Eso sí, hay que seleccionar el roboadvisor porque la banca tradicional los esta sacando y es un modelo totalmente desvirtuado donde vuelven a hacer de las suyas.

Los roboadvisor pioneros del país se han ganado a pulso su sitio en la gestión patrimonial a bajo coste. Quizá no sean estrictamente Bogle, pero de ahí a desaconsejar su uso hay un trecho.

Y no, adoptar la filosofía Bogle no es sencillo, antes has de formarte y tener un camino como inversor.

Un saludo.

[GR300]

Buenas:

Os comparto mi cartera para que sirva de ejemplo y aporte a este post y para abrir debate también.

Es una cartera conservadora que busca la máxima diversificación y diluye el mercado EEUU y tecnologías para no estar tan expuesto a unas pocas empresas. Comento que tengo fondo de emergencia en depósito plazo fijo que me cumple ahora y dispongo de liquidez que por el momento no me he atrevido a invertirlo. Actualmente solo invierto un porcentaje de mi sueldo.

Ostrum Ultra Short FR001400CFA4 30%
Amundi MSCI World LU0996182563 35%
Ishares Europe Equity LU0836512706 10%
Amundi MSCI Em LU0996177134 15%
Ishares Physical Gold IE00B4ND3602 10%

Un saludo.