Hola, este es mi primer mensaje en el foro así que lo primero de todo es dar las gracias a todo el mundo que hacéis que este mundo de la inversión en indexado sea un poco más sencillo.
Hace un tiempo que llevo dando vueltas al tema de la inversión y al futuro, pero hasta ahora no me había decidido a dar el paso y empezar a informarme pero sobre todo a ser consciente de dónde me interesa invertir más a allá de lo que ofrecen los bancos y te cuenta el típico amigo/primo/cuñado.
De esta manera he llegado a los fondos indexados y los roboadvisors.
Pero al lío, agradezco cualquier sugerencia, corrección y ayuda
¿Para qué estás ahorrando?
Actualmente estoy adentrándome en este mundo y lo hago para entender mejor cómo funciona para después lanzarme a dos cosas:
1. La principal. Jubilación.
2. Corto plazo. Nueva vivienda. Con dos posibles escenarios, a)vender la actual para comprar la nueva o b)comprar manteniendo la actual
¿Cuándo necesitarás el dinero?
Se explica en la pregunta anterior.
Aunque el 2021 me lo planteo como un año para aprender.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
El día que empecé a pensar en los indexados mi tolerancia al riesgo se habría considerado muy baja. Actualmente me estoy informando del comportamiento de los mercados a largo plazo y quiero creer que sería capaz de aguantar en una situación como la vivida en este 2020 pero ¿sería capaz de invertir más en esta situación? O “peor” aún ¿tendré la suficiente mente fría para aguantar una situación como la de este 2020?
No estoy seguro pero lo estoy trabajando. Creo que debo estudiar más el comportamiento histórico de los mercados para “convencerme”.
Los siguientes datos corresponden a las finanzas de la unidad familiar con 2 personas que aportan ingresos.
* País de residencia: España
* Divisa de inversión: Euro
* Fondo de emergencia: cubierto (aunque como digo ahora es secundario porque el 2021 me lo planteo como un año de aprendizaje)
* Deuda: hipoteca 80k (25 años)
* Edad: 35
* Asset Allocation deseado: no lo tengo claro del todo porque parte del capital lo necesitaré en pocos años para un cambio de vivienda. Aunque ahora estoy pensando en aprender sobre ahorro a largo plazo y me planteo un 75% RV/ 25% RF
¿qué me recomendáis en mi situación?
Más abajo detallo lo que he pensado a ver qué os parece porque toda opinión y ayuda es poco.
* Planes de pensiones: Sí 14k en un plan de empleo y 2k en un EPSV
* Capacidad de ahorro mensual: 1,5k
* Otros productos de inversión:
1. Una cuenta de ahorro con 5,5k de cuando era un chaval
2. 30k muertos de risa en la CC de mi banco
3. Robo Advisor HeavyMetal de MyInvestor 1k para probar y compararlo con la cartera que me haga yo.
Y aquí el detalle de la cartera que me estoy planteando en base a info sacada del hilo de este mismo foro con las recomendaciones 2020. Mi problema, qué fondo exacto elegir ya que me cuesta saber qué opción es mejor o en qué me debería fijar
25% RF Global con Euro cubierto
5% REITs -> Se que es un tema controvertido pero me apetece (aunque lo mismo acabo cambiando de opinión)
10% RV Emergentes
10% RV Small caps
50% RV Global
25% RF Global con Euro cubierto
Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - RHE (C) - LU0987207585 - 0,25% [6]
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos
Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - AHE (C) - LU0389812933 - 0,35%
5% REITs
iShares Developed Real Estate Index Fund Inst Acc - IE00B83YJG36 - 0,23%
Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global - AE (C) - LU1328852659 - 0,34%
10% RV Emergentes
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23%
iShares Emerging Markets Index Fund D Acc - IE00BYWYCC39 - 0,20%
Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - RE (C) - LU0996177308 - 0,25%
Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR - IE00BYX5M476 - 0,20%
10% RV Global Small Caps
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29%
50% RV Global
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18% (IE00B03HCZ61 en MyInvestor)
iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55 - 0,13%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR - IE00BYX5NX33 - 0,12%
Muchas gracias anticipadas por los comentarios.