Recomendación de carteras Boglehead [edición 2020]

[asdf__g]

Si, a mi también. Han cambiado los límites inferiores. NO se si es un error temporal o algo permanente.

[TimesRabbit]

Parece que ya se puede volver a comprar con normalidad el fondo iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55
en MyInvestor.

[invest1313]

Aprovecho mi primer mensaje para dar las gracias por toda la información. Llevo semanas empapándome con todo lo que pillo y creo que ya voy teniendo claro mi camino...

Mi pregunta es sobre la distribución de porcentajes. Si seguimos el ejemplo del modelo de 3 fondos y quiero una distribución de 65% en RV y 35% en RF, dado que ahora mismo según https://marketcaps.site/ la proporción entre MSCI World y MSCI Emerging Markets es 90.3 %/9.7 % si redondeo a 90%/10%, la distribución quedaría:

• [58,5%] RV Global
• [6,5%] RV Emergentes
• [35%] RF Global con Euro cubierto

Que por no andar con decimales se podría quedar en 58% y 7%. Si lo he entendido bien esa sería la teoría pero mi duda es si en la práctica esos porcentajes tienen sentido. Lo digo por si tener solo un 7% en uno de los fondos es demasiado escaso (que veo que es algo que se tiende a evitar). Y en caso de querer poner cifras más "redondas", digamos 55%/10%, ¿no se le estaría dando demasiado peso a las emergentes teniendo en cuenta que en principio debería ser 9 veces menor?.

Se que es una pregunta de principiante y que seguramente no es lo más importante a la hora de montar la cartera pero lanzo la duda por confirmar que lo he entendido bien y por saber si se me está escapando algo...

Muchas gracias por la paciencia con los nuevos

[kakadeluxe]

A mí me sale esto:
MSCI Wold: 65*90,3%=58,70%, en números redondos 59%
MSCI Emerging Markets: 65*9,7%=6,30%, en números redondos 6%.
Si lo quieres en múltiplos de 5, sale 60% y 5%. Y tú propones un 55% y 10%.

Un uno por ciento por arriba o por abajo no es significativo. En cambio, un 3% o 4% o un 5% sí es significativo a largo plazo. Es mejor, cuanto más porcentaje del MSCI Wold tengas, ver gráfica de abajo, colores amarillo y violeta.

Tú mismo.

[invest1313]

A mí me sale esto:
MSCI Wold: 65*90,3%=58,70%, en números redondos 59%
MSCI Emerging Markets: 65*9,7%=6,30%, en números redondos 6%.
Si lo quieres en múltiplos de 5, sale 60% y 5%. Y tú propones un 55% y 10%.

Un uno por ciento por arriba o por abajo no es significativo. En cambio, un 3% o 4% o un 5% sí es significativo a largo plazo. Es mejor, cuanto más porcentaje del MSCI Wold tengas, ver gráfica de abajo, colores amarillo y violeta.

Tú mismo.

Gracias por tu respuesta.

Claro, decía 55%/10% por si tener menos de 10% en uno de los fondos era algo a evitar. Por tu respuesta deduzco que no pasa nada y que incluso podría ser menor sin ningún problema

[Himbersor]

No pasa nada.
Y si quieres más simplicidad, puedes coger una cartera de dos fondos: uno de renta fija y otro del Msci world.

[Astur_Torque]

PAra el de 2 fondos:

"[30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos "

el hecho de tener 1/3 de fondos corporativos no hace que pueda caer bastante en correciones?

[Jordi_G]

PAra el de 2 fondos:

"[30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos "

el hecho de tener 1/3 de fondos corporativos no hace que pueda caer bastante en correciones?

Son bonos corporativos pero de mucha calidad crediticia. Si te preocupa esto, puedes optar por el Amundi Global Govies que sólo lleva bonos de gobiernos. Pero la diferencia es muy poca. Si es verdad que al inicio de la pandemia el Vanguard cayó un poquito por la RF corporativa mientras el Amundi subía un poco. Compara la gráfica de los dos en Morningstar, pero la diferencia es muy poca.

[BoExperience]

Anda tramando la UE reducir sustancialmente los requisitos para entrar en el ESG, y también los del famoso artículo 9 en su interpretación más estricta.

Por tanto, si se materializa, ¿Dónde quedará la justificación del incremento de gastos ESG, en pos de "un mundo mejor"?

Si "todo" será ESG, ¿Por qué rayos pagar un plus?

A otro perro con ese hueso. Menudo tinglado y negocio. Negocio para el intermediario, claro ...

[Muyay]

Buenas, he empezado a invertir con la guía hace un año, básicamente llevaba solo el msci, pero leyendo es conveniente cubrir emergentes también, aporto 300 euros al mes, como me da pereza contratar un roadvisor, o meter individual en uno, he pensado meter los 30 euros que corresponden al 10% en 30 años meterlo de golpe que viene siendo unos 10,000 €, y dejarlo ahí sin aportar en vez de meter los 30 euros cada mes, sería buena elección ?

[Jordi_G]

Buenas, he empezado a invertir con la guía hace un año, básicamente llevaba solo el msci, pero leyendo es conveniente cubrir emergentes también, aporto 300 euros al mes, como me da pereza contratar un roadvisor, o meter individual en uno, he pensado meter los 30 euros que corresponden al 10% en 30 años meterlo de golpe que viene siendo unos 10,000 €, y dejarlo ahí sin aportar en vez de meter los 30 euros cada mes, sería buena elección ?

No tiene sentido porqué tendrás tu cartera totalmente desequilibrada, con emergentes muy sobredimensionado. Es más fácil que aportes solo al global y que, una vez al año o incluso cada dos años, pases traspases a emergentes lo que correspondería.
Por otro lado, si estás invirtiendo cada mes lo que ahorras, como vas a tener ahora 10.000 euros para invertir de golpe? Si los tienes, más vale que los inviertas pero según los porcentajes que toque. Además, que ahora inviertes 300 pero es imposible preveer lo que harás en 30 años, es posible que puedas subir esta cifra o, al contrario, que en algún momento cambies de opinión y metas menos durante un tiempo o incluso prefieras disponer de una parte de la cartera.

[Muyay]

Ya, tienes razón, a día de hoy estaría sobredimensionada con respecto a el msci, pero sí es cierto que es la aportación de lo que supuestamente pondría en los 30 años el cual no tocaría más, lo planteé más bien porque mi cabeza poniendo 30 euros nada más pues me parece poco y por adelantar y maximizar el interés compuesto y que obtenga más resultados a largo plazo, pero bueno opiniones ahora de todo... Lo estudiaré, y con respecto al dinero pues lo tengo de ahorros ya que están destinados a la compra de una vivienda pero tengo algo de ahorros holgado por encima del precio que estoy buscando claro y los podría destinar a ellos pero no me corre prisa deshacerme de ellos

[Jordi_G]

Ya, tienes razón, a día de hoy estaría sobredimensionada con respecto a el msci, pero sí es cierto que es la aportación de lo que supuestamente pondría en los 30 años el cual no tocaría más, lo planteé más bien porque mi cabeza poniendo 30 euros nada más pues me parece poco y por adelantar y maximizar el interés compuesto y que obtenga más resultados a largo plazo, pero bueno opiniones ahora de todo... Lo estudiaré, y con respecto al dinero pues lo tengo de ahorros ya que están destinados a la compra de una vivienda pero tengo algo de ahorros holgado por encima del precio que estoy buscando claro y los podría destinar a ellos pero no me corre prisa deshacerme de ellos

Si tienes o vas a tener dinero que no necesites y que será para el largo plazo, sí, inviértelo y probablemente vas a maximizar el resultado, pero inviértelo en una cartera según capitalización, no todo a emergentes.

[redcorjo]

Ya, tienes razón, a día de hoy estaría sobredimensionada con respecto a el msci, pero sí es cierto que es la aportación de lo que supuestamente pondría en los 30 años el cual no tocaría más, lo planteé más bien porque mi cabeza poniendo 30 euros nada más pues me parece poco y por adelantar y maximizar el interés compuesto y que obtenga más resultados a largo plazo, pero bueno opiniones ahora de todo... Lo estudiaré, y con respecto al dinero pues lo tengo de ahorros ya que están destinados a la compra de una vivienda pero tengo algo de ahorros holgado por encima del precio que estoy buscando claro y los podría destinar a ellos pero no me corre prisa deshacerme de ellos

llevo un mes empapándome con el tema y reconozco que estoy un poco cautivado con todo este ecosistema, términos , conceptos y estrategias, inclusive con lo que significa el bautizo de una inversión con pérdidas. yo contaba y asumía que iba a pasar pero al mismo tiempo no podía predecir estos bajones al principio de mi camino inversor. Dicho esto, quería dar mi opinión de mi perspectiva inversora . Me sedució los principios de la inversión bogleheads. Creo que cuadran plenamente con aquello que he buscado por años y no sabía que existía teniendo la idea que solo existía el trading puro y duro como única opción. Dicho esto (y aceptando la cuarentena que tengo poco bagaje ) creo que los principios bogleheads aún siendo una base increíble de estrategia inversora he llegado a la conclusión que no puedo seguir esos principios a modo de religión pero como filosofía de inversión . quiero decir ….. no al market timing pero al mismo tiempo no creo que invertir con políticas inflexible sean mi modelo a seguir . Utilizaré ejemplos….. si hay una situación geopolítica predecible ignorarla para nuevas aportaciones por la idea de invertir en piloto automático puede ser muy fiel pero no muy efectivo . tengo más interiorizado el mantra de que solo se pierde cuando se vende no cuando baje la cotización así que lo invertido , invertido está . Por añadidura, he modulado mi concepto de diversificación del modelo msci world, emergentes, bonos al modelo msci world y bonos . Cada uno decidir ratios si 50%/50% , 80%/20% o lo que sea , pero descartando la idea bogleheads de representar una inversión que represente “todo”. creo una diversificación a piñón queda muy bien a nivel de manual pero complica la lógica inversora sin ni siquiera añadir rentabilidad o seguridad . haciendo el símil yo podría invertir con representación global en la industria del automóvil para cubrir el mundo pero si en suiza no hay coches pues no hay coches y punto . evidentemente es un ejemplo extremo e irreal . es solo un ejemplo de mis argumentos


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[Kike Moreno]

Hola. ¿Conocéis algún fondo, ETF o índice que sea similar al fondo recomendado de Renta Fija Global con Euro cubierto (Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888) y que tenga datos desde 1999 (inicio del euro)? Me gustaría hacer un backtest desde ese año y este fondo fue creado en 2014. Estoy buscando los datos, no una herramienta o web que haga el backtest (quiero hacer un backtest propio). Gracias!

[jorgej85]

Hola. Por qué iba a querer yo el VANGUARD global IE00B03HD191 con un TER del 0,18 si existe el de Fidelity al 0,12? Hacen exactamente lo mismo, no? Gracias

[Jordi_G]

Hola. Por qué iba a querer yo el VANGUARD global IE00B03HD191 con un TER del 0,18 si existe el de Fidelity al 0,12? Hacen exactamente lo mismo, no? Gracias

Hola. Más que el TER, tendrías que ver como de bien siguen al índice y cual da más rentabilidad de forma sostenida en el tiempo. Puede ser que un fondo tenga unos gastos más altos pero más rentabilidad, por hacer un mejor seguimiento, por el préstamo de acciones, etc. Mírate este artículo: https://bogleheads.es/comparativa-indexados-2024
También podrías querer tener Vanguard por haber sido los primeros en comercializar los fondos indexados y por ser una entidad sin ánimo de lucro en la que los intereses de los inversores están totalmente alineados con los de la gestora, seguramente según ellos ni existirían los fondos indexados, los otros sólo siguen el camino que ellos empezaron. Pero esto ya es otra historia.

[tapyon]

Buenos días, tengo este fondo lu0996179007, y estoy viendo que este año está teniendo perdidas menos los demás sp500 están funcionando bien. Me recomendáis cambiarlo?

[Jordi_G]

Buenos días, tengo este fondo lu0996179007, y estoy viendo que este año está teniendo perdidas menos los demás sp500 están funcionando bien. Me recomendáis cambiarlo?

Hola.
Varias consideraciones:
1. El fondo que llevas no es un indexado al SP500 sino que sigue a una versión ESG del índice que deja las 500 empresas en 313.
2. Pese a esto, la diferencia en rentabilidad tampoco es inmensa. Si lo he mirado bien, tu fondo pierde un 5,55% en 2025 mientras que un buen indexado al SP500 como el IE00BYX5MX67 pierde un 3,89%.
3. El fondo que tienes no está en la "Lista de fondos y ETFs Indexados", tendrías que valorar el motivo por el cual lo adquiriste y si sigue siendo válido o no. viewtopic.php?t=89
4. En el hilo de recomendación de carteras así como en la guía, se habla de invertir en un fondo de RV global, no comprar sólo el SP500 comprar la RV por partes. Revisa el motivo por el cual compraste este fondo y si no te valdría más comprar el índice sin ser ESG o, mucho mejor, comprar un fondo indexado a todo el mundo desarrollado.

[javg]

¡Hola a todos!

Antes de nada diaculpad si me equivoco de lugar donde coloco este mensaje.
Acabo de crear una cuenta en MyInvestor con mi pareja y me gustaría pedir algunas recomendaciones . Ando algo perdido a pesar de llevar un tiempo leyendo foros como este y la guía.

Mi situación es la siguiente: tengo 42 años, estoy casado, tengo un hijo y mi pareja y yo tenemos una casa con hipoteca, aunque la deuda pendiente no es muy alta.

La intención de mi pareja es aportar entre 100 y 120 euros al mes a un plan de pensión, y nos gustaría saber cuál de los planes de pensión de MyInvestor consideran más adecuado para ella, teniendo en cuenta que busca algo a largo plazo para complementar su jubilación.

Por otro lado, en mi caso, me gustaría hacer aportaciones mensuales de 300 euros, con una aportación inicial de 1000 euros. ¿Qué tipo de cartera me recomendarían crear en MyInvestor? Busco algo que se ajuste a mi perfil y que me permita tener una buena rentabilidad a largo plazo, pero siendo consciente de mi situación económica actual.

Agradezco mucho cualquier consejo o recomendación que puedan ofrecerme. ¡Gracias de antemano!