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Aunque el tema de Recomendación de Carteras Boglehead sigue siendo válido, es cierto que en 2020 hemos recibido bastantes mejoras en términos de productos disponibles que antes eran impensables. Primero Vanguard, con los que nos daríamos un canto en los dientes y que además son mi preferencia, pero también iShares, Amundi (clase limpia) y por último Fidelity. Creo que NO podemos pedir más.
Con este tema voy a actualizar y además simplificar las carteras recomendadas. Por un lado vamos a deshacernos de toda configuración regional y por otro lado vamos a centrarnos sólo en fondos de inversión. Si queréis carteras más complejas o ETFs, podéis seguir accediendo a la Recomendación de Carteras Boglehead original o a la famosa hoja de fondos y ETFs de [mention]dullinvestor[/mention], donde entcontraréis información y opciones a raudales.
EDIT: Actualizado con los Vanguard institucionales que se pueden encontrar en MyInvestor.
Recomendación General: 2 fondos
- [70%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- [30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
- [60%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- [10%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23%
- [30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
- [50%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- [10%] RV Global Small Caps - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29%
- [10%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23%
- [30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
- [45%] RV Global - Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- [10%] RV Global Small Caps - Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29%
- [10%] RV Emergentes - Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23%
- [5%] REITs - iShares Developed Real Estate Index Fund Inst Acc - IE00B83YJG36 - 0,23%
- [30%] RF Global con Euro cubierto - Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos [6]
Bancos disponibles para las recomendaciones sin comisiones
- MyInvestor *Le faltan los Amundi de clase limpia
- SelfBank *la lista de fondos no está actualizada, pero tiene todos.
- GPM
Consideraciones adicionales
[1] Es importante entender que esta es una recomendación estándar. Es responsabilidad de cada uno trabajar en entender cuál sería el Asset Allocation personal. Los % que ponemos están basados en estándares que aplican a todo el mundo y a nadie a la vez. Esta es una recomendación de fondos que usamos los Bogleheads, en ningún caso es una recomendación de inversión para lo cual no estamos cualificados y es totalemente tu responsabilidad.
[2] La recomendación general de 2 fondos es válida para el 100% de los inversores (novatos y expertos)
[3] Cualquier fondo Vanguard, iShares, Amundi o Fidelity de los que recomendamos son MUY buenos, no te compliques en comparar y coge el que más te guste.
[4] Configuraciones de clases con menos de un 5% no tienen a penas impacto en la rentabilidad, luego no se recomiendan.
[5] Si dudas entre un 8%, un 9% o un 10%, redondea, hazlo simple porque un 1% no tiene impacto en el Asset Allocation.
[6] Recomendamos tanto la RF Global con Euro Cubierto como la RF Euro, ambas son intercambiables y combinables.
Fondos disponibles e intercambiables
RV Global
- Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc - IE00B03HD191 - 0,18%
- iShares Developed World Index Fund D Acc - IE00BD0NCM55 - 0,13%
- Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR - IE00BYX5NX33 - 0,12%
- Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc - IE00B42W4L06 - 0,29%
- Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc - IE0031786696 - 0,23%
- iShares Emerging Markets Index Fund D Acc - IE00BYWYCC39 - 0,20%
- Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - RE (C) - LU0996177308 - 0,25%
- Fidelity MSCI Emerging Markets Index Fund P-ACC-EUR - IE00BYX5M476 - 0,20%
- iShares Developed Real Estate Index Fund Inst Acc - IE00B83YJG36 - 0,23%
- Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global - AE (C) - LU1328852659 - 0,34%
- Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - RHE (C) - LU0987207585 - 0,25% [6]
- Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc - IE00B18GC888 - 0,15% *Contiene 1/3 de bonos corporativos
- Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - AHE (C) - LU0389812933 - 0,35%
- Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - IHE (C) - LU0389812693 - 0,20% <- clase institucional
- Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc - IE0007472990 - 0,12%
- iShares Ultra High Quality Euro Government Bond Index Fund - IE00B4XCK338 - 0,13%